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vergleich kreditzinsen: wie finde ich die besten konditionen? ▷ Experten antworten [06.2024]

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vergleich kreditzinsen: wie finde ich die besten konditionen?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Websites wie Check24 und Finanzcheck bieten gute Vergleichsmöglichkeiten für Kreditzinsen verschiedener Anbieter.
  • Stolperfallen vermeiden: Achte auf versteckte Gebühren und vergleiche den effektiven Jahreszins (nicht nur den Sollzins).
  • Gute Erfahrungen wurden auch mit einem bekannten Kreditvergleichsportal gemacht, das passende Angebote von über 20 Banken herausfischt und auch bei negativer Schufa helfen kann.
  • SMAVA ist eine weitere Option, die oft empfohlen wird, weil sie durch die digitale Abwicklung günstige Zinsen und schnelle Bearbeitung bietet.

Frage beantwortet durch: 34 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 08.06.2024

Überprüft durch: Pascal Mayer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 11.06.2024

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    vergleich kreditzinsen: wie finde ich die besten konditionen?

    Hat jemand Erfahrungen mit dem Vergleich von Kreditzinsen? Ich stehe gerade vor der Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen und frage mich, wie ich am besten vorgehe, um günstige Zinsen zu finden.

    Gibt es besondere Websites oder Tools, die ihr empfehlen könnt? Welche Fehler sollte man beim Vergleich von Kreditzinsen vermeiden?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Ich habe gute Erfahrungen mit Vergleichsportalen wie Check24 oder Verivox gemacht. Dort kannst du verschiedene Kreditangebote direkt miteinander vergleichen und siehst auf einen Blick, wo du die günstigsten Zinsen bekommst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ein wichtiger Tipp ist, nicht nur auf die Zinssätze zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Manche Kredite haben niedrige Zinsen, aber hohe Gebühren.

    Es ist auch ratsam, Angebote von lokalen Banken und Online-Kreditgebern zu vergleichen. Manchmal können persönliche Verhandlungen mit deiner Hausbank bessere Konditionen ergeben.

    Achte auch darauf, ob Sondertilgungen möglich sind, um den Kredit schneller zurückzahlen zu können, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Vergiss nicht, deine Schufa-Score zu prüfen. Ein guter Score kann dir bessere Zinsen sichern.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Beim Vergleich von Kreditzinsen solltest du auch auf die Bindungsfrist der Zinsen achten. Einige Angebote locken mit niedrigen Zinsen, die aber nach einem Jahr stark ansteigen können.

    Es ist wichtig, die Kreditbedingungen genau zu lesen und zu verstehen. Zudem empfehle ich, einen Blick auf Kredite ohne Schufa zu werfen, falls deine Bonität nicht die beste ist.

    Allerdings sind diese Kredite oft teurer.

    Ich würde dir raten, erstmal zu überlegen, ob du wirklich einen Kredit aufnehmen musst. Oft ist es besser, zu sparen oder nach anderen Finanzierungsmöglichkeiten zu suchen.

    Schulden sollten immer die letzte Option sein.

    Ein Fehler, den viele machen, ist, sich nur auf die monatliche Rate zu konzentrieren. Aber du solltest wirklich den effektiven Jahreszins betrachten, da dieser alle Kosten des Kredits widerspiegelt.

    Und schau dir unbedingt auch die Flexibilität der Rückzahlung an. Manche Kredite erlauben es dir, Raten auszusetzen oder den Kredit früher zurückzuzahlen.
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    Es gibt spezialisierte Finanzdienstleister und Kreditvermittler, die auch Kredite an Personen mit weniger optimaler Bonität vermitteln. Allerdings ist Vorsicht geboten, da hier die Zinsen deutlich höher sein können.

    Informiere dich gründlich über die Anbieter und lese Erfahrungsberichte. Ein weiterer Tipp ist, Angebote einzuholen und diese genau zu vergleichen.

    Manche Banken bieten spezielle Konditionen für bestimmte Berufsgruppen oder für umweltfreundliche Projekte. Zudem ist es wichtig, den Kreditantrag korrekt und vollständig auszufüllen, um Verzögerungen oder Ablehnungen zu vermeiden.

    Und schließlich, vermeide es, mehrere Kreditanfragen gleichzeitig zu stellen, da dies deine Schufa-Score negativ beeinflussen kann.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Ich finde es immer amüsant, wenn Leute glauben, sie könnten den Markt überlisten. Ganz ehrlich, die beste Strategie ist, einfach deinen Kreditbedarf so gering wie möglich zu halten.

    Jeder Kredit kostet dich Geld. Aber wenn du schon einen aufnehmen musst, dann vergleiche die Angebote gründlich.

    Und lass dich nicht von Werbeversprechen blenden. Die wahren Kosten eines Kredits verstecken sich oft im Kleingedruckten.
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    Ein Tipp von mir: Nutze nicht nur Vergleichsportale, sondern gehe auch direkt auf die Websites der Banken. Manchmal gibt es dort spezielle Angebote, die du sonst verpassen könntest.

