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Genaue Zahlen: Wieviel Kredit bei 4000 netto? ▷ Experten antworten [06.2024]

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Genaue Zahlen: Wieviel Kredit bei 4000 netto?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Bei einem Nettogehalt von 4000 Euro und einem weiteren Einkommen von 1500 Euro netto kann man etwa das 5- bis 7-fache des Jahresnettoeinkommens als Kredit aufnehmen, also rund 330.000 Euro bis 462.000 Euro. Banken achten dabei auf Faktoren wie bestehende Verbindlichkeiten und Ausgaben.
  • Eine belastbare Faustregel ist, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 30-40% des gemeinsamen Nettoeinkommens ausmachen sollte, also ca. 1650-2200 Euro pro Monat.
  • Weitere Faktoren, die Banken berücksichtigen: Bonität, Eigenkapital, berufliche Sicherheit und die Art der Immobilie. Gute Erfahrungen wurden bei der Kreditvermittlung mit Anbietern gemacht, die mehrere Banken vergleichen, wie etwa Smava.
  • Verhandlungstipp: Bei Kreditanbietern nach Sondertilgungen und flexiblen Rückzahlungsoptionen fragen. Ein umfassender Vergleich der Angebote verschiedener Anbieter kann helfen, die besten Konditionen zu sichern.

Frage beantwortet durch: 30 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 10.06.2024

Überprüft durch: Karl-Heinz Braun (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 10.06.2024

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    Genaue Zahlen: Wieviel Kredit bei 4000 netto?

    Ich überlege gerade, wie das so ist mit einem Kredit, wenn man ein Nettogehalt von 4000 Euro hat. Wieviel Kredit kann ich bei 4000 Euro netto realistisch aufnehmen, ohne dass ich finanziell zu sehr unter Druck gerate?

    Ich möchte mir zusammen mit meiner Partnerin ein Eigenheim zulegen, und wir dachten, dass mein Einkommen als Basis für die Kreditaufnahme eine gute Ausgangslage bieten könnte. Sie arbeitet teilzeit bedingt durch unser kleines Kind und bringt etwa 1500 Euro netto ein.

    Wir fragen uns, ob unser gemeinsames Einkommen für ein solides Darlehen ausreichen würde und welche Faktoren die Banken außerdem berücksichtigen. Zusatzfrage: Welche Tipps habt ihr, um die besten Konditionen auszuhandeln?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Bei einem gemeinsamen Nettogehalt von 5500 Euro habt ihr gute Chancen auf ein solides Darlehen. Wichtig ist, dass ihr beide feste Arbeitsverträge habt und keine negativen Schufa-Einträge vorliegen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Um auf deine Frage zurückzukommen: Die Höhe des Kredits, den ihr aufnehmen könnt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Banken berücksichtigen neben dem Einkommen auch eure monatlichen Ausgaben, vorhandene Schulden und eure persönliche Lebenssituation. Bei einem gemeinsamen Nettogehalt von 5500 Euro könntet ihr theoretisch ein Darlehen in Höhe von 250.000 bis 300.000 Euro erhalten, vorausgesetzt, eure sonstigen finanziellen Verpflichtungen sind überschaubar. Die genaue Summe kann jedoch variieren.

    Um die besten Konditionen auszuhandeln, empfehle ich euch, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und diese genau zu vergleichen. Achtet nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf mögliche Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen. Ein weiterer Tipp ist, über einen Kreditvermittler zu gehen, der euch Zugang zu Angeboten geben kann, die ihr vielleicht selbst nicht findet.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Genau, das Vergleichen verschiedener Angebote ist entscheidend. Aber denkt auch an die Nebenkosten, die beim Hauskauf anfallen.

    Notarkosten, Grunderwerbsteuer und eventuelle Maklergebühren können schnell 10-15% des Kaufpreises ausmachen. Diese solltet ihr ebenfalls in eure Finanzplanung einbeziehen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ich stand vor kurzem vor einer ähnlichen Situation und kann euch sagen, dass die Banken auch euer Alter und die Restlaufzeit bis zum Renteneintritt berücksichtigen. Junge Paare haben oft bessere Chancen auf ein höheres Darlehen, da die Bank davon ausgeht, dass sie noch viele Jahre arbeiten und somit den Kredit zurückzahlen können.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist der Eigenkapitalanteil. Je mehr Eigenkapital ihr in die Finanzierung einbringen könnt, desto besser sind die Konditionen, die ihr aushandeln könnt.

