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Wie beeinflusst die Zinslage Ihre Immobilienfinanzierung? ▷ Experten antworten [07.2024]

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Wie beeinflusst die Zinslage Ihre Immobilienfinanzierung?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Aktuelle Zinslage: Zinsen für Hypotheken sind gestiegen, was die Finanzierungskosten erhöht.
  • Prognosen: Experten erwarten, dass die Zinssätze kurzfristig nicht deutlich fallen werden, könnten jedoch weiter steigen.
  • Entscheidungshilfe: Ein Vergleich von Kreditangeboten, z.B. auf Plattformen wie Smava, kann helfen, das beste Angebot zu finden.
  • Handlungsempfehlung: Bei Unsicherheit ist es ratsam, sich von einem Fachmann beraten zu lassen oder Alternativen wie Mietkaufmodelle oder Zwischenfinanzierungen in Betracht zu ziehen.

Frage beantwortet durch: 28 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 14.06.2024

Überprüft durch: Pascal Mayer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 17.06.2024

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    Wie beeinflusst die Zinslage Ihre Immobilienfinanzierung?

    Wie wirkt sich die aktuelle Zinslage auf Hypothekenzinsen für den Hauskauf aus? Ich bin momentan dabei, meine erste Immobilie zu kaufen und habe bemerkt, dass die Zinssätze im Vergleich zum letzten Jahr gestiegen sind.

    Daher frage ich mich, wie die momentane Zinslage ist und ob es erwartet wird, dass die Zinsen in der nächsten Zeit weiter steigen oder vielleicht sogar fallen werden. Sollte man bei der aktuellen Zinslage mit dem Kauf warten oder ist es unwahrscheinlich, dass die Zinsen in naher Zukunft deutlich sinken?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Die Zinsen sind tatsächlich gestiegen, was vor allem an der aktuellen Wirtschaftslage liegt. Es ist schwer vorherzusagen, ob sie weiter steigen werden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich stehe vor dem gleichen Problem. Habe gehört, dass die Zinsen wegen der Inflation steigen.

    Ist jetzt der falsche Zeitpunkt zum Kaufen?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Zinsen folgen oft dem Leitzins der EZB. Wenn dieser steigt, steigen meist auch die Hypothekenzinsen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Die Zinsen für Hypotheken sind in der Tat gestiegen, und es ist wichtig zu verstehen, warum. Die Europäische Zentralbank (EZB) hat die Leitzinsen erhöht, um der Inflation entgegenzuwirken.

    Dies führt dazu, dass Banken höhere Zinsen für Kredite verlangen. Es ist schwer vorherzusagen, wie sich die Zinsen in der Zukunft entwickeln werden, aber viele Experten gehen davon aus, dass sie auf kurze bis mittlere Sicht hoch bleiben oder sogar weiter steigen könnten.

    Wenn du den Kauf nicht dringend tätigen musst, könnte es sinnvoll sein, die Marktentwicklung abzuwarten. Allerdings, wenn du eine Immobilie findest, die perfekt passt und du dir die aktuellen Zinsen leisten kannst, könnte es trotzdem eine gute Entscheidung sein, jetzt zu kaufen.

    Es ist eine schwierige Entscheidung. Einerseits sind die Zinsen im Moment höher als in den letzten Jahren, was die monatlichen Zahlungen erhöht.

    Andererseits kann niemand mit Sicherheit sagen, ob die Zinsen in der Zukunft noch weiter steigen werden. Es gibt auch zu bedenken, dass die Immobilienpreise weiter steigen könnten, was den Kauf später noch teurer machen würde.

    Meine Empfehlung ist, deine finanzielle Situation genau zu analysieren und zu entscheiden, ob du dir höhere Zinsen leisten kannst und ob du bereit bist, das Risiko von möglicherweise noch höheren Zinsen in der Zukunft zu tragen. Es könnte auch sinnvoll sein, mit einem Finanzberater zu sprechen, der dir eine persönliche Einschätzung geben kann.

    Ein wichtiger Punkt, den man nicht vergessen sollte, ist, dass die Zinsen zwar gestiegen sind, aber im historischen Vergleich immer noch auf einem relativ niedrigen Niveau sind. Das bedeutet, dass es immer noch eine gute Zeit sein könnte, um zu kaufen, besonders wenn man plant, langfristig in der Immobilie zu bleiben.

    Die Zinsen könnten in ein paar Jahren höher sein, und dann würdest du dich vielleicht ärgern, nicht gekauft zu haben, als sie noch niedriger waren. Natürlich hängt viel von deiner persönlichen Situation ab, aber es ist etwas, das man im Hinterkopf behalten sollte.
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    Ich habe kürzlich gelesen, dass einige Analysten eine Stabilisierung der Zinsen in der nahen Zukunft vorhersagen, da die Inflationserwartungen sich stabilisieren. Allerdings ist das mit Vorsicht zu genießen, da die wirtschaftliche Lage sehr volatil ist und viele externe Faktoren wie politische Entscheidungen oder globale Ereignisse die Zinsentwicklung beeinflussen können.

    Persönlich würde ich empfehlen, den Markt genau zu beobachten und eventuell eine Zinsbindung zu wählen, die dir etwas Sicherheit gibt, falls du dich zum Kauf entscheidest. Es könnte auch sinnvoll sein, verschiedene Finanzierungsoptionen zu prüfen, um die beste für deine Situation zu finden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Ich habe meinen Kredit vor ein paar Jahren aufgenommen, als die Zinsen noch niedriger waren. Aus meiner Erfahrung kann ich sagen, dass es wichtig ist, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die anderen Konditionen des Kredits.

    Manchmal kann ein Kredit mit etwas höheren Zinsen auf lange Sicht günstiger sein, wenn er flexiblere Rückzahlungsoptionen bietet. Es lohnt sich, verschiedene Angebote genau zu vergleichen und nicht vorschnell zu entscheiden.
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    In der aktuellen Wirtschaftslage ist es besonders wichtig, alle Faktoren zu berücksichtigen, die die Hypothekenzinsen beeinflussen könnten. Neben der Entwicklung der Leitzinsen spielen auch die Inflationserwartungen eine große Rolle.

    Wenn die Inflation höher als erwartet ausfällt, könnten die Zinsen weiter steigen, um die Kaufkraft des Geldes zu erhalten. Andererseits, wenn die Wirtschaft langsamer wächst als erwartet, könnten die Zinsen stabil bleiben oder sogar sinken, um die Wirtschaft zu stimulieren.

    Es ist auch wichtig, regionale Unterschiede zu beachten, da die Zinsen in verschiedenen Teilen des Landes unterschiedlich sein können. Letztendlich ist es eine persönliche Entscheidung, die von vielen Faktoren abhängt, einschließlich deiner finanziellen Situation, deiner Risikobereitschaft und deinen langfristigen Zielen.

    Es ist auch wichtig zu bedenken, dass die Zinsen nicht das einzige sind, was bei der Entscheidung für oder gegen den Kauf einer Immobilie zählt. Die Lage der Immobilie, ihr Zustand und das Potenzial für Wertsteigerungen sind ebenfalls wichtige Faktoren.

    Wenn du eine Immobilie in einer guten Lage findest, die deinen Bedürfnissen entspricht und das Potenzial hat, im Wert zu steigen, könnte es sinnvoll sein, trotz höherer Zinsen zu kaufen. Außerdem ist es ratsam, über einen längeren Zeitraum hinweg verschiedene Finanzierungsoptionen zu prüfen, um sicherzustellen, dass du die beste Wahl triffst.

    Eine feste Zinsbindung kann dir Sicherheit bieten, aber es ist wichtig, alle Optionen zu prüfen.

    Hat jemand Erfahrungen mit Zinsbindung? Ist das eine gute Idee bei der aktuellen Lage?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Ich habe mich für eine Zinsbindung entschieden, um bei steigenden Zinsen nicht plötzlich höhere Raten zahlen zu müssen. Es gibt mir ein Gefühl der Sicherheit, auch wenn es bedeutet, dass ich vielleicht nicht von fallenden Zinsen profitiere.

    Zinsbindung kann klug sein, aber es hängt von deiner finanziellen Flexibilität ab.

    Die Entscheidung für eine Zinsbindung sollte gut überlegt sein. Es ist eine Absicherung gegen steigende Zinsen, aber man sollte auch die möglichen Kosten bedenken.

    Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Kreditvertrag zu verhandeln. Viele Banken sind bereit, über die Konditionen zu sprechen, besonders wenn du eine gute Bonität hast oder bereits Kunde der Bank bist.

    Es könnte möglich sein, bessere Konditionen oder eine günstigere Zinsrate zu erhalten, als ursprünglich angeboten. Es lohnt sich, verschiedene Banken und Kreditangebote zu vergleichen und nicht das erste Angebot anzunehmen, das dir gemacht wird.

