Was kostet ein Kredit wirklich? Nutzererfahrungen benötigt!

[david_44]

Ich überlege mir, einen Kredit aufzunehmen und frage mich, was kostet ein Kredit eigentlich? Welche Kosten kommen auf mich zu, abgesehen von den Zinsen?

Worauf sollte ich besonders achten, um nicht am Ende mehr zu bezahlen, als ich ursprünglich geplant habe? Ich würde mich über Erfahrungen und Tipps von anderen sehr freuen.

[schokoholic77]

Wenn du einen Kredit aufnimmst, solltest du nicht nur auf die Zinsen achten, sondern auch auf die Nebenkosten, die schnell anfallen können. Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und eventuell Kosten für Restschuldversicherungen, die von manchen Banken angeboten werden.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Sondertilgung. Manche Kreditverträge erlauben es dir, zusätzliche Zahlungen zu leisten, um den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

Andere wiederum verlangen für diese Möglichkeit eine Gebühr. Ein häufig übersehener Aspekt sind die Vorfälligkeitsentschädigungen.

Wenn du planst, den Kredit vorzeitig vollständig zurückzuzahlen, können hierfür Kosten anfallen. Daher ist es wichtig, schon vor Abschluss des Kreditvertrags zu prüfen, ob und welche Gebühren für eine vorzeitige Rückzahlung anfallen.

Ein Tipp von mir: Nutze Kreditrechner online, um die Gesamtkosten verschiedener Kreditangebote zu vergleichen. Achte dabei auf den effektiven Jahreszins, der alle Kostenfaktoren berücksichtigt.

So kannst du versteckte Kosten aufdecken und das für dich günstigste Angebot finden.

[carlover39]

Ganz wichtig: Schau auf den effektiven Jahreszins! Der beinhaltet nämlich alle Kosten, die auf dich zukommen können.

Das ist wie der Gesamtpreis deines Kredits.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[peter_79]

Vergiss nicht, auch die Angebote ohne Schufa zu checken. Manchmal findet man da echte Perlen!

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Juni

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[footballstar]

Eines darf man nicht vergessen: Die Flexibilität des Kredits. Manche Kredite wirken auf den ersten Blick günstig, aber wenn du dann mehr Flexibilität brauchst, wie z.B. eine Pause bei der Rückzahlung oder die Möglichkeit, den Kreditbetrag zu erhöhen, dann bist du plötzlich mit hohen Zusatzkosten konfrontiert. Es ist also klug, sich vorher zu überlegen, was dir wichtig ist und dann gezielt nach einem Kredit zu suchen, der diese Flexibilität bietet, ohne dass es zu teuer wird.

[MrMart]

Beim Thema Kredit gibt es so viele Aspekte, die beachtet werden müssen, aber eines der wichtigsten Dinge ist, dass du dir im Klaren bist, wie viel du dir leisten kannst. Mach eine genaue Aufstellung deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um zu sehen, wie viel Spielraum du für die Kreditraten hast.

Und denk daran, immer einen Puffer einzuplanen für unvorhergesehene Ausgaben. Ein weiterer Tipp: Wenn möglich, solltest du nach einem Kredit mit kostenloser Sondertilgungsmöglichkeit suchen.

Das gibt dir die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn du mal mehr Geld zur Verfügung hast, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

[margin-kainzner]

Achte unbedingt auf die Kreditlaufzeit. Je länger die Laufzeit, desto niedriger zwar die monatliche Rate, aber desto höher die Gesamtzinskosten.

Kurze Laufzeiten sind oft günstiger, da du insgesamt weniger Zinsen zahlst. Ein weiterer Punkt sind die Bearbeitungsgebühren, die bei manchen Banken anfallen können.

Diese Gebühren erhöhen den effektiven Jahreszins und somit die Kosten deines Kredits. Es lohnt sich, Kreditangebote genau zu vergleichen und auch auf die Kleingedruckten Bedingungen zu achten.

[coolcat123]

Hast du schon mal von Peer-to-Peer-Krediten gehört? Das könnte eine interessante Alternative sein, vor allem, wenn traditionelle Banken nicht infrage kommen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[alex25]

Was viele nicht bedenken: Ein Kredit kann auch steuerliche Auswirkungen haben. Wenn du beispielsweise einen Kredit für eine Immobilie aufnimmst, die du vermietest, kannst du die Zinsen als Werbungskosten absetzen.

Das kann deine Steuerlast erheblich reduzieren. Bei einem Kredit für den Kauf von Konsumgütern ist das natürlich nicht der Fall.

Außerdem ist es wichtig, dass du vor der Kreditaufnahme deine Schufa-Auskunft prüfst. Negative Einträge können die Kreditkonditionen verschlechtern oder sogar zu einer Ablehnung führen.

