Ist ein Kredit für Studenten eine gute Idee?

[xMovieBuff]

Ich bin ein Student auf der Suche nach Finanzierungsmöglichkeiten für mein Studium und habe überlegt, einen Kredit für Studenten aufzunehmen. Hat hier jemand Erfahrungen damit und kann mir Tipps geben, worauf ich achten sollte?

Gibt es besondere Konditionen, die für Studenten vorteilhaft sind?

[XvDUbemLZK]

Überlege dir gut, ob du wirklich einen Kredit aufnehmen möchtest. Es gibt auch Stipendien und BAföG, die du zuerst prüfen solltest.

Kredite können eine große finanzielle Belastung sein.

[Olga]

Prüfe die Zinsen genau und achte auf versteckte Gebühren. Manche Banken bieten spezielle Konditionen für Studenten, also vergleiche gut.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[VrsenceL]

Also, ich hab mich auch mal in der gleichen Situation befunden, weißt du? Was ich dir raten kann: Schau, dass du einen Kredit mit flexiblen Rückzahlungsoptionen findest.

Manchmal weiß man als Student nicht, wie schnell man nach dem Studium einen Job findet, und dann ist es echt hilfreich, wenn man die Rückzahlung anpassen kann. Außerdem, check mal die KfW-Kredite für Studenten, die haben oft bessere Konditionen als die normalen Bankangebote.

Und ja, Zinsen sind natürlich auch mega wichtig, also halt die Augen offen und vergleich so viel wie möglich!

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[rainbowprincess]

Hast du schon mal von Bildungsfonds gehört? Die sind speziell für Studierende und die Rückzahlung basiert auf deinem späteren Einkommen.

Das kann eine gute Alternative sein, weil du dann nicht unter Druck stehst, sofort nach dem Studium hohe Raten zahlen zu müssen.

[tegnumN]

Als jemand, der selbst durch die Höhen und Tiefen von Studienkrediten gegangen ist, möchte ich dir dringend empfehlen, alle möglichen Stipendien und Förderungen zu prüfen, bevor du dich für einen Kredit entscheidest. Die Zinsen mögen am Anfang niedrig erscheinen, aber sie summieren sich über die Jahre.

Achte besonders auf die Rückzahlungsbedingungen und ob es Möglichkeiten gibt, bei finanziellen Schwierigkeiten eine Pause einzulegen. Und vergiss nicht, die Konditionen verschiedener Anbieter genau zu vergleichen.

[nina57]

Guck auch mal nach, ob deine Uni spezielle Angebote oder Partnerschaften mit Banken hat. Manchmal gibt es da bessere Konditionen.

[FrauBecker678]

Ich habe vor ein paar Jahren einen Kredit für mein Studium aufgenommen und kann dir sagen, dass es wichtig ist, sich über alle Optionen gründlich zu informieren. Neben den bereits genannten Stipendien und BAföG gibt es auch zinsgünstige Kredite von der KfW-Bank, die speziell für Studierende konzipiert sind.

Diese Kredite haben den Vorteil, dass die Rückzahlung erst einige Jahre nach dem Studium beginnt, was dir etwas Luft verschafft. Achte auch darauf, ob es Möglichkeiten gibt, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.

Informiere dich zudem über die Möglichkeiten einer Aussetzung der Rückzahlung für den Fall, dass du nach dem Studium nicht sofort einen Job findest.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Regenbogenschaf47]

Schau dir unbedingt auch die Konditionen für eine vorzeitige Rückzahlung an. Manche Kredite erlauben es dir, schneller zurückzuzahlen, ohne dass Strafgebühren anfallen.

Das kann langfristig eine Menge Geld sparen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist smava seriös oder gibt es Risiken?
• Ist privat Geld leihen sofort eine sichere Option?
• Wie finde ich einen seriösen Minikredit von privat?
• Wo finde ich den besten Vergleich für günstige Kredite?
• Santander Bankverbindung ändern: Was muss ich beachten?

[s3cr3tsm1l3]

Als jemand, der sich intensiv mit dem Thema Kredite für Studierende auseinandergesetzt hat, möchte ich dir ein paar wichtige Punkte mit auf den Weg geben. Erstens, sei dir bewusst, dass ein Kredit eine langfristige Verpflichtung ist.

Du solltest also deine zukünftige finanzielle Situation realistisch einschätzen. Zweitens, informiere dich über staatliche Förderkredite wie die der KfW, da diese oft günstigere Zinsen bieten.

Drittens, vergiss nicht, die Flexibilität der Rückzahlungsmodalitäten zu prüfen. Es ist wichtig, dass du in der Lage bist, die Rückzahlung an deine finanzielle Situation anzupassen, sollte es nötig sein.

Viertens, prüfe, ob es Möglichkeiten gibt, den Kredit bei Bedarf zu pausieren. Und zuletzt, sei vorsichtig mit Krediten ohne Schufa-Prüfung.

Diese können verlockend erscheinen, bergen aber oft hohe Risiken und Kosten.

[Mario93]

Ich habe mich auch mal mit dem Thema auseinandergesetzt und dabei festgestellt, dass es wichtig ist, sich nicht nur auf die Konditionen zu konzentrieren, sondern auch auf die Seriosität des Anbieters zu achten. Es gibt viele Angebote, besonders im Internet, die auf den ersten Blick attraktiv wirken, aber versteckte Kosten haben oder intransparent sind.

Deshalb ist es wichtig, Erfahrungsberichte zu lesen und sich im Zweifelsfall bei einer Verbraucherzentrale beraten zu lassen. Auch ein persönliches Gespräch mit der Bank kann helfen, ein besseres Gefühl für das Angebot zu bekommen.

Und denk daran, dass ein Kredit immer die letzte Option sein sollte.

[Louis]

Ein weiterer Punkt, den du nicht außer Acht lassen solltest, ist die Möglichkeit, staatliche Förderungen in Anspruch zu nehmen. Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du prüfen, ob du Anspruch auf BAföG oder andere Zuschüsse hast, die nicht zurückgezahlt werden müssen.

Diese Optionen sind oft besser als ein Kredit, da sie keine langfristigen finanziellen Verpflichtungen mit sich bringen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[multivitamineJ]

Vergiss nicht, die Laufzeit des Kredits genau zu prüfen. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.

[catlover789]

Ich habe gehört, dass einige Kredite für Studenten flexible Rückzahlungsoptionen bieten, die besonders nach dem Studium hilfreich sein können.

[Benjamin16]

Beim Thema Kredite für Studenten ist es auch wichtig, die steuerlichen Aspekte zu berücksichtigen. Unter bestimmten Umständen können die Zinsen eines Studienkredits von der Steuer abgesetzt werden.

Dies kann eine erhebliche finanzielle Entlastung darstellen. Informiere dich darüber bei einem Steuerberater oder recherchiere online, um zu sehen, ob und wie du diese Möglichkeit nutzen kannst.

[StatextekR]

Manchmal bieten auch Alumni-Netzwerke finanzielle Unterstützung oder zinsgünstige Kredite für aktuelle Studenten an.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Jenny19]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Notwendigkeit, einen soliden Finanzplan zu haben, bevor man einen Kredit aufnimmt. Es ist entscheidend, dass du deine monatlichen Ausgaben und Einnahmen genau kennst und wie der Kredit in dieses Budget passt.

Ohne einen solchen Plan kann es leicht passieren, dass man sich finanziell übernimmt. Außerdem ist es eine gute Idee, einen Notfallfonds einzurichten, falls unvorhergesehene Ausgaben auftreten.

[Sonnenblume98]

Es könnte auch hilfreich sein, sich mit älteren Studierenden oder Alumni auszutauschen, die bereits Erfahrungen mit Studienkrediten gemacht haben. Sie können wertvolle Einblicke und Tipps geben, die du in keiner Broschüre findest.

