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Kann ich selbst einen Finanzierungsplan Haus erstellen? ▷ Experten antworten [02.2024]

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Kann ich selbst einen Finanzierungsplan Haus erstellen?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Erstellen Sie eine umfassende Aufstellung Ihrer finanziellen Situation, inklusive Einnahmen, Ausgaben, bestehenden Schulden und verfügbarem Eigenkapital.
  • Beziehen Sie alle Kostenpunkte beim Immobilienerwerb ein: Notargebühren, Grunderwerbsteuer, Maklerkosten, eventuell anfallende Sanierungs- oder Modernisierungskosten.
  • Berücksichtigen Sie unterschiedliche Kreditangebote und Zinssätze. Plattformen wie Smava können dabei helfen, passende Finanzierungsangebote aus einem breiten Spektrum von Banken zu finden und die Konditionen transparent zu vergleichen.
  • Planen Sie eine Reserve für unvorhergesehene Ausgaben ein und überlegen Sie, welche staatlichen Fördermittel beantragt werden können, um die Finanzierungslast zu verringern.

Frage beantwortet durch: 5 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 19.02.2024

Überprüft durch: Klaus Weber (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 19.02.2024

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    Kann ich selbst einen Finanzierungsplan Haus erstellen?

    Wir stehen kurz vor dem Kauf unseres ersten Eigenheims und das Thema Finanzierung stellt uns vor große Herausforderungen. Wie erstelle ich am besten einen umfassenden Finanzierungsplan für unser Haus?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Erstelle zuerst eine Liste aller erwarteten Kosten, inklusive Kaufpreis, Notargebühren, Grunderwerbsteuer und Renovierungskosten. Dann kalkuliere deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um zu sehen, wie viel du dir leisten kannst.

    Berücksichtige auch eine Rücklage für unvorhergesehene Ausgaben.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ein realistischer Finanzierungsplan sollte alle Aspekte deiner finanziellen Situation berücksichtigen. Das umfasst dein Einkommen, bestehende Schulden, Lebenshaltungskosten und die Höhe des Eigenkapitals.

    Es ist wichtig, dass du nicht nur die monatliche Rate für den Kredit betrachtest, sondern auch Nebenkosten wie Versicherungen, Grundsteuer und Instandhaltung einplanst. Vergiss nicht, einen Puffer für unerwartete Ausgaben zu berücksichtigen.

    Ein guter Ansatz ist es, mindestens drei Monatsgehälter als Notreserve zu behalten. Außerdem solltest du überlegen, ob du Sondertilgungen leisten möchtest, um den Kredit schneller zurückzuzahlen.

  • Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Ich stehe vor einer ähnlichen Herausforderung und habe festgestellt, dass es hilfreich ist, verschiedene Szenarien durchzuspielen. Was passiert, wenn ein Einkommen wegfällt oder größere Reparaturen am Haus anstehen?

    Ich habe mit verschiedenen Online-Rechnern experimentiert, um zu sehen, wie sich Veränderungen im Zinssatz oder in der Tilgungsrate auf die Laufzeit des Kredits auswirken. Es ist auch ratsam, die Zinsbindungsdauer zu beachten.

    Eine längere Zinsbindung bietet Sicherheit, kann aber teurer sein. Vergleiche daher Angebote mit unterschiedlichen Laufzeiten.

    Wichtig ist auch, dass du staatliche Fördermöglichkeiten wie Wohn-Riester oder KfW-Darlehen in Betracht ziehst, die die Finanzierungslast verringern können.

  • Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage


    Es ist unerlässlich, dass du dir vor dem Kauf eines Eigenheims einen genauen Überblick über deine finanzielle Lage verschaffst. Ein Budgetplaner kann dabei helfen, alle regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben aufzulisten und so zu ermitteln, wie viel Spielraum für die Kreditrate besteht.

    Hey, ich würde dir raten, dich auch mit dem Thema Zinsen auseinanderzusetzen. Die Zinsen für Baufinanzierungen sind gerade ziemlich niedrig, was sich aber schnell ändern kann.

    Fixiere einen guten Zinssatz mit einer langen Laufzeit, um von den aktuellen Konditionen zu profitieren. Und denk dran, die Nebenkosten beim Hauskauf können bis zu 15% des Kaufpreises ausmachen!
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