Wie gut ist ein Allzweckkredit wirklich?

[christian_clever]

Wer hat Erfahrungen mit einem Allzweckkredit gemacht und kann Tipps geben? Ich überlege, einen Allzweckkredit aufzunehmen, um verschiedene kleine Projekte zu finanzieren.

Es wäre super hilfreich, wenn ihr eure Erfahrungen teilen könntet, besonders bezüglich der Zinsen, Laufzeiten und möglicher Fallen. Gibt es etwas, das ich unbedingt beachten sollte?

[Maria94]

Ich habe vor ein paar Jahren einen Allzweckkredit aufgenommen, um mein Studium und einige persönliche Projekte zu finanzieren. Meiner Erfahrung nach ist es wichtig, die Zinsen genau zu vergleichen und auf versteckte Gebühren zu achten.

Manche Banken bieten anfangs niedrige Zinsen an, die dann aber steigen.

[kevin84]

Ich stimme Maria zu. Was mir auch geholfen hat, war, die Laufzeit des Kredits genau zu planen.

Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen. Versuche, einen Kredit mit der Möglichkeit von Sondertilgungen zu finden, damit du ihn früher zurückzahlen kannst, ohne Strafgebühren zu zahlen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Emre]

Überlege dir gut, ob du wirklich einen Kredit aufnehmen musst. Oft ist es besser, zu sparen und Projekte später zu finanzieren.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[cytgroesz]

Ein wichtiger Tipp: Prüfe deinen Schufa-Score vor der Antragstellung. Ein guter Score kann dir bessere Konditionen sichern.

[stranicad]

Schau dir mal Smava an. Ich habe gute Erfahrungen mit diesem Anbieter gemacht.

Sie vergleichen verschiedene Kreditangebote für dich, was dir helfen kann, den Kredit mit den besten Konditionen zu finden. Wichtig ist, dass du einen festen Rückzahlungsplan hast.

[pNeumann]

Bei der Aufnahme eines Allzweckkredits ist es entscheidend, nicht nur die Zinsen, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits im Blick zu haben. Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, eventuelle Kontoführungsgebühren und die Kosten für eine Restschuldversicherung, die oft unnötig ist.

Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität: Manche Kredite erlauben es dir, Raten auszusetzen oder den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Dies kann besonders nützlich sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst.

Zuletzt, überlege dir, ob du eine feste oder variable Verzinsung möchtest. Feste Zinsen geben dir Planungssicherheit, während variable Zinsen günstiger sein können, aber auch das Risiko bergen, dass sie steigen.

[René]

Ein kurzer Hinweis: Manche Banken bieten Online-Kredite mit schneller Zusage an. Das kann praktisch sein, wenn du schnell Geld brauchst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[FotografischesAuge19]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, bestehende Kredite zu refinanzieren, wenn du bereits welche hast. Durch die Umschuldung in einen Allzweckkredit mit besseren Konditionen kannst du deine monatliche Belastung reduzieren.

Das setzt natürlich voraus, dass die Zinsen seit deinem ursprünglichen Kredit gefallen sind oder dass du deine Bonität verbessern konntest. Es ist auch wichtig, dass du dir über deine finanzielle Situation im Klaren bist und einen detaillierten Plan hast, wie du den Kredit zurückzahlen wirst.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Hat jemand Erfahrungen mit auxmoney Schufa Eintrag?
• Gibt es Hoffnung auf Kredit trotz negativer Schufa?
• Ist die von Essen Bank für Kredite zu empfehlen?
• Wie sicher ist ein Bonitäts Check wirklich?
• Wie funktioniert die kreditzinsen berechnen formel wirklich?

[alex25]

Ich habe vor kurzem einen Allzweckkredit genutzt, um mein Badezimmer zu renovieren. Mein Tipp: Verhandle mit der Bank über die Konditionen.

Ich konnte die Zinsen etwas drücken, indem ich gezeigt habe, dass ich auch Angebote von anderen Banken habe. Außerdem habe ich darauf geachtet, dass ich jederzeit Sondertilgungen leisten kann, ohne dass Gebühren anfallen.

Das gibt mir die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn ich mal etwas mehr Geld zur Verfügung habe.

[whispering_wind]

Etwas, das ich bei der Aufnahme meines Allzweckkredits gelernt habe, ist die Bedeutung der Gesamtlaufzeit. Anfangs war ich versucht, eine möglichst niedrige monatliche Rate zu wählen, was aber die Laufzeit deutlich verlängert hätte.

Stattdessen habe ich mich für eine etwas höhere Rate entschieden, die ich mir leisten konnte, und dadurch die Gesamtzinsen reduziert. Es ist auch hilfreich, sich über mögliche staatliche Förderungen zu informieren, die für dein Projekt in Frage kommen könnten.

Manchmal gibt es Zuschüsse oder zinsgünstige Kredite für bestimmte Vorhaben, wie energetische Sanierungen.

[AngelHeart]

Nicht vergessen, die Angebote genau zu lesen. Manchmal stecken die Teufel im Detail.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[klara89]

Ich rate dir, auch auf die Möglichkeit der vorzeitigen Kreditrückzahlung zu achten. Manche Kreditinstitute verlangen dafür hohe Gebühren.

Es ist gut, wenn du den Kredit flexibel zurückzahlen kannst, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.

[poi567]

Achte darauf, dass du dir den Kredit wirklich leisten kannst. Es ist wichtig, nicht nur die monatliche Rate, sondern auch die Gesamtbelastung im Blick zu haben.

[amalia21]

Ich habe die Erfahrung gemacht, dass es sich lohnt, mit der Bank persönlich zu sprechen und nicht nur online zu vergleichen. Manchmal gibt es individuelle Angebote, die besser zu deiner Situation passen.

[chrisdunaway]

Ich würde empfehlen, zunächst alle anderen Möglichkeiten auszuschöpfen, bevor du einen Kredit aufnimmst. Oft kann man durch Umschichten von Budgetposten oder das Aufschieben von weniger dringenden Ausgaben genug sparen, um das Projekt ohne zusätzliche Schulden zu finanzieren.

Kredite sollten wirklich die letzte Option sein, besonders in unsicheren wirtschaftlichen Zeiten. Bedenke auch, dass die Zinsen und Gebühren, die du zahlst, letztendlich den Wert dessen, was du finanzierst, erhöhen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[hopsi99]

Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Versicherung des Kredits. Viele Banken bieten eine Restschuldversicherung an, die im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod die verbleibende Kreditsumme abdeckt.

Während dies auf den ersten Blick beruhigend wirkt, sind diese Versicherungen oft teuer und bieten nicht immer den erwarteten Schutz. Es ist wichtig, die Bedingungen genau zu prüfen und zu überlegen, ob du diese wirklich brauchst.

Manchmal ist es günstiger, eine separate Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, die nicht nur den Kredit, sondern auch andere Lebensbereiche absichert.

[wasserfall123]

Ich habe kürzlich einen Allzweckkredit aufgenommen und war überrascht, wie unterschiedlich die Angebote waren. Mein Rat ist, nicht das erste beste Angebot anzunehmen, sondern wirklich Zeit in den Vergleich zu investieren.

Online-Vergleichsportale können dabei sehr hilfreich sein. Achte auch darauf, ob es Bewertungen oder Erfahrungsberichte zu den Kreditgebern gibt.

[Xizikop]

Als jemand, der in der Finanzberatung tätig ist, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, einen umfassenden Finanzplan zu haben, bevor man einen Kredit aufnimmt. Ein Allzweckkredit kann zwar verlockend sein, um verschiedene Projekte zu finanzieren, aber ohne einen soliden Plan kann dies schnell zu finanziellen Schwierigkeiten führen.

Überlege dir genau, wie die Rückzahlung des Kredits in dein monatliches Budget passt und welche Auswirkungen eine mögliche Zinserhöhung haben könnte. Es ist auch ratsam, einen Notfallfonds einzurichten, falls unvorhergesehene Ausgaben auftreten.

Darüber hinaus solltest du prüfen, ob du für dein Vorhaben spezielle Kredite mit günstigeren Konditionen bekommen kannst, beispielsweise für energetische Sanierungen oder den Kauf energieeffizienter Geräte.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Louis]

Was oft nicht bedacht wird, ist die psychologische Wirkung von Schulden. Auch wenn ein Allzweckkredit eine praktische Lösung für die sofortige Finanzierung verschiedener Projekte sein kann, sollte man die langfristigen Auswirkungen auf das eigene Wohlbefinden nicht unterschätzen.

Schulden können eine erhebliche psychische Belastung darstellen, insbesondere wenn unvorhergesehene Ereignisse die Rückzahlung erschweren. Es ist wichtig, sich dieser Tatsache bewusst zu sein und zu überlegen, ob es alternative Wege gibt, die finanziellen Ziele zu erreichen, ohne sich in Schulden zu stürzen.

[dawunnonlyt]

Ich habe einen Allzweckkredit bei meiner Hausbank aufgenommen und war mit dem Prozess sehr zufrieden. Was mir geholfen hat, war das offene Gespräch mit meinem Bankberater über meine finanzielle Situation und meine Pläne.

Durch die persönliche Beratung konnte ich ein Angebot erhalten, das genau auf meine Bedürfnisse zugeschnitten war. Außerdem hat mir mein Berater Tipps gegeben, wie ich durch die Kombination von Krediten und Zuschüssen die Gesamtkosten meiner Projekte reduzieren konnte.

Ich denke, es ist wichtig, nicht nur online zu vergleichen, sondern auch das persönliche Gespräch zu suchen, um individuelle Lösungen zu finden.

[CrazySocke]

Vergiss nicht, auch kleine regionale Banken oder Genossenschaftsbanken in Betracht zu ziehen. Manchmal haben diese bessere Angebote als die großen Banken.

[NVQ18]

Ich habe vor einiger Zeit einen Allzweckkredit aufgenommen, um eine große Reise zu finanzieren und einige Schulden zu konsolidieren. Eines der Dinge, die ich dabei gelernt habe, ist, dass es unglaublich wichtig ist, einen genauen Plan für die Verwendung des Geldes zu haben.

Ohne einen solchen Plan kann man leicht in die Versuchung geraten, das Geld für ungeplante Ausgaben zu verwenden, was die finanzielle Situation langfristig verschlechtern kann. Ich habe auch festgestellt, dass es hilfreich ist, einen Tilgungsplan zu erstellen, der schneller ist als der von der Bank vorgeschlagene.

So konnte ich Zinsen sparen und meine Schulden schneller abbauen.

[DracoSlytherin]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit mit einer Lebensversicherung zu koppeln. In einigen Fällen kann dies steuerliche Vorteile bringen und gleichzeitig eine Absicherung für die Familie im Falle eines Falles bieten.

Natürlich muss dies sorgfältig geprüft und mit anderen Optionen verglichen werden, um sicherzustellen, dass es die beste Lösung für die eigene Situation ist.

[uvw567]

Als jemand, der bereits mehrere Kredite aufgenommen hat, möchte ich die Bedeutung einer guten Vorbereitung unterstreichen. Bevor du einen Kreditantrag stellst, solltest du deine finanzielle Situation genau analysieren und einen detaillierten Plan für die Rückzahlung erstellen.

Es ist auch ratsam, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen. Darüber hinaus habe ich die Erfahrung gemacht, dass es sich lohnt, mit der Bank über die Konditionen zu verhandeln.

Oft ist es möglich, bessere Bedingungen zu erhalten, wenn man gut vorbereitet ist und argumentieren kann, warum man ein zuverlässiger Kreditnehmer ist.

[fabian_schuster]

Man sollte auch die Möglichkeit eines digitalen Kreditantrags in Betracht ziehen. Viele Banken bieten mittlerweile einfache und schnelle Online-Prozesse an.

[TechWhiz123]

Vorsicht vor Kreditangeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Oft verbergen sich dahinter hohe Gebühren oder ungünstige Bedingungen.

[FinnSchmidt]

Ein weiterer Punkt, der mir bei der Aufnahme meines Allzweckkredits geholfen hat, war die Nutzung von Kreditrechnern im Internet. Diese Tools haben mir einen besseren Überblick über die tatsächlichen Kosten des Kredits gegeben, einschließlich der Zinsen über die gesamte Laufzeit.

Zudem war es hilfreich, verschiedene Szenarien durchzuspielen, um zu sehen, wie sich Veränderungen in der Laufzeit oder der Höhe der monatlichen Raten auf die Gesamtkosten auswirken. Letztendlich habe ich mich für einen Kredit mit einer kürzeren Laufzeit entschieden, um die Gesamtkosten zu minimieren, auch wenn das bedeutete, dass meine monatlichen Raten etwas höher waren.