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Wie kann ich leicht Kredit bekommen trotz Schufa? ▷ Experten antworten [07.2024]

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Wie kann ich leicht Kredit bekommen trotz Schufa?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Online-Kreditvermittler wie Auxmoney und Bon-Kredit sind bekannt dafür, auch Kreditnehmer mit negativer Schufa zu akzeptieren.
  • Kreditvergleichsportale wie Verivox und Finanzcheck können bei der Suche nach passenden Angeboten helfen.
  • Ein bekannter Kreditvermittler, der auch bei negativer Schufa tätig ist, ist Smava, der aus verschiedenen Banken das passende Kreditangebot heraussucht.
  • Achten auf transparente Kosten, realistische Rückzahlungsmöglichkeiten und vermeiden Sie unüberschaubare Angebote, um nicht in die Schuldenfalle zu geraten.

Frage beantwortet durch: 9 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 27.06.2024

Überprüft durch: Kim Braun (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 27.06.2024

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    Wie kann ich leicht Kredit bekommen trotz Schufa?

    Ich stecke in einer etwas verzwickten Lage und brauche dringend Ratschläge, wie man leicht Kredit bekommen kann. In den letzten Monaten sind unerwartet viele Ausgaben auf mich zugekommen, wie die Reparatur meines Autos und gleichzeitig der Ausfall meines Kühlschranks.

    Da ich bisher immer zur Miete gewohnt habe und kein umfangreiches Sparbuch besitze, habe ich nicht genügend Rücklagen, um diese Kosten zu decken. Jetzt überlege ich, einen Kredit aufzunehmen, jedoch ist meine Kreditgeschichte nicht die beste.

    Gibt es Tipps oder spezielle Anbieter, bei denen es leichter ist, auch mit nicht perfekter Kreditgeschichte, einen fairen Kredit zu bekommen? Und worauf sollte man besonders achten, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Zuerst einmal, es ist wichtig, dass du deine aktuelle finanzielle Situation genau analysierst. Wie viel Geld benötigst du wirklich und wie hoch könnten die monatlichen Raten sein, die du dir leisten kannst? Es gibt spezialisierte Anbieter, die Kredite auch bei nicht optimaler Kreditgeschichte vergeben. Unternehmen wie Smava oder Auxmoney bieten Plattformen, auf denen verschiedene Kreditgeber miteinander konkurrieren, um Kredite anzubieten. Das kann zu besseren Konditionen für dich führen.

    Beachte aber, dass die Zinsen bei solchen Krediten oft höher sind, um das erhöhte Risiko für den Kreditgeber auszugleichen. Deshalb ist es entscheidend, dass du Angebote genau vergleichst. Nutze Online-Vergleichsrechner, um einen Überblick zu bekommen.

    Ein weiterer Tipp ist, nach Möglichkeiten zu suchen, deine Kreditwürdigkeit kurzfristig zu verbessern. Das kann durch das Schließen von ungenutzten Konten oder Kreditkarten geschehen. Auch das Zusammenfassen von bestehenden Schulden in einem Konsolidierungskredit kann helfen, die Übersicht zu behalten und Zinsen zu sparen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Hast du schon mal über einen Kredit ohne Schufa nachgedacht? Die Sigma Kreditbank bietet solche Kredite an.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Kredite ohne Schufa sind eine Option, aber man sollte vorsichtig sein. Diese Kredite sind oft mit höheren Zinsen verbunden und es gibt viele unseriöse Anbieter auf dem Markt. Die Sigma Kreditbank ist einer der wenigen seriösen Anbieter, die solche Kredite vergeben. Allerdings sind die Voraussetzungen streng und die Kreditsummen begrenzt.

    Ein wichtiger Aspekt ist, dass du dir über die Kosten im Klaren bist. Neben den Zinsen können auch Gebühren für die Kreditvermittlung anfallen. Vergleiche daher genau und lies das Kleingedruckte.

    Letztlich solltest du auch überlegen, ob es Alternativen gibt. Vielleicht kannst du bei Freunden oder Familie einen zinslosen Kredit bekommen oder du hast die Möglichkeit, einen Teil der Ausgaben zu verschieben, bis du wieder flüssig bist.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du auch deine Ausgaben prüfen. Manchmal kann man durch das Kürzen von unnötigen Ausgaben genug sparen.

    Die Suche nach einem Kredit, insbesondere wenn die eigene Kreditwürdigkeit nicht optimal ist, kann eine Herausforderung sein. Es ist wichtig, dass du dich nicht vorschnell auf Angebote mit außergewöhnlich hohen Zinsen oder unklaren Bedingungen einlässt. Einige Kreditvermittler bieten Kredite ohne Schufa-Prüfung an, doch hier ist besondere Vorsicht geboten. Viele dieser Angebote sind mit hohen Kosten verbunden, und es besteht das Risiko, in eine Schuldenfalle zu geraten.

