Ist eine Anschlussfinanzierung unter 50000 Euro sinnvoll?

[strong_lion]

Nachdem ich vor einigen Jahren ein kleines Haus im ländlichen Raum gekauft habe, steht nun demnächst die Anschlussfinanzierung an. Da ich mehrere Jahre gut gespart und nebenbei die Restschuld reduziert habe, liegt der Betrag, den ich refinanzieren muss, unter 50000 Euro.

Welche Möglichkeiten habe ich für eine Anschlussfinanzierung unter 50000 Euro und was sollte ich dabei besonders beachten?

[Regenbogensonne]

Könntest du eventuell einen Kredit ohne Schufa in Betracht ziehen? Die Sigma Kreditbank bietet solche Kredite an, allerdings zu höheren Zinsen.

[zuckerkuss]

Wenn du die Restschuld schon so gut reduziert hast, könntest du über einen normalen Ratenkredit nachdenken. Die Zinsen sind momentan relativ niedrig, und mit einer guten Bonität könntest du günstige Konditionen erhalten.

Achte auf die Zinsbindung und Sondertilgungsmöglichkeiten.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Zimmerpflanze99]

Es ist wichtig, dass du verschiedene Angebote einholst und diese genau vergleichst. Achte nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen und auf die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen.

Manche Banken bieten auch Forward-Darlehen an, bei denen du den aktuellen Zinssatz für die Zukunft sichern kannst. Da die Summe unter 50000 Euro liegt, könnten auch regionale Banken oder Kreditgenossenschaften interessante Konditionen bieten.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Nicky0110]

Schau mal bei Smava, die haben oft gute Angebote und Vergleichsmöglichkeiten für verschiedene Kredite und könnten auch bei kleineren Summen helfen.

[yorreP]

Bei einer Anschlussfinanzierung unter 50000 Euro hast du den Vorteil, dass du eine breite Palette an Optionen hast. Du könntest eine Umschuldung in Betracht ziehen, bei der du deine Restschuld zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzierst.

Oder du entscheidest dich für ein Forward-Darlehen, um von den derzeit niedrigen Zinsen zu profitieren, falls du erwartest, dass die Zinsen steigen werden. Eine weitere Möglichkeit ist ein Bausparvertrag, der dir neben der Finanzierung auch staatliche Prämien sichern kann.

Denke auch über die Laufzeit nach: Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere monatliche Raten, aber insgesamt weniger Zinszahlungen. Eine längere Laufzeit reduziert deine monatlichen Belastungen, kostet aber mehr Zinsen über die Zeit.

Zudem solltest du überprüfen, ob du für staatliche Förderkredite qualifiziert bist, zum Beispiel KfW-Darlehen, die oft günstigere Konditionen bieten. Wichtig ist auch, dass du die Nebenkosten im Blick behältst, wie zum Beispiel die Bereitstellungszinsen, die anfallen können, wenn du das Darlehen nicht sofort in Anspruch nimmst.

[loonylauren321]

Vergiss nicht, auch die Nebenkosten zu berücksichtigen. Manchmal locken Banken mit niedrigen Zinsen, aber die Gebühren für Kontoführung, Bereitstellungszinsen oder Vorfälligkeitsentschädigungen können das Angebot weniger attraktiv machen.

Online-Vergleichsportale können dir einen guten Überblick verschaffen.

[christian86]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Uwe Hoffmann (Redaktion) am 13.12.2023 gelöscht.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[maddes2405]

Hast du schon mal über einen Kredit von einer Online-Bank nachgedacht? Die haben oft weniger Overhead als traditionelle Banken und können deshalb bessere Konditionen anbieten.

Und bei einer Summe unter 50000 Euro könntest du sogar einen günstigen Konsumentenkredit bekommen, der flexibler ist als eine Hypothek.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• maxda erfahrung auszahlung | Gute Idee?
• Wer bietet minikredit sofort aufs konto an?
• Kannst du die Sigma Bank Kredit Voraussetzungen erfüllen?
• Vorläufiger Personalausweis: Kredit beantragen?
• Gute Idee?: kredit befristeter arbeitsvertrag verschweigen

[mystic_rain]

Eine Anschlussfinanzierung unter 50000 Euro ist oft einfacher zu handhaben als größere Beträge. Du könntest dich für ein variables Darlehen entscheiden, das dir mehr Flexibilität bei der Rückzahlung bietet.

Allerdings ist das auch mit einem höheren Risiko verbunden, falls die Zinsen steigen. Eine andere Option wäre ein Festzinsdarlehen, das dir Sicherheit über die gesamte Laufzeit gibt.

Denke auch daran, dass du vielleicht eine günstigere Versicherung für dein Haus brauchst, wenn du dein Darlehen umschuldest. Es lohnt sich, Angebote von verschiedenen Versicherern einzuholen.

[Wormus]

Prüfe auch die Angebote deiner Hausbank. Manchmal sind sie bereit, gute Konditionen zu bieten, um dich als Kunden zu halten, besonders wenn du bisher ein zuverlässiger Schuldner warst.

[adrenalinejunkie99]

Also, ich stecke gerade in einer ähnlichen Situation. Was ich dir raten kann: Schau dir unbedingt die aktuellen Konditionen für Baufinanzierungen an, die können sich echt sehen lassen.

Bei kleineren Beträgen könntest du sogar einen Privatkredit in Erwägung ziehen, der ist meistens flexibler und schneller abgewickelt als eine herkömmliche Baufinanzierung. Aber Achtung: Lass dich nicht von vermeintlich niedrigen Zinsen täuschen.

Manche Anbieter hauen dich mit hohen Abschlussgebühren oder Kontoführungsgebühren übers Ohr. Und noch ein Tipp: Wenn du handwerklich begabt bist und vielleicht noch ein paar Renovierungen an deinem Haus geplant hast, dann schau doch mal, ob du Fördermittel kriegen kannst.

Die KfW zum Beispiel hat Programme für energieeffizientes Sanieren, da gibts günstige Kredite und teilweise sogar Zuschüsse.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[GoldeneSonne]

Es ist wichtig, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten, nicht nur die monatliche Rate. Einige Kredite haben niedrige monatliche Raten, aber die Gesamtzinsen, die über die Laufzeit anfallen, sind höher.

Außerdem solltest du überlegen, ob du eine feste oder variable Verzinsung möchtest. Feste Zinsen bieten Sicherheit, während variable Zinsen dir die Chance geben, von sinkenden Zinsen zu profitieren.

Es ist auch ratsam, einen Tilgungsplan aufzustellen, um sicherzustellen, dass du den Kredit rechtzeitig zurückzahlen kannst, ohne dich finanziell zu übernehmen. Schließlich solltest du auch einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einplanen, damit du nicht in Schwierigkeiten gerätst, wenn mal etwas Ungeplantes passiert.

[sgottatol]

Ich würde dir wirklich ans Herz legen, über Alternativen zum Kredit nachzudenken. Vielleicht kannst du ja noch ein bisschen sparen oder dir das Geld von Familie oder Freunden leihen.

Kredite sind immer mit Kosten verbunden und du bindet dich für Jahre an eine Bank. Gerade bei so einem kleinen Betrag wie 50000 Euro kann es sich lohnen, noch ein Jahr zu warten und das Geld selbst zusammenzukriegen.

Du sparst dir dadurch eine Menge Zinsen und hast am Ende mehr von deinem hart verdienten Geld. Außerdem bist du flexibler, wenn du keine monatlichen Raten zahlen musst.

Wenn du doch einen Kredit aufnehmen möchtest, dann achte darauf, dass du jederzeit Sondertilgungen leisten kannst, um den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn du mal mehr Geld zur Verfügung hast.

[passionforfashion]

Also ich würde ja immer dazu raten, die Finger von Krediten zu lassen, wenns irgendwie geht. Aber wenn du wirklich einen brauchst, dann schau, dass du flexible Rückzahlungsoptionen hast.

Man weiß ja nie, was das Leben so bringt, und dann ist es echt gold wert, wenn man mal eine Rate aussetzen kann, ohne gleich in Verzug zu geraten.

[r4e6w8]

Bedenke, dass Anschlussfinanzierungen oft günstiger sind als die ursprüngliche Finanzierung, da die Restschuld geringer ist. Es könnte sich lohnen, mit deiner aktuellen Bank über eine Verlängerung zu verhandeln.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[einhorn07]

Bei einer Anschlussfinanzierung hast du die Möglichkeit, von deiner bisherigen Bank zu einer anderen zu wechseln, wenn du ein besseres Angebot findest. Das nennt man Umschuldung.

Dabei löst die neue Bank den alten Kredit ab und du zahlst dann an die neue Bank zurück. Das kann sich lohnen, wenn die Konditionen deutlich besser sind.

Aber Vorsicht: Manchmal verlangt die alte Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn du den Kredit vorzeitig ablöst. Das muss in die Rechnung mit einbezogen werden.

Es ist auch möglich, bei deiner aktuellen Bank nach besseren Konditionen zu fragen. Manchmal sind Banken bereit, die Konditionen anzupassen, um einen guten Kunden zu halten.

[Jaquoi]

Nur mal so am Rande: Hast du überhaupt schon mal versucht, mit deiner Bank zu feilschen? Die sind manchmal flexibler, als man denkt.

[CuralloX]

Als Kreditexperte kann ich dir sagen, dass eine Anschlussfinanzierung unter 50000 Euro dir einige Vorteile bietet. Erstens sind die Zinsen für kleinere Kredite oft niedriger, da das Risiko für die Bank geringer ist.

Zweitens hast du die Möglichkeit, einen Kredit mit kurzer Laufzeit zu wählen, was bedeutet, dass du insgesamt weniger Zinsen zahlst. Drittens kannst du bei einer kleineren Restschuld eventuell auf eine Grundschuld verzichten, was die Kosten weiter senkt.

Viertens ist es bei kleineren Beträgen einfacher, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, falls das für dich relevant sein sollte. Allerdings sind die Zinsen hier oft höher, also solltest du das nur in Betracht ziehen, wenn es keine andere Möglichkeit gibt.

Vergiss nicht, die Angebote genau zu vergleichen und auch auf die Nebenkosten zu achten. Manchmal sind es die versteckten Gebühren, die einen Kredit teuer machen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Mr RD500 Austria]

Es ist eine gute Idee, die Anschlussfinanzierung so früh wie möglich zu planen. Du könntest ein Forward-Darlehen in Betracht ziehen, das dir ermöglicht, den aktuellen Zinssatz bis zu fünf Jahre im Voraus zu sichern.

Das gibt dir finanzielle Sicherheit und schützt dich vor steigenden Zinsen. Achte auch darauf, dass du die Möglichkeit hast, jährliche Sondertilgungen vorzunehmen, ohne dass Gebühren anfallen.

Das kann dir helfen, den Kredit schneller zurückzuzahlen und Zinsen zu sparen. Ein weiterer Tipp: Wenn du in den letzten Jahren deine Bonität verbessert hast, zum Beispiel durch regelmäßige Kreditrückzahlungen oder eine gestiegene Einkommenssituation, könntest du für bessere Konditionen qualifiziert sein.

Nutze das zu deinem Vorteil und verhandle hart mit den Banken.

[ratonerasT]

Ich würde Smava als Kreditvermittler empfehlen. Sie bieten eine breite Palette von Kreditoptionen und arbeiten mit vielen Banken zusammen, was dir die Möglichkeit gibt, das beste Angebot zu finden.

Außerdem haben sie oft exklusive Konditionen, die du direkt bei den Banken nicht bekommst. Aber sei vorsichtig mit Krediten ohne Schufa.

Die Zinsen sind meistens sehr hoch und es gibt oft versteckte Kosten. Es ist besser, einen Kredit trotz Schufa zu suchen, wenn du einen negativen Eintrag hast.

Diese sind seriöser und die Konditionen sind transparenter.

[stefanwelte]

Als Kreditexperte rate ich dir, genau auf die Konditionen zu achten. Bei einer Anschlussfinanzierung unter 50000 Euro könntest du von niedrigeren Zinsen profitieren, da das Risiko für die Bank geringer ist.

Achte darauf, dass du eine Sondertilgungsoption hast, um den Kredit schneller zurückzahlen zu können, falls du unerwartet zu Geld kommst. Es könnte auch sinnvoll sein, einen Teil des Kredits mit einem variablen Zinssatz zu nehmen, um von möglichen Zinssenkungen zu profitieren.

Vergiss nicht, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen, und nutze Online-Vergleichsportale, um einen Überblick über die besten Konditionen zu bekommen.

[cyb3rg3ek]

Ich würde dir raten, auch lokale Banken und Sparkassen in Betracht zu ziehen. Oft bieten diese Institutionen persönlichere Beratung und können aufgrund ihrer lokalen Verankerung spezielle Konditionen für Anwohner anbieten.

Außerdem könnte es sein, dass sie flexibler bei der Verhandlung von Konditionen sind, insbesondere wenn du bereits Kunde bist und eine gute Zahlungshistorie hast.

[Muserlem]

Überleg dir gut, ob du wirklich einen Kredit aufnehmen möchtest. Die Zinsen und Gebühren können sich über die Jahre summieren und dich mehr kosten, als du erwartest.

Wenn du die Möglichkeit hast, das Geld anderswo zu einem besseren Zinssatz zu bekommen, zum Beispiel durch ein privates Darlehen oder durch weiteres Sparen, könnte das auf lange Sicht günstiger sein.

[MMDCCXLIIJ]

Es ist wichtig, dass du nicht nur auf den Zinssatz achtest, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Manche Kredite haben niedrige Zinsen, aber hohe Gebühren, die letztendlich den Kredit teurer machen.

Schau dir auch die Möglichkeit von Förderkrediten an, zum Beispiel von der KfW, wenn du in deinem Haus energetische Sanierungen planst. Diese Kredite haben oft sehr günstige Konditionen.

Und denk daran, dass du bei einer Anschlussfinanzierung auch die Möglichkeit hast, den Kreditanbieter zu wechseln. Das kann sich lohnen, wenn du ein besseres Angebot findest.

Aber berücksichtige dabei auch die Kosten, die durch den Wechsel entstehen können, wie zum Beispiel eine Vorfälligkeitsentschädigung.

[safarisleopard]

Wenn du eine Anschlussfinanzierung suchst, könntest du auch über einen Kreditvergleich nachdenken. Dort kannst du verschiedene Angebote von unterschiedlichen Banken direkt miteinander vergleichen.

Oft gibt es auch Sonderaktionen oder Angebote, die nur online verfügbar sind. Achte aber darauf, dass du alle Kosten im Blick behältst und dich nicht von vermeintlich niedrigen Zinsen blenden lässt.

[musikliebhaberin]

Hast du schon mal über einen Bausparvertrag nachgedacht? Die bieten oft auch günstige Konditionen für Anschlussfinanzierungen.

[animallover84]

Ein Kredit ohne Schufa ist meist teurer als ein normaler Kredit. Wenn du eine gute Bonität hast, würde ich dir empfehlen, dich von solchen Angeboten fernzuhalten.

Du solltest auch darauf achten, dass du keine Vorkosten zahlen musst. Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren, bevor der Kredit ausgezahlt wird.

Außerdem solltest du darauf achten, dass du jederzeit Sondertilgungen vornehmen kannst, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Das gibt dir die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn du unerwartet zu Geld kommst.