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Wie wird die Bonität genau geprüft? ▷ Experten antworten [06.2024]

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Wie wird die Bonität genau geprüft?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Die Bonitätsprüfung beinhaltet die Analyse von Zahlungs- und Kreditverhalten sowie bestehenden Verpflichtungen, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu beurteilen.
  • Wichtige Informationen umfassen aktuelle Schulden, verfügbare Kreditrahmen, bisherige Zahlungshistorien und mögliche negative Einträge wie Mahnungen oder Insolvenzen.
  • Dabei werden Daten von Auskunfteien wie der Schufa herangezogen, um ein umfassendes Bild der finanziellen Situation zu erstellen. Ein empfehlenswerter Dienstleister für solche Überprüfungen ist SMAVA.

Frage beantwortet durch: 26 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 16.06.2024

Überprüft durch: Uwe Hoffmann (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 18.06.2024

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    Wie wird die Bonität genau geprüft?

    Ich habe kürzlich gelesen, dass manche Unternehmen, bevor sie Dienstleistungen oder Kredite anbieten, eine Überprüfung der Bonität durchführen. Aus Neugier und auch weil ich mich auf eine größere Anschaffung, möglicherweise ein Auto, vorbereite, würde ich gerne wissen, wie die Bonität eigentlich geprüft wird.

    Was genau wird bei so einer Überprüfung angesehen und welche Informationen fließen in die Bewertung mit ein? Ich bin festangestellte Lehrerin und habe bisher noch nie einen Kredit aufgenommen oder eine Schufa-Auskunft beantragt, daher ist dieser Bereich für mich ziemlich neu und ich möchte mich gerne informieren, bevor ich wichtige Schritte mache.

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, die Bonitätsprüfung ist im Grunde eine Bewertung deiner finanziellen Verlässlichkeit. Banken und Kreditgeber wollen sicherstellen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

    Sie schauen sich deine Kredithistorie an, also ob du in der Vergangenheit Kredite pünktlich zurückgezahlt hast, ob du aktuell Schulden hast und wie dein allgemeines Zahlungsverhalten ist. Dein Einkommen und deine Ausgaben werden ebenfalls geprüft, um zu sehen, ob du dir die monatlichen Raten leisten kannst.

    Ein wichtiger Teil der Bonitätsprüfung ist die Schufa-Auskunft, die Informationen über deine bisherigen Kredite, laufende Verträge und dein Zahlungsverhalten enthält. Wenn du bisher keine Kredite aufgenommen hast, könnte das sowohl positiv als auch negativ gesehen werden.

    Positiv, weil du keine Schulden hast, aber auch negativ, weil keine Historie deines Zahlungsverhaltens vorliegt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Hey, ich stecke gerade in einer ähnlichen Situation. Hab auch von diesen Bonitätsprüfungen gehört und war erstmal verwirrt.

    Was ich rausgefunden habe, ist, dass deine Schufa-Auskunft mega wichtig ist. Die Schufa sammelt Daten über deine finanziellen Aktivitäten, also ob du Rechnungen pünktlich bezahlst, Kredite hast und so weiter.

    Wenn du eine saubere Schufa hast, also keine negativen Einträge, ist das schon mal ein gutes Zeichen. Aber die schauen nicht nur auf die Schufa, sondern auch auf dein Einkommen und ob du regelmäßig Geld verdienst.

    Das Ding ist, selbst wenn du ein gutes Einkommen hast, aber deine Ausgaben zu hoch sind, könnte das auch ein Problem sein. Also, sie wollen im Grunde sehen, dass du verantwortungsvoll mit Geld umgehst und nicht mehr ausgibst, als du dir leisten kannst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Guten Tag, es ist wichtig zu verstehen, dass die Bonitätsprüfung ein wesentlicher Bestandteil des Kreditvergabeprozesses ist. Neben der Schufa-Auskunft und dem Einkommen wird auch das Beschäftigungsverhältnis berücksichtigt.

    Banken bevorzugen in der Regel Kreditnehmer, die sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden, da dies eine kontinuierliche Einkommensquelle darstellt. Zudem spielen auch bestehende Vermögenswerte eine Rolle.

