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Warum wurde meine Finanzierung abgelehnt trotz guter SCHUFA? ▷ Experten antworten [07.2024]

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Warum wurde meine Finanzierung abgelehnt trotz guter SCHUFA?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Trotz guter SCHUFA können weitere Faktoren wie Einkommenssituation, bestehende Verbindlichkeiten, Arbeitsverhältnis oder die individuelle Bewertung durch Kreditinstitute zur Ablehnung einer Finanzierung führen.
  • Eine detaillierte Überprüfung der eigenen Finanzen und das Sammeln aller erforderlichen Unterlagen kann helfen, der Bank Transparenz zu verschaffen und die Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu erhöhen.
  • Vergleichsportale, wie beispielsweise ein Anbieter, der auch bei negativer Schufa unterstützt, finden passende Kreditangebote und können bei der Kreditsuche behilflich sein.
  • Die Redaktion hat beiläufig positive Erfahrungen mit Besserfinanz gemacht, einem Anbieter, der erfolgreich bei der Bewältigung finanzieller Engpässe und bei der Vermittlung von Krediten unterstützt, selbst wenn die Bonität niedrig ist.
  • Es kann sinnvoll sein, mit einem unabhängigen Finanzberater die Situation zu analysieren und Alternativen zu prüfen, um zukünftig eine Ablehnung zu vermeiden.

Frage beantwortet durch: 24 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 22.02.2024

Überprüft durch: Madlein Schneider (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 22.02.2024

Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 11.03.2024

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    Warum wurde meine Finanzierung abgelehnt trotz guter SCHUFA?

    Hat jemand Erfahrungen, wenn die Finanzierung abgelehnt wurde, obwohl man eine gute SCHUFA hat? Trotz positiver SCHUFA-Bewertung wurde meine Finanzierungsanfrage abgelehnt und ich verstehe nicht, warum.

    Gibt es bestimmte Gründe dafür, die mir nicht bewusst sind? Würde mich über Tipps freuen, wie ich in Zukunft eine Ablehnung vermeiden kann.

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Manchmal reicht eine gute SCHUFA nicht aus. Banken betrachten auch dein Einkommen, bestehende Schulden und deine Ausgaben.

    Es könnte sein, dass dein Einkommen im Verhältnis zu deinen Schulden zu niedrig ist.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ironischerweise denken viele, eine saubere SCHUFA ist der goldene Schlüssel zu jedem Kredit. Aber nein, die Banken wollen sehen, dass du nicht nur schuldenfrei bist, sondern auch, dass du ihnen das Geld zurückzahlen kannst.

    Vielleicht solltest du deine finanzielle Situation nochmal überdenken. Hast du vielleicht vergessen, deine Einkommensnachweise einzureichen?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Das ist wirklich ärgerlich, aber lass dich nicht entmutigen. Manchmal sind es Kleinigkeiten, die zu einer Ablehnung führen.

    Hast du vielleicht kürzlich den Job gewechselt oder arbeitest du in einem befristeten Arbeitsverhältnis? Das könnte Banken nervös machen.

    Mein Tipp: Frag direkt bei der Bank nach, die können dir die genauen Gründe nennen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Das ist wirklich eine frustrierende Situation, und ich kann verstehen, wie du dich fühlst. Ein Freund von mir war in einer ähnlichen Lage.

    Trotz guter SCHUFA wurde sein Kreditantrag abgelehnt, weil sein Einkommen zu gering war und er zu viele laufende Kredite hatte. Es könnte auch sein, dass die Banken aufgrund der aktuellen wirtschaftlichen Unsicherheiten strengere Kreditvergabekriterien anwenden.

    Mein Rat wäre, deine finanzielle Situation zu überprüfen und vielleicht auch andere Kreditgeber zu betrachten, die vielleicht andere Kriterien haben. Viel Erfolg!

    Ein weiterer Punkt, den viele übersehen, sind die Zinsen. Selbst mit einer guten SCHUFA können die Zinsen, die du für frühere Kredite gezahlt hast, zu hoch sein, was deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.

    Versuche, Kredite mit günstigeren Zinsen zu finden und zu vergleichen.