    Und sei vorsichtig mit Krediten ohne Schufa. Die klingen zwar verlockend, haben aber oft sehr hohe Zinsen.

    Es ist besser, an deiner Bonität zu arbeiten und dann einen normalen Kredit zu bekommen.

    Hast du schon mal an einen Kredit von Privatpersonen gedacht? Plattformen wie Auxmoney bieten solche Kredite an.

    Die Zinsen können manchmal günstiger sein als bei Banken.

    Beim Vergleich von Kreditzinsen ist es auch wichtig, auf die Laufzeit des Kredits zu achten. Ein längerer Kredit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen.

    Versuche, einen guten Mittelweg zwischen monatlicher Belastung und Gesamtkosten des Kredits zu finden. Und prüfe, ob du Sondertilgungen leisten kannst, um Zinsen zu sparen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Schau dir auch die Konditionen für vorzeitige Rückzahlungen an. Manche Banken verlangen dafür hohe Gebühren.

    Nicht vergessen, auch Freunde oder Familie als Kreditgeber in Betracht zu ziehen. Manchmal ist das die günstigste Option.

    Wenn du nach einem Kredit ohne Schufa suchst, ist die Sigma Kreditbank eine der wenigen Banken, die solche Kredite anbietet. Allerdings sind die Zinsen dort höher als bei herkömmlichen Krediten.

    Eine Alternative könnte Auxmoney sein, eine Plattform für Kredite von Privat an Privat. Hier wird deine Bonität anders bewertet, und du könntest trotz negativer Schufa einen Kredit erhalten.

    Aber auch hier gilt: Die Zinsen können höher sein als bei Banken. Generell solltest du bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa sehr vorsichtig sein und Angebote genau prüfen.

    Viele Anbieter nutzen die Notlage von Menschen aus und verlangen Wucherzinsen.

    Ein weiterer Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit von staatlichen Förderkrediten. Je nach Verwendungszweck des Kredits gibt es unterschiedliche Förderprogramme, die günstigere Konditionen bieten können.

    Vor allem, wenn es um Bildung, Existenzgründung oder energetische Sanierung geht, lohnt es sich, hier nachzuforschen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Ein häufiger Fehler ist, dass Kreditnehmer nicht über alle notwendigen Unterlagen verfügen, wenn sie den Kreditantrag stellen. Stelle sicher, dass du alle erforderlichen Dokumente wie Gehaltsnachweise, Identitätsnachweis und eventuell erforderliche Sicherheiten bereithältst.

    Dies kann den Prozess beschleunigen und deine Chancen auf eine Genehmigung verbessern. Zudem solltest du darauf achten, dass du realistische Angaben zu deiner finanziellen Situation machst.

    Es ist auch wichtig, die eigene finanzielle Situation realistisch einzuschätzen. Überlege dir genau, wie viel Geld du wirklich brauchst und wie hoch deine monatliche Rate maximal sein darf, damit du nicht in finanzielle Schwierigkeiten gerätst.

    Ein Fehler, den viele machen, ist, mehr Geld aufzunehmen, als sie eigentlich benötigen, nur weil es ihnen angeboten wird. Das kann zu unnötig hohen Zinsbelastungen führen.

    Hat jemand schon Erfahrungen mit Krediten von Online-Banken gemacht? Ich habe gehört, dass die Prozesse dort schneller sind und manchmal auch die Konditionen besser als bei traditionellen Banken.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Bei der Suche nach einem Kredit ist es entscheidend, sich nicht von scheinbar niedrigen Zinssätzen täuschen zu lassen. Einige Kreditanbieter locken mit niedrigen Einstiegszinsen, die jedoch nach einer bestimmten Laufzeit stark ansteigen können.

    Deshalb ist es wichtig, den effektiven Jahreszins zu betrachten, der alle Kosten des Kredits inkludiert. Zudem solltest du dich über mögliche Vorkosten informieren.

    Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren für die Bearbeitung des Kreditantrags oder die Kreditvermittlung im Voraus.

    Ich empfehle, auch einen Blick auf die Flexibilität der Kreditbedingungen zu werfen. Manche Kreditgeber bieten die Möglichkeit, die Kreditraten bei finanziellen Engpässen temporär zu senken oder sogar auszusetzen.

    Dies kann besonders nützlich sein, wenn du unerwartet in eine finanzielle Notlage gerätst.

    Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die persönliche Beratung. Auch wenn Online-Vergleiche sehr hilfreich sind, kann ein persönliches Gespräch mit einem Bankberater oder einem unabhängigen Finanzberater wertvolle Einblicke und individuell zugeschnittene Angebote liefern.

    Manchmal ergeben sich dadurch bessere Konditionen, als man sie online finden würde.

