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Wie finde ich den besten Deal beim Darlehensvergleich? ▷ Experten antworten [05.2024]

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Wie finde ich den besten Deal beim Darlehensvergleich?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Vergleiche die angebotenen Zinsen und Konditionen mehrerer Banken und Finanzdienstleister, um das günstigste Angebot zu finden.
  • Bewerte die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen, wie Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlungen ohne Zusatzkosten.
  • Man kann auch auf Online-Vergleichsportale wie das unseres Anbieters zurückgreifen, das passende Kredit-Angebote aus über 20 Banken herausfiltert und oft günstigere Zinsen bietet.
  • Prüfe mögliche Zusatzkosten und Gebühren, die den effektiven Jahreszins des Darlehens erhöhen könnten.

Frage beantwortet durch: 5 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 10.05.2024

Überprüft durch: Michelle Koch (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 13.05.2024

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    Wie finde ich den besten Deal beim Darlehensvergleich?

    Hat jemand Erfahrungen beim Darlehensvergleich gesammelt? Ich bin auf der Suche nach einem günstigen Kredit und frage mich, welche Kriterien beim Darlehensvergleich entscheidend sind.

    Welche Tipps könnt ihr teilen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Beim Darlehensvergleich sind mehrere Faktoren entscheidend, die über die bloßen Zinssätze hinausgehen. Zuerst solltest du auf den effektiven Jahreszins achten, da dieser neben dem Nominalzins auch alle weiteren Kreditkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Provisionen umfasst.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität der Rückzahlung. Manche Kreditgeber bieten kostenlose Sondertilgungen oder eine Anpassung der Tilgungsraten während der Laufzeit an, was besonders bei einer unerwarteten finanziellen Verbesserung nützlich sein kann.

    Nicht zu vergessen ist die Kreditlaufzeit. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten. Versuche also, einen Mittelweg zu finden, der zu deiner finanziellen Situation passt.

    Zuletzt solltest du auch auf die Möglichkeit einer Restschuldversicherung achten. Diese kann nützlich sein, falls du unerwartet arbeitslos wirst oder aus anderen Gründen die Kreditraten nicht mehr bedienen kannst. Allerdings erhöht sie auch die Gesamtkosten des Kredits.

    Ein umfassender Vergleich unter Berücksichtigung dieser Punkte kann dir helfen, das beste Angebot zu finden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich stimme fliegenderPinguin zu, möchte aber noch ergänzen, dass die Wahl des Kreditgebers ebenfalls eine Rolle spielt. Neben den traditionellen Banken gibt es auch Online-Kreditplattformen, die oft günstigere Konditionen bieten, da sie geringere Betriebskosten haben.

    Es ist auch wichtig, vor der Antragstellung deine Bonität zu prüfen. Eine gute Bonität führt in der Regel zu besseren Kreditkonditionen. Sollte deine Schufa-Bewertung nicht optimal sein, gibt es spezialisierte Anbieter für Kredite trotz negativer Schufa, allerdings zu höheren Zinsen.

    Ein weiterer Tipp ist, Angebote immer schriftlich einzuholen und die Kreditbedingungen genau zu vergleichen. Achte dabei besonders auf versteckte Gebühren und das Kleingedruckte.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Ein oft übersehener Aspekt beim Darlehensvergleich ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Kreditverträge beinhalten Vorfälligkeitsentschädigungen, die die Kosten einer vorzeitigen Rückzahlung erheblich erhöhen können.

    Es lohnt sich daher, nach Kreditangeboten Ausschau zu halten, die eine flexible Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten ermöglichen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Genau, und vergiss nicht die persönliche Beratung! Online-Rechner sind super, aber manchmal braucht es das Gespräch mit einem Experten, um alle Details zu verstehen und die beste Entscheidung zu treffen.

    Ein guter Berater kann dir helfen, Fallstricke zu vermeiden.

    Ich habe die Erfahrung gemacht, dass manche Banken besondere Konditionen für bestimmte Berufsgruppen oder für umweltfreundliche Projekte anbieten. Es lohnt sich also, auch solche speziellen Angebote in den Vergleich einzubeziehen, wenn sie auf deine Situation zutreffen.
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