    Es gibt eine Vielzahl von Gründen, warum eine Finanzierung abgelehnt werden kann, selbst bei einer positiven SCHUFA-Bewertung. Einige der häufigsten Gründe sind unzureichendes Einkommen, hohe bestehende Schulden oder ein unsicheres Arbeitsverhältnis.

    Banken und Kreditinstitute führen eine umfassende Bonitätsprüfung durch, die über die SCHUFA-Bewertung hinausgeht. Sie berücksichtigen das Einkommen, die Ausgaben, bestehende Kredite und sogar die Stabilität deines Arbeitsplatzes.

    Es ist auch möglich, dass die Ablehnung auf interne Richtlinien der Bank zurückzuführen ist, die sich von denen anderer Kreditgeber unterscheiden können. Mein Rat wäre, direkt bei der Bank nach den spezifischen Gründen für die Ablehnung zu fragen und sich gegebenenfalls an einen unabhängigen Finanzberater zu wenden, der dir helfen kann, deine Finanzen zu analysieren und zu verbessern, um zukünftige Ablehnungen zu vermeiden.
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    Oh, das klingt wirklich entmutigend. Ich hatte eine ähnliche Erfahrung gemacht, als ich versuchte, einen Kredit für ein neues Auto zu bekommen.

    Trotz guter SCHUFA wurde ich abgelehnt, und es stellte sich heraus, dass es wegen meines befristeten Arbeitsvertrags war. Die Bank sah das als zu riskant an.

    Vielleicht könntest du versuchen, einen Bürgen zu finden? Das hat bei mir letztendlich geholfen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Hast du es schon bei Smava versucht? Sie arbeiten mit vielen Banken zusammen und können oft Kredite vermitteln, auch wenn die Hausbank abgelehnt hat.

    Ihre Kriterien sind manchmal anders, und sie können eine Lösung finden, die zu deiner finanziellen Situation passt.
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    Das ist echt ärgerlich. Vielleicht solltest du es bei einer anderen Bank versuchen?

    Manchmal haben die unterschiedliche Kriterien.

    Hey, ich fühle mit dir. War in einer ähnlichen Situation, als ich einen Kredit für mein Startup brauchte.

    Meine SCHUFA war top, aber kein Glück bei den traditionellen Banken. Was mir geholfen hat, war der Gang zu einem Online-Kreditvermittler.

    Die haben Zugang zu vielen verschiedenen Kreditgebern und können oft passende Angebote finden, die man sonst nicht auf dem Radar hat. Plus, sie schauen nicht nur auf die SCHUFA, sondern bewerten deine finanzielle Situation insgesamt.

    Vielleicht ist das einen Versuch wert?

    Manchmal ist es einfach nur Pech. Mein Bruder hatte das gleiche Problem.

    Er hat seine Finanzen neu organisiert, einige Schulden abbezahlt und es dann nochmal versucht. Beim zweiten Anlauf hat es geklappt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Es ist wichtig zu verstehen, dass die Kreditvergabeentscheidung einer Bank auf einer Vielzahl von Faktoren beruht, nicht nur auf der SCHUFA-Bewertung. Banken bewerten das Risiko eines Kreditnehmers basierend auf seinem Einkommen, seinen Ausgaben, seiner Beschäftigungssituation und anderen finanziellen Verpflichtungen.

    Ein häufiger Grund für die Ablehnung eines Kreditantrags, trotz einer guten SCHUFA-Bewertung, ist das Verhältnis von Einkommen zu Schulden. Wenn das Einkommen im Vergleich zu den bestehenden Schulden und den geschätzten monatlichen Raten für den neuen Kredit als zu niedrig angesehen wird, kann dies zu einer Ablehnung führen.

    Darüber hinaus können auch die Stabilität des Einkommens und die Dauer der Beschäftigung bei der aktuellen Arbeitsstelle eine Rolle spielen. Banken bevorzugen in der Regel Kreditnehmer, die in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen und ein regelmäßiges Einkommen haben.

    Es ist auch möglich, dass spezifische interne Richtlinien der Bank oder des Kreditinstituts zu einer Ablehnung geführt haben. In solchen Fällen kann es hilfreich sein, direkt bei der Bank nachzufragen und um eine detaillierte Erklärung zu bitten.

    Es kann auch sinnvoll sein, den Kreditantrag bei einer anderen Bank oder einem anderen Kreditinstitut zu stellen, da unterschiedliche Anbieter unterschiedliche Kriterien für die Kreditvergabe haben können.

