Ist ein Kredit aus Malta für Deutsche eine legale Option?

[anton10]

Hallo zusammen,

ich sitze gerade in einer etwas verzwickten Situation und hätte eine Frage zum Thema Kredit aus Malta für Deutsche: Ist es überhaupt möglich, als Deutscher einen Kredit aus Malta zu bekommen und welche Voraussetzungen muss man dafür erfüllen? Ich bin Angestellter in einem mittelständischen Unternehmen und habe einen festen Job, aber leider schaffe ich es trotzdem nicht, einen Kredit in Deutschland zu bekommen. Die Banken hier sind sehr streng und ich brauche dringend einen Kredit für ein privates Vorhaben. Also habe ich überlegt, vielleicht einen Kredit aus Malta zu bekommen, weil ich gehört habe, dass die Banken dort etwas lockerer sind. Gibt es hier jemanden, der bereits Erfahrungen mit Krediten aus Malta gemacht hat und weiß, wie der Prozess abläuft? Wird der Kredit dann in Deutschland anerkannt?

[dozaduV]

Ich verstehe deine Situation sehr gut. Bei strengen Kreditbedingungen in Deutschland liebäugeln viele mit Kreditmöglichkeiten im Ausland. Mein Bekannter hat versucht, einen Kredit in Malta aufzunehmen und es war tatsächlich etwas einfacher für ihn, aber es gibt immer noch viele Dinge zu beachten. Zum einen musst du über ein ausreichend hohes und sicheres Einkommen verfügen, zumindest genug, um die monatlichen Raten bedienen zu können.



Zum anderen muss in den meisten Fällen eine Lebensversicherung abgeschlossen werden, um den Kredit aus Malta abzusichern. Es ist auch wichtig zu beachten, dass die Darlehen in Malta in der Regel in Euro ausgegeben werden und auch in Euro zurückgezahlt werden müssen. Das kann bei Wechselkursschwankungen zu einem zusätzlichen Risiko werden. Also, ja, es ist möglich, aber es könnte auch von deiner Kreditwürdigkeit abhängen.

[Leodacher589]

Zunächst sollten wir klarstellen, dass Banken in Malta auch EU-Vorschriften unterliegen, da Malta ein EU-Mitgliedstaat ist. Darunter fällt auch die Kreditvergabe, dh sie unterliegen ähnlichen Vorschriften wie deutsche Banken.

Allerdings haben einige Banken in Malta möglicherweise etwas weniger strenge Kriterien.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Fjorde]

Es ist tatsächlich möglich, einen Kredit aus Malta zu bekommen; das Modell dazu wird auch als sogenanntes European Passporting bezeichnet. Dies erlaubt es Finanzinstituten innerhalb der Europäischen Wirtschaftszone, Geschäfte zu tätigen und Dienstleistungen anzubieten - allerdings gelten dafür strenge Regularien und man benötigt entsprechende Lizenzen.

Soweit ich weiß, sollte dein Kredit in Deutschland problemlos anerkannt werden, da Malta ein EU-Mitgliedsstaat ist und daher die gleichen Rahmenbedingungen bezüglich Kreditwürdigkeit, Bonitätsprüfung und dergleichen gelten sollten.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Emma234]

Das klingt erstmal ganz gut, aber dabei sollte man auch beachten, dass es oft Unterschiede in der Art und Weise gibt, wie solche Kredite behandelt werden. Während in Deutschland zum Beispiel Wert auf eine möglichst schnelle Tilgung gelegt wird, könnte das in Malta anders gehandhabt werden.

Wichtig ist auch zu bedenken, dass bei Problemen oder Unklarheiten ein ausländisches Rechtssystem zur Anwendung kommt, was den Prozess erschweren kann.

[lily93]

Die Unterschiede in den Rechtssystemen und im Umgang mit Krediten sind in der Tat eine wichtige Überlegung. Auch wenn die Grundregeln durch EU-Gesetze festgelegt sind, können die Details und der genaue Ablauf länderspezifisch sehr variieren.

Es hilft, wenn man sich gründlich informiert und beraten lässt, bevor man eine endgültige Entscheidung trifft. Im Idealfall sollte man auch eine Rechtsberatung in Anspruch nehmen, um sicherzustellen, dass man alle Herausforderungen und Pflichten kennt, die mit einem solchen Kredit verbunden sind.

[Seesternchen99]

Generell gilt, dass der europäische Binnenmarkt den Verbrauchern die Möglichkeit bietet, Finanzdienstleistungen auch aus anderen EU-Ländern in Anspruch zu nehmen. Daher ist es grundsätzlich möglich, Kredite von ausländischen Banken, einschließlich denen aus Malta, zu erhalten.

Aber es gibt noch eine Reihe von anderen Faktoren, die man bedenken muss. Zum Beispiel sind die Niederlassungen der Banken, ihre Kreditvergabepolitiken und -verfahren sowie die rechtlichen Anforderungen für die Vergabe von Krediten in verschiedenen Ländern unterschiedlich.

Es kann daher sein, dass Sie auf einige Hürden stoßen könnten.

[Wildblume]

In Ergänzung zu Seesternchen99 möchte ich hinzufügen, dass während es rechtlich möglich ist, einen Kredit von einer Bank in Malta oder einem anderen EU-Land zu nehmen, es in der Praxis nicht so einfach ist. Banken schauen auf verschiedene Faktoren, wenn sie entscheiden, ob sie einem Kunden einen Kredit gewähren oder nicht.

Dazu gehören die Kreditwürdigkeit des Kunden, sein Einkommen und seine finanzielle Stabilität. Sie könnten sich aufgrund Ihrer Lage mit einigen Herausforderungen konfrontiert sehen.

Zudem darf man nicht vergessen, dass Kreditbedingungen und Zinsen stark variieren können. Es ist daher ratsam, sorgfältig zu recherchieren und zu vergleichen, bevor man sich für eine Option entscheidet.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[georgyFor]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Kim Braun (Redaktion) am 23.02.2024 gelöscht.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Medkred Erfahrungen: Eure Meinungen zu medkred?
• Wie lange ist die Maxda Bearbeitungszeit bei euch so?
• Wer weiß mehr über die Sigma Kreditbank Voraussetzungen?
• Bearbeitungszeit Targobank: Wie lange dauert es wirklich?
• Targobank Kredit abgelehnt - was tun?

[bricoartsO]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Peter Wagner (Redaktion) am 10.04.2024 gelöscht.

[HaleaFor]

Vielleicht kann ich da etwas Licht ins Dunkle bringen. Ein Kredit aus Malta ist grundsätzlich möglich, aber es gibt einige Hürden, die du nehmen musst.

Zunächst einmal musst du maltesisches Recht beachten, das kann sich signifikant von dem in Deutschland unterscheiden. Darüber hinaus musst du meistens einen festen Wohnsitz in Malta nachweisen können.

Das könnte also ein Problem darstellen, wenn du in Deutschland lebst und hier deinen festen Job hast. Des Weiteren ist es wichtig zu beachten, dass die Banken in Malta nicht unbedingt lockerer sind, sie haben einfach andere Anforderungen.

Ein fester Job und ein nachweisbares Einkommen sind auch in Malta von großer Bedeutung.

[renmotor4]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Horst Lange (Redaktion) am 28.02.2024 gelöscht.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[William]

Ergänzend zu den bisherigen Postings möchte ich hinzufügen, dass die Anerkennung eines Kredits aus Malta in Deutschland durchaus eine Herausforderung darstellen kann. Im Allgemeinen bezieht sich die Anerkennung auf die Frage, ob die Kreditsumme und die getroffenen Vereinbarungen von den deutschen Behörden als rechtmäßiger Kredit anerkannt werden.

Dies ist nicht immer gewährleistet und kann von Fall zu Fall variieren.

[nome]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Horst Lange (Redaktion) am 19.03.2024 gelöscht.

[beautyqueen12]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Karl-Heinz Braun (Redaktion) am 25.03.2024 gelöscht.

[leo1]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Stefan Meyer (Redaktion) am 10.04.2024 gelöscht.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[smirenojf]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Kim Braun (Redaktion) am 10.04.2024 gelöscht.

[ErikaMusterfrau]

Hallo, ich hoffe, du bist nicht allzu verzweifelt mit deiner finanziellen Situation. Es mag dir jetzt nicht helfen, aber ich habe die gleichen Erfahrungen gemacht, wie es viele Deutsche machen: Es ist sehr schwierig, in Deutschland einen Kredit zu bekommen, insbesondere wenn man keine hervorragende Bonität vorweisen kann.

Ich möchte hinzufügen, dass neben den genannten Herausforderungen die Tatsache hinzu kommt, dass Kredite in einer Fremdwährung auch Wechselkursrisiken mit sich bringen. Normalerweise sind die Zinsen in Ländern wie Malta höher, sodass die monatlichen Raten höher ausfallen können. Außerdem müssen die Kreditnehmer in der Regel einen gewissen Prozentsatz des Kreditbetrages als Sicherheit hinterlegen. Auch das könnte ein Hindernis sein.

Ich empfehle daher, dass du dich vor dem Abschluss des Kreditvertrages ausführlich beraten lässt und alle Möglichkeiten in Betracht ziehst. Das mag jetzt nicht sehr ermutigend klingen, aber es ist immer besser, gut informiert Entscheidungen zu treffen, insbesondere in Bezug auf finanzielle Angelegenheiten.