Es gibt auch Kredite ohne Schufa-Prüfung, aber die haben in der Regel höhere Zinsen. Also, bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du deine finanzielle Situation genau analysieren und alle Möglichkeiten in Betracht ziehen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie bekommt man einen Kredit ohne Lohnnachweis?
• Kreditvergleich Sparkasse: Lohnt sich das überhaupt?
• Wer kann Erfahrungen über 500 Euro leihen privat teilen?
• Kredit abgelehnt Schufa - welche Alternativen gibt es?
• Woran erkennt man faire Deutsche Bank Kredit Zinsen?

[FilmFreak82]

Nicht zu vergessen: Manche Banken bieten auch spezielle Versicherungen an, die einspringen, falls du deinen Kredit wegen Arbeitslosigkeit oder Krankheit nicht bedienen kannst. Klingt erstmal gut, aber diese Versicherungen sind oft teuer und nicht immer sinnvoll.

Lies das Kleingedruckte!

[Scarlet86]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit der Kreditumschuldung. Wenn du bereits Kredite hast und diese zu einem günstigeren Zinssatz zusammenfassen kannst, kann das eine erhebliche Ersparnis bedeuten.

Dabei löst du bestehende Kredite durch einen neuen Kredit ab, idealerweise zu besseren Konditionen. Das kann die monatliche Belastung reduzieren und die Übersicht über deine Finanzen verbessern.

Aber Vorsicht: Prüfe genau, ob für die Ablösung der alten Kredite Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen und ob diese die Ersparnis durch den neuen Kredit nicht zunichtemachen. Zudem solltest du darauf achten, dass der neue Kredit flexible Rückzahlungsmöglichkeiten bietet, damit du bei finanziellen Spielräumen den Kredit schneller tilgen kannst.

[goldenerStern]

Was mir geholfen hat, war die Nutzung eines unabhängigen Kreditvermittlers. Diese Dienste vergleichen für dich verschiedene Kreditangebote und können oft bessere Konditionen aushandeln, als wenn du direkt zu einer Bank gehst.

Sie kennen auch die kleinen, aber feinen Unterschiede zwischen den Angeboten, die man leicht übersieht. Allerdings solltest du darauf achten, dass der Vermittler seriös ist und keine Vorkosten verlangt.

Seriöse Vermittler werden erst bezahlt, wenn der Kredit tatsächlich ausgezahlt wird.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[gamerboy34]

Übrigens, falls du schon Kredite hast, schau mal, ob eine Umschuldung für dich in Frage kommt. Manchmal kann man durch einen Wechsel zu einem günstigeren Kredit viel Geld sparen, besonders wenn sich die Zinssätze seit deinem letzten Kredit geändert haben.

Aber Achtung, nicht jede Umschuldung lohnt sich, vor allem wenn Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung des alten Kredits anfallen.

[hanna123]

Tipp: Immer die Angebote online vergleichen! Es gibt viele Websites, die das für dich kostenlos machen.

[crimsonLotus]

Nicht zu unterschätzen ist auch der persönliche Kontakt zu deiner Bank. Manchmal kann ein gutes Verhältnis zu deinem Bankberater dazu führen, dass du bessere Konditionen erhältst, als wenn du nur online nach einem Kredit suchst.

Natürlich sollte das nicht der einzige Weg sein, aber es ist eine Überlegung wert, besonders wenn du bereits Kunde bei einer Bank bist.

[H1zmdf]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Überlegung, ob du einen festen oder variablen Zinssatz wählst. Feste Zinssätze bieten dir Sicherheit über die gesamte Laufzeit, da die Rate gleich bleibt.

Variable Zinssätze können anfangs günstiger sein, bergen aber das Risiko, dass sie steigen und deine monatliche Belastung somit erhöht wird. Besonders in Zeiten niedriger Zinsen kann ein fester Zinssatz sinnvoll sein, um sich diese für die Zukunft zu sichern.

Allerdings solltest du auch hier die Gesamtkosten im Blick behalten und abwägen, welche Zinsart für deine persönliche Situation die beste ist.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[sk9432838]

Hast du schon überlegt, einen Kredit bei einer Online-Bank zu nehmen? Die haben oft bessere Konditionen als die Filialbanken.

[musikliebhaberin]

Ich kann nur empfehlen, auch mal über den Tellerrand zu schauen und Kreditangebote von Banken im europäischen Ausland zu prüfen. Durch die EU-Richtlinien sind die Verbraucherrechte gut geschützt, und manchmal findet man dort bessere Zinsen als zuhause.

Natürlich sollte man sich vorher gründlich über die Bank informieren und alles genau durchlesen.

[marienkafer1979]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Hans-Jürgen Schmied (Redaktion) am 21.02.2024 gelöscht.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[kälbi]

Ich rate generell davon ab, einen Kredit aufzunehmen, es sei denn, es ist absolut notwendig. Stattdessen sollte man versuchen, Geld zu sparen und für größere Anschaffungen zu sammeln.

Kredite können schnell zu einer Schuldenfalle werden, besonders wenn unvorhergesehene Ereignisse eintreten und du die Raten nicht mehr zahlen kannst. Wenn du jedoch entscheidest, dass ein Kredit der richtige Weg für dich ist, dann stelle sicher, dass du alle Bedingungen gründlich liest und verstehst.

Vergleiche Angebote und sei dir der Gesamtkosten bewusst, nicht nur der monatlichen Raten. Denke auch daran, dass einige Kreditgeber Vorkosten verlangen, was ein Warnsignal für unseriöse Praktiken sein kann.

[markus89]

Wichtig ist auch, dass du dir überlegst, ob du wirklich den gesamten Kreditbetrag benötigst, den du anfragst. Manchmal tendieren wir dazu, mehr zu leihen, als wir eigentlich brauchen, nur weil es möglich ist.

Das kann aber dazu führen, dass wir am Ende mehr zurückzahlen müssen. Versuche, deine finanziellen Bedürfnisse realistisch einzuschätzen und leihe nur so viel, wie du wirklich benötigst.

[verspieltesEinhorn]

Etwas, das oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Kredit gemeinsam mit einem Partner oder einem Familienmitglied aufzunehmen. Das kann besonders hilfreich sein, wenn deine eigene Bonität nicht ausreicht, um gute Konditionen zu erhalten.

Durch das Hinzufügen eines weiteren Kreditnehmers mit besserer Bonität kann die Bank das Risiko niedriger einschätzen, was zu besseren Zinsen führen kann. Natürlich sollte diese Entscheidung gut überlegt sein, da beide Kreditnehmer vollständig für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich sind.

[Istrani]

Ich stimme zu, dass Sparen oft die bessere Option ist. Aber wenn ein Kredit unvermeidlich ist, dann ist es entscheidend, sich nicht von niedrigen Anfangszinsen verleiten zu lassen.

Diese können nach einer Einführungsphase stark ansteigen. Es ist wichtig, die langfristigen Kosten des Kredits zu betrachten und sicherzustellen, dass du die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit hinweg leisten kannst.

[happy_go_lucky]

Eine Sache, die mir bei der Kreditaufnahme geholfen hat, war, alle meine vorhandenen Schulden zu konsolidieren. Anstatt mehrere Kredite mit unterschiedlichen Zinssätzen und Laufzeiten zu haben, habe ich sie in einem einzigen Kredit zusammengefasst.

Das hat nicht nur die Verwaltung vereinfacht, sondern auch meine monatlichen Zahlungen reduziert. Natürlich muss man die Konditionen genau prüfen, um sicherzustellen, dass es sich lohnt.

[WMN16]

Schau dir unbedingt auch die Angebote von Kreditvermittlern an. Sie können oft bessere Konditionen aushandeln, als du allein es könntest.

[supergirl]

Ein Aspekt, der nicht außer Acht gelassen werden sollte, ist die persönliche finanzielle Notfallreserve. Bevor du einen Kredit aufnimmst, stelle sicher, dass du genug Rücklagen hast, um unvorhergesehene Ausgaben abdecken zu können.

Das letzte, was du willst, ist, in einer Notlage zusätzlich einen Kredit aufnehmen zu müssen. Plane weise und versuche, eine solide finanzielle Basis zu schaffen, bevor du dich verschuldest.

[FireDragon96]

Bei der Suche nach dem richtigen Kredit solltest du auch überlegen, ob ein Kredit mit oder ohne Zweckbindung für dich in Frage kommt. Kredite mit Zweckbindung, wie z.B. Autokredite oder Baufinanzierungen, haben oft günstigere Zinsen, weil das Risiko für die Bank durch den Sachwert geringer ist. Allerdings bist du dann auch an den Zweck gebunden.

Ein Kredit ohne Zweckbindung, auch bekannt als Ratenkredit, bietet mehr Flexibilität, was du mit dem Geld machst, kann aber teurer sein. Zudem ist es wichtig, frühzeitig über die Möglichkeit einer Kreditversicherung nachzudenken, die dich und deine Familie im Falle von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod absichert.

Diese Versicherungen sind nicht immer notwendig, können aber in bestimmten Situationen sinnvoll sein.

[sparkling_star]

Bei einem Abgleich mit uns vorliegender Daten mit den Informationen in diesem Posting haben wir Unstimmigkeiten entdeckt. Aus diesem Grund wurde das Posting durch den FaktenChecker der Redaktion am 25.04.2024 gelöscht.

[magier]

Ein kleiner Tipp am Rande: Manchmal kann es sich lohnen, bei deiner Hausbank nach Sonderkonditionen zu fragen, besonders wenn du dort schon länger Kunde bist.