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Was ist der durchschnittliche Zinssatz für Kredite? ▷ Experten antworten [10.2024]

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Was ist der durchschnittliche Zinssatz für Kredite?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Der durchschnittliche Zinssatz für Kredite kann stark variieren und hängt von mehreren Faktoren wie Bonität des Kreditnehmers, Laufzeit des Kredits und der aktuellen Zinspolitik der Zentralbanken ab.
  • Faktoren wie die Kreditwürdigkeit des Antragstellers, die Kreditsumme und die gewählte Kreditlaufzeit sind entscheidend für die Festlegung des Zinssatzes.
  • Es gibt Anbieter auf dem Markt, die günstige Zinsen und eine breite Auswahl an Bankangeboten bieten, wobei positive Erfahrungen mit Smava gemacht wurden.
  • Es wird empfohlen, Kreditangebote gründlich zu vergleichen, um den besten persönlichen Zinssatz zu finden, da auch spezialisierte Online-Plattformen dabei helfen können, Kredite auch bei negativer Schufa zu vermitteln.

Frage beantwortet durch: 29 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 25.07.2024

Überprüft durch: Pascal Mayer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 08.07.2024

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    Was ist der durchschnittliche Zinssatz für Kredite?

    Ich habe vor, demnächst einen Kredit aufzunehmen, um einige Renovierungsarbeiten an meinem Haus durchzuführen. Da die Kosten höher als erwartet ausfallen, möchte ich mich vorab gut über die Konditionen informieren.

    Ein Punkt, der mir dabei besonders wichtig ist, betrifft den durchschnittlichen Zinssatz für Kredite. Kann mir jemand sagen, welcher Zinssatz derzeit als durchschnittlich gilt?

    Und welche Faktoren beeinflussen diesen Zinssatz am meisten?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Generell schwanken die Zinssätze je nach Kreditinstitut und deiner Bonität. Ein guter Schufa-Score kann dir niedrigere Zinsen sichern.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Also, ums mal ganz klar zu sagen: Die Zinssätze für Kredite sind momentan ziemlich im Fluss, weil die Zentralbanken die Leitzinsen anpassen. Das bedeutet, dass die Banken ihre Kreditzinsen auch anpassen müssen.

    Aber, und das ist wichtig, nicht nur die Zinsen der Zentralbanken spielen eine Rolle. Deine persönliche finanzielle Situation, also wie viel du verdienst, wie stabil dein Job ist und natürlich deine Schufa-Bewertung, beeinflussen den Zinssatz, den du kriegst, enorm.

    Wenn du ne saubere Schufa hast und ein regelmäßiges Einkommen, dann stehen die Chancen gut, dass du nen Kredit zu einem vernünftigen Zinssatz bekommst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Ich hab mal gehört, dass die Zinsen auch davon abhängen, wie viel Kohle du leihen willst und wie lange du brauchst, um das zurückzuzahlen. Kürzere Laufzeiten haben oft höhere Zinsen, weil die Banken da weniger verdienen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
  • Die Redaktion
    Redaktion


    In der aktuellen Wirtschaftslage ist es besonders wichtig, die verschiedenen Faktoren zu verstehen, die die Kreditzinsen beeinflussen. Erstens, die Geldpolitik der Zentralbanken hat einen direkten Einfluss auf die Zinssätze.

    Wenn die Zentralbank den Leitzins erhöht, werden die Kredite teurer, weil die Banken höhere Kosten haben und diese an die Kunden weitergeben. Zweitens, deine persönliche Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle.

    Banken bewerten das Risiko eines Kreditausfalls anhand deiner finanziellen Vergangenheit und deiner aktuellen finanziellen Situation. Je höher das Risiko, desto höher der Zinssatz.

    Drittens, die Laufzeit des Kredits beeinflusst auch den Zinssatz. Längere Laufzeiten bedeuten in der Regel höhere Zinsen, da das Risiko für die Bank über einen längeren Zeitraum besteht.

    Viertens, die Art des Kredits (z.B. Hypothek, Autokredit, persönlicher Kredit) kann unterschiedliche Zinssätze haben, abhängig von der Sicherheit, die der Kredit bietet.

    Abschließend ist es wichtig zu erwähnen, dass die Wettbewerbsbedingungen auf dem Markt ebenfalls eine Rolle spielen. In einem wettbewerbsintensiven Markt könnten Banken geneigt sein, niedrigere Zinsen anzubieten, um Kunden zu gewinnen.

    Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Inflationsrate. Wenn die Inflation hoch ist, tendieren die Zinsen dazu, ebenfalls zu steigen.

    Das liegt daran, dass die Kreditgeber sicherstellen wollen, dass der Wert des Geldes, das sie verleihen, über die Zeit erhalten bleibt. Also, wenn du überlegst, einen Kredit aufzunehmen, schau dir auch die aktuelle Inflationsrate an.

    Nicht zu vergessen, die allgemeine wirtschaftliche Lage hat auch einen großen Einfluss. In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit können die Zinsen steigen, da die Banken das Risiko eines Kreditausfalls höher einschätzen.