    Wenn du beispielsweise Eigentum besitzt, kann dies deine Bonität positiv beeinflussen. Es ist auch von Vorteil, wenn du ein regelmäßiges Sparverhalten nachweisen kannst.

    Dies zeigt den Kreditgebern, dass du finanziell verantwortungsbewusst bist und potenziell in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Es ist auch super wichtig, dass du keine offenen Schulden oder unbezahlten Rechnungen hast. Diese Dinge tauchen in deiner Schufa-Auskunft auf und können ein rotes Flag für Kreditgeber sein.

    Wenn du bisher alles pünktlich bezahlt hast, ist das ein gutes Zeichen. Aber vergiss nicht, dass auch regelmäßiges Einkommen und wie lange du schon bei deinem aktuellen Arbeitgeber bist, zählen.

    Interessant ist auch, dass die Bonitätsprüfung nicht nur für Kredite relevant ist, sondern auch, wenn du zum Beispiel einen Handyvertrag abschließen oder eine Wohnung mieten möchtest. Vermieter und Mobilfunkanbieter führen oft eine Bonitätsprüfung durch, um sicherzustellen, dass du deine monatlichen Zahlungen leisten kannst.

    Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist der Einfluss deiner Adresse auf deine Bonität. Wenn du in einer Gegend wohnst, die statistisch gesehen eine hohe Verschuldungsrate hat, kann das negativ auf deine Bonität wirken.

    Außerdem, wenn du oft umziehst, kann das als Instabilität interpretiert werden. Es ist also wichtig, auch solche Aspekte im Auge zu behalten.

    Zusätzlich solltest du wissen, dass jede Bonitätsprüfung, die bei der Schufa angefragt wird, einen Eintrag hinterlässt. Zu viele Anfragen in kurzer Zeit können sich negativ auswirken, da es den Anschein erweckt, dass du dringend auf finanzielle Mittel angewiesen bist.

    Was auch eine Rolle spielt, ist, ob du schon Kredite oder Kreditkarten hast. Selbst wenn du alles pünktlich bezahlst, kann eine hohe Anzahl an Kreditkarten oder laufenden Krediten deine Bonität beeinflussen.

    Das liegt daran, dass potenziell ein höheres Risiko besteht, dass du in finanzielle Schwierigkeiten gerätst. Es ist also eine gute Idee, nicht mehr Kreditkarten zu haben, als du wirklich brauchst, und bestehende Kredite pünktlich zurückzuzahlen.
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    Ein Tipp von mir: Bevor du einen Kredit beantragst, solltest du selbst eine Schufa-Auskunft anfordern. So kannst du überprüfen, ob alle Einträge korrekt sind und gegebenenfalls Fehler korrigieren lassen.

    Manchmal sind Einträge veraltet oder falsch, und das kann deine Bonität unnötig verschlechtern.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Stimmt, und manchmal kann es auch hilfreich sein, kleinere offene Beträge zu begleichen, bevor man einen Kreditantrag stellt. Das kann deine Schufa-Bewertung verbessern und die Chancen auf einen Kredit erhöhen.
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    Es ist auch erwähnenswert, dass die Bonitätsprüfung nicht nur negative Aspekte berücksichtigt. Positive Faktoren wie ein stabiles Einkommen, langjährige Beschäftigung beim gleichen Arbeitgeber und regelmäßige Sparbeiträge können deine Bonität erheblich verbessern.

    Wenn du zum Beispiel einen Teil deines Einkommens regelmäßig sparst oder in eine Lebensversicherung investierst, zeigt das den Kreditgebern, dass du finanziell verantwortungsbewusst bist. Solche positiven Aspekte können helfen, eventuelle negative Einträge auszugleichen.

    Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass es solche Angebote gibt, aber bin mir nicht sicher, wie seriös die sind.

    Kredite ohne Schufa klingen verlockend, besonders wenn man negative Einträge hat. Aber Vorsicht ist geboten.

    Viele dieser Angebote kommen von unseriösen Anbietern, die hohe Zinsen verlangen oder Vorkosten ohne Kreditvergabe. Seriöse Anbieter wie Smava bieten Kredite trotz Schufa an, indem sie eine individuelle Prüfung deiner finanziellen Situation vornehmen.

    Es ist wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und Angebote zu vergleichen. Oft ist es besser, an seiner Bonität zu arbeiten und dann einen regulären Kredit zu beantragen, statt sich auf unsichere Angebote ohne Schufa einzulassen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Kredite ohne Schufa sind oft teurer als normale Kredite, weil das Risiko für den Kreditgeber höher ist. Das bedeutet, du zahlst mehr Zinsen.

    Es gibt aber Situationen, in denen es sinnvoll sein kann, zum Beispiel wenn du dringend Geld brauchst und weißt, dass du es bald zurückzahlen kannst. Wichtig ist, dass du dich vorher gut informierst und nicht unter Druck setzen lässt.

    Es gibt seriöse Anbieter, aber leider auch viele schwarze Schafe. Schau dir die Bedingungen genau an und vergleiche die Zinsen mit anderen Krediten.

    Ich habe einmal einen Kredit ohne Schufa in Betracht gezogen, weil ich dachte, dass meine Schufa zu schlecht für einen normalen Kredit ist. Nach einiger Recherche habe ich aber festgestellt, dass es besser ist, erst an meiner Bonität zu arbeiten.

    Ich habe kleinere Schulden beglichen und darauf geachtet, Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Nach einiger Zeit konnte ich einen normalen Kredit zu viel besseren Konditionen bekommen.

    Es lohnt sich also, erst die eigene finanzielle Situation zu verbessern, bevor man zu solchen Krediten greift.

    Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, möchte ich hinzufügen, dass die Entscheidung für einen Kredit ohne Schufa gut überlegt sein sollte. Diese Kredite werden oft als letzte Option für Personen mit schlechter Bonität beworben.

    Doch es ist wichtig zu verstehen, dass die Zinsen und Gebühren deutlich höher sein können als bei herkömmlichen Krediten. Zudem gibt es seriöse Anbieter wie Smava, die trotz negativer Schufa-Einträge faire Kredite vermitteln können.

    Es ist ratsam, zunächst eine Beratung in Anspruch zu nehmen und alle Optionen sorgfältig abzuwägen. Oft gibt es Wege, die finanzielle Situation zu verbessern und Zugang zu besseren Kreditkonditionen zu erhalten, ohne auf schufafreie Kredite zurückgreifen zu müssen.

    Gibt es eigentlich auch positive Aspekte bei Krediten ohne Schufa? Man hört ja meistens nur die negativen Seiten.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Ein positiver Aspekt könnte sein, dass du in einer finanziellen Notlage schnell an Geld kommst, ohne dass deine Schufa geprüft wird. Aber wie schon erwähnt, sind die Zinsen meist höher.

    Es ist also eine Abwägungssache.

    Ich hab mal mit einem Freund gesprochen, der einen Kredit ohne Schufa aufgenommen hat. Er meinte, der größte Vorteil für ihn war, dass er trotz negativer Schufa-Einträge das Geld bekommen hat, das er dringend brauchte.

    Allerdings waren die Zinsen wirklich hoch, und er musste strenge Rückzahlungsbedingungen akzeptieren. Er sagte, es war eine Notlösung, aber er würde es nicht noch einmal machen, wenn er die Wahl hätte.

    Stattdessen arbeitet er jetzt daran, seine Bonität zu verbessern, um in Zukunft bessere Kreditbedingungen zu bekommen.

    Ein weiterer positiver Aspekt eines Kredits ohne Schufa ist die Diskretion. Für manche Menschen ist es wichtig, dass der Kredit nicht in der Schufa erscheint, um ihre Kreditwürdigkeit bei zukünftigen Finanzgeschäften nicht zu beeinträchtigen.

