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Können die Zinsen bei einem Kredit heute schockieren? ▷ Experten antworten [07.2024]

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Können die Zinsen bei einem Kredit heute schockieren?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Aktuell liegen durchschnittliche Kreditzinsen für Autokredite je nach Bonität und Laufzeit zwischen 2,5% und 6%.
  • Zinsangebote vergleichen: Verschiedene Banken und Kreditinstitute haben unterschiedliche Angebote, daher ist ein Vergleich wichtig, um den besten Zinssatz zu finden.
  • Achte auf zusätzliche Kosten wie Bearbeitungsgebühren und stelle sicher, dass der effektive Jahreszins alle Kosten abdeckt, um eine genaue Vorstellung der Gesamtkosten zu haben. Positive Erfahrungsberichte gibt es über Anbieter wie Smava.
  • Bei der Planung der monatlichen Belastungen auch mögliche Zinsschwankungen einberechnen, um nicht in die Zinsfalle zu geraten.

Frage beantwortet durch: 16 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 18.07.2024

Überprüft durch: Horst Lange (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 10.07.2024

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    Können die Zinsen bei einem Kredit heute schockieren?

    Ich stehe vor meiner ersten großen Anschaffung und möchte mir ein Auto finanzieren. Da dies mein erster Kredit wäre, bin ich auf der Suche nach Informationen zu den durchschnittlichen Kreditzinsen.

    Speziell interessiert mich, wie hoch Zinsen bei einem Kredit im Moment eigentlich sind, damit ich meine monatlichen Belastungen besser planen kann. Auf was sollte ich außerdem achten, um nicht in eine Zinsfalle zu geraten?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Bei der Suche nach einem Kredit ist es entscheidend, sich über die aktuellen Zinssätze zu informieren, da diese je nach Kreditinstitut und Kreditart variieren können. Generell bewegen sich die Zinsen für Konsumentenkredite in Deutschland derzeit in einem Bereich von etwa 2,5% bis 10% p.a., abhängig von der Bonität des Kreditnehmers, der Laufzeit des Kredits und der Höhe des Kreditbetrags.

    Um nicht in eine Zinsfalle zu geraten, ist es wichtig, Kreditangebote sorgfältig zu vergleichen und dabei nicht nur auf den nominalen Zinssatz, sondern auch auf den effektiven Jahreszins zu achten, der alle Kosten des Kredits einschließt. Zudem solltest du Angebote von Online-Kreditvergleichsportalen prüfen, da diese oft günstigere Konditionen bieten als traditionelle Banken.

    Achte auch darauf, dass der Kredit flexible Rückzahlungsbedingungen bietet, um bei finanziellen Engpässen reagieren zu können. Letztlich ist es ratsam, einen Kredit nur dann aufzunehmen, wenn die monatliche Belastung ohne Probleme getragen werden kann.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Es ist wirklich wichtig, dass du auf die Kreditzinsen achtest, aber vergiss nicht, auch die Nebenkosten im Auge zu behalten. Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, hauen aber dann hohe Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren drauf.

    Ein weiterer Punkt ist die Sondertilgung. Idealerweise solltest du einen Kredit wählen, der dir erlaubt, zusätzliche Zahlungen ohne Strafgebühren zu leisten.

    Das gibt dir die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn du mal etwas mehr Geld zur Verfügung hast.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Achte unbedingt darauf, keine Angebote anzunehmen, die Vorkosten verlangen. Seriöse Kreditgeber verlangen keine Gebühren, bevor der Kredit überhaupt bewilligt wurde.

    Das ist ein häufiger Trick, um Menschen in finanziellen Notsituationen auszunutzen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Schau auch mal bei Smava, die haben oft gute Angebote und vergleichen viele Banken. Hat bei mir super geklappt!

    Wichtig ist, dass du deine Schufa-Auskunft checkst, bevor du einen Kredit beantragst. Negative Einträge können die Zinsen in die Höhe treiben oder sogar zu einer Ablehnung führen.

    Ein oft übersehener Aspekt ist die Restschuldversicherung. Viele Banken bieten diese Versicherung als Sicherheit für den Fall an, dass du deinen Kredit nicht mehr bedienen kannst.

    Sie kann sinnvoll sein, aber sie verteuert den Kredit erheblich. Prüfe genau, ob du sie wirklich brauchst, und vergleiche die Konditionen verschiedener Anbieter.
  • Text zu lang?
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    Neben den bereits genannten Punkten solltest du auch überlegen, ob ein fester oder variabler Zinssatz für dich besser ist. Ein fester Zinssatz gibt dir Sicherheit über die gesamte Laufzeit, aber du könntest von fallenden Zinsen nicht profitieren.

    Ein variabler Zinssatz kann anfangs günstiger sein, birgt aber das Risiko, dass die Zinsen steigen. Außerdem ist es ratsam, sich nicht nur auf die Hausbank zu verlassen, sondern auch Angebote von Direktbanken und Online-Vergleichsportalen zu prüfen.

    Diese sind oft günstiger, da sie keine teuren Filialnetze unterhalten müssen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Nicht zu vergessen, es gibt auch die Möglichkeit eines Kredits ohne Schufa. Diese sind speziell für Personen gedacht, die bereits negative Einträge haben.

    Allerdings sind die Zinsen hier meist höher, und es gibt strenge Voraussetzungen. Wenn du eine saubere Schufa hast, würde ich eher von solchen Angeboten abraten.
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    Um auf deine Frage nach den durchschnittlichen Kreditzinsen zurückzukommen: Die Zinsen variieren stark je nach Anbieter, Kreditart und deiner persönlichen Bonität. Eine allgemeingültige Aussage ist daher schwierig.

    Es ist jedoch wichtig, dass du nicht nur auf den Zinssatz achtest, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Dazu gehören neben den Zinsen auch eventuelle Bearbeitungsgebühren, Kosten für Restschuldversicherungen und andere Gebühren.

    Ein guter Weg, um ein günstiges Angebot zu finden, ist die Nutzung von Kreditvergleichsportalen. Dort kannst du deine individuellen Kreditbedürfnisse eingeben und erhältst eine Liste von Banken mit den entsprechenden Konditionen.

    Beachte auch, dass einige Banken spezielle Kredite für bestimmte Zwecke anbieten, wie z.B. Autokredite, die oft günstiger sind als allgemeine Ratenkredite.

    Letztendlich ist es wichtig, dass du dir Angebote von mehreren Banken ansiehst und diese gründlich vergleichst, bevor du eine Entscheidung triffst.

    Check auch mal die Angebote deiner lokalen Sparkasse oder Volksbank. Die haben manchmal spezielle Konditionen für Mitglieder oder gute Angebote für Erstkäufer.

    Es lohnt sich auch, über eine längere Laufzeit nachzudenken, um die monatliche Belastung zu reduzieren. Aber Vorsicht, das kann die Gesamtkosten des Kredits erhöhen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du dir im Klaren sein solltest, wie viel Kredit du dir wirklich leisten kannst. Es ist verlockend, ein höheres Darlehen aufzunehmen, als man benötigt, aber denke daran, dass du es auch zurückzahlen musst.

    Eine Faustregel ist, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 30% deines Nettoeinkommens betragen sollte. Zudem solltest du einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einplanen.

    Nichts ist schlimmer, als sich finanziell zu übernehmen und dann in Schwierigkeiten zu geraten. Deshalb ist es ratsam, vor der Kreditaufnahme einen detaillierten Haushaltsplan zu erstellen und realistisch zu kalkulieren, wie viel Kredit du dir leisten kannst.

    Ehrlich gesagt, wäre es nicht besser, zu sparen statt einen Kredit aufzunehmen? Schulden sind immer ein Risiko.

    Manchmal ist ein Kredit aber die einzige Möglichkeit, um sich bestimmte Wünsche zu erfüllen oder notwendige Anschaffungen zu tätigen. Wichtig ist nur, dass man verantwortungsvoll damit umgeht.

    Ein weiterer Tipp von mir: Versuche, einen Kredit mit kostenloser Sondertilgungsoption zu bekommen. So kannst du, wenn du unerwartet zu Geld kommst, größere Beträge zurückzahlen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen.

    Das kann dir viel Geld sparen und die Laufzeit deines Kredits verkürzen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Ich wünsche dir viel Erfolg bei der Suche nach dem passenden Kredit. Es klingt, als wärst du schon gut informiert!
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