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Privatier vergibt Kredit: Wie sicher ist das? ▷ Experten antworten [07.2024]

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Privatier vergibt Kredit: Wie sicher ist das?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Privatiers vergeben in der Regel Kredite auf Basis persönlicher Verhandlungen und individuellen Vereinbarungen.
  • Voraussetzungen und Sicherheiten können variieren, beinhalten aber häufig Sicherungsübereignungen, Grundschulden oder Bürgschaften.
  • Die Nutzung von Kreditvermittlungsplattformen wie z.B. Smava kann auch eine gute Möglichkeit sein, um an Kreditoptionen von Privatiers zu kommen.
  • Erfahrungsgemäß ist es hilfreich, Bonität und Projektplanung klar zu präsentieren, um Vertrauen zu schaffen und günstige Konditionen zu erzielen.

Frage beantwortet durch: 16 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 20.07.2024

Überprüft durch: Hans-Jürgen Schmied (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 09.07.2024

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    Privatier vergibt Kredit: Wie sicher ist das?

    Hat jemand Erfahrungen damit, wenn ein Privatier Kredit vergibt? Ich suche nach Möglichkeiten, einen Kredit für ein Projekt zu erhalten und habe gehört, dass Privatiers manchmal Kredite vergeben.

    Wie läuft das genau ab? Gibt es bestimmte Voraussetzungen oder Sicherheiten, die man vorweisen muss?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Bei der Kreditvergabe durch Privatpersonen ist es ähnlich wie bei Banken, nur dass die Bedingungen individuell ausgehandelt werden. Du musst in der Regel deine Kreditwürdigkeit nachweisen, was durch Einkommensnachweise oder Sicherheiten wie Immobilien geschehen kann.

    Ein wichtiger Aspekt ist das Vertrauen zwischen Kreditgeber und -nehmer. Ein schriftlicher Vertrag ist unerlässlich, um Missverständnisse zu vermeiden und rechtliche Sicherheit zu haben.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Interessant, dass du nach Privatkrediten fragst. Aus meiner Erfahrung ist es wichtig, dass beide Parteien klare Vereinbarungen treffen, insbesondere in Bezug auf Zinssätze, Rückzahlungspläne und was passiert, wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät.

    Es ist auch ratsam, einen Anwalt hinzuzuziehen, um sicherzustellen, dass alle rechtlichen Aspekte abgedeckt sind. Das kann zwar zunächst mehr kosten, spart aber langfristig möglicherweise viel Ärger.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Ganz genau, die rechtliche Absicherung ist das A und O. Aber lass uns nicht vergessen, dass solche Kredite auch eine Chance bieten, die Banken zu umgehen, besonders wenn man wegen seiner Schufa bei den traditionellen Banken keine Chance hat.

    Manche Privatiers sind bereit, Risiken einzugehen, die Banken normalerweise nicht eingehen würden. Natürlich zu einem höheren Zinssatz.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ich möchte noch hinzufügen, dass es neben den individuellen Vereinbarungen zwischen Privatpersonen auch Plattformen gibt, die Privatkredite vermitteln. Diese agieren als Mittler zwischen Kreditgebern und -nehmern und bieten oft einen gewissen Schutz und vordefinierte Vertragsbedingungen.

    Allerdings erheben sie auch Gebühren für ihre Dienste. Wichtig ist, dass du dich umfassend informierst und Vergleiche anstellst, um die beste Option für deine Bedürfnisse zu finden.

    Es gibt durchaus seriöse Angebote, aber auch viele, die es nicht sind. Sei also vorsichtig und recherchiere gründlich.

    Genau, und vergiss nicht, die Zinsen zu vergleichen! Bei Privatkrediten können die Zinsen manchmal höher sein als bei Banken, aber das ist nicht immer der Fall.

    Manchmal kann man auch bessere Konditionen aushandeln, besonders wenn der Kreditgeber jemand ist, den du kennst oder dem du vertraust. Aber auch hier gilt: Alles schriftlich festhalten!

    Aus persönlicher Erfahrung kann ich sagen, dass es wichtig ist, offen über die finanzielle Situation zu sprechen. Mein Cousin hat einmal einen Kredit von einem Familienmitglied erhalten, und weil sie von Anfang an alles klar kommuniziert haben, gab es keine Probleme.