[DoyleBrant]

Ich möchte noch hinzufügen, dass es entscheidend ist, die Konditionen für eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits zu verstehen. In manchen Fällen kann es finanziell sinnvoll sein, den Kredit früher zurückzuzahlen, wenn du dazu in der Lage bist.

Dies kann die Gesamtkosten des Kredits erheblich reduzieren. Achte also darauf, ob es Vorfälligkeitsentschädigungen gibt und wie hoch diese sind.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[dariuszmil]

Ein wichtiger Punkt ist auch, dass du dir bewusst sein solltest, dass ein Kredit deine Schufa-Bewertung beeinflussen kann. Das solltest du im Hinterkopf behalten.

[anni4802]

Und vergiss nicht, dass es neben Krediten auch andere Finanzierungsformen gibt, wie zum Beispiel Crowdfunding oder Bildungsfonds, die möglicherweise besser zu deiner Situation passen könnten. Es lohnt sich, alle verfügbaren Optionen zu erkunden.

[Uli.R]

Eine weitere Überlegung ist die Flexibilität des Kredits hinsichtlich der Anpassung der Rückzahlungsbeträge. Einige Kreditgeber bieten die Möglichkeit, die monatlichen Raten bei finanziellen Engpässen vorübergehend zu reduzieren.

Dies kann besonders für Studenten nützlich sein, deren Einkommen schwanken kann. Stelle sicher, dass du diese Optionen vor der Unterzeichnung des Kreditvertrags verstehst und abwägst.

[sthill]

Ich möchte eine alternative Perspektive bieten und empfehlen, sich von der Idee eines Kredits fernzuhalten, wenn es irgendwie möglich ist. Stattdessen solltest du versuchen, durch Nebenjobs, Stipendien oder die Unterstützung deiner Familie dein Studium zu finanzieren.

Ein Kredit mag eine schnelle Lösung sein, aber er bindet dich langfristig und kann eine Belastung darstellen, besonders in den ersten Jahren nach dem Studium, wenn du noch dabei bist, deine Karriere aufzubauen. Außerdem gibt es viele kreative Wege, um Geld für dein Studium zu beschaffen, ohne dich in Schulden zu stürzen.

[spryseal]

Denk auch daran, dass die Rückzahlung eines Kredits Stress verursachen kann, besonders wenn du nach dem Studium erstmal keinen Job findest. Es ist wichtig, diesen Aspekt bei deiner Entscheidung zu berücksichtigen.

[fuchur91]

Wenn du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du unbedingt darauf achten, Angebote von verschiedenen Banken und Kreditinstituten einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen. Nicht nur die Zinsen, sondern auch die Kreditbedingungen können variieren.

Manche Institute bieten spezielle Konditionen für Studenten, wie z.B. eine tilgungsfreie Zeit während des Studiums.

Es ist auch ratsam, sich über die Möglichkeit einer staatlichen Bürgschaft oder Förderung zu informieren, da dies die Konditionen des Kredits verbessern kann.

[AlgheriniZ]

Als jemand, der sich intensiv mit Finanzierungsfragen beschäftigt hat, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, die langfristigen Auswirkungen eines Kredits auf deine finanzielle Situation zu bedenken. Ein Kredit kann zwar eine sofortige Lösung bieten, aber die Zinsen und Rückzahlungen können sich über die Jahre hinweg summieren und deine finanzielle Freiheit einschränken.

Es ist entscheidend, alle verfügbaren Optionen zu prüfen und einen Kredit nur als letztes Mittel in Betracht zu ziehen. Darüber hinaus ist es wichtig, einen detaillierten Finanzplan zu erstellen, um sicherzustellen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen, ohne dich selbst in eine prekäre Lage zu bringen.

[pobranoju]

Als Experte für Kredite und Finanzplanung möchte ich hinzufügen, dass es essenziell ist, die Gesamtkosten eines Kredits zu verstehen, einschließlich aller Gebühren und Zinsen. Ein niedriger Zinssatz allein garantiert nicht, dass ein Kredit die günstigste Option ist.

Vergleiche die effektiven Jahreszinsen verschiedener Kreditangebote, um ein klares Bild von den tatsächlichen Kosten zu erhalten. Außerdem ist es wichtig, sich über die Konsequenzen einer möglichen Zahlungsunfähigkeit im Klaren zu sein.

Solltest du Schwierigkeiten haben, die Kreditraten zu zahlen, könnten zusätzliche Gebühren und eine negative Schufa-Bewertung die Folge sein. Daher rate ich, einen Kredit mit Vorsicht zu betrachten und nur dann aufzunehmen, wenn es absolut notwendig ist.

[markus83]

Echt jetzt, check auch die Online-Kreditvergleiche. Die zeigen dir direkt, wos die besten Konditionen gibt.

[tivo]

Denk dran, dass einige Kreditgeber spezielle Angebote für Studenten haben, die nicht unbedingt auf den ersten Blick sichtbar sind. Frag explizit danach!

[JBE]

Es ist auch wichtig, die Flexibilität des Kreditangebots zu berücksichtigen. Einige Kreditgeber bieten die Möglichkeit, die Kreditraten für eine gewisse Zeit auszusetzen, falls du nach dem Studium Schwierigkeiten haben solltest, einen Job zu finden.

Diese Flexibilität kann sehr wertvoll sein und dir helfen, finanzielle Engpässe zu überbrücken, ohne dass dein Kredit in Verzug gerät. Vergiss nicht, alle diese Aspekte zu berücksichtigen, bevor du dich für einen Kredit entscheidest.

[wildkatze88]

Ich arbeite bei einem Kreditvermittler und kann bestätigen, dass es wichtig ist, alle Bedingungen genau zu lesen. Manche Kredite scheinen auf den ersten Blick günstig, aber die Bedingungen können einschränkend sein.

Stelle sicher, dass du alles verstehst, bevor du unterschreibst.

[speeta]

Als jemand, der sich beruflich mit Krediten beschäftigt, möchte ich darauf hinweisen, dass die Wahl des richtigen Kredits eine sehr individuelle Entscheidung ist. Es gibt keine Einheitslösung, die für jeden passt.

Deshalb ist es so wichtig, sich Zeit zu nehmen, um die verschiedenen Angebote zu vergleichen und zu verstehen. Überlege dir genau, was du brauchst, und sei ehrlich zu dir selbst hinsichtlich deiner finanziellen Situation und deiner Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen.

Und denke daran, dass es neben Krediten auch andere Möglichkeiten gibt, dein Studium zu finanzieren. Es ist immer eine gute Idee, alle verfügbaren Optionen zu prüfen, bevor du eine Entscheidung triffst.

[jana38]

Als Kreditberaterin möchte ich betonen, dass es besonders wichtig ist, die Zinsen im Auge zu behalten. Auch wenn die monatlichen Raten erschwinglich erscheinen, können die Gesamtzinsen, die über die Laufzeit des Kredits gezahlt werden, erheblich sein.

Daher solltest du nach Krediten mit den niedrigsten effektiven Jahreszinsen suchen und sicherstellen, dass du die gesamten Kosten des Kredits verstehst. Außerdem solltest du prüfen, ob es möglich ist, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen.

[?hatter]

Ich möchte hinzufügen, dass es wichtig ist, realistisch zu sein, was deine zukünftigen Einkommensmöglichkeiten angeht. Ein Kredit ist eine Verpflichtung, die du auch dann erfüllen musst, wenn deine finanzielle Situation nicht so verläuft, wie du es dir erhofft hast.

Überlege dir daher gut, ob du die monatlichen Raten auch dann noch tragen kannst, wenn es nach dem Studium nicht sofort mit dem Traumjob klappt. Es ist besser, vorsichtig zu planen und sich nicht zu überschätzen.