Wie beantrage ich einen Beamtenkredit vom Staat?

[MovieBuff86]

Seit einiger Zeit beschäftige ich mich mit der Möglichkeit, einen Beamtenkredit vom Staat in Anspruch zu nehmen. Ich arbeite im öffentlichen Dienst und habe kürzlich von der flexiblen und oft günstigeren Kreditoption exklusiv für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst gehört.

Ich stehe vor größeren privaten Ausgaben und frage mich, wie ich die Konditionen für einen solchen Kredit herausfinden kann. Wer hat Erfahrungen mit einem Beamtenkredit vom Staat und kann mir Tipps geben, wie ich die besten Angebote finde und worauf ich bei der Beantragung achten sollte?

[sKoch]

Ein Beamtenkredit ist tatsächlich oft günstiger als herkömmliche Kredite, da Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst als besonders sichere Kreditnehmer gelten. Um die besten Angebote zu finden, empfehle ich, Vergleichsportale wie Smava oder Check24 zu nutzen.

Diese Portale bieten einen umfassenden Marktüberblick und ermöglichen es, Konditionen verschiedener Anbieter einfach zu vergleichen. Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, da dieser die tatsächlichen Kosten des Kredits inklusive aller Gebühren widerspiegelt.

[jbecker]

Ja, und vergiss nicht, direkt bei deiner Hausbank nachzufragen. Manchmal bieten sie spezielle Konditionen für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst, die du nicht im Internet finden kannst.

Persönliche Verbindungen können hier wirklich von Vorteil sein.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[dougjarrell]

Überlege gut, ob du wirklich einen Kredit aufnehmen musst. Sparen ist oft die bessere Option.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im August

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[jw931]

Als Kreditexperte möchte ich betonen, dass Beamtenkredite in der Tat attraktive Konditionen bieten können. Allerdings solltest du auch die Möglichkeit eines Kredits trotz Schufa in Betracht ziehen, falls du in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten hattest.

Anbieter wie Smava sind in solchen Fällen sehr hilfreich, da sie mit einer Vielzahl von Banken zusammenarbeiten und Kredite vermitteln, die auf deine spezifische Situation zugeschnitten sind. Denke daran, dass die Kreditbedingungen stark variieren können, je nachdem, ob du ein festes oder ein temporäres Arbeitsverhältnis hast.

Es ist wichtig, alle Optionen zu prüfen und die Angebote sorgfältig zu vergleichen, bevor du eine Entscheidung triffst.

[heugdent]

Es ist auch wichtig, die Unterschiede zwischen einem Beamtenkredit und einem herkömmlichen Ratenkredit zu verstehen. Beamtenkredite haben oft längere Laufzeiten und niedrigere Zinssätze, was sie auf lange Sicht günstiger macht.

Allerdings sind sie in der Regel an eine Lebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung gekoppelt, was zusätzliche Kosten verursachen kann. Informiere dich gut über diese Aspekte, bevor du dich entscheidest.

[BeautyGuru]

Hat jemand Erfahrungen mit der Beantragung eines Beamtenkredits online? Ich habe gehört, dass der Prozess schneller und unkomplizierter sein kann als bei einer Filialbank.

[jogsa]

Ich habe meinen Kredit online über ein Vergleichsportal beantragt und war sehr zufrieden. Der Prozess war einfach, und ich konnte schnell das beste Angebot für mich finden.

Wichtig ist, alle Unterlagen bereitzuhalten.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[PlatinumZaq7]

Ein weiterer Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Flexibilität in Bezug auf Sondertilgungen. Einige Kreditgeber erlauben es, den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen.

Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit vorzeitig tilgen möchtest. Es lohnt sich, diesbezüglich die Kreditbedingungen genau zu prüfen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Haftet Ihr Partner bei Ihrer Privatinsolvenz mit?
• Ist ein Kredit Schulden? Was ist Eure Meinung dazu?
• Wie funktioniert consors finanz sondertilgung genau?
• Ist die ING Kredit Dauer wirklich so flexibel?
• Wie hoch sind die typischen Skiurlaub Preise?

[magischermond]

Bevor du einen Kredit beantragst, solltest du auch deine finanzielle Situation gründlich analysieren. Stelle sicher, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst, ohne dass dein Lebensstandard darunter leidet.

Es ist ratsam, einen detaillierten Haushaltsplan zu erstellen und alle möglichen Einnahmen und Ausgaben zu berücksichtigen. So vermeidest du finanzielle Engpässe in der Zukunft.

[Chris123]

Nicht zu vergessen, die Möglichkeit einer Restschuldversicherung. Diese kann sinnvoll sein, um im Falle von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod die Rückzahlung des Kredits abzusichern.

Allerdings erhöht sie die Gesamtkosten des Kredits.

[enna6]

Ich würde dir raten, von Krediten ohne Schufa-Prüfung Abstand zu nehmen. Diese sind oft mit höheren Zinsen und ungünstigeren Konditionen verbunden.

Seriöse Anbieter werden immer eine Bonitätsprüfung durchführen, um das Risiko für beide Seiten zu minimieren.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[beachgirl92]

Kann jemand erklären, was genau unter einem Beamtenkredit zu verstehen ist?

[partyguru]

Ein Beamtenkredit ist speziell auf die Bedürfnisse von Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst zugeschnitten. Diese Kredite berücksichtigen die besondere berufliche Sicherheit und das regelmäßige Einkommen dieser Berufsgruppe, was zu günstigeren Konditionen führt.

In der Regel sind die Zinssätze niedriger, und die Laufzeiten können flexibler gestaltet werden als bei herkömmlichen Krediten. Außerdem wird oft eine Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung mit dem Kredit verknüpft, um zusätzliche Sicherheit zu bieten.

Das macht den Beamtenkredit zu einer attraktiven Option für alle, die im öffentlichen Dienst tätig sind.

[daniel1998]

Ich habe gelesen, dass die Kreditzinsen momentan recht niedrig sind. Ist das ein guter Zeitpunkt, um einen Kredit aufzunehmen?

[happysun]

Generell ist es bei niedrigen Zinsen günstiger, einen Kredit aufzunehmen. Allerdings solltest du auch zukünftige Zinsentwicklungen im Blick behalten und überlegen, ob du dir die Raten auch leisten kannst, wenn die Zinsen wieder steigen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[koalalover]

Bei der Suche nach einem Kredit ist es auch wichtig, auf versteckte Gebühren zu achten. Manche Anbieter locken mit niedrigen Zinsen, berechnen aber hohe Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren.

Deshalb ist es entscheidend, nicht nur den Zinssatz, sondern auch den effektiven Jahreszins zu vergleichen, der alle Kosten beinhaltet.

[lindas]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Bedeutung der Schufa-Bewertung. Eine gute Schufa-Bewertung kann die Tür zu besseren Kreditkonditionen öffnen.

Wenn du planst, einen Kredit aufzunehmen, solltest du im Vorfeld deine Schufa-Auskunft prüfen und gegebenenfalls Fehler korrigieren lassen. Manchmal sind es kleine Unstimmigkeiten, die deine Bonität negativ beeinflussen können.

Außerdem ist es hilfreich, bestehende Kredite zu konsolidieren oder alte Konten zu schließen, um deine finanzielle Situation zu verbessern.

[fantasticbeast46]

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Wahl der richtigen Kreditlaufzeit. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten des Kredits.

Eine kürzere Laufzeit erhöht die monatliche Belastung, kann aber die Gesamtkosten deutlich reduzieren. Es ist wichtig, eine Balance zu finden, die zu deiner finanziellen Situation passt.

Überlege dir, wie viel du monatlich zurückzahlen kannst, ohne dass es zu finanziellen Engpässen kommt. Ein guter Tipp ist, einen Kreditrechner zu nutzen, um verschiedene Szenarien durchzuspielen und die Gesamtkosten bei unterschiedlichen Laufzeiten zu vergleichen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[wanderlust2002]

Ich empfehle, sich auch Angebote von Online-Banken anzusehen. Diese haben oft günstigere Konditionen als traditionelle Banken, da sie weniger Overhead-Kosten haben.

[TechWhiz123]

Es ist auch eine gute Idee, vor der Kreditbeantragung einen Finanzberater zu konsultieren. Ein Berater kann dir helfen, deine finanzielle Situation zu bewerten und die beste Strategie für die Kreditaufnahme zu entwickeln.

Dies kann dir langfristig viel Geld sparen.

[pcblinks]

Ein Aspekt, der nicht unterschätzt werden sollte, ist die Flexibilität des Kredits. Einige Kreditgeber bieten die Möglichkeit, die Kreditrate bei finanziellen Engpässen vorübergehend zu senken oder Zahlungspausen einzulegen.

Diese Flexibilität kann besonders wichtig sein, wenn du unvorhergesehene Ausgaben hast oder dein Einkommen schwankt. Es ist ratsam, sich vorab über solche Optionen zu informieren und diese in deine Entscheidung mit einzubeziehen.

[goldeneglanz]

Ich habe gute Erfahrungen mit der Beantragung eines Kredits bei meiner Hausbank gemacht. Da sie meine finanzielle Situation und mein Zahlungsverhalten kennen, konnte ich bessere Konditionen aushandeln, als ich online gefunden habe.

[Starlight11]

Denkt daran, dass die Zinsen nicht das einzige sind, was zählt. Die Servicequalität und die Schnelligkeit der Bearbeitung sind ebenfalls wichtig, besonders wenn es um dringende Finanzierungen geht.

[FilmFreak82]

Ich rate dazu, sich auch mit den Themen Vorkosten und Bearbeitungsgebühren auseinanderzusetzen. Einige Anbieter verlangen Gebühren schon vor der Kreditzusage, was ein Warnsignal sein kann.

Es ist wichtig, sich vorab genau zu informieren und solche Angebote kritisch zu hinterfragen.

[aheng]

Bei der Kreditvergabe spielen auch die Pfändungsfreigrenzen eine Rolle. Wenn du bereits Schulden hast, solltest du überprüfen, ob dein Einkommen über diesen Grenzen liegt.

Das kann deine Kreditwürdigkeit beeinflussen.

[chris90]

Es ist auch ratsam, sich über die Möglichkeit einer vorzeitigen Kreditrückzahlung zu informieren. Einige Kreditverträge enthalten Klauseln, die bei einer vorzeitigen Rückzahlung zusätzliche Gebühren vorsehen.

Es ist besser, dies im Voraus zu klären.

[Schlummerfee50]

Vergesst nicht, eure jährlichen Kontoauszüge zu überprüfen. Manchmal werden Kredite dort aufgeführt, und ihr könnt sehen, wie sich eure Schuld verringert.

[madeira-urlaub]

Eine Alternative zum klassischen Kredit könnte auch ein privater Kredit sein. Plattformen wie Auxmoney ermöglichen es, Kredite von Privatpersonen zu erhalten.

Diese Option kann besonders für diejenigen interessant sein, die bei traditionellen Banken aufgrund ihrer Bonität abgelehnt wurden.

[CrookLee]

Ein wichtiger Tipp: Seid vorsichtig mit Kreditangeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Es gibt viele Betrüger, die versuchen, aus der Notlage der Menschen Kapital zu schlagen.

Überprüft immer die Seriosität des Anbieters und lest das Kleingedruckte sorgfältig durch. Es ist besser, etwas mehr Zeit in die Recherche zu investieren, als später unangenehme Überraschungen zu erleben.

[semantyskp]

Wenn du einen Kredit aufnimmst, denke auch an die Zukunft. Überlege, wie sich deine finanzielle Situation in den nächsten Jahren entwickeln könnte und ob du in der Lage sein wirst, die Raten zu zahlen, auch wenn sich deine Umstände ändern.

Es ist wichtig, vorausschauend zu planen.

["earlybird"]

Ein letzter Rat: Nutzt die Möglichkeit, eure Schufa-Auskunft einmal jährlich kostenlos zu überprüfen. Fehler in der Schufa können eure Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, und es ist wichtig, diese rechtzeitig zu korrigieren, bