Wohnungskredit: Wieviel Kredit bekomme ich bei 2000 € netto?

[xX_Blumenmalerin7865]

Ich arbeite als Angestellter in einem mittelständischen Unternehmen und verdiene monatlich 2000 € netto. Ich möchte mir eine eigene Wohnung kaufen, aber ich bin mir unsicher, wieviel Kredit ich bei meinem Gehalt bekommen könnte.

Könnte mir jemand Informationen geben, wie Banken so etwas berechnen? Gibt es hier spezielle Kriterien, die ich beachten sollte?

Wie könnte ich meine Bonität verbessern, um bessere Konditionen zu bekommen?

[Extramental]

Also, bei deinem Gehalt musst du die sogenannte Haushaltsrechnung der Banken im Blick haben. Die kalkulieren, was dir nach Abzug aller Lebenshaltungskosten noch bleibt.

Die Differenz zwischen deinem Nettoeinkommen und den angenommenen Kosten muss hoch genug sein, um die Kreditrate zu decken. Um deine Bonität zu verbessern, zahle bestehende Schulden ab und vermeide neue, halte dein Girokonto im Plus und nutze nicht ständig den Dispo.

[illestilocanos]

Genau, und was Extramental sagt, ist super wichtig. Aber denk auch an deinen Schufa-Score, der spielt eine große Rolle.

Du kannst einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Auskunft anfordern, um zu sehen, wo du stehst. Falls da Fehler drin sind, lass die korrigieren.

Das kann schon helfen, deine Bonität zu verbessern. Und klar, regelmäßiges Einkommen und ein unbefristeter Arbeitsvertrag sind auch Pluspunkte.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[hjk75146]

Um dir eine genauere Vorstellung zu geben: Banken verwenden oft das 3-Säulen-Modell zur Kreditbewertung. Die erste Säule ist deine persönliche Kreditwürdigkeit, also deine Bonität, die sich aus deinem Schufa-Score und deiner Kredithistorie zusammensetzt.

Die zweite Säule ist deine finanzielle Situation, hierzu zählen dein Einkommen, deine Ausgaben und bestehende Verbindlichkeiten. Die dritte Säule ist die Sicherheit, die du bieten kannst, wie z.B. ein Eigenkapital oder eine Immobilie als Sicherheit für die Hypothek. Um deine Chancen auf einen Kredit zu verbessern, solltest du versuchen, deine Schufa-Bewertung zu optimieren, indem du pünktlich Rechnungen bezahlst und keine neuen Schulden machst.

Ein höheres Eigenkapital kann ebenfalls helfen, da es das Risiko für die Bank verringert und dir möglicherweise bessere Zinsen sichert.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im August

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[nina87]

Ihr habt alle wichtige Punkte angesprochen, aber ich möchte noch etwas hinzufügen: Es gibt auch Online-Kreditrechner, die dir eine grobe Einschätzung geben können, wie viel Kredit du bei deinem Einkommen bekommen könntest. Diese Rechner berücksichtigen oft die von hjk75146 erwähnten Säulen.

Aber Vorsicht, das sind nur Schätzungen. Die tatsächliche Kreditentscheidung trifft die Bank nach einer umfassenden Prüfung deiner Unterlagen.

Und noch ein Tipp: Wenn du einen Kredit für eine Wohnung suchst, könnten staatliche Förderungen wie Wohn-Riester oder KfW-Darlehen für dich interessant sein. Diese bieten oft günstigere Konditionen als ein herkömmlicher Bankkredit.

[Oliver Schuris]

Gute Punkte, nina87. Ich habe selbst Erfahrung mit KfW-Darlehen gemacht und kann sagen, dass die Konditionen wirklich attraktiv sind.

Allerdings musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen und die Anträge können komplex sein. Es lohnt sich, das vorher genau zu prüfen und vielleicht professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

[Doitsukoitsu]

Kurz gesagt, schau dir deine Ausgaben genau an und versuche, ein wenig zu sparen. Jeder Euro, den du nicht ausgibst, kann in deine Eigenkapitalquote fließen und dir bessere Kreditbedingungen sichern.

[elblogdeesthaf]

Ich möchte noch hinzufügen, dass du auch deine Kreditwürdigkeit durch eine positive Kontoführung verbessern kannst. Vermeide Rücklastschriften und rote Zahlen.

Außerdem ist es ratsam, nicht zu viele Kreditanfragen bei verschiedenen Banken zu stellen, da dies auch deine Schufa-Bewertung negativ beeinflussen kann. Stattdessen solltest du eine Konditionsanfrage stellen, die nicht in deiner Schufa vermerkt wird.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Bellman]

Als jemand, der selbst durch den Kreditantragsprozess gegangen ist, kann ich dir sagen, dass die Banken sehr genau hinschauen. Sie wollen nicht nur sehen, dass du das Geld zurückzahlen kannst, sondern auch, dass du ein zuverlässiger Kunde bist.

Dazu gehört auch, dass du nicht zu viele Kreditkarten hast oder zu oft deinen Dispo ausreizt. Wenn du schon andere Kredite hast, versuche diese zu konsolidieren.

Das zeigt der Bank, dass du proaktiv deine Finanzen managst. Und noch etwas: Überlege dir gut, ob du einen Bürgen finden kannst.

Das kann deine Chancen auf einen Kredit deutlich verbessern, vor allem, wenn deine eigene Bonität nicht die beste ist.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Duratio Kredit wie lange dauert die Bearbeitung?
• Ist eine Kreditablehnung nach Vertragsunterzeichnung üblich?
• Auf Raten Küche kaufen trotz Schufa - ist das möglich?
• Ist Kautionsbürgschaft trotz Schufa machbar?
• Wie viel Kredit bekomme ich bei 5500 € Netto-Gehalt?

[CoCo-Janina]

Stimmt, ein Bürge kann wirklich hilfreich sein. Aber pass auf, dass du jemanden wählst, der finanziell stabil ist und dem du vertraust.

Denn wenn du die Raten nicht zahlen kannst, muss der Bürge einspringen.

[laura56]

Ich habe mal gehört, dass manche Banken auch einen Kredit ohne Schufa anbieten. Ist das eine Option?

Oder sind das eher unseriöse Angebote? Ich bin da etwas skeptisch.

[j:rubin99]

Laura, Kredite ohne Schufa sind in der Regel tatsächlich mit Vorsicht zu genießen. Oft sind diese Angebote mit hohen Zinsen verbunden oder kommen von unseriösen Anbietern.

In Deutschland ist es üblich, dass Banken eine Schufa-Abfrage machen, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren. Allerdings gibt es auch seriöse Vermittler, die Kredite trotz negativer Schufa vermitteln können.

Das sind keine Kredite ohne Schufa, sondern Kredite, bei denen trotz eines negativen Schufa-Eintrags eine Finanzierung möglich sein kann, sofern die restliche Bonität stimmt. Diese Vermittler arbeiten mit Banken zusammen, die ein höheres Risiko akzeptieren und dafür oft höhere Zinsen verlangen.

Wenn du einen negativen Schufa-Eintrag hast, ist es wichtig, dass du deine finanzielle Situation stabilisierst und nachweisen kannst, dass du den Kredit zurückzahlen kannst.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[lisa_marie]

Ich habe eine Freundin, die bei einem Kreditvermittler arbeitet, und sie hat mir erzählt, dass es tatsächlich einige seriöse Anbieter gibt, die Kredite trotz Schufa vermitteln. Sie hat mir aber auch gesagt, dass man immer genau hinschauen und die Konditionen vergleichen sollte.

Außerdem sollte man niemals Vorkosten zahlen, das ist ein sicheres Zeichen für Betrug.

[waidlein]

Das Thema Vorkosten ist wirklich wichtig. Es gibt leider viele Betrüger, die die Notlage von Menschen ausnutzen und Gebühren für die Kreditvermittlung im Voraus verlangen.

In Deutschland ist es verboten, Vorkosten für die Kreditvermittlung zu erheben. Deshalb mein Rat: Finger weg von Angeboten, die eine Gebühr verlangen, bevor überhaupt ein Kreditvertrag zustande kommt.

Wenn du einen Kredit trotz Schufa suchst, ist es am besten, sich an bekannte und etablierte Vermittler zu wenden, die transparent arbeiten und keine Gebühren im Voraus verlangen. Achte auch darauf, dass der Vermittler eine Zulassung als Finanzdienstleister hat.

Das gibt dir zusätzliche Sicherheit.

[steeniluvsu00k]

Ich empfehle dir, dich an Smava zu wenden. Sie sind ein bekannter und seriöser Kreditvermittler in Deutschland.

Sie haben viele Banken im Portfolio und können dir, basierend auf deiner finanziellen Situation, verschiedene Angebote machen. Sie berechnen keine Vorkosten und arbeiten auf Provisionsbasis, die erst bei erfolgreicher Kreditvermittlung fällig wird.

Außerdem haben sie eine sehr übersichtliche Webseite, auf der du verschiedene Kreditangebote vergleichen kannst.

[ioschi]

Ich kann bestätigen, dass Smava eine gute Adresse ist. Ich habe dort selbst einen Kredit aufgenommen und war mit dem Service sehr zufrieden.

Sie haben mir Angebote von verschiedenen Banken gezeigt und ich konnte das für mich passende auswählen. Sie haben auch einen Kreditrechner, mit dem du eine Vorabprüfung deiner Kreditwürdigkeit machen kannst, ohne dass es deine Schufa beeinflusst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[owlwoman44]

Wichtig ist auch, dass du deine finanzielle Situation realistisch einschätzt. Wie viel Kredit kannst du dir wirklich leisten?

Die Banken haben zwar ihre eigenen Berechnungen und Sicherheitspuffer, aber letztendlich musst du die monatlichen Raten tragen können. Überlege dir auch, ob du eventuell einen zweiten Kreditnehmer hinzuziehen kannst.

Das kann die Bonität erhöhen und zu besseren Konditionen führen. Und vergiss nicht, alle möglichen Nebenkosten mit einzukalkulieren, wenn du eine Immobilie finanzieren willst.

[luna23]

Ich bin gerade in einer ähnlichen Situation und überlege, wie ich am besten vorgehe. Ich habe gehört, dass es auch spezielle Kredite für den Immobilienkauf gibt, die nicht nur den Kaufpreis, sondern auch Renovierungskosten abdecken können.

Hat jemand Erfahrung damit? Es wäre super, wenn ich nicht zwei separate Kredite aufnehmen müsste, einen für den Kauf und einen für die Renovierung.

[filmnerd2000]

Luna, ja, es gibt sogenannte Vollfinanzierungen, die sowohl den Kaufpreis als auch die Renovierungskosten abdecken können. Allerdings sind diese Kredite oft mit einem höheren Risiko für die Bank verbunden und daher auch mit höheren Zinsen.

Es ist auch wichtig, dass du eine detaillierte Kostenaufstellung für die Renovierung hast, da die Banken in der Regel wissen wollen, wofür das Geld genau verwendet wird. Eine Alternative könnte ein Bausparvertrag sein, der oft günstigere Zinsen bietet, aber dafür musst du meistens eine gewisse Summe ansparen, bevor du den Kredit in Anspruch nehmen kannst.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[philipp_94]

Ich habe einen Freund, der einen Kredit für den Immobilienkauf aufgenommen hat und dann einen separaten Kredit für die Renovierung. Er sagte, dass es ihm so leichter fiel, die Kosten zu kontrollieren und den Überblick zu behalten.

[NWTMädel]

Philipp, das kann tatsächlich sinnvoll sein. Manche Leute bevorzugen es, die Kredite zu trennen, um flexibler zu sein.

Das hängt aber stark von der individuellen finanziellen Situation ab.

[techgeek21]

Es gibt noch etwas zu bedenken: Wenn du einen Kredit für den Immobilienkauf aufnimmst, wird das Grundstück oder die Immobilie selbst oft als Sicherheit für den Kredit genutzt. Wenn du dann einen separaten Kredit für die Renovierung aufnimmst, musst du möglicherweise andere Sicherheiten bieten oder einen höheren Zinssatz in Kauf nehmen, da die Immobilie bereits als Sicherheit dient.

Es könnte auch sein, dass du für den Renovierungskredit einen höheren Eigenkapitalanteil brauchst.

[Sara]

Ich arbeite in der Finanzbranche und kann bestätigen, dass techgeek21 Recht hat. Die Sicherheiten sind ein wichtiger Aspekt bei der Kreditvergabe.

Eine weitere Möglichkeit, die manche Banken anbieten, ist ein Rahmenkredit oder ein Abrufkredit. Das ist ein Kredit mit einem festgelegten Rahmen, aus dem du dir Geld nach Bedarf ausleihen kannst, ähnlich wie bei einem Dispo, aber mit besseren Zinsen.

Das könnte für Renovierungskosten praktisch sein, da du nur das ausleihst, was du wirklich brauchst, und Zinsen nur für den in Anspruch genommenen Betrag zahlst. Natürlich solltest du auch hier darauf achten, dass du dir die Rückzahlung leisten kannst.

[lily93]

Das mit dem Rahmenkredit klingt interessant, Sara. Ich habe auch schon davon gehört, dass manche Banken Renovierungskredite als Teil des Immobilienkredits anbieten, wobei die Zinsen für den gesamten Kredit gleich bleiben.

Das könnte auch eine Überlegung wert sein.

[melodelic]

Es gibt definitiv viele Optionen und es ist wichtig, dass du dich gut informierst und beraten lässt. Manchmal bieten unabhängige Finanzberater oder Baufinanzierungsvermittler einen Mehrwert, weil sie nicht an eine bestimmte Bank gebunden sind und dir verschiedene Optionen aufzeigen können.

Denk daran, dass es nicht nur um die Höhe der monatlichen Rate geht, sondern auch um die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit.