Schufa-Eintrag-Dauer: Wie lange noch?

[xX_BackpackingGuru64]

Vor etwa drei Jahren geriet ich in eine schwierige finanzielle Situation und konnte einige Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlen. Das führte dazu, dass negative Einträge bei der Schufa gemacht wurden.

Glücklicherweise habe ich meine finanziellen Probleme mittlerweile in den Griff bekommen und alle offenen Posten beglichen. Ich habe gehört, dass Schufa-Einträge nach einer bestimmten Zeitspanne automatisch gelöscht werden, bin mir aber nicht sicher, wie lange das dauert.

Kann mir jemand sagen, wie lange ein Schufa-Eintrag bestehen bleibt?

[Ina08For]

Generell werden Schufa-Einträge nach drei Jahren gelöscht. Das gilt auch für deine Situation, nachdem du alles beglichen hast.

Smava ist übrigens ein guter Anbieter, falls du wieder mal einen Kredit brauchst.

[jonas_86]

Ich stand mal vor einem ähnlichen Problem. Was mir geholfen hat, war, direkt bei der Schufa eine Selbstauskunft anzufordern.

So konnte ich genau sehen, welche Einträge vorhanden waren und wann diese gelöscht werden.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[mauvecrocodile25]

Kann man trotz negativer Schufa eigentlich einen Kredit bekommen? Ich bin gerade in einer Situation, wo ich das dringend bräuchte.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im August

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[wanderlust2002]

Ja, es gibt Anbieter wie Smava, die auch Kredite trotz negativer Schufa vermitteln. Wichtig ist, dass du die Konditionen genau prüfst.

[GoddessOfDragons]

Achtet auf die Zinsen bei Krediten ohne Schufa. Die können deutlich höher sein als bei normalen Krediten.

[langaroloI]

Ich habe einen Freund, der in so einer Lage war. Er hat sich an einen seriösen Kreditvermittler gewandt und konnte so trotz Schufa-Eintrag einen Kredit erhalten.

Viel Erfolg dabei!

[Marszlol]

Wenn du Hilfe brauchst, schau dir die Angebote genau an. Es gibt immer Möglichkeiten, auch mit Schufa.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[arnold92]

Es ist wichtig zu verstehen, dass Schufa-Einträge in der Regel drei Jahre nach der vollständigen Begleichung der Schuld gelöscht werden. Allerdings beginnt die Frist erst mit dem Ende des Jahres, in dem die Schuld beglichen wurde.

Das bedeutet, wenn du deine Schulden im Juni 2020 beglichen hast, wird der Eintrag erst Ende 2023 gelöscht. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass nicht alle Einträge gleich behandelt werden.

Informationen über Girokonten, Kreditkarten oder Kredite werden zum Beispiel sofort nach der Begleichung der Schuld gelöscht. Einträge über Insolvenzverfahren bleiben jedoch länger bestehen, in der Regel bis zu sechs Jahre.

Daher ist es ratsam, regelmäßig eine Selbstauskunft bei der Schufa anzufordern, um den aktuellen Stand deiner Einträge zu überprüfen und gegebenenfalls falsche Einträge korrigieren zu lassen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

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• Wie funktioniert ein p2p Kredit genau?
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• Wie komme ich an einen 500 euro kredit sofort aufs konto?
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[happygirl23]

Ich hatte mal einen negativen Schufa-Eintrag wegen einer unbezahlten Handyrechnung. Nachdem ich die Rechnung beglichen hatte, habe ich bei der Schufa eine Selbstauskunft eingeholt.

Der Eintrag wurde tatsächlich nach drei Jahren gelöscht. Was ich dir empfehlen kann, ist, dich direkt an die Schufa zu wenden und um eine Löschung zu bitten, falls der Eintrag noch besteht, obwohl die Frist abgelaufen ist.

Manchmal passieren Fehler, und die Einträge bleiben länger als nötig.

[mike83]

Genau, die Selbstauskunft ist super wichtig. So behältst du den Überblick und kannst aktiv werden, falls was nicht stimmt.

[SMtKvOCN]

Ich möchte hier noch einen anderen Aspekt einbringen. Es ist essentiell, aus solchen finanziellen Schwierigkeiten zu lernen und vor allem präventiv zu handeln.

Statt sich auf Kredite zu verlassen, die in eine Schuldenspirale führen können, ist es wichtig, ein Notfallsparschwein anzulegen. Beginne mit kleinen Beträgen und steigere diese, sobald es möglich ist.

Das Ziel sollte sein, mindestens drei Monatsgehälter als Rücklage zu haben. Dies gibt dir einen Puffer für unerwartete Ausgaben und verringert die Notwendigkeit, in Zukunft Kredite aufzunehmen.

Klar, das ist leichter gesagt als getan, aber mit Disziplin und einem soliden Sparplan ist es definitiv machbar.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[der_jan88]

Wichtig ist auch, dass man sich nicht schämt, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen. Schuldenberatungsstellen können einen guten Überblick verschaffen und helfen, einen Plan zu erstellen.

[nheeyao]

Ich kann bestätigen, dass eine Schuldenberatung wirklich hilft. Sie haben mir geholfen, meine Finanzen zu sortieren und einen Weg aus der Schuldenfalle zu finden.

Es ist wichtig, dass man frühzeitig handelt.

[RHgmbh]

Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, möchte ich darauf hinweisen, dass es entscheidend ist, sich mit den Bedingungen eines Kredits auseinanderzusetzen, insbesondere wenn es um Kredite ohne Schufa geht. Diese Kredite sind oft mit höheren Zinsen verbunden, was die Rückzahlung erschweren kann.

Bevor man einen solchen Kredit in Betracht zieht, sollte man alle anderen Optionen ausschöpfen, wie zum Beispiel das Verhandeln mit Gläubigern über einen Zahlungsplan. Oft sind Gläubiger bereit, eine Lösung zu finden, die für beide Seiten akzeptabel ist.

Zudem ist es wichtig, einen detaillierten Haushaltsplan zu erstellen, um genau zu wissen, wo das Geld hingeht und wo eventuell Einsparungen möglich sind. Dies kann dazu beitragen, zukünftige finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden und die Notwendigkeit weiterer Kredite zu reduzieren.

[CookingKing]

Ich bin zwar kein Finanzexperte, aber ich habe in den letzten Jahren gelernt, wie wichtig es ist, sich mit seinen Finanzen auseinanderzusetzen. Nachdem ich selbst in finanziellen Schwierigkeiten war, habe ich angefangen, mich intensiver mit Budgetplanung und Sparen zu beschäftigen.

Eine Sache, die mir wirklich geholfen hat, war die Erstellung eines monatlichen Budgets, das alle meine Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt. Ich habe auch angefangen, für größere Anschaffungen zu sparen, anstatt Kredite aufzunehmen.

Das hat mir nicht nur geholfen, meine Schulden zu reduzieren, sondern auch meine Bonität langfristig zu verbessern. Es ist nie zu spät, die Kontrolle über seine Finanzen zu übernehmen, und es gibt viele Ressourcen und Tools, die dabei helfen können.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[OceanDream]

Ich bin gerade in einer ähnlichen Situation und versuche, meine Finanzen in den Griff zu bekommen. Es ist wirklich hilfreich zu hören, dass es anderen auch so geht und sie Wege gefunden haben, ihre Situation zu verbessern.

Ich denke, der Schlüssel liegt darin, diszipliniert zu bleiben und nicht aufzugeben, auch wenn es manchmal schwerfällt.

[wildflower88]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich bin auf der Suche, aber es gibt so viele Anbieter und ich bin mir unsicher, welchen ich wählen soll.

Gibt es seriöse Anbieter, die ihr empfehlen könnt?

[Gastrolith]

Beim Thema Kredite ohne Schufa ist Vorsicht geboten. Viele Anbieter nutzen die verzweifelte Situation von Menschen aus, um hohe Zinsen und Gebühren zu verlangen.

Smava ist ein seriöser Anbieter, der Kredite trotz negativer Schufa vermittelt, aber es ist wichtig, die Konditionen genau zu prüfen. Eine Alternative ist, sich direkt an die Sigma Kreditbank zu wenden, die einzige Bank, die tatsächlich Kredite ohne Schufa anbietet.

Die Bedingungen sind jedoch sehr streng und nicht jeder wird genehmigt. Es ist wichtig, sich im Klaren darüber zu sein, dass die Zinsen höher sein werden als bei einem normalen Kredit.

Eine weitere Option ist die Nutzung von P2P-Kreditplattformen, auf denen Privatpersonen Geld verleihen. Auch hier ist es wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und nur bei seriösen Plattformen zu investieren.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[lukas63]

Gibt es eigentlich Kredite, die speziell für Studenten ohne festes Einkommen sind?

[spanacu]

Ja, es gibt spezielle Studentenkredite. Diese sind oft zinsgünstig und auf die Bedürfnisse von Studenten zugeschnitten.

[V1sX69]

Ich habe mal einen Kredit bei Auxmoney aufgenommen, trotz negativer Schufa. Die Zinsen waren höher, aber es war eine gute Lösung in einer Notlage.

Man muss nur aufpassen und die Konditionen genau prüfen.

[Cclements]

Als jemand, der im Bereich der Finanzberatung tätig ist, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, die eigenen Finanzen im Blick zu haben und sich nicht vorschnell in Schulden zu stürzen. Kredite ohne Schufa können eine kurzfristige Lösung sein, aber sie lösen das Problem nicht langfristig.

Stattdessen sollte man versuchen, ein Budget zu erstellen, Ausgaben zu reduzieren und eventuell zusätzliche Einnahmequellen zu erschließen. Es gibt viele Möglichkeiten, finanzielle Schwierigkeiten zu überwinden, ohne sich weiter zu verschulden.

[Schurkengott]

Kennt jemand eine gute App oder ein Tool, das bei der Budgetplanung helfen kann? Ich versuche, meine Ausgaben besser zu verwalten.

[MaikHA]

Ich nutze die App Mein Budget. Sie ist einfach zu bedienen und hilft mir, den Überblick zu behalten.

[LenaWalter]

Es ist auch hilfreich, sich finanzielle Ziele zu setzen. Zum Beispiel ein Sparziel für einen Notfallfonds oder für eine größere Anschaffung.

Das gibt Motivation und Struktur.

[ema912]

Ich habe vor Kurzem einen Kredit trotz negativer Schufa über Smava bekommen. Der Prozess war ziemlich einfach und die Konditionen waren fair.

Es ist definitiv eine gute Option für Leute, die in einer schwierigen finanziellen Situation stecken. Man muss nur darauf achten, dass man sich nicht übernimmt und die Raten pünktlich zahlen kann.

[blackcat17]

Hat jemand Tipps, wie man am besten mit Gläubigern verhandelt? Ich habe ein paar offene Rechnungen und möchte vermeiden, dass weitere negative Einträge bei der Schufa gemacht werden.

[Kmulock]

Bei Verhandlungen mit Gläubigern ist es wichtig, offen und ehrlich zu sein. Erkläre deine Situation und sei bereit, einen realistischen Zahlungsplan vorzuschlagen.

Viele Gläubiger sind bereit, eine Lösung zu finden, um zu vermeiden, dass die Forderung ausfällt. Es kann auch hilfreich sein, eine Schuldenberatungsstelle zu konsultieren, die dich bei den Verhandlungen unterstützen kann.

[supergirl]

Ich bin durch eine harte Zeit gegangen und musste lernen, mit meinem Geld umzugehen. Was mir geholfen hat, war, alle meine Ausgaben aufzuschreiben und zu sehen, wo ich sparen konnte.

Es war ein langer Prozess, aber jetzt habe ich keine Schulden mehr und sogar ein kleines Sparbuch.