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Ist eine Kautionsversicherung ohne Schufa möglich? ▷ Experten antworten [02.2024]

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Ist eine Kautionsversicherung ohne Schufa möglich?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Viele Anbieter bieten Möglichkeiten für eine Kautionsversicherung ohne direkten Schufa-Bezug, wobei die Konditionen und Abläufe variieren können. Es empfiehlt sich, direkt bei den Anbietern nach solchen Optionen zu fragen.
  • Es gibt positive Bewertungen von Nutzern, die trotz Schufa-Einträgen über Besserfinanz Wege gefunden haben, ihre finanziellen Bedürfnisse zu erfüllen. Dies kann auch auf Kautionsversicherungen zutreffen.
  • Unsere Redaktion hat ebenfalls gute Erfahrungen mit Smava gemacht, wo auch Lösungen für Personen mit negativer Schufa angeboten werden. Solche Plattformen könnten ebenfalls Optionen für eine Kautionsversicherung ohne direkte Schufa-Prüfung bieten.
  • Oft ist eine individuelle Beratung hilfreich, da jeder Fall einzigartig ist. Anbieter wie Besserfinanz suchen in persönlichen Gesprächen nach Lösungen, was auch für Kautionsversicherungen ohne Schufa gelten könnte.
  • Vergleiche mehrere Angebote und achte besonders auf die Bedingungen und mögliche versteckte Gebühren, um die am besten geeignete Option für deine Situation zu finden.

Frage beantwortet durch: 6 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 19.02.2024

Überprüft durch: Sebastian Wörner (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 20.02.2024

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    Ist eine Kautionsversicherung ohne Schufa möglich?

    Hat jemand Erfahrungen mit einer Kautionsversicherung ohne Schufa? Ich suche nach einer Möglichkeit, eine Kaution für meine neue Wohnung zu hinterlegen, möchte aber gerne die Schufa umgehen.

    Kennt jemand Anbieter, die so etwas ermöglichen, und kann etwas über die Konditionen und den Ablauf berichten?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, ich kann dir sagen, dass es definitiv Anbieter gibt, die Kautionsversicherungen ohne Schufa-Prüfung anbieten. Das sind spezielle Finanzdienstleister, die sich auf solche Situationen spezialisiert haben.

    Die Konditionen variieren natürlich, aber im Allgemeinen kannst du davon ausgehen, dass die Prämien etwas höher sind als bei einer normalen Kautionsversicherung. Der Ablauf ist ähnlich: Du stellst einen Antrag, die Versicherung prüft deine Bonität auf andere Weise und wenn alles passt, bekommst du deine Bürgschaft.

    Achte aber darauf, dass du die Bedingungen genau liest, nicht dass du am Ende mehr zahlst als nötig.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Tja, da bist du nicht der Einzige, der sich mit der Schufa nicht anfreunden kann. Ich hab da mal ein bisschen recherchiert und bin auf ein paar Anbieter gestoßen, die das anbieten. Die Idee ist ja, dass du statt einer Bargeldhinterlegung eine Versicherung abschließt, die für eventuelle Schäden aufkommt. Das kann für dich finanziell erstmal leichter sein, weil du nicht den ganzen Betrag auf einmal zahlen musst. Allerdings musst du bedenken, dass die Versicherungsprämie nicht zurückerstattet wird, das Geld ist also weg, egal ob du Schäden verursachst oder nicht.

    Was die Konditionen angeht, ist es wichtig zu wissen, dass diese Versicherungen oft eine höhere Prämie verlangen, gerade weil sie auf die Schufa-Prüfung verzichten. Außerdem gibt es oft eine Mindestvertragslaufzeit und Stornogebühren, falls du den Vertrag vorzeitig beenden willst.

    Beim Ablauf musst du meistens einen Online-Antrag ausfüllen, deine persönlichen Daten und Infos zur Mietwohnung angeben und dann wird geprüft, ob du die Kriterien erfüllst. Wenn ja, bekommst du eine Bürgschaftsurkunde, die du dann deinem Vermieter vorlegen kannst.

    Ich würde dir raten, genau hinzuschauen und Preise sowie Leistungen zu vergleichen. Manchmal ist es günstiger, die Kaution doch irgendwie bar zu hinterlegen, wenn du das Geld später zurückbekommst.

  • Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Ich habe von Kautionsfrei.de gehört, die bieten sowas an. Man zahlt eine monatliche Gebühr und die ersetzt die Mietkaution.

    Keine Ahnung, wie die das mit der Schufa machen, aber vielleicht ist das eine Option für dich.

  • Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage


    Mir wurde mal gesagt, dass es nicht immer sinnvoll ist, die Schufa zu umgehen. Klar, wenn man einen negativen Eintrag hat, klingt das verlockend.

    Aber oft ist es so, dass die Anbieter, die ohne Schufa arbeiten, höhere Gebühren und Zinsen verlangen. Das kann am Ende teurer kommen als eine normale Kaution.

    Hast du schon mal überlegt, ob du nicht jemanden als Bürgen einsetzen kannst? Das wäre vielleicht eine günstigere Lösung.

    Es ist durchaus möglich, eine Kautionsversicherung ohne Schufa zu bekommen. Jedoch solltest du die zusätzlichen Kosten im Blick behalten.

    Diese Versicherungen sind oft teurer als die traditionelle Kaution.

    Hey, ich kenn mich ein bisschen mit Krediten und so aus, und ich sag dir, pass auf bei diesen Kautionsversicherungen ohne Schufa. Die Anbieter wissen genau, dass die Leute, die zu ihnen kommen, oft keine andere Wahl haben.

    Deshalb hauen die manchmal echt fette Gebühren drauf. Du musst auch aufpassen, dass du nicht in eine Schuldenfalle tappst, weil du am Ende mehr zahlst als du eigentlich müsstest.

    Wenns geht, versuch lieber, das Geld irgendwo anders aufzutreiben, oder frag bei deiner Bank nach einem kleinen Kredit. Die Zinsen da sind meistens niedriger als die Gebühren, die diese Versicherungen wollen.
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