Welche Bedingungen gelten für einen 30.000 Euro Kredit?

[philipp55]

Ich plane, einen Kredit in Höhe von 30.000 Euro aufzunehmen, um einige größere Renovierungen in meinem Haus durchführen zu können sowie ein gebrauchtes Auto zu kaufen. Da ich in Vollzeit angestellt bin und ein regelmäßiges Einkommen habe, dachte ich, dass es kein Problem sein sollte, jedoch habe ich bisher nicht viele Erfahrungen mit Krediten und deren Voraussetzungen.

Könnt ihr mir sagen, welche spezifischen Voraussetzungen ich erfüllen muss, um einen Kredit in dieser Höhe zu bekommen? Was sind die üblichen Bedingungen bei Banken für einen 30.000 Euro Kredit?

[Julia&Sura]

Grundsätzlich sind die Voraussetzungen für einen Kredit ein regelmäßiges Einkommen, eine positive Bonität und ein fester Wohnsitz in Deutschland. Die Banken prüfen deine Kreditwürdigkeit, indem sie eine Schufa-Abfrage machen.

Für einen Kredit in Höhe von 30.000 Euro musst du in der Regel ein ausreichend hohes Einkommen nachweisen, um die monatlichen Raten tragen zu können.

[sportfreak84]

Hey, zusätzlich zu dem, was JuliaSura gesagt hat, solltest du auch bedenken, dass die Höhe deines Einkommens entscheidend ist. Banken haben oft ihre eigenen Richtlinien, wie hoch das Mindesteinkommen für einen Kredit sein muss.

Es könnte auch hilfreich sein, wenn du schon länger bei deinem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt bist, da dies deine Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen kann.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[goldenocean]

Vergiss nicht, dass neben deinem Einkommen und deiner Bonität auch deine bestehenden finanziellen Verpflichtungen eine Rolle spielen. Wenn du bereits andere Kredite oder hohe monatliche Ausgaben hast, könnte das die Höhe des Kredits, den du bekommen kannst, beeinflussen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im August

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[adlerauge91]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Bedeutung der Kreditlaufzeit. Je länger die Laufzeit, desto niedriger sind in der Regel die monatlichen Raten, aber desto mehr Zinsen zahlst du insgesamt.

Es lohnt sich, mit verschiedenen Laufzeiten zu experimentieren, um zu sehen, wie sich dies auf die monatliche Rate und die Gesamtzinskosten auswirkt. Einige Banken bieten auch Sondertilgungen an, was bedeutet, dass du den Kredit schneller zurückzahlen kannst, wenn du unerwartet zu Geld kommst.

[fcramer]

Wichtig ist auch, dass du alle notwendigen Unterlagen bereithältst, wenn du zur Bank gehst. Dazu gehören in der Regel dein Personalausweis, die letzten drei Gehaltsabrechnungen, manchmal ein Nachweis über deine Wohnsituation und oft auch Kontoauszüge der letzten Monate.

Je vollständiger und transparenter deine Unterlagen sind, desto schneller kann die Bank eine Entscheidung treffen.

[linda94]

Beim Thema Kredit ist es auch entscheidend, die Zinsen im Auge zu behalten. Die Zinssätze können je nach Bank und aktueller Wirtschaftslage stark variieren.

Ein fester Zinssatz gibt dir Sicherheit über die gesamte Laufzeit, da die Rate gleich bleibt, während ein variabler Zinssatz zu Beginn oft niedriger ist, aber steigen kann. Es lohnt sich, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen und auch Online-Kreditvergleiche zu nutzen.

Dabei solltest du nicht nur auf den nominalen Zinssatz achten, sondern auch auf den effektiven Jahreszins, der alle Kosten des Kredits berücksichtigt. Ein weiterer Tipp ist, nach Sonderaktionen Ausschau zu halten, da manche Banken zu bestimmten Zeiten günstigere Konditionen anbieten.

Außerdem solltest du bedenken, dass die Sicherung des Kredits oft eine Rolle spielt. Manche Banken verlangen zusätzliche Sicherheiten, besonders bei höheren Kreditsummen.

[garei]

Eine Möglichkeit, die man nicht außer Acht lassen sollte, sind Kredite von Online-Kreditgebern oder Kreditvermittlern. Diese können oft günstigere Konditionen anbieten als traditionelle Banken, da sie geringere Betriebskosten haben.

Es ist wichtig, darauf zu achten, dass der Anbieter seriös ist. Prüfe immer die Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Kunden.

Online-Kreditvermittler wie Smava oder Check24 ermöglichen es dir, Angebote von verschiedenen Banken schnell und unkompliziert zu vergleichen. Allerdings solltest du auch hier vorsichtig sein und darauf achten, keine Vorkosten zu zahlen, da dies ein Zeichen für unseriöse Anbieter sein kann.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage