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Wie finde ich den besten Deal beim Darlehensvergleich? ▷ Experten antworten [10.2024]

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Wie finde ich den besten Deal beim Darlehensvergleich?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Vergleiche die angebotenen Zinsen und Konditionen mehrerer Banken und Finanzdienstleister, um das günstigste Angebot zu finden.
  • Bewerte die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen, wie Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlungen ohne Zusatzkosten.
  • Man kann auch auf Online-Vergleichsportale wie das unseres Anbieters zurückgreifen, das passende Kredit-Angebote aus über 20 Banken herausfiltert und oft günstigere Zinsen bietet.
  • Prüfe mögliche Zusatzkosten und Gebühren, die den effektiven Jahreszins des Darlehens erhöhen könnten.

Frage beantwortet durch: 11 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 03.06.2024

Überprüft durch: Sebastian Wörner (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 03.06.2024

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    Wie finde ich den besten Deal beim Darlehensvergleich?

    Hat jemand Erfahrungen beim Darlehensvergleich gesammelt? Ich bin auf der Suche nach einem günstigen Kredit und frage mich, welche Kriterien beim Darlehensvergleich entscheidend sind.

    Welche Tipps könnt ihr teilen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Beim Darlehensvergleich sind mehrere Faktoren entscheidend, die über die bloßen Zinssätze hinausgehen. Zuerst solltest du auf den effektiven Jahreszins achten, da dieser neben dem Nominalzins auch alle weiteren Kreditkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Provisionen umfasst.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität der Rückzahlung. Manche Kreditgeber bieten kostenlose Sondertilgungen oder eine Anpassung der Tilgungsraten während der Laufzeit an, was besonders bei einer unerwarteten finanziellen Verbesserung nützlich sein kann.

    Nicht zu vergessen ist die Kreditlaufzeit. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten. Versuche also, einen Mittelweg zu finden, der zu deiner finanziellen Situation passt.

    Zuletzt solltest du auch auf die Möglichkeit einer Restschuldversicherung achten. Diese kann nützlich sein, falls du unerwartet arbeitslos wirst oder aus anderen Gründen die Kreditraten nicht mehr bedienen kannst. Allerdings erhöht sie auch die Gesamtkosten des Kredits.

    Ein umfassender Vergleich unter Berücksichtigung dieser Punkte kann dir helfen, das beste Angebot zu finden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich stimme fliegenderPinguin zu, möchte aber noch ergänzen, dass die Wahl des Kreditgebers ebenfalls eine Rolle spielt. Neben den traditionellen Banken gibt es auch Online-Kreditplattformen, die oft günstigere Konditionen bieten, da sie geringere Betriebskosten haben.

    Es ist auch wichtig, vor der Antragstellung deine Bonität zu prüfen. Eine gute Bonität führt in der Regel zu besseren Kreditkonditionen. Sollte deine Schufa-Bewertung nicht optimal sein, gibt es spezialisierte Anbieter für Kredite trotz negativer Schufa, allerdings zu höheren Zinsen.

    Ein weiterer Tipp ist, Angebote immer schriftlich einzuholen und die Kreditbedingungen genau zu vergleichen. Achte dabei besonders auf versteckte Gebühren und das Kleingedruckte.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Ein oft übersehener Aspekt beim Darlehensvergleich ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Kreditverträge beinhalten Vorfälligkeitsentschädigungen, die die Kosten einer vorzeitigen Rückzahlung erheblich erhöhen können.

    Es lohnt sich daher, nach Kreditangeboten Ausschau zu halten, die eine flexible Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten ermöglichen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Genau, und vergiss nicht die persönliche Beratung! Online-Rechner sind super, aber manchmal braucht es das Gespräch mit einem Experten, um alle Details zu verstehen und die beste Entscheidung zu treffen.

    Ein guter Berater kann dir helfen, Fallstricke zu vermeiden.

