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Was wird in Schufa eingetragen - Unerwartetes dabei?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • In der Schufa werden Kreditverpflichtungen wie Ratenkredite, Hypotheken oder Autokredite, inklusive von Dir erwähnten Darlehen, festgehalten.
  • Des Weiteren werden Kontoinformationen wie Girokonten und Kreditkarten sowie Bürgschaften erfasst.
  • Unbezahlte, nachweislich fällige Forderungen, die mehrfach angemahnt wurden, können ebenfalls Eintrag finden. Vergleichbare Plattformen wie Smava merken an, dass solche Einträge die Kreditchancen beeinflussen können.
  • Ebenso werden unternehmensbezogene Ereignisse wie die Eröffnung eines Insolvenzverfahrens oder offene Forderungen im Handelsregister verzeichnet.
  • Informationen zu Mobilfunkverträgen oder Energielieferverträgen, bei denen Zahlungsstörungen aufgetreten sind, fließen ebenfalls ein.

Frage beantwortet durch: 17 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 08.06.2024

Überprüft durch: Kim Braun (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 10.06.2024

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    Was wird in Schufa eingetragen - Unerwartetes dabei?

    Letzte Woche habe ich ein Auto gekauft und dafür einen Kredit aufgenommen. Das hat mich dazu gebracht, mich mehr mit meiner finanziellen Situation auseinanderzusetzen, da ich bisher nie wirklich Probleme mit Krediten oder Rechnungen hatte.

    Es kam aber die Frage auf, was eigentlich alles in der Schufa über mich gespeichert wird. Ich habe gehört, dass neben Krediten auch andere Dinge eingetragen werden können.

    Welche Arten von Informationen genau in der Schufa über einen eingetragen werden, ist mir allerdings nicht klar. Kann mir jemand erklären, was wird in Schufa eingetragen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Die Schufa speichert verschiedene Arten von Daten, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu bewerten. Neben Krediten und Kreditanfragen werden auch Informationen über Girokonten, Kreditkarten, Handyverträge und Leasingverträge gespeichert.

    Wichtig zu wissen ist, dass auch Daten über nicht vertragsgemäßes Verhalten, wie zum Beispiel Zahlungsverzögerungen oder Kreditausfälle, erfasst werden. Diese Informationen können von Banken und anderen Vertragspartnern eingesehen werden, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu bewerten.

    Es ist also nicht nur die Aufnahme von Krediten, die in der Schufa vermerkt wird, sondern auch, wie zuverlässig du deine finanziellen Verpflichtungen erfüllst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Genau, und es gibt noch einen weiteren wichtigen Punkt: Anfragen für Konditionen, sogenannte Konditionsanfragen, werden ebenfalls in der Schufa gespeichert, beeinflussen aber deine Bonität nicht negativ. Das ist wichtig, wenn du zum Beispiel Kreditangebote vergleichst und nicht willst, dass deine Schufa-Score dadurch beeinträchtigt wird.

    Konditionsanfragen bleiben für ein Jahr gespeichert, sind aber nur für dich sichtbar und nicht für andere Unternehmen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Außerdem werden Bürgschaften in der Schufa vermerkt. Wenn du also für jemand anderen bürgst, wird das als finanzielle Verpflichtung angesehen und kann deine Kreditwürdigkeit beeinflussen.

    Das ist ein wichtiger Aspekt, den viele nicht bedenken, wenn sie eine Bürgschaft übernehmen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Stimmt, und vergiss nicht, dass auch Informationen über Insolvenzverfahren, eidesstattliche Versicherungen oder Haftbefehle zur Erzwingung dieser Versicherungen in der Schufa stehen.

    Richtig, und es ist auch wichtig zu erwähnen, dass positive Informationen wie die fristgerechte Tilgung von Krediten ebenfalls gespeichert werden. Das kann deine Bonität positiv beeinflussen.

    Was viele auch nicht wissen: Wenn du ein Konto oder eine Kreditkarte kündigst, bleibt die Information darüber bis zu drei Jahre nach der Kündigung in der Schufa gespeichert.
  • Text zu lang?
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    Interessant ist auch, dass nicht alle Unternehmen Informationen an die Schufa melden. Kleinere Unternehmen oder Online-Shops haben oft keine Vereinbarung mit der Schufa.

    Das bedeutet, dass nicht jede deiner finanziellen Aktivitäten automatisch in der Schufa landet. Allerdings sind die meisten Banken, Telekommunikationsunternehmen und größeren Leasinggesellschaften angeschlossen.

    Das gibt ein umfassenderes Bild deiner finanziellen Situation.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Ein weiterer wichtiger Hinweis ist, dass du einmal im Jahr das Recht hast, eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa anzufordern. Das ermöglicht dir, deine bei der Schufa gespeicherten Daten einzusehen und gegebenenfalls Fehler korrigieren zu lassen.

    Es ist eine gute Möglichkeit, deine finanzielle Gesundheit im Auge zu behalten und sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind.
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    Um das Ganze noch etwas zu vertiefen: Die Schufa arbeitet mit einem Scoring-System, das deine Kreditwürdigkeit in Zahlen ausdrückt. Dieser Score wird aus den gespeicherten Daten berechnet und kann sich je nach deinem finanziellen Verhalten ändern.

    Ein hoher Score bedeutet eine gute Bonität, während ein niedriger Score auf finanzielle Schwierigkeiten hinweisen kann. Verschiedene Faktoren beeinflussen deinen Score, wie zum Beispiel die Anzahl der Kredite, die du hast, wie lange deine Konten schon bestehen oder ob du Rechnungen pünktlich bezahlst.

    Es ist wichtig, zu wissen, dass dieser Score nicht statisch ist. Du kannst ihn verbessern, indem du zum Beispiel alte Schulden begleichst und Rechnungen pünktlich zahlst.

    Danke für die ganzen Infos! Das hilft mir wirklich, meine eigene Situation besser zu verstehen und zu wissen, worauf ich achten muss.

    Es ist auch erwähnenswert, dass die Schufa nicht die einzige Auskunftei in Deutschland ist. Es gibt auch andere Auskunfteien wie Creditreform oder Bürgel, die ähnliche Informationen sammeln und verarbeiten.

    Es kann also sein, dass auch bei diesen Auskunfteien Daten über dich gespeichert sind.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Genau, und man sollte nicht vergessen, dass die Schufa-Daten eine große Rolle bei der Kreditvergabe spielen. Wenn dein Score niedrig ist, kann es schwierig werden, einen Kredit zu bekommen.

    Interessanterweise gibt es auch die Möglichkeit, Kredite ohne Schufa-Abfrage zu erhalten. Diese werden oft als „Schweizer Kredite“ bezeichnet und sind in der Regel mit höheren Zinsen verbunden.

    Der Vorteil ist, dass sie keine Auswirkung auf deinen Schufa-Score haben, da sie nicht gemeldet werden. Allerdings sollte man vorsichtig sein und solche Angebote genau prüfen, da es viele unseriöse Anbieter gibt.

    Es ist wichtig, sich im Vorfeld gründlich zu informieren und möglicherweise nach Erfahrungsberichten zu suchen oder Beratungsstellen aufzusuchen.

    Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Tatsache, dass auch die regelmäßige Nutzung von Dispositionskrediten (Überziehungskrediten) in der Schufa vermerkt wird und deine Bonität beeinflussen kann. Wenn du deinen Dispo häufig und in hohem Maße nutzt, kann das als Zeichen finanzieller Instabilität gesehen werden.

    Es ist also ratsam, den Dispo nur in Ausnahmefällen zu nutzen und möglichst schnell wieder auszugleichen. Zudem ist es eine gute Idee, regelmäßig deine finanzielle Situation zu überprüfen und gegebenenfalls Sparmaßnahmen zu ergreifen, um die Notwendigkeit der Nutzung des Dispos zu verringern.

    Abschließend möchte ich noch hinzufügen, dass es wichtig ist, proaktiv mit der eigenen Schufa-Akte umzugehen. Neben der jährlichen kostenlosen Selbstauskunft, die bereits erwähnt wurde, kann es sinnvoll sein, bei negativen Einträgen mit den Gläubigern in Kontakt zu treten und eine Lösung zu finden.

    Oftmals sind Gläubiger bereit, bei einer Einigung die Einträge vorzeitig löschen zu lassen. Das kann eine deutliche Verbesserung deines Scores zur Folge haben.

    Außerdem ist es ratsam, Kredite und finanzielle Verpflichtungen immer im Rahmen deiner Möglichkeiten zu halten und übermäßige Schulden zu vermeiden. Eine gesunde finanzielle Planung und das Bewusstsein für die Auswirkungen deiner Handlungen auf deine Schufa-Akte sind der Schlüssel zu einer guten Bonität.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Wichtig ist auch, dass man bei der Beantragung eines Kredits nicht zu viele Anfragen in kurzer Zeit stellt. Jede Kreditanfrage, die als „Anfrage Kredit“ gekennzeichnet ist, kann deinen Score negativ beeinflussen.

    Es ist besser, Konditionsanfragen zu stellen, die keinen Einfluss auf den Score haben.

    Zum Thema Kredite ohne Schufa möchte ich noch ergänzen, dass diese oft von spezialisierten Kreditvermittlern angeboten werden. Diese Vermittler arbeiten mit Banken zusammen, die keine Schufa-Abfrage durchführen.

    Es ist jedoch wichtig, bei der Auswahl eines solchen Kreditvermittlers vorsichtig zu sein und auf versteckte Gebühren und unrealistisch hohe Zinsen zu achten. Seriöse Anbieter sind transparent in ihren Bedingungen und verlangen keine Vorkosten.

    Eine sorgfältige Recherche und das Lesen von unabhängigen Bewertungen können helfen, einen vertrauenswürdigen Anbieter zu finden. Zudem sollte man bedenken, dass ein Kredit ohne Schufa-Abfrage nicht bedeutet, dass keine Bonitätsprüfung stattfindet.

    Die Kreditgeber nutzen andere Wege, um die Kreditwürdigkeit zu überprüfen.
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