    Auch die Möglichkeit einer Sondertilgung oder die Option, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, sind wichtige Faktoren, die in die Entscheidung einfließen sollten.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Ich denke, es ist auch wichtig, die langfristigen Auswirkungen der aktuellen Zinslage auf deine Finanzen zu betrachten. Wenn du planst, in der Immobilie langfristig zu wohnen, könnten die aktuellen Zinsen weniger wichtig sein als die Tatsache, dass du ein Eigenheim besitzt.

    Allerdings, wenn du planst, die Immobilie in einigen Jahren zu verkaufen, könnten die Zinsen und der Markt zu diesem Zeitpunkt eine größere Rolle spielen.

    Es ist entscheidend, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten, nicht nur die Zinsen. Andere Gebühren und Kosten können sich schnell summieren.

    Echt schwierig zu entscheiden mit den Zinsen. Ich überlege auch, ob ich jetzt kaufen soll oder noch warte.

    Aber die Preise für Immobilien steigen ja auch ständig. Ist es dann nicht besser, jetzt zu kaufen, auch wenn die Zinsen höher sind?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Ich glaube, es kommt wirklich darauf an, was du dir leisten kannst und was deine Pläne sind.

    Genau, es geht um deine finanzielle Situation und Zukunftspläne.

    Ich würde sagen, es ist eine persönliche Entscheidung. Wenn du dir die momentanen Zinsen leisten kannst und eine Immobilie findest, die dir gefällt, warum nicht?

    Es ist immer ein Risiko dabei, aber das ist bei jeder Investition so.

    Man sollte auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, dass die Zinsen in Zukunft noch weiter steigen könnten. Wenn du jetzt kaufst, könntest du dich in ein paar Jahren über die aktuell hohen Zinsen freuen, weil sie dann im Vergleich niedrig aussehen.

    Es ist eine schwierige Zeit für Käufer, keine Frage. Aber ich denke, es ist wichtig, sich nicht nur von den Zinsen leiten zu lassen.

    Die Entscheidung, ein Haus zu kaufen, sollte auf einer Vielzahl von Faktoren basieren, einschließlich deiner finanziellen Stabilität, deiner langfristigen Ziele und der aktuellen Marktsituation. Eine gute Recherche und eventuell die Beratung durch einen Finanzexperten können hier sehr hilfreich sein.

    Ich empfehle, Smava als Kreditanbieter in Betracht zu ziehen. Sie arbeiten mit vielen Banken zusammen und können oft Kredite trotz negativer Schufa vermitteln.

    Es könnte eine Option sein, wenn die traditionellen Banken ablehnen.

    Eines der größten Risiken beim Kauf einer Immobilie in einer unsicheren Zinslandschaft ist die Gefahr, in eine finanzielle Schieflage zu geraten, wenn die Zinsen weiter steigen. Es ist wichtig, einen Puffer in deinem Budget zu haben, um mögliche Zinserhöhungen abfangen zu können.

    Eine Möglichkeit, sich gegen steigende Zinsen abzusichern, ist die Zinsbindung. Aber selbst dann sollte man vorsichtig sein und sicherstellen, dass man sich die monatlichen Raten auch langfristig leisten kann.

    Eine umfassende Finanzplanung und Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater können hier von großem Nutzen sein.

    Ich finde, viele Leute vergessen, dass der Kauf eines Hauses nicht nur eine finanzielle, sondern auch eine emotionale Entscheidung ist. Natürlich müssen die Zahlen stimmen, aber am Ende des Tages ist es auch wichtig, dass du dich in deinem neuen Zuhause wohl fühlst.

    Wenn du eine Immobilie findest, die dir wirklich gefällt und die zu deinem Lebensstil passt, könnte das den Ausschlag geben, auch wenn die Zinsen momentan höher sind.

    Ich check das mit den Zinsen nicht so ganz. Aber ich weiß, dass ich nicht ewig warten will.

    Irgendwann muss man einfach den Sprung wagen.

    Es ist auch eine Überlegung wert, sich Angebote für Kredite ohne Schufa anzusehen. Auch wenn diese oft höhere Zinsen haben, können sie eine Option sein, wenn die traditionellen Wege versperrt sind.

    Wichtig ist, immer die Gesamtkosten im Blick zu haben und nicht nur auf die monatliche Rate zu schauen.
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