Kredit Empfehlungen Profi Tipps
Wie liest man die schufa-score Tabelle korrekt? ▷ Experten antworten [06.2024]

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

monatliche Rate ab 366 €

  • über 10 Jahre Erfahrungen
  • Auszahlung am nächsten Tag
  • 100% kostenlos
  • Mit Telefon-Support
  • auch bei negativer Schufa
  • unverbindliche Anfrage
Euro Testsieger
Auszahlungsversprechen

Wie liest man die schufa-score Tabelle korrekt?

Einklappen
X
Das Wichtigste in Kürze:
  • Die SCHUFA-Score-Tabellen reichen von 0 bis 100, wobei höhere Werte eine bessere Bonität anzeigen. Werte über 97% gelten als sehr gut.
  • Ein Score unter 90% zeigt ein deutlich erhöhtes Ausfallrisiko. Dies kann Auswirkungen auf die Kreditvergabe oder Mietvertragsabschlüsse haben.
  • Bei Kreditvermittlungen hat unsere Redaktion gute Erfahrungen mit Smava gemacht, da sie auch bei niedrigeren Bonitätswerten passende Angebote finden.
  • Der Anbieter BESSERFINANZ hat sich als hilfreich bei schwierigen Bonitätssituationen erwiesen, insbesondere bei negativer SCHUFA.

Frage beantwortet durch: 30 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 10.06.2024

Überprüft durch: Uwe Hoffmann (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 11.06.2024

Einklappen

    Wie liest man die schufa-score Tabelle korrekt?

    Hat jemand eine gute Erklärung oder einen Leitfaden, wie man die schufa-score Tabelle richtig liest und interpretiert? Ich finde das Thema etwas verwirrend und bin mir nicht sicher, wie sich verschiedene Werte auf meinen Kreditantrag oder meine Chancen bei Wohnungssuchen auswirken könnten.

    Hat jemand Erfahrungen damit und kann Tipps geben?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Dein Schufa-Score ist super wichtig, weil er zeigt, wie kreditwürdig du bist. Je höher der Score, desto besser.

    Ein hoher Score bedeutet, dass du deine Rechnungen pünktlich bezahlst und keine Schulden hast. Das ist besonders wichtig, wenn du einen Kredit aufnehmen oder eine Wohnung mieten möchtest.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ganz genau, der Schufa-Score ist wie deine finanzielle Visitenkarte. Ein guter Score öffnet Türen, ein schlechter kann sie leider auch schließen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Der Schufa-Score ist ein Wert zwischen 0 und 100 Prozent, der deine Kreditwürdigkeit angibt. Ein Wert über 95 Prozent gilt als sehr gut.

    Werte zwischen 90 und 95 Prozent sind immer noch gut, aber Banken könnten zusätzliche Sicherheiten verlangen. Unter 90 Prozent wird es schwieriger, einen Kredit zu guten Konditionen zu bekommen.

    Bei der Wohnungssuche kann ein niedriger Score dazu führen, dass Vermieter skeptisch sind. Es ist also wichtig, den eigenen Score zu kennen und zu verbessern, wo es geht.

    Regelmäßige Kontrolle deiner Schufa-Daten hilft, Fehler zu entdecken und zu korrigieren.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Wichtig ist auch zu verstehen, dass der Schufa-Score nicht statisch ist. Er verändert sich über die Zeit, basierend auf deinem finanziellen Verhalten.

    Wenn du also Kredite pünktlich zurückzahlst, keine neuen Schulden machst und generell finanziell verantwortungsvoll handelst, kann sich dein Score verbessern. Andererseits können Zahlungsverzögerungen oder Schulden deinen Score schnell nach unten ziehen.

    Der Schufa-Score basiert auf verschiedenen Faktoren, darunter deine Kredit- und Zahlungshistorie, die Anzahl deiner Kreditkonten und ob du deine Rechnungen pünktlich bezahlst. Einige Tipps, um deinen Score zu verbessern: Vermeide es, viele Kreditanfragen in kurzer Zeit zu stellen, da dies als Zeichen finanzieller Instabilität gewertet werden kann.

    Achte darauf, deine Rechnungen pünktlich zu bezahlen und vermeide es, dein Kreditlimit voll auszuschöpfen. Außerdem ist es hilfreich, alte, gut geführte Konten offen zu lassen, da sie deine Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen können.

    Ich hatte mal einen negativen Eintrag bei der Schufa, weil ich eine Rechnung zu spät bezahlt habe. Das hat meinen Score ziemlich runtergezogen.

    Ich musste dann beweisen, dass die Rechnung bezahlt wurde, und es hat eine Weile gedauert, bis mein Score sich erholt hat. Es ist wirklich wichtig, auf sowas aufzupassen.
  • Text zu lang?
    Antwort nicht gefunden?

    Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.


    Ist es eigentlich möglich, den Schufa-Score schnell zu verbessern? Ich habe gehört, dass es Monate, wenn nicht sogar Jahre dauern kann, bis sich der Score erholt, nachdem man einen Fehler gemacht hat.

    Das klingt ziemlich frustrierend.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Ein schneller Weg, den Schufa-Score zu verbessern, existiert leider nicht. Es ist ein Prozess, der Geduld erfordert.

    Dein Score spiegelt dein finanzielles Verhalten über die Zeit wider, und positive Veränderungen zeigen sich daher auch erst nach und nach. Ein wichtiger Schritt ist, alle offenen Forderungen zu begleichen und darauf zu achten, zukünftige Rechnungen pünktlich zu bezahlen.

    Wenn du Kreditkarten hast, versuche, das ausgenutzte Limit gering zu halten. Eine gute Faustregel ist, nicht mehr als 30% des verfügbaren Kredits zu nutzen.

    Auch die Reduzierung der Anzahl deiner Kreditkonten kann hilfreich sein, da zu viele offene Konten als Risiko angesehen werden können.
  • Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln

    Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
    Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.


    Was oft unterschätzt wird, ist der Einfluss von häufigen Wohnungswechseln auf den Schufa-Score. Banken und andere Kreditgeber sehen Stabilität als ein Zeichen von Zuverlässigkeit.

    Häufige Umzüge können als Zeichen von Instabilität interpretiert werden und somit negativ auf den Score wirken. Es ist also ratsam, nicht nur finanzielle, sondern auch persönliche Stabilität zu zeigen, um den Score positiv zu beeinflussen.

    Ich habe mal gelesen, dass auch die Dauer der Kreditgeschichte eine Rolle spielt. Wenn man schon lange Kredite hat und diese immer pünktlich zurückzahlt, wirkt sich das positiv auf den Score aus.

    Es zeigt, dass man verantwortungsvoll mit Krediten umgehen kann. Deshalb ist es vielleicht nicht immer die beste Idee, alte Kreditkonten zu schließen, selbst wenn man sie nicht mehr nutzt.

    Stimmt, die Kreditgeschichte ist wichtig. Aber was ist mit Leuten, die noch nie einen Kredit aufgenommen haben?

    Starten die mit einem niedrigen Score, weil sie keine Kredithistorie haben?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Tatsächlich starten Menschen ohne Kredithistorie nicht unbedingt mit einem niedrigen Score. Die Schufa berücksichtigt auch andere Faktoren wie Zahlungsverhalten bei Rechnungen.

    Wenn jemand beispielsweise sein Handy- oder Stromrechnungen immer pünktlich bezahlt, kann das positiv bewertet werden. Allerdings kann es schwieriger sein, ohne Kredithistorie einen großen Kredit zu bekommen, da Banken keine Informationen über den Umgang mit früheren Krediten haben.

    In solchen Fällen kann es hilfreich sein, mit kleineren Krediten zu beginnen und diese pünktlich zurückzuzahlen, um eine positive Kredithistorie aufzubauen.

    Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass es solche Angebote gibt, aber ich bin mir nicht sicher, wie seriös die sind.

    Ich möchte nicht in eine Falle tappen und am Ende mehr Probleme haben als vorher.

    Ich würde vorsichtig sein mit Krediten ohne Schufa. Oft haben diese sehr hohe Zinsen und können dich langfristig mehr kosten.

    Es ist besser, an deinem Schufa-Score zu arbeiten und dann einen normalen Kredit zu beantragen. Das ist sicherer und wahrscheinlich günstiger.

    Genau, Kredite ohne Schufa klingen verlockend, wenn man schnell Geld braucht, aber die Konditionen sind oft nicht ideal. Es gibt seriöse Anbieter, aber man muss wirklich genau hinschauen und die Vertragsbedingungen verstehen, bevor man sich darauf einlässt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Kennt jemand einen guten Weg, um seine Schufa-Daten zu überprüfen? Ich möchte wissen, wo ich stehe, bevor ich irgendwelche Anträge stelle.

    Du kannst einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Auskunft anfordern. Das ist dein Recht nach dem Bundesdatenschutzgesetz.

    Auf der Website der Schufa kannst du das Formular dafür herunterladen. Es ist wichtig, deine Daten regelmäßig zu überprüfen, um Fehler zu korrigieren, die deinen Score negativ beeinflussen könnten.

    Ich rate generell davon ab, Kredite aufzunehmen, es sei denn, es ist absolut notwendig. Es ist besser, zu sparen und für größere Anschaffungen Geld zur Seite zu legen.

    Schulden können eine große Belastung sein und es ist wichtig, verantwortungsvoll mit Geld umzugehen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Aber manchmal ist ein Kredit die einzige Möglichkeit, um eine schwierige finanzielle Situation zu überwinden. Wichtig ist, dass man sich vorher gut informiert und nicht überstürzt handelt.

    Es gibt definitiv Situationen, in denen ein Kredit sinnvoll sein kann, zum Beispiel bei der Finanzierung einer Ausbildung oder einer notwendigen Renovierung. In solchen Fällen sollte man aber immer mehrere Angebote vergleichen und genau auf die Konditionen achten.

    Eine gute Vorbereitung und ein Verständnis der eigenen finanziellen Situation sind entscheidend, um die richtige Entscheidung zu treffen.

    Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Bedeutung der Pfändungsfreigrenzen. Wenn man Schulden hat und es zu einer Pfändung kommt, gibt es bestimmte Beträge, die unantastbar bleiben müssen, damit man weiterhin seinen Lebensunterhalt bestreiten kann.

    Diese Grenzen sind wichtig zu kennen, besonders wenn man einen Kredit aufnimmt und es später zu Zahlungsschwierigkeiten kommen sollte. Es ist immer besser, vorsichtig zu sein und sich über alle möglichen Konsequenzen im Klaren zu sein, bevor man finanzielle Verpflichtungen eingeht.

    Ich empfehle, sich bei Kreditvergleichen auch Online-Plattformen wie Smava anzusehen. Dort kann man oft gute Angebote finden, auch bei mittlerer Bonität.

    Richtig, Online-Vergleichsportale können sehr hilfreich sein. Sie bieten einen Überblick über verschiedene Kreditangebote und helfen, das beste Angebot für die eigene Situation zu finden.

    Wichtig ist, immer das Kleingedruckte zu lesen.

    Ein wichtiger Tipp für alle, die einen Kredit aufnehmen möchten: Achtet auf die Gesamtkosten des Kredits, nicht nur auf den Zinssatz. Manche Kredite haben niedrige Zinsen, aber hohe Gebühren, was sie letztendlich teurer macht.

    Ein guter Kreditrechner kann hierbei helfen, die tatsächlichen Kosten zu verstehen.

    Hat jemand Erfahrung mit der Beantragung eines Kredits trotz negativer Schufa? Ich habe gehört, dass es spezielle Anbieter gibt, die solche Kredite vermitteln, aber ich bin mir nicht sicher, wie zuverlässig diese sind.

    Bei Krediten trotz negativer Schufa ist es besonders wichtig, seriöse Anbieter zu finden. Einige spezialisierte Vermittler arbeiten mit Banken zusammen, die unter bestimmten Bedingungen Kredite vergeben, auch wenn die Schufa nicht perfekt ist.

    Wichtig ist, dass man sich nicht auf Angebote mit Vorkosten einlässt. Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren im Voraus.

    Es ist auch ratsam, Bewertungen und Erfahrungsberichte zu recherchieren, bevor man sich entscheidet.

    Die Sigma Kreditbank ist eine der wenigen Banken, die Kredite ohne Schufa anbietet. Allerdings sind die Konditionen sehr spezifisch und nicht für jeden geeignet.

    Die Bank setzt voraus, dass man in einem festen Arbeitsverhältnis steht und ein bestimmtes Mindesteinkommen hat. Außerdem sind die Zinssätze höher als bei herkömmlichen Krediten.

    Es ist wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen und die Vor- und Nachteile abzuwägen, bevor man sich für einen Kredit ohne Schufa entscheidet.

    Ich stimme zu, dass es wichtig ist, alle Optionen zu prüfen. Manchmal kann es besser sein, an der Verbesserung des eigenen Schufa-Scores zu arbeiten, anstatt einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen.

    Es gibt viele Wege, den Score zu verbessern, wie zum Beispiel regelmäßige Zahlungen und das Vermeiden neuer Schulden.

    Viel Erfolg an alle, die versuchen, ihre finanzielle Situation zu verbessern. Es ist ein harter Weg, aber es lohnt sich am Ende.

    Absolut, es ist wichtig, geduldig zu sein und langfristig zu denken. Finanzielle Gesundheit ist das Ergebnis von klugen Entscheidungen über die Zeit.
Lädt...
X