Was landet wirklich in der SCHUFA? Tatsachen aufgedeckt!

[silberblick]

Ich frage mich, was genau in die SCHUFA kommt. Es gibt viele Gerüchte und Informationen darüber, aber ich würde gerne klare Antworten haben.

Hat jemand Erfahrungen damit, welche Art von Verträgen, Schulden oder Anfragen dort eingetragen werden? Jeder Tipp dazu wäre hilfreich.

[pcblinks]

Die SCHUFA speichert Daten zu deinem Zahlungsverhalten und Kreditgeschäften. Dazu gehören Kredite, Handyverträge und teilweise auch Mietverhältnisse.

Wichtig ist, dass alle Informationen korrekt sind, sonst kann es zu Problemen bei zukünftigen Finanzierungen kommen.

[max77]

Also, um es genauer zu erklären: Die SCHUFA hält Informationen über deine finanziellen Verpflichtungen und dein Zahlungsverhalten fest. Das umfasst Kredite, Kreditkarten, Girokonten, Leasingverträge, aber auch Mahnbescheide, falls vorhanden.

Positive Einträge, wie pünktlich zurückgezahlte Kredite, können dir helfen, da sie deine Kreditwürdigkeit unterstreichen. Negative Einträge, wie unbezahlte Rechnungen, können dagegen deine Bonität verschlechtern und die Aufnahme neuer Kredite erschweren.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[lisa_marie]

Genau, und Anfragen für Kredite oder Kreditkarten werden auch eingetragen. Diese Anfragen können andere Banken sehen, was bei zu vielen Anfragen negativ wirken könnte.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Januar

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[heugdent]

Interessant ist auch, dass nicht nur negative Ereignisse, sondern auch positive Vertragsverhältnisse und deren ordnungsgemäße Abwicklung in der SCHUFA-Akte vermerkt werden. Dies dient dazu, ein umfassendes Bild der finanziellen Zuverlässigkeit einer Person zu zeichnen.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass nicht alle Schulden erfasst werden. Beispielsweise werden Schulden bei privaten Personen oder nicht gemeldete Schulden bei kleineren Unternehmen oft nicht in der SCHUFA-Akte erscheinen.

[tim_53]

Die SCHUFA speichert tatsächlich eine Vielzahl von Daten, die von verschiedenen Vertragspartnern gemeldet werden. Neben den bereits genannten Krediten und Handyverträgen werden auch Informationen über Girokonten, Bürgschaften und sogar Energieversorgungsverträge erfasst.

Wichtig zu wissen ist, dass die SCHUFA auch Informationen über abgelehnte Kreditanträge und Kontokündigungen durch Banken speichert. Dies kann insbesondere dann relevant werden, wenn man plant, in naher Zukunft finanzielle Verpflichtungen einzugehen.

Ein guter Umgang mit den eigenen Finanzen und die regelmäßige Überprüfung der eigenen SCHUFA-Auskunft sind daher empfehlenswert.

[truttichs]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist, dass auch Informationen über bestehende Konten und Depots bei Banken an die SCHUFA gemeldet werden. Das bedeutet, dass nicht nur Kredite und Schulden, sondern auch dein allgemeines Finanzverhalten Einfluss auf deine SCHUFA-Bewertung haben kann.

Es ist also wichtig, alle finanziellen Verpflichtungen im Blick zu behalten und pünktlich zu bedienen.

[antwortetjetzt]

Zudem sollte man nicht vergessen, dass die SCHUFA auch sogenannte weiche Anfragen speichert, die beispielsweise bei der Eröffnung eines Girokontos oder bei der Beantragung einer Kreditkarte gemacht werden. Diese Anfragen sind für andere Gläubiger nicht sichtbar und haben keinen Einfluss auf den SCHUFA-Score.

Es ist aber dennoch interessant zu wissen, dass solche Anfragen erfasst werden.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Mara]

Was viele nicht wissen: Man hat einmal im Jahr das Recht, eine kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA anzufordern. Das ist eine gute Möglichkeit, um zu überprüfen, welche Daten über einen gespeichert sind und ob diese korrekt sind.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Kann jemand eine ehrliche deutsche bank bewertung teilen?
• Wie schulde ich einen Santander Kredit erfolgreich um?
• Brauche ich einen Überbrückungskredit für 6 Monate?
• Kann ich meinen SCHUFA-Eintrag früher entfernen lassen?
• Alternativen für einen Kredit ohne Wohnsitz in Deutschland?

[feurigWolf]

Stimmt, und es ist wirklich wichtig, diese Selbstauskunft regelmäßig zu beantragen. Manchmal können Fehler in den Einträgen auftauchen, die sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken können.

Solche Fehler können von falsch zugeordneten Schulden bis hin zu veralteten Informationen reichen. Es ist im eigenen Interesse, solche Fehler frühzeitig zu erkennen und bei der SCHUFA zur Korrektur einzureichen.

[Lafodiana]

Übrigens, auch Informationen über die Teilnahme an bestimmten Handy- oder Leasingverträgen können bei der SCHUFA gespeichert werden. Es ist also breit gefächert, was dort erfasst wird.

[florian_92]

Wichtig ist auch, dass die Dauer der Speicherung von Informationen bei der SCHUFA variiert. Während Anfragen nach einem Jahr gelöscht werden, bleiben Einträge über Kredite drei Jahre nach ihrer vollständigen Rückzahlung bestehen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Louwills]

Die SCHUFA spielt eine zentrale Rolle im deutschen Finanzsystem, indem sie Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern sammelt und bereitstellt. Dies hilft Kreditgebern, das Risiko von Kreditvergaben einzuschätzen.

Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass die SCHUFA nicht nur als Instrument zur Verhinderung von Kreditvergaben dient, sondern auch positive Informationen speichert, die eine Kreditvergabe erleichtern können. Ein guter SCHUFA-Score kann somit Türen öffnen, während ein schlechter Score sie verschließen kann.

Es ist daher im Interesse jedes Verbrauchers, seine finanziellen Verpflichtungen ernst zu nehmen und seine SCHUFA-Auskunft regelmäßig zu überprüfen. Die SCHUFA bietet zudem verschiedene Produkte an, mit denen Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit überwachen und verbessern können.

Dies umfasst den SCHUFA-BonitätsCheck, den SCHUFA-IdentitätsSchutz und den SCHUFA-KreditKompass. Jedes dieser Produkte bietet unterschiedliche Funktionen und Informationen, die Verbrauchern helfen können, ihre finanzielle Gesundheit zu verstehen und zu verbessern.

[benjamin14]

Kurz gesagt, die SCHUFA hält dich finanziell transparent. Es ist ein zweischneidiges Schwert.

[topicexplorer]

Es ist auch erwähnenswert, dass nicht jede Bank oder jedes Kreditinstitut die gleichen Kriterien bei der Bewertung von SCHUFA-Daten anlegt. Einige Banken könnten bei einem bestimmten SCHUFA-Score einen Kredit verweigern, während andere Banken unter denselben Bedingungen einen Kredit gewähren könnten.

[schlabberaffe]

Was echt nervt, ist, dass man durch zu viele Kreditanfragen bei verschiedenen Banken seinen SCHUFA-Score verschlechtern kann. Deshalb sollte man nicht bei zehn verschiedenen Banken gleichzeitig anfragen, sondern sich vorher gut überlegen, wo man die besten Chancen hat.

Sonst schießt man sich selbst ins Bein.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[princess90]

Genau, und deshalb ist es manchmal besser, einen Kreditvermittler zu nutzen, der mit mehreren Banken zusammenarbeitet. So wird nur eine Anfrage gestellt, aber man bekommt Angebote von verschiedenen Banken.

[majtkowy0]

Ich möchte hinzufügen, dass die SCHUFA nicht die einzige Auskunftei in Deutschland ist. Es gibt auch andere Auskunfteien wie Creditreform, Bürgel oder Infoscore.

Jede dieser Auskunfteien hat ihre eigenen Daten und Bewertungssysteme. Banken und Kreditgeber können sich also auch an diese Auskunfteien wenden, um Informationen über die Kreditwürdigkeit eines Kunden zu erhalten.

Es ist daher möglich, dass jemand bei der SCHUFA einen negativen Eintrag hat, aber bei einer anderen Auskunftei eine bessere Bewertung erhält.

[travelbug567]

Eine weitere Sache, die oft übersehen wird, ist die Tatsache, dass die SCHUFA auch Daten über Verbraucher speichert, die noch nie einen Kredit aufgenommen oder eine Rechnung zu spät bezahlt haben. Das bedeutet, dass praktisch jeder, der in Deutschland lebt und ein Bankkonto hat, eine SCHUFA-Akte hat.

Diese Daten können für verschiedene Zwecke verwendet werden, nicht nur für die Bewertung der Kreditwürdigkeit. Zum Beispiel nutzen viele Vermieter SCHUFA-Auskünfte, um die Zuverlässigkeit potenzieller Mieter zu überprüfen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Tbk1]

Und vergesst nicht, dass ihr eure SCHUFA-Auskunft beeinflussen könnt. Regelmäßiges Überprüfen und Korrigieren falscher Einträge ist wichtig.

Zudem kann man durch verantwortungsvolles Finanzmanagement, wie das pünktliche Bezahlen von Rechnungen, seinen Score verbessern. Es gibt also durchaus Möglichkeiten, aktiv an der eigenen Bonität zu arbeiten.

[darksong]

Kurzum, die SCHUFA ist nicht dein Feind, aber du musst sie im Auge behalten und klug mit deinen Finanzen umgehen.

[dsXWmHtlqO]

Ich habe mal gelesen, dass es auch möglich ist, eine vorübergehende Löschung von SCHUFA-Einträgen zu beantragen, wenn man beispielsweise einen wichtigen Kredit aufnehmen muss und der Eintrag die Kreditvergabe verhindert. Dies ist jedoch nur unter bestimmten Bedingungen möglich und erfordert eine genaue Prüfung der individuellen Situation.

Es zeigt aber, dass es Spielraum gibt und man nicht völlig machtlos gegenüber der SCHUFA ist.

[daniel69]

Was auch cool ist: Manche Banken bieten sogenannte SCHUFA-neutrale Kreditanfragen an. Das bedeutet, dass die Anfrage selbst keinen Einfluss auf deinen SCHUFA-Score hat.

Das ist super, wenn du dich erstmal umschauen und Angebote vergleichen willst, ohne dir Sorgen um deinen Score machen zu müssen.

[abenteuerhungrigerEn]

Genau, und es lohnt sich, nach solchen Angeboten Ausschau zu halten. Es kann viel Ärger ersparen.

[rinkie]

Stimmt, und man sollte immer direkt bei der Bank nachfragen, ob eine Anfrage SCHUFA-neutral ist.

[blackcat17]

Nicht zu vergessen, dass manche Unternehmen auch Bonitätsauskünfte nutzen, um zum Beispiel Handyverträge zu genehmigen. Die SCHUFA ist also in vielen Lebensbereichen präsent.

[xX_SommerLover2013__]

Richtig, und deshalb ist es so wichtig, seine SCHUFA-Auskunft sauber zu halten.

[ckengesicht]

Die Diskussion hier zeigt, wie vielschichtig das Thema SCHUFA ist. Einerseits ist die SCHUFA ein wichtiges Instrument für Kreditgeber, um das Risiko von Kreditvergaben zu minimieren.

Andererseits kann sie für Verbraucher sowohl eine Hilfe als auch eine Hürde sein. Es ist entscheidend, dass Verbraucher ihre Rechte kennen, wie das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft pro Jahr, und aktiv ihre finanzielle Gesundheit pflegen.

Die SCHUFA-Auskunft kann entscheidend sein, wenn es um die Anmietung einer Wohnung, die Aufnahme eines Kredits oder sogar den Abschluss eines Handyvertrags geht. Daher ist es wichtig, Fehler in der SCHUFA-Auskunft zu korrigieren und ein positives Zahlungsverhalten zu pflegen.

Die SCHUFA und andere Auskunfteien spielen eine zentrale Rolle in unserem Finanzsystem, und ein bewusster Umgang mit den eigenen Finanzen kann helfen, ihre potenziellen Nachteile zu minimieren.

[sapphira12V]

Interessant ist auch, dass die SCHUFA nicht nur für Kreditgeber relevant ist. Auch im täglichen Leben kann eine gute SCHUFA-Auskunft von Vorteil sein, zum Beispiel bei der Wohnungssuche.

Viele Vermieter verlangen eine SCHUFA-Auskunft, um die Zahlungsfähigkeit und -zuverlässigkeit potenzieller Mieter zu überprüfen. Eine positive SCHUFA-Auskunft kann also die Chancen auf die Wunschwohnung erhöhen.

Es lohnt sich daher, die eigene SCHUFA-Auskunft regelmäßig zu überprüfen und darauf zu achten, dass alle Informationen korrekt sind.

[mario65]

Absolut, und das Beste daran ist, dass man durch einfache Maßnahmen wie pünktliche Zahlungen seine SCHUFA-Auskunft positiv beeinflussen kann.

[Federlicht38]

Abschließend lässt sich sagen, dass die SCHUFA ein wichtiger Bestandteil des deutschen Finanzsystems ist. Sie hilft, das Kreditrisiko für Banken und andere Kreditgeber zu reduzieren, indem sie Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern bereitstellt.

Gleichzeitig bietet sie Verbrauchern die Möglichkeit, durch verantwortungsvolles finanzielles Verhalten ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Es ist wichtig, dass Verbraucher ihre Rechte kennen und nutzen, wie die jährliche kostenlose Selbstauskunft.

Dies ermöglicht es ihnen, ihre finanzielle Situation besser zu verstehen und zu kontrollieren. Die SCHUFA kann eine Hürde darstellen, aber sie bietet auch Chancen für diejenigen, die ihre Finanzen sorgfältig verwalten.

In einem System, das auf Vertrauen basiert, ist die SCHUFA ein wesentliches Instrument zur Bewertung dieses Vertrauens.

[footballfan21]

Wichtig ist, immer den Überblick über seine Finanzen zu behalten und verantwortungsvoll zu handeln.

[Maxi85]

Genau, und bei Unklarheiten immer direkt bei der SCHUFA nachfragen.

[sprintmaus45]

Ein Tipp von mir: Nutzt die Möglichkeit, Einträge bei der SCHUFA zu überprüfen und gegebenenfalls korrigieren zu lassen. Manchmal schleichen sich Fehler ein, die eure Kreditwürdigkeit unberechtigterweise beeinträchtigen können.

Eine proaktive Haltung kann euch vor unangenehmen Überraschungen schützen, besonders wenn ihr plant, in naher Zukunft einen Kredit aufzunehmen oder umzuziehen.