    Es ist eine weit verbreitete Annahme, dass eine positive SCHUFA-Bewertung automatisch zu einer Kreditgenehmigung führt. Doch die Realität sieht oft anders aus.

    Kreditinstitute berücksichtigen eine Vielzahl von Faktoren, um das Risiko eines Kreditnehmers zu bewerten. Dazu gehören das Einkommen, die Ausgaben, die Art der Beschäftigung und die Dauer der Beschäftigung.

    Selbst kleine Details, wie häufige Wohnortwechsel oder eine hohe Anzahl von Girokonten und Kreditkarten, können als negativ wahrgenommen werden. Darüber hinaus können auch externe Faktoren, wie die allgemeine Wirtschaftslage oder branchenspezifische Risiken, eine Rolle spielen.

    In manchen Fällen kann es hilfreich sein, kleinere bestehende Schulden vor der Kreditantragstellung zu begleichen, um das Verhältnis von Einkommen zu Schulden zu verbessern. Eine weitere Option könnte sein, einen Kredit mit einem Bürgen oder Mitantragsteller zu beantragen, um die Bonität zu stärken.

    Letztendlich ist es wichtig, die Ablehnung nicht persönlich zu nehmen und alternative Finanzierungsmöglichkeiten zu erkunden.

    Hast du deine Kontoauszüge überprüft? Manchmal können regelmäßige Abbuchungen, die als nicht notwendig angesehen werden, ein Problem darstellen.

    Es ist unglaublich frustrierend, wenn man sich in einer solchen Situation befindet. Ich habe einmal gelesen, dass neben der SCHUFA-Bewertung und dem Einkommen auch das Alter des Antragstellers eine Rolle spielen kann.

    Jüngere oder ältere Kreditnehmer könnten als risikoreicher angesehen werden. Außerdem könnte der Wohnort Einfluss auf die Entscheidung haben, da bestimmte Gegenden als wirtschaftlich weniger stabil gelten können.

    Es ist auch möglich, dass die Bank eine umfassendere Bewertung deiner finanziellen Situation vornimmt, einschließlich der Überprüfung deiner monatlichen Ausgaben und Verpflichtungen. Eine Möglichkeit, die Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu erhöhen, könnte sein, einen detaillierten Finanzplan vorzulegen, der zeigt, wie du den Kredit zurückzahlen planst.

    Manchmal kann es auch hilfreich sein, persönlich mit einem Bankberater zu sprechen, um deine Situation zu erklären und zu verstehen, was genau zu der Ablehnung geführt hat. Nicht zuletzt könntest du in Betracht ziehen, deine Anfrage bei einer anderen Bank oder einem anderen Finanzinstitut zu stellen, da unterschiedliche Kreditgeber unterschiedliche Kriterien haben.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Tatsächlich ist es so, dass nicht nur die SCHUFA, sondern auch andere Faktoren eine Rolle spielen. Ich würde empfehlen, Smava als Kreditvermittler auszuprobieren.

    Sie haben Zugang zu einer Vielzahl von Kreditgebern und können oft Angebote finden, die zu deiner finanziellen Situation passen. Es ist auch möglich, dass du bei einem spezialisierten Kreditvermittler bessere Chancen hast, da sie Erfahrung mit ähnlichen Fällen haben.

    Eine Ablehnung trotz guter SCHUFA kann entmutigend sein, aber es ist wichtig, die Situation aus verschiedenen Blickwinkeln zu betrachten. Banken und Kreditinstitute haben ihre eigenen internen Bewertungssysteme, die über die SCHUFA-Bewertung hinausgehen.

    Sie berücksichtigen Faktoren wie Einkommen, Beschäftigungsstatus, bestehende Schulden und sogar den Zweck des Kredits. In manchen Fällen kann die Art des Einkommens – ob festes Gehalt, Selbstständigkeit oder befristete Verträge – einen großen Unterschied machen.

    Es ist auch möglich, dass die Bank spezifische Risikoprofile hat, die bestimmte Berufsgruppen oder Wohngebiete betreffen. Eine Option könnte sein, deine finanzielle Situation zu überprüfen und einen detaillierten Plan für die Kreditrückzahlung vorzulegen, um das Vertrauen der Bank zu gewinnen.

    Darüber hinaus könntest du in Erwägung ziehen, Sicherheiten anzubieten, um das Risiko für die Bank zu minimieren. Eine andere Möglichkeit ist, sich an kleinere Banken oder Online-Kreditplattformen zu wenden, die möglicherweise flexiblere Kreditvergabekriterien haben.

    Wichtig ist, nicht aufzugeben und verschiedene Optionen zu erkunden.

    Es ist eine komplexe Angelegenheit, die viele Aspekte umfasst. Neben der SCHUFA-Bewertung berücksichtigen Banken auch das Verhältnis von Einkommen zu Schulden, die Stabilität des Einkommens, die Beschäftigungsdauer und das Vorhandensein von Sicherheiten.

    Es ist möglich, dass die Bank bei der Bewertung deines Antrags interne Richtlinien angewendet hat, die über die allgemeinen Kreditvergabekriterien hinausgehen. Einige Banken haben möglicherweise strengere Anforderungen an das Mindesteinkommen oder bevorzugen Antragsteller mit unbefristeten Arbeitsverträgen.

    Darüber hinaus können auch makroökonomische Faktoren, wie die aktuelle Zinssatzpolitik oder wirtschaftliche Unsicherheiten, die Kreditvergabepolitik der Bank beeinflussen. Eine Möglichkeit, die Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu erhöhen, könnte sein, den Kreditantrag gemeinsam mit einem Mitantragsteller oder Bürgen zu stellen, um das Risiko für die Bank zu verringern.

    Es könnte auch hilfreich sein, sich an einen unabhängigen Finanzberater zu wenden, der dir dabei helfen kann, deine finanzielle Situation zu analysieren und einen maßgeschneiderten Plan zur Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit zu entwickeln.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Manchmal kann es auch an der Bank selbst liegen. Jede Bank hat ihre eigenen Kriterien und manche sind strenger als andere.

    Vielleicht wäre es eine gute Idee, es bei einer anderen Bank zu versuchen oder sogar einen unabhängigen Kreditberater zu konsultieren, der dir helfen kann, die beste Option zu finden.

    Ich hatte eine ähnliche Erfahrung, als ich versuchte, einen Kredit für eine Wohnungseinrichtung zu bekommen. Es stellte sich heraus, dass mein befristeter Arbeitsvertrag das Problem war.

    Ich habe dann mit der Bank gesprochen und erklärt, dass ich eine feste Zusage für eine unbefristete Stelle hatte, die in ein paar Monaten beginnen würde. Sie haben meinen Antrag erneut geprüft und letztendlich genehmigt.

    Kommunikation kann wirklich der Schlüssel sein. Vielleicht gibt es eine Möglichkeit, deine Situation besser zu erklären oder zusätzliche Unterlagen vorzulegen, die deine finanzielle Stabilität unterstreichen.

    Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Höhe des beantragten Kredits. Manchmal ist es einfacher, einen kleineren Betrag genehmigt zu bekommen.

    Vielleicht könntest du versuchen, deine Anfrage zu teilen und zunächst nur einen Teil des Geldes zu beantragen.

    Das ist wirklich eine schwierige Situation. Ich habe mal gelesen, dass manchmal auch der Zweck des Kredits eine Rolle spielen kann.

    Wenn die Bank denkt, dass der Kredit für etwas riskantes verwendet wird, könnten sie zögern. Vielleicht könntest du versuchen, den Zweck deines Kredits klarer zu definieren oder zu ändern, um zu sehen, ob das einen Unterschied macht.

    Auch die Überlegung, einen Bürgen hinzuzufügen, könnte helfen, da dies das Risiko für die Bank verringert.

    Ich verstehe, dass es verlockend sein kann, einen Kredit aufzunehmen, aber hast du schon einmal über alternative Finanzierungsmethoden nachgedacht? Manchmal ist es besser, zu sparen oder nach anderen Wegen zu suchen, um das benötigte Geld zu bekommen.

    Kredite können langfristig eine große Belastung sein, und es ist wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen, bevor man sich verschuldet.

    Vielleicht ist es auch eine gute Idee, deine monatlichen Ausgaben zu überprüfen. Manchmal kann man Einsparungen finden, die zeigen, dass man den Kredit zurückzahlen kann.
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