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Gibt es Risiken bei der Aufnahme eines online Kredits? ▷ Experten antworten [04.2024]

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Gibt es Risiken bei der Aufnahme eines online Kredits?

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Das Wichtigste in Kürze:
    -
  • Vor Abschluss eines Online-Kredits ist es empfehlenswert, die Konditionen genau zu prüfen und Vergleiche zwischen verschiedenen Anbietern durchzuführen, um sicherzustellen, dass die Zinsen tatsächlich so günstig sind, wie beworben.
  • -
  • Es ist wichtig, auf versteckte Kosten wie Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen zu achten, die den Kredit verteuern können.
  • -
  • Manche Online-Vermittler, wie die von unserer Redaktion beiläufig erwähnte Plattform, finden passende Kreditangebote aus einem Pool von über 20 Banken, bieten meist günstige Zinsen und können auch bei negativer Schufa helfen.
  • -
  • Erfahrungen anderer Nutzer können hilfreiche Einblicke geben. Es empfiehlt sich, Rezensionen und Testberichte zu lesen, um die Verlässlichkeit und den Service des Kreditanbieters besser einschätzen zu können.

Frage beantwortet durch: 24 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 08.04.2024

Überprüft durch: Sebastian Wörner (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 09.04.2024

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    Gibt es Risiken bei der Aufnahme eines online Kredits?

    Ich stehe vor einer großen Herausforderung und könnte wirklich eure Hilfe gebrauchen. Meine Frau und ich erwarten unser erstes Kind, und es ist an der Zeit, unser kleines Apartment zu verlassen und in ein Eigenheim umzuziehen.

    Nach vielen Überlegungen haben wir uns entschlossen, ein Haus zu kaufen. Unsere Ersparnisse reichen leider nicht aus, um den Kaufpreis vollständig zu decken, daher haben wir uns nach verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten umgesehen.

    Ich bin auf das Angebot eines online Kredits gestoßen, welches ziemlich attraktiv klingt, aber ich bin mir unsicher, was die Verlässlichkeit und die Konditionen angeht. Hat jemand Erfahrungen mit online Krediten?

    Sind die Zinsen wirklich so günstig, wie sie beworben werden? Gibt es versteckte Kosten, auf die ich achten sollte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Nun, wenn es um Online-Kredite geht, gibt es ein paar Dinge, die du beachten solltest. Zuerst einmal, die Zinsen können tatsächlich günstiger sein als bei traditionellen Banken, da Online-Anbieter oft niedrigere Betriebskosten haben. Aber Vorsicht, nicht alle Angebote sind so günstig, wie sie scheinen. Es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und auf Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen und andere versteckte Kosten zu achten.

    Ein weiterer Punkt ist die Verlässlichkeit. Es gibt viele seriöse Online-Kreditanbieter, aber auch schwarze Schafe. Prüfe daher immer die Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Nutzer. Zudem solltest du sicherstellen, dass der Anbieter über eine gültige Lizenz verfügt und von einer Finanzaufsichtsbehörde reguliert wird.

    Mein Rat: Vergleiche verschiedene Angebote gründlich. Nutze Kreditvergleichsportale, um einen Überblick über die Konditionen zu bekommen. Und zögere nicht, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren. Es ist wichtig, dass du dich wohl fühlst und vollständig verstehst, worauf du dich einlässt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Hey, ich kann da vielleicht was beitragen. Hab selbst mal einen Online-Kredit aufgenommen, weil ich dringend Kohle brauchte.

    War ganz easy, Antrag online ausgefüllt und zack, hatte das Geld auf dem Konto. Aber, und das ist ein großes Aber, check die Zinsen und alle Gebühren echt genau.

    Bei mir waren die Zinsen anfangs super, aber dann gabs da noch ne Bearbeitungsgebühr und ne Kontoführungsgebühr, die ich übersehen hatte. Am Ende wars teurer als gedacht.