    Beim Vergleich von Kreditangeboten solltest du auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen achten. Diese Option erlaubt es dir, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn du unerwartet zu Geld kommst.

    Einige Kreditgeber berechnen dafür allerdings Gebühren, während andere diese Möglichkeit kostenfrei anbieten. Es lohnt sich, hier genau hinzuschauen und dies in deine Entscheidung mit einzubeziehen.

    Viele vergessen, dass die Kreditwürdigkeit nicht nur von der Schufa abhängt. Banken berücksichtigen auch andere Faktoren wie dein Einkommen, deine Ausgaben und bestehende Verbindlichkeiten.

    Es ist daher sinnvoll, vor der Kreditanfrage eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen und gegebenenfalls Fehler korrigieren zu lassen. Dies kann deine Chancen auf einen günstigeren Kredit verbessern.

    Tipp: Manchmal bieten Kreditkartenunternehmen temporäre 0%-Finanzierungen an. Das kann für kleinere Beträge eine gute Alternative sein.

    Ein umfassender Vergleich von Kreditangeboten sollte auch die Prüfung von Krediten ohne Schufa beinhalten, insbesondere wenn deine Kreditwürdigkeit nicht optimal ist. Allerdings sind solche Kredite in der Regel mit höheren Zinsen verbunden.

    Informiere dich gründlich über die Konditionen und sei vorsichtig bei Anbietern, die Vorkosten verlangen, da dies ein Zeichen für unseriöse Geschäftspraktiken sein kann. Darüber hinaus ist es ratsam, auf die Laufzeit des Kredits zu achten.

    Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten. Versuche, einen Kredit mit der kürzest möglichen Laufzeit zu wählen, die du dir leisten kannst, um die Zinskosten zu minimieren.

    Schließlich ist es wichtig, einen realistischen Finanzplan zu haben, der es dir ermöglicht, den Kredit termingerecht zurückzuzahlen, ohne deine finanzielle Stabilität zu gefährden.

    Nicht zu vergessen ist die Bedeutung von unabhängigen Bewertungen und Erfahrungsberichten anderer Kreditnehmer. Websites wie Trustpilot oder spezialisierte Foren können wertvolle Einblicke in die Kundenzufriedenheit und die Seriosität von Kreditanbietern geben.

    Achte dabei besonders auf Erfahrungen hinsichtlich der Kundenservicequalität, der Transparenz der Kreditbedingungen und der Geschwindigkeit der Kreditbearbeitung und -auszahlung.

    Ich habe mal einen Kredit bei einer Online-Bank aufgenommen und war positiv überrascht, wie schnell und unkompliziert der Prozess war. Die Zinsen waren auch konkurrenzfähig.

    Smava ist auch eine gute Adresse für Kreditvergleiche. Sie bieten eine breite Palette von Krediten an, einschließlich solcher ohne Schufa.

    Aber wie immer, lies das Kleingedruckte!

    Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, bestehende Kredite zu refinanzieren, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren. Wenn du bereits Kredite hast, prüfe, ob eine Umschuldung sinnvoll ist.

    Dies kann besonders attraktiv sein, wenn die Zinsen seit der Aufnahme deines ursprünglichen Kredits gesunken sind. Beachte jedoch, dass bei der Umschuldung Gebühren anfallen können, die die Einsparungen durch niedrigere Zinsen schmälern können.

    Außerdem solltest du deine finanzielle Situation genau analysieren, um sicherzustellen, dass eine Umschuldung deine finanzielle Belastung tatsächlich verringert und nicht nur die Laufzeit deiner Schulden verlängert.

    Ein weiterer Punkt ist, dass manche Banken bessere Konditionen für bestehende Kunden anbieten. Wenn du bereits ein Konto bei einer Bank hast, frage dort nach einem Kreditangebot.

    Manchmal kann das zu besseren Zinsen führen.

    Achte auch auf saisonale Angebote. Manche Banken bieten zu bestimmten Zeiten des Jahres Kredite zu besonders günstigen Konditionen an.

    Ich habe einen Kreditvergleich auf einer Website gemacht und konnte so ein wirklich gutes Angebot finden. Es lohnt sich, Zeit in den Vergleich zu investieren.

    Danke für all eure Tipps und Erfahrungen. Es ist wirklich hilfreich, so viele verschiedene Perspektiven zu hören.

    Ich werde definitiv einige der genannten Vergleichsportale nutzen und auch direkt bei einigen Banken nachfragen. Und das Kleingedruckte werde ich nicht vergessen zu lesen!

    Es ist auch eine gute Idee, einen Finanzberater zu konsultieren, besonders wenn du dir unsicher bist, welche Kreditoption die beste für deine spezifische Situation ist. Ein professioneller Berater kann dir helfen, die Vor- und Nachteile verschiedener Kreditangebote abzuwägen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.

    Außerdem kann er dir helfen, Fehler im Antragsprozess zu vermeiden, die zu einer Ablehnung führen könnten.
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