    Andererseits können in stabilen Wirtschaftszeiten die Zinsen niedriger sein, weil das Risiko geringer ist.
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    Es ist fast so, als ob die Banken eine Kristallkugel hätten, nicht wahr? Sie versuchen, das Risiko zu bewerten, basierend auf so vielen Faktoren, dass es manchmal schwer ist, den Überblick zu behalten.

    Aber letztendlich ist es eine Kombination aus globalen wirtschaftlichen Bedingungen, deiner persönlichen finanziellen Situation und dem, was die Banken für angemessen halten. Man könnte sagen, es ist eine Kunst, kein exakter Wissenschaftszweig.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass, obwohl die Zentralbanken die Leitzinsen festlegen, jede Bank ihre eigenen Kreditzinsen bestimmt. Das bedeutet, dass es zwischen den Banken erhebliche Unterschiede geben kann.

    Daher ist es ratsam, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und zu vergleichen. Ein weiterer Punkt ist, dass einige Banken Sonderkonditionen für bestimmte Kundengruppen anbieten, zum Beispiel für langjährige Kunden oder für solche, die ein Gehaltskonto bei der Bank führen.

    Es lohnt sich also, nach solchen Angeboten zu fragen und zu prüfen, ob man dafür in Frage kommt.
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    In diesem Zusammenhang sollte man auch die Möglichkeit von staatlichen Förderkrediten nicht außer Acht lassen. In vielen Ländern gibt es Programme, die Renovierungsarbeiten mit günstigen Krediten unterstützen, insbesondere wenn diese zur Energieeffizienzverbesserung beitragen.

    Diese Kredite werden oft zu besonders niedrigen Zinssätzen angeboten und können eine attraktive Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten darstellen. Darüber hinaus kann die Wahl der richtigen Kreditart einen erheblichen Unterschied machen.

    Beispielsweise bieten einige Banken spezielle Renovierungskredite an, die günstigere Konditionen als allgemeine Konsumentenkredite haben können. Es ist auch ratsam, sich über eventuelle Zusatzkosten, wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren, zu informieren, da diese die Gesamtkosten des Kredits erheblich beeinflussen können.

    Nicht zuletzt ist es wichtig, die eigene Rückzahlungsfähigkeit realistisch einzuschätzen und einen Kredit nicht ausschließlich nach der Höhe des Zinssatzes auszuwählen.

    Ich wünsche dir viel Erfolg bei deinem Vorhaben! Es klingt, als ob du schon auf dem richtigen Weg bist, dich gründlich zu informieren.

    Hast du schon mal von Kreditvergleichsportalen gehört? Die können echt hilfreich sein, um einen Überblick über die aktuellen Konditionen zu bekommen und das beste Angebot zu finden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Vorsicht vor Lockangeboten! Nicht immer ist der niedrigste Zins der beste Deal.

    Schau dir auch die Kreditbedingungen genau an. Manchmal sind da versteckte Kosten, die nicht sofort ersichtlich sind.

    Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit der Sondertilgung oder vorzeitigen Kreditrückzahlung. Einige Kreditverträge erlauben es dir, den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

    Das kann besonders nützlich sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kreditbetrag reduzieren möchtest. Es ist immer eine gute Idee, nach solchen Optionen zu fragen und sicherzustellen, dass sie im Kreditvertrag festgehalten sind.

    Beim Thema Kreditaufnahme ist es auch entscheidend, sich nicht nur auf die Zinssätze zu konzentrieren, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits zu achten. Dazu gehören neben den Zinsen auch alle Gebühren, die während der Laufzeit des Kredits anfallen können.

    Einige Banken bieten zwar niedrige Zinssätze an, verlangen aber hohe Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren, die den Kredit letztendlich teurer machen können. Es ist daher wichtig, ein detailliertes Angebot anzufordern, das alle Kosten auflistet, um einen realistischen Vergleich durchführen zu können.

    Darüber hinaus sollte man sich nicht scheuen, mit der Bank über die Konditionen zu verhandeln, besonders wenn man ein gutes Verhandlungsargument hat, wie eine hohe Bonität oder die Bereitschaft, weitere Finanzprodukte der Bank zu nutzen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Tatsache, dass der Zinssatz nicht der einzige Faktor ist, der die Kosten eines Kredits bestimmt. Die effektive Jahresrate, die alle Kosten eines Kredits einschließlich Zinsen und alle anderen Gebühren berücksichtigt, gibt einen genaueren Überblick über die tatsächlichen Kosten.

    Außerdem ist es wichtig, sich über die Möglichkeit von Zinsschwankungen im Laufe der Zeit im Klaren zu sein, besonders bei variablen Zinssätzen. Diese können steigen, was die monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits erhöht.

    Daher ist es ratsam, einen festen Zinssatz zu wählen, wenn man vorhersehbare monatliche Zahlungen bevorzugt. Schließlich sollte man auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, eine Restschuldversicherung abzuschließen, die im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod die Rückzahlung des Kredits absichert.

    Ich würde dir empfehlen, erst einmal zu sparen und dann zu renovieren. Kredite können eine große finanzielle Belastung sein und es ist immer besser, schuldenfrei zu bleiben.