    Also mein Tipp: Les alles genau durch und vergleich mehrere Anbieter!
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Also, ich habe auch Erfahrungen mit Online-Krediten gemacht und möchte meine Geschichte teilen. Als ich und mein Partner beschlossen, unser Haus zu renovieren, brauchten wir eine Finanzierung. Wir haben uns für einen Online-Kredit entschieden, weil die Abwicklung schneller und unkomplizierter erschien als bei unserer Hausbank. Zuerst waren wir von den niedrigen Zinsen beeindruckt, aber wir haben schnell gelernt, dass es mehr zu beachten gibt.

    Wir haben uns mehrere Angebote angesehen und dabei festgestellt, dass die Zinsen variieren können, abhängig von unserer Bonität und der Laufzeit des Kredits. Einige Anbieter hatten auch eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung, was uns nicht gefiel, da wir planten, den Kredit früher zurückzuzahlen, wenn wir könnten.

    Letztendlich haben wir uns für einen Anbieter entschieden, der transparente Bedingungen und keine versteckten Gebühren hatte. Es war eine gute Entscheidung, und wir konnten unsere Renovierung erfolgreich abschließen. Mein Rat ist, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf andere Bedingungen und Gebühren. Und nutzt unbedingt Vergleichsportale, um das beste Angebot zu finden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Kurz und knapp: Ja, Online-Kredite können günstig sein, aber du musst echt aufpassen. Die Zinsen sind oft variabel, und es gibt viele versteckte Kosten.

    Mein Tipp: Sieh dir die Gesamtkosten des Kredits an, nicht nur die Zinsen. Und lies das Kleingedruckte, bevor du unterschreibst.

    Es gibt seriöse Anbieter, aber auch viele, die es nicht sind. Mach deine Hausaufgaben!

    Ich möchte etwas Licht ins Dunkel bringen, besonders wenn es um Online-Kredite geht. Eine Option, die oft übersehen wird, ist Smava. Smava ist ein Kreditvergleichsportal, das eine breite Palette von Kreditangeboten bietet, einschließlich solcher ohne Schufa. Was Smava auszeichnet, ist die Transparenz und die Möglichkeit, Angebote verschiedener Banken direkt zu vergleichen.

    Bei meiner letzten Suche nach einem Kredit habe ich Smava genutzt und war überrascht, wie einfach und schnell der Vergleichsprozess war. Ich konnte die Konditionen verschiedener Kredite direkt nebeneinander sehen, was mir half, eine informierte Entscheidung zu treffen.

    Ein weiterer Vorteil von Smava ist, dass sie mit Banken zusammenarbeiten, die faire Zinsen und Bedingungen bieten. Natürlich ist es immer noch wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und sicherzustellen, dass es keine versteckten Gebühren gibt. Aber meiner Erfahrung nach bietet Smava eine gute Ausgangsbasis für die Suche nach einem passenden Kredit.

    Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, kann ich bestätigen, dass Online-Kredite eine praktische Option sein können, besonders wenn man schnell Geld braucht. Aber, wie meine Vorredner schon sagten, die Zinsen und Bedingungen können stark variieren. Smava ist tatsächlich eine gute Adresse, um einen Überblick zu bekommen.

    Was viele nicht wissen: Die Zinsen sind oft abhängig von der Bonität. Das bedeutet, je besser deine Kreditwürdigkeit, desto günstiger der Zins. Daher ist es klug, vor der Antragstellung deine Finanzen in Ordnung zu bringen und deine Schufa zu prüfen.

    Auch wichtig: Achte auf die Laufzeit des Kredits. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten. Kurz gesagt, nimm dir die Zeit, Angebote zu vergleichen und wähle weise.
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    Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich hab gehört, dass die Zinsen da viel höher sind.

    Stimmt das?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Ja, emily00, das stimmt. Kredite ohne Schufa haben oft höhere Zinsen, weil die Banken das höhere Risiko irgendwie ausgleichen müssen.

    Aber es gibt seriöse Anbieter, die solche Kredite vergeben. Wichtig ist, dass du die Angebote genau vergleichst und auf versteckte Kosten achtest.

    Nicht alle Kredite ohne Schufa sind gleich, also mach deine Hausaufgaben!
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    Es ist eine wichtige Entscheidung, die ihr da trefft, und es ist großartig, dass ihr euch so gründlich informiert. Online-Kredite können tatsächlich eine gute Option sein, aber wie bereits erwähnt, ist Vorsicht geboten. Neben den Zinsen und Gebühren ist es auch wichtig, auf die Flexibilität des Kredits zu achten. Manche Anbieter bieten kostenlose Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten an, was sehr nützlich sein kann, wenn ihr in der Lage seid, den Kredit früher zurückzuzahlen.

    Ein weiterer Punkt, den man nicht unterschätzen sollte, ist der Kundenservice. Es kann sehr hilfreich sein, einen Ansprechpartner zu haben, an den man sich bei Fragen oder Problemen wenden kann. Online-Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Kunden können hierbei einen guten Einblick geben.

    Zuletzt, vergesst nicht, dass ein Kredit eine langfristige Verpflichtung ist. Nehmt euch die Zeit, alle Optionen sorgfältig zu prüfen, bevor ihr eine Entscheidung trefft.

    Als jemand, der kürzlich einen Online-Kredit aufgenommen hat, möchte ich meine Erfahrungen teilen. Ich habe mich für einen Online-Kredit entschieden, weil die Zinsen niedriger waren als bei meiner Hausbank. Allerdings musste ich feststellen, dass die niedrigen Zinsen nur für Kunden mit sehr guter Bonität galten. Glücklicherweise fiel ich in diese Kategorie, aber es ist definitiv etwas, das man im Auge behalten sollte.

    Ein weiterer Punkt, den ich hervorheben möchte, ist die Bedeutung einer gründlichen Recherche. Es gibt viele Vergleichsportale, die einen Überblick über verschiedene Kreditangebote bieten. Diese Portale haben mir geholfen, die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen und das beste Angebot für meine Bedürfnisse zu finden.

    Ich kann nur empfehlen, sich Zeit zu nehmen und nicht das erste beste Angebot anzunehmen. Es lohnt sich, die Angebote genau zu prüfen und auch die Bewertungen anderer Kunden zu berücksichtigen.

    Ich möchte noch einen Punkt hinzufügen, der oft übersehen wird: die Bedeutung der eigenen Bonität. Viele Online-Kreditangebote klingen verlockend, aber die besten Zinsen bekommt man nur, wenn die eigene Kreditwürdigkeit hoch ist.

    Bevor du dich also für einen Online-Kredit entscheidest, solltest du deine Schufa-Auskunft prüfen und sehen, ob es Punkte gibt, die du verbessern kannst. Manchmal können schon kleine Änderungen, wie das Schließen alter, ungenutzter Konten oder das Begleichen ausstehender Rechnungen, einen positiven Effekt auf deine Bonität haben.

    Außerdem, vergiss nicht, dass auch Online-Kreditanbieter eine Schufa-Abfrage machen. Es ist ein Mythos, dass Online-Kredite immer ohne Schufa-Prüfung vergeben werden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Smava ist wirklich eine gute Wahl für Kreditvergleiche. Ich habe dort meinen Kredit gefunden und war sehr zufrieden mit den Konditionen.

    Die Plattform ist sehr benutzerfreundlich und hilft, das beste Angebot schnell zu finden.

    Ich hab mal einen Kredit ohne Schufa gesucht und bin dabei auf einige Angebote gestoßen, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Was ich gelernt habe: Wenn es um Kredite ohne Schufa geht, sind die Zinsen definitiv höher.

    Aber es gibt auch seriöse Anbieter, die solche Kredite anbieten. Wichtig ist, dass man sich nicht von unseriösen Angeboten locken lässt, die Vorkosten verlangen oder unrealistisch niedrige Zinsen versprechen.

    Meine Empfehlung ist, gründlich zu recherchieren und Erfahrungsberichte zu lesen, bevor man sich entscheidet.

    Beim Thema Online-Kredite ist es essentiell, sich über die verschiedenen Anbieter und deren Konditionen zu informieren. Eine gründliche Recherche kann dir helfen, versteckte Kosten zu vermeiden und das beste Angebot zu finden.

    Achte besonders auf die Zinssätze, Bearbeitungsgebühren und die Möglichkeit der Sondertilgung. Es ist auch ratsam, Erfahrungsberichte anderer Nutzer zu lesen, um ein Gefühl für die Seriosität des Anbieters zu bekommen.

    Ich empfehle, bei der Suche nach einem Online-Kredit besonders auf die Zinssätze und die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen zu achten. Smava bietet hier eine gute Übersicht und ermöglicht es, verschiedene Angebote direkt zu vergleichen.

    Wichtig ist auch, auf die Erfahrungen anderer Kunden zu achten und sich nicht von vermeintlich niedrigen Zinsen blenden zu lassen, die später durch hohe Gebühren relativiert werden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Überlegt es euch gut, bevor ihr einen Kredit aufnehmt. Sparen ist oft die bessere Option.

    Schulden können eine große Belastung sein, und die Zinsen summieren sich schnell.

    Smava ist wirklich top für Kreditvergleiche. Ich habe dort auch meinen Kredit gefunden.

    Die haben echt transparente Angebote und man findet schnell, was man sucht.

    Ich stimme zu, dass Smava eine gute Plattform für Kreditvergleiche ist. Aber denkt daran, dass ein Kredit eine langfristige Verpflichtung ist.

    Überlegt euch genau, ob ihr die monatlichen Raten tragen könnt, bevor ihr einen Vertrag unterschreibt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Hat jemand Erfahrung mit Krediten von der Sigma Kreditbank? Ich habe gehört, dass sie Kredite ohne Schufa anbieten.

    Die Sigma Kreditbank ist tatsächlich einer der wenigen Anbieter, die Kredite ohne Schufa anbieten. Aber wie schon erwähnt, sind die Zinsen für solche Kredite in der Regel höher.

    Es ist wichtig, dass du dir die Konditionen genau ansiehst und vergleichst. Die Sigma Kreditbank hat strenge Voraussetzungen für die Kreditvergabe, einschließlich eines festen Einkommens und einer bestimmten Beschäftigungsdauer.

    Außerdem ist der Kreditbetrag auf maximal 7.500 Euro begrenzt. Wenn du die Voraussetzungen erfüllst, kann es eine Option sein, aber bedenke die höheren Kosten.

    Wenn du über einen Kredit ohne Schufa nachdenkst, ist es wichtig, alle Aspekte zu berücksichtigen. Die Sigma Kreditbank bietet zwar solche Kredite an, aber du musst bedenken, dass die Zinsen höher sind als bei normalen Krediten. Das liegt daran, dass die Bank ein höheres Risiko eingeht, wenn sie keine Schufa-Abfrage macht.

    Ein weiterer Punkt ist, dass die Kreditbeträge bei der Sigma Kreditbank begrenzt sind und die Laufzeiten festgelegt sind. Das bedeutet, dass du nicht so flexibel bist wie bei anderen Kreditarten.

    Bevor du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, solltest du auch andere Optionen in Betracht ziehen. Vielleicht gibt es Möglichkeiten, deine Schufa zu verbessern, oder du findest einen Kreditgeber, der trotz negativer Schufa-Einträge faire Konditionen bietet. Denk auch daran, dass ein Kredit immer eine langfristige Verpflichtung ist und sorgfältig überlegt sein sollte.

    Smava ist wirklich hilfreich, um einen Überblick über Kreditangebote zu bekommen. Kann ich nur empfehlen.

    Ich habe auch schon über einen Online-Kredit nachgedacht. Es ist wirklich wichtig, die Angebote genau zu vergleichen.

    Man sollte auch die Erfahrungen anderer Kunden berücksichtigen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

    Bei der Suche nach einem Online-Kredit ist es entscheidend, sich nicht von scheinbar niedrigen Zinsen täuschen zu lassen. Oft stecken dahinter versteckte Gebühren oder Bedingungen, die den Kredit teurer machen, als er auf den ersten Blick erscheint.

    Ich empfehle, die Angebote gründlich zu prüfen und auch auf die Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden zu achten. Ein seriöser Anbieter wird transparent über alle Kosten informieren.
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