    Ein guter Ansatz könnte sein, zunächst kleinere, überschaubare Beträge zu leihen und diese pünktlich zurückzuzahlen, um deine Kreditwürdigkeit schrittweise zu verbessern. Plattformen wie Auxmoney oder Smava können dabei helfen, da sie Kredite von Privatpersonen vermitteln, die möglicherweise bereit sind, ein höheres Risiko einzugehen.

    Es ist auch ratsam, Beratungsstellen aufzusuchen, die dir helfen können, einen Überblick über deine finanzielle Situation zu bekommen und einen Plan zu entwickeln, wie du aus den Schulden herauskommst. Dies kann langfristig die bessere Lösung sein, als sich weiter zu verschulden.

    Vorsicht bei Vorkosten! Einige Kreditvermittler verlangen Gebühren, bevor sie überhaupt einen Kredit vermitteln.

    Das ist oft ein schlechtes Zeichen.
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    Es ist eine gute Idee, Kreditangebote gründlich zu vergleichen, aber sei dir bewusst, dass jede Kreditanfrage, die bei der Schufa eingetragen wird, deine Kreditwürdigkeit kurzfristig negativ beeinflussen kann. Deshalb solltest du Plattformen nutzen, die sogenannte Schufa-neutrale Kreditanfragen ermöglichen. Diese werden nicht in deiner Schufa-Akte vermerkt und beeinträchtigen nicht deine Bonität.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du dir im Klaren sein solltest, dass ein Kredit immer zurückgezahlt werden muss. Überlege dir daher genau, ob du die monatlichen Raten tragen kannst. Es ist besser, im Vorfeld einen detaillierten Haushaltsplan aufzustellen, um sicherzustellen, dass du nicht über deine Verhältnisse lebst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Wenn du dich in einer finanziellen Notlage befindest und einen Kredit benötigst, ist es wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen. Eine Möglichkeit, die du in Betracht ziehen könntest, ist die Aufnahme eines Kredits trotz Schufa. Wie bereits erwähnt, arbeiten Plattformen wie Smava mit verschiedenen Banken zusammen, um auch Personen mit negativer Schufa Kredite zu vermitteln. Diese Kredite haben oft höhere Zinsen als herkömmliche Kredite, aber sie können eine Lösung sein, wenn du dringend Geld benötigst.

    Es ist auch wichtig, sich über die verschiedenen Arten von Krediten zu informieren. Einige Kredite, wie z.B. der Dispokredit, haben sehr hohe Zinsen und sollten nur als letzte Option in Betracht gezogen werden. Andere, wie z.B. Ratenkredite, haben oft niedrigere Zinsen und bieten eine strukturierte Rückzahlungsmöglichkeit.

    Ein weiterer wichtiger Schritt ist die Budgetplanung. Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du einen detaillierten Plan erstellen, wie du das Geld zurückzahlen wirst. Dies kann helfen, zukünftige finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden. Darüber hinaus kann die Beratung durch eine Schuldnerberatungsstelle sehr hilfreich sein. Sie können dir helfen, einen Überblick über deine Finanzen zu bekommen und einen Plan zur Schuldenreduzierung zu entwickeln.
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    Die Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen, sollte nie leichtfertig getroffen werden, besonders wenn man bereits finanzielle Schwierigkeiten hat. Es ist entscheidend, sich Zeit zu nehmen, um die eigenen Finanzen gründlich zu analysieren und alle verfügbaren Optionen zu prüfen. Ein Kredit ohne Schufa kann verlockend erscheinen, aber es ist wichtig, die Bedingungen genau zu verstehen und sicherzustellen, dass du in der Lage bist, die Rückzahlungen zu leisten, ohne dich weiter zu verschulden.

    Es gibt verschiedene Wege, um auch mit einer schlechten Kreditgeschichte finanzielle Unterstützung zu erhalten. Neben den bereits genannten Plattformen wie Smava oder Auxmoney gibt es auch gemeinnützige Organisationen, die in finanziellen Notlagen helfen können. Diese bieten oft Beratung und Unterstützung an, um einen Weg aus der Schuldenfalle zu finden, ohne auf weitere Kredite zurückgreifen zu müssen.

    Ein weiterer wichtiger Aspekt ist, sich nicht von der Dringlichkeit der Situation zu vorschnellen Entscheidungen drängen zu lassen. Oft gibt es Wege, Zahlungen zu verschieben oder mit Gläubigern eine Zahlungsaufschub zu vereinbaren. Dies kann dir etwas Zeit verschaffen, um eine langfristige Lösung für deine finanziellen Probleme zu finden, ohne dich weiter zu verschulden.
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