    Mindestens 20% des Kaufpreises sollten es sein, um günstige Zinsen zu erhalten.

    Wir haben unseren Kredit letztes Jahr aufgenommen und es hat wirklich geholfen, dass wir uns vorher gut über unsere monatlichen Ausgaben im Klaren waren. Wir haben alle unsere Fixkosten und die Lebenshaltungskosten genau aufgelistet.

    So konnten wir der Bank zeigen, dass wir uns die monatliche Rate leisten können, ohne dass unser Lebensstandard stark sinkt.

    Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit einer Sondertilgung. Viele Banken bieten Kredite an, bei denen ihr einmal im Jahr einen bestimmten Betrag ohne zusätzliche Kosten zurückzahlen könnt.

    Das kann sehr nützlich sein, wenn ihr unerwartet zu Geld kommt. Es reduziert die Restschuld und damit die Zinslast.

    Achtet auch auf die Bindungsfrist des Zinssatzes. Eine lange Zinsbindung gibt euch Sicherheit über die Höhe eurer Rate, kann aber bei fallenden Zinsen nachteilig sein.

    Eine kürzere Bindung ermöglicht es euch, von niedrigeren Zinsen zu profitieren, birgt aber das Risiko steigender Raten.
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    Beim Thema Kredit und Eigenheimkauf ist auch die Wahl der richtigen Tilgungsrate entscheidend. Eine höhere Tilgungsrate führt zu einer schnelleren Rückzahlung des Darlehens und somit zu einer geringeren Zinsbelastung über die Laufzeit.

    Allerdings erhöht dies auch die monatliche Belastung. Eine niedrigere Tilgungsrate verringert die monatliche Belastung, bedeutet aber auch eine längere Laufzeit und insgesamt höhere Zinskosten.

    Es ist wichtig, hier einen Mittelweg zu finden, der zu eurer finanziellen Situation passt und euch nicht überfordert.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Ich habe gelernt, dass es auch hilfreich ist, sich über staatliche Förderungen zu informieren. In vielen Ländern gibt es Programme, die Erstkäufer von Immobilien unterstützen.

    Diese können Zuschüsse, vergünstigte Kredite oder steuerliche Vorteile umfassen. Es lohnt sich, hier nachzuforschen und zu prüfen, ob ihr für solche Programme in Frage kommt.
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    Ein weiterer Punkt, den ihr beachten solltet, ist die Absicherung eures Kredits. Sollte einem von euch etwas zustoßen, ist es wichtig, dass der verbleibende Partner nicht mit der gesamten Last allein dasteht.

    Lebensversicherungen oder Risikolebensversicherungen sind hier eine Möglichkeit, den Kredit im Falle eines Falles abzusichern. Dabei zahlt die Versicherung die verbleibende Kreditsumme, sollte einer von euch versterben.

    Dies ist besonders wichtig, wenn Kinder im Spiel sind, um deren Zukunft abzusichern. Vergesst nicht, diese Kosten in eure Planung miteinzubeziehen.

    Vergesst nicht, die Zinsentwicklung im Auge zu behalten. Wenn ihr eine variable Verzinsung wählt, könnt ihr von niedrigen Zinsen profitieren, tragt aber das Risiko von Zinserhöhungen.

    Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Banken erheben dafür Vorfälligkeitsentschädigungen.

    Es ist wichtig, dass ihr euch vor Abschluss des Kreditvertrags darüber informiert und gegebenenfalls nach einem Kredit ohne solche Gebühren sucht. Dies gibt euch die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn ihr die Möglichkeit dazu habt, ohne dafür bestraft zu werden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Etwas, das mir geholfen hat, war, einen Finanzberater zu konsultieren. Ein guter Berater kann euch helfen, eure Finanzen zu ordnen und die beste Strategie für den Kauf eures Eigenheims zu entwickeln.

    Sie kennen oft Tricks und Kniffe, wie man die besten Konditionen aushandelt.

    Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass das auch eine Option sein könnte.

    Kredite ohne Schufa können riskant sein und kommen oft mit höheren Zinsen. Sie sind meist an strengere Bedingungen geknüpft.

    Es ist wichtig, die Angebote genau zu prüfen und nicht auf unseriöse Anbieter hereinzufallen.

    Bei der Suche nach dem besten Kreditangebot ist es auch eine Überlegung wert, digitale Kreditmarktplätze zu nutzen. Dort könnt ihr eure Kreditanfrage einstellen und verschiedene Banken lassen euch Angebote zukommen.