    Sie haben sogar einen Plan erstellt, was passiert, wenn er aus irgendeinem Grund nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Das hat viel Stress vermieden.
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    Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Privatpersonen, die über Online-Plattformen vermittelt werden? Ich habe gelesen, dass es Websites gibt, auf denen man sein Projekt vorstellen und um Finanzierung bitten kann.

    Das klingt für mich sehr ansprechend, da ich ein Startup gründen möchte, aber bei traditionellen Banken aufgrund mangelnder Sicherheiten und meiner Schufa-Situation abgelehnt wurde. Wie sicher sind solche Plattformen, und was sollte ich beachten, um nicht an unseriöse Anbieter zu geraten?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Ich habe über eine solche Plattform einen Kredit erhalten. Es war eine ziemlich direkte Erfahrung, aber du musst wirklich aufpassen.

    Einige Plattformen verlangen Gebühren im Voraus, was ein rotes Tuch sein sollte. Schau dir die Bewertungen an und suche nach Erfahrungsberichten von anderen Nutzern.

    Außerdem ist es wichtig, dass die Plattform transparent zeigt, wie sie Geld verdient. Wenn das nicht klar ist, wäre ich vorsichtig.
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    Bei der Suche nach einem Privatkredit über Online-Plattformen solltest du auch auf die Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen achten. Manche Plattformen bieten zwar einfache Zugänge zu Krediten, aber zu sehr hohen Zinsen.

    Es ist wichtig, dass du dir alle Bedingungen genau ansiehst und sie mit anderen Angeboten vergleichst. Außerdem solltest du einen soliden Rückzahlungsplan haben, um sicherzustellen, dass du den Kredit termingerecht zurückzahlen kannst.

    Ich möchte noch ergänzen, dass es essenziell ist, sich selbst zu fragen, ob ein Kredit wirklich die beste Lösung für deine finanzielle Situation oder dein Projekt ist. Manchmal kann es sinnvoller sein, nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten zu suchen, wie zum Beispiel Crowdfunding oder Fördermittel, besonders wenn es um ein Startup geht.

    Diese Optionen können dir ermöglichen, dein Projekt ohne die Last eines Kredits zu starten. Natürlich hängt alles von deinem spezifischen Fall ab, aber es ist immer gut, alle Optionen zu prüfen.

    Ich stimme zu, dass man alle Optionen prüfen sollte. Aber wenn du dich für einen Kredit entscheidest, achte besonders auf die Konditionen.

    Manchmal gibt es versteckte Gebühren oder Strafen für vorzeitige Rückzahlung. Lies den Vertrag gründlich durch, bevor du etwas unterschreibst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Privatpersonen, die man persönlich kennt? Ich frage mich, ob das einfacher oder komplizierter ist als über eine Plattform.

    Kredite von Personen, die man persönlich kennt, können einfacher zu erhalten sein, da das Vertrauen bereits besteht. Allerdings kann es auch zu Spannungen führen, wenn es um Geld geht.

    Mein Rat ist, alles so professionell wie möglich zu behandeln – mit klaren Vereinbarungen und schriftlichen Verträgen, um Missverständnisse zu vermeiden.

    Ich habe tatsächlich einen Kredit von einem Freund erhalten, als ich mein eigenes Geschäft startete. Wir haben einen Anwalt hinzugezogen, um einen fairen Vertrag aufzusetzen, der beide Seiten schützt.

    Das hat uns geholfen, unsere Freundschaft zu bewahren, während wir eine finanzielle Vereinbarung hatten. Es ist wichtig, offen und ehrlich über Erwartungen und Möglichkeiten der Rückzahlung zu sprechen.

    So vermeidet man späteren Ärger.

    Ich denke, es kommt wirklich darauf an, wie gut du die Person kennst und wie viel Vertrauen zwischen euch besteht. Aber selbst dann ist es entscheidend, alles schriftlich festzuhalten.

    Es ist nicht nur eine Frage des Vertrauens, sondern auch eine gute Geschäftspraxis. Es schützt beide Seiten, falls etwas schiefgeht.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Gibt es spezielle Plattformen, die ihr empfehlen könnt, wo man sicher nach Privatkrediten suchen kann? Ich bin auch in einer ähnlichen Situation wie der Fragesteller.
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