    Es ist auch von Bedeutung, dass du dir Gedanken über die Laufzeit des Kredits machst. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten aufgrund der längeren Zinszahlungen.

    Eine kürzere Laufzeit erhöht zwar deine monatlichen Belastungen, kann aber die Gesamtkosten des Kredits erheblich reduzieren. Es ist ein Balanceakt zwischen dem, was du dir monatlich leisten kannst, und dem Wunsch, den Kredit so schnell wie möglich abzubezahlen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Nicht zu vergessen, dass einige Banken auch flexible Rückzahlungsoptionen anbieten, wie z.B. die Möglichkeit, die monatlichen Raten temporär zu senken oder auszusetzen, falls du finanziell in die Klemme gerätst.

    Das kann eine große Hilfe sein, wenn du unerwartet mit finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert wirst. Es ist immer eine gute Idee, nach solchen Flexibilitäten zu fragen, bevor du einen Kreditvertrag unterschreibst.

    Ich empfehle, sich bei Smava umzusehen. Sie bieten eine gute Übersicht über verschiedene Kreditangebote und helfen dir, einen Kredit zu finden, der zu deiner finanziellen Situation passt.

    Vergiss nicht, dass du auch das Recht hast, den Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss ohne Angabe von Gründen zu widerrufen. Das gibt dir etwas Zeit, um deine Entscheidung zu überdenken und sicherzustellen, dass du die richtige Wahl triffst.

    Echt wichtig, immer das Kleingedruckte zu lesen, bevor du unterschreibst!

    Ein weiterer Tipp ist, sich über die Möglichkeit einer Umschuldung bestehender Kredite zu informieren. Wenn du bereits Kredite zu einem höheren Zinssatz hast, kann es sinnvoll sein, diese in einen neuen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz umzuschulden.

    Dies kann die monatlichen Raten reduzieren und dir helfen, Geld zu sparen. Natürlich musst du dabei die möglichen Kosten für die Umschuldung berücksichtigen, wie zum Beispiel Vorfälligkeitsentschädigungen.

    Aber in vielen Fällen kann eine Umschuldung finanziell vorteilhaft sein.

    Man sollte auch die Option eines Kreditvergleichs nicht außer Acht lassen. Es gibt viele Online-Plattformen, die einen direkten Vergleich verschiedener Kreditangebote ermöglichen.

    Das hilft, schnell und effizient das Angebot mit den besten Konditionen zu finden. Aber Vorsicht, nicht alle Vergleichsportale sind neutral, einige werden von bestimmten Banken gesponsert.

    Es ist auch wichtig, sich nicht vorschnell für den ersten besten Kredit zu entscheiden. Nimm dir Zeit, um verschiedene Angebote zu vergleichen und auch die Meinungen und Erfahrungen anderer Kreditnehmer zu recherchieren.

    Foren und Bewertungsportale können wertvolle Einblicke bieten. Zudem solltest du auch alternative Finanzierungsformen in Betracht ziehen, wie zum Beispiel Crowdfunding oder Peer-to-Peer-Kredite, die manchmal günstigere Konditionen bieten können.

    Letztlich ist es entscheidend, dass du einen Kredit wählst, der zu deinen finanziellen Möglichkeiten und Zielen passt.

    Denkt daran, dass die Zinsen steuerlich absetzbar sein können, besonders wenn es um Renovierungen geht, die den Wert des Hauses steigern.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Überlegung, ob du einen festen oder variablen Zinssatz wählst. Ein fester Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit des Kredits gleich, was dir finanzielle Sicherheit gibt und dir hilft, deine Ausgaben besser zu planen.

    Ein variabler Zinssatz kann anfangs niedriger sein, birgt aber das Risiko, dass er steigt, wenn sich die Marktzinsen erhöhen. Das kann deine monatlichen Zahlungen unerwartet erhöhen.

    Es ist also wichtig, diese Entscheidung basierend auf deiner Risikobereitschaft und deiner finanziellen Situation zu treffen.

    Nicht zu vergessen, die Möglichkeit, den Kredit mit einer Lebensversicherung oder einer anderen Form der Absicherung zu koppeln. Das kann im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses, wie Arbeitsunfähigkeit oder Tod, die Rückzahlung des Kredits sichern und deine Familie schützen.

    Ein oft übersehener Aspekt ist die Möglichkeit, durch eine gründliche Marktbeobachtung und das Warten auf den richtigen Zeitpunkt, von günstigeren Zinssätzen zu profitieren. Die Zinssätze für Kredite können je nach wirtschaftlicher Lage und Geldpolitik der Zentralbanken schwanken.

    Wenn du die Möglichkeit hast, deine Kreditaufnahme zu planen und auf einen Zeitpunkt mit niedrigeren Zinssätzen zu warten, kannst du langfristig viel Geld sparen. Natürlich ist dies nicht immer möglich, besonders bei dringenden Finanzierungsbedürfnissen, aber wenn Zeit kein kritischer Faktor ist, kann diese Strategie sehr vorteilhaft sein.
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