    So könnt ihr leichter die Konditionen vergleichen und das beste Angebot auswählen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Ich habe mal gelesen, dass man auch Verhandlungsspielraum bei den Konditionen hat. Es schadet nicht, bei der Bank nachzufragen, ob sie bei den Zinsen noch etwas machen können.

    Denkt auch daran, die Nebenkosten für die Immobilie in eure Budgetplanung einzubeziehen. Dazu gehören nicht nur die Kaufnebenkosten, sondern auch laufende Kosten wie Grundsteuer, Versicherungen und Instandhaltung.

    Eine gute Strategie ist es, einen Kredit mit flexiblen Rückzahlungsoptionen zu wählen. So könnt ihr bei finanziellen Engpässen die Rate senken oder bei finanziellen Spielräumen die Tilgung erhöhen, ohne dass Gebühren anfallen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Es ist auch ratsam, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen. Beim Hauskauf können immer wieder Kosten auftauchen, die man nicht auf dem Schirm hatte.

    Ein finanzieller Spielraum hilft, stressige Situationen zu vermeiden.

    Ein weiterer Tipp ist, die Laufzeit des Kredits realistisch zu wählen. Eine zu lange Laufzeit kann zwar die monatliche Belastung verringern, führt aber zu höheren Gesamtzinskosten.

    Wie steht es eigentlich mit Bausparverträgen als Alternative oder Ergänzung zum Kredit?

    Bausparverträge können eine gute Ergänzung sein, insbesondere wenn es um die Finanzierung der Schlussrate oder um Renovierungskosten geht. Sie bieten oft günstige Zinsen und können als Sicherheit bei der Kreditvergabe dienen.

    Allerdings sind sie meist an langfristige Sparphasen gebunden, bevor das Darlehen in Anspruch genommen werden kann.

    Hat jemand Erfahrungen mit der Beantragung von Baukindergeld? Das könnte für euch auch interessant sein, da ihr ein kleines Kind habt.

    Es bietet eine nicht zu unterschätzende finanzielle Unterstützung.

    Wir haben Baukindergeld beantragt und es war eine große Hilfe. Man muss es zwar vorfinanzieren, aber es reduziert die monatliche Belastung erheblich, sobald es ausgezahlt wird.

    Wichtig ist, dass ihr die Fristen im Blick behaltet.

    Überlegt euch auch, ob ein Forward-Darlehen für euch in Frage kommt. Wenn ihr jetzt schon wisst, dass ihr in ein paar Jahren finanzieren wollt, könnt ihr euch die aktuellen niedrigen Zinsen sichern.

    Ich würde aufpassen mit Krediten ohne Schufa. Klingt erstmal verlockend, aber die Konditionen sind oft nicht so toll.

    Ich möchte euch dazu ermutigen, auch die Möglichkeit des Sparens in Betracht zu ziehen, bevor ihr euch für einen Kredit entscheidet. Kredite können eine große finanzielle Belastung darstellen, und es ist wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen.

    Durch das Sparen könnt ihr Eigenkapital aufbauen, das euch in Zukunft mehr finanzielle Flexibilität bietet. Außerdem könnt ihr durch das Sparen Zinsen vermeiden, die ihr sonst über die Laufzeit eines Kredits zahlen würdet.

    Es ist verständlich, dass ihr euch ein Eigenheim wünscht, aber manchmal kann es finanziell klüger sein, zu warten und zu sparen, anstatt sich sofort zu verschulden.

    Bei der Kreditvergabe spielen auch die Pfändungsfreigrenzen eine Rolle. Die Banken schauen, ob euer Einkommen über diesen Grenzen liegt, um sicherzustellen, dass ihr im Falle einer Pfändung die Raten noch bedienen könnt.

    Es ist auch eine gute Idee, die Kreditangebote online zu vergleichen. Es gibt viele Vergleichsportale, die euch einen schnellen Überblick über die aktuellen Konditionen geben können.

    Abschließend möchte ich sagen, dass die Entscheidung für einen Kredit eine der größten finanziellen Entscheidungen ist, die man im Leben trifft. Es ist wichtig, gut informiert zu sein und alle Aspekte zu berücksichtigen.

    Nehmt euch die Zeit, gründlich zu recherchieren und alle Optionen abzuwägen. Und vergesst nicht, auch über den Tellerrand hinauszuschauen und alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen.
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