    Dies kann insbesondere dann relevant sein, wenn man plant, in naher Zukunft eine größere Finanzierung, wie zum Beispiel eine Hypothek, aufzunehmen. Allerdings sollte man immer die höheren Kosten gegen den Nutzen abwägen und sich bewusst sein, dass es oft bessere Alternativen gibt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Hat jemand Erfahrung mit der Sigma Kreditbank? Ich habe gelesen, dass sie Kredite ohne Schufa anbieten, aber ich bin mir unsicher, wie vertrauenswürdig sie sind.

    Es wäre toll, wenn jemand seine Erfahrungen teilen könnte.

    Ich rate generell davon ab, Kredite ohne Schufa aufzunehmen. Es ist besser, zu sparen oder nach anderen Lösungen zu suchen.

    Diese Kredite haben oft hohe Zinsen und können dich langfristig in eine schlechtere finanzielle Lage bringen.

    Ich kenne jemanden, der einen Kredit bei der Sigma Kreditbank aufgenommen hat. Die Abwicklung war seriös und unkompliziert, aber wie schon erwähnt, waren die Zinsen höher als bei einem normalen Kredit.

    Es ist wichtig, alle Optionen genau zu prüfen und die Konditionen zu vergleichen. Manchmal kann es sinnvoller sein, an der Verbesserung der eigenen Bonität zu arbeiten, anstatt sofort einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen.

    In der Diskussion um Kredite ohne Schufa ist es entscheidend, sich bewusst zu machen, dass es keine schnelle Lösung für finanzielle Probleme gibt. Diese Kredite können kurzfristig helfen, aber langfristig ist es wichtiger, an einer stabilen finanziellen Grundlage zu arbeiten.

    Das bedeutet, Schulden abzubauen, ein Budget zu erstellen und Sparziele zu setzen. Es gibt Beratungsstellen, die dabei helfen können, einen Überblick über die eigene finanzielle Situation zu bekommen und einen Plan für die Zukunft zu entwickeln.

    Es ist immer besser, informierte Entscheidungen zu treffen, anstatt aus Verzweiflung zu handeln.

    Ich habe mich auch mal über Kredite ohne Schufa informiert und festgestellt, dass es wirklich wichtig ist, die Anbieter sorgfältig zu prüfen. Es gibt seriöse Anbieter, aber leider auch viele, die die Notlage der Menschen ausnutzen.

    Vor allem sollte man Vorkosten vermeiden, da seriöse Anbieter diese nicht verlangen. Es ist auch hilfreich, Erfahrungsberichte zu lesen und sich eventuell bei Verbraucherzentralen zu informieren, bevor man einen solchen Kredit in Erwägung zieht.

    Die Diskussion hier zeigt, wie komplex das Thema Kredit ohne Schufa ist. Wichtig ist, dass man sich nicht von der Werbung blenden lässt und genau hinschaut.

    Viele Menschen geraten in eine noch größere Schuldenfalle, weil sie die hohen Zinsen und die strengen Rückzahlungsbedingungen unterschätzen. Wenn du in einer finanziellen Notlage bist, solltest du zuerst alle anderen Möglichkeiten ausschöpfen, wie zum Beispiel das Gespräch mit deiner Bank über einen Dispositionskredit oder die Suche nach staatlichen Unterstützungsangeboten.

    Es gibt immer Wege, die besser sind, als sich in eine unsichere finanzielle Zukunft zu begeben.

    Als Kreditexperte möchte ich betonen, dass es wichtig ist, vor der Beantragung eines Kredits ohne Schufa eine umfassende Beratung in Anspruch zu nehmen. Es gibt viele seriöse Beratungsstellen, die kostenlos helfen können, die finanzielle Situation zu analysieren und den besten Weg aus der Schuldenfalle zu finden.

    Oft gibt es Alternativen, die weniger riskant sind und langfristig zu einer besseren finanziellen Stabilität führen.

    Ich habe mal einen Kredit ohne Schufa in Betracht gezogen, aber dann entschieden, dass es besser ist, an meiner Bonität zu arbeiten. Ich habe angefangen, meine Finanzen besser zu managen, und konnte nach einiger Zeit einen Kredit mit viel besseren Konditionen bekommen.

    Es lohnt sich, geduldig zu sein und an einer langfristigen Lösung zu arbeiten.
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