    Ich habe die Erfahrung gemacht, dass manche Banken besondere Konditionen für bestimmte Berufsgruppen oder für umweltfreundliche Projekte anbieten. Es lohnt sich also, auch solche speziellen Angebote in den Vergleich einzubeziehen, wenn sie auf deine Situation zutreffen.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du dir über deine finanzielle Belastbarkeit im Klaren sein solltest. Wie viel kannst du dir leisten, monatlich zurückzuzahlen, ohne dass es zu finanziellen Engpässen kommt? Nutze Budgetrechner, um deine monatlichen Ausgaben und Einnahmen gegenüberzustellen und so eine realistische Rate zu ermitteln.

    Außerdem solltest du bedenken, dass die Zinsen bei einem Kredit ohne Schufa in der Regel höher sind. Es gibt seriöse Anbieter, aber auch viele unseriöse. Achte darauf, keine Angebote mit Vorkosten anzunehmen, da dies oft ein Hinweis auf unseriöse Praktiken ist.
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    Check auch mal lokale Banken und Sparkassen. Manchmal haben die bessere Deals als die großen Player, besonders wenn du schon Kunde bist.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Bei der Suche nach dem idealen Kreditangebot ist es unerlässlich, die Gesamtkosten des Kredits zu berücksichtigen. Diese setzen sich nicht nur aus den Zinsen, sondern auch aus allen Gebühren zusammen, die während der Laufzeit anfallen können.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Sicherheit. Achte darauf, dass der Kreditgeber vertrauenswürdig ist. Recherchiere im Internet nach Bewertungen und Erfahrungsberichten. Unseriöse Anbieter erkennst du oft an unrealistisch niedrigen Zinsen, Vorkosten oder dem Fehlen eines Impressums auf ihrer Website.

    Es kann auch hilfreich sein, einen Kreditvergleichsdienst zu nutzen, der dir einen Überblick über verschiedene Kreditangebote gibt und dir hilft, das für dich passende Angebot zu finden. Denke daran, dass die niedrigsten Zinsen nicht immer das beste Angebot bedeuten, wenn die anderen Konditionen nicht passen.
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    Eines der wichtigsten Dinge, die ich gelernt habe, ist, dass man sich nicht nur auf den Zinssatz konzentrieren sollte. Es gibt viele andere Faktoren, die einen Kredit teurer oder günstiger machen können. Zum Beispiel die Flexibilität bei der Rückzahlung, Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten und die Möglichkeit, die Laufzeit anzupassen.

    Ein weiterer Aspekt ist die Transparenz des Kreditgebers. Ein seriöser Anbieter wird alle Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind, klar und deutlich angeben. Das schließt auch eventuelle Bearbeitungsgebühren und Kosten für eine Restschuldversicherung ein.

    Zudem ist es ratsam, auf die Erfahrungen anderer Kreditnehmer zu achten. Online-Foren und Bewertungsplattformen können wertvolle Einblicke in die Praxis und den Kundenservice verschiedener Kreditgeber bieten.

    Letztlich solltest du auch bedenken, dass die Konditionen oft verhandelbar sind, besonders wenn du eine gute Bonität hast oder bereits Kunde bei der Bank bist. Scheue dich nicht, nach besseren Konditionen zu fragen.

    Übrigens, manchmal gibts Sonderaktionen oder Rabatte, wenn du online abschließt. Einfach Augen offen halten!

    Nicht vergessen, dass die Kreditentscheidung auch von deiner finanziellen Situation und deiner Bonität abhängt. Wenn du bereits Kredite hast oder deine Einkünfte nicht regelmäßig sind, kann das die Kreditvergabe beeinflussen.

    Es ist auch hilfreich, wenn du alle notwendigen Unterlagen, wie Gehaltsnachweise und Kontoauszüge, schon vor der Antragstellung bereithältst. So kann der Prozess beschleunigt werden.

    Und ein letzter Tipp: Überlege dir gut, ob du wirklich einen Kredit brauchst und ob du dir die Rückzahlung leisten kannst. Manchmal ist es besser, auf etwas zu sparen, anstatt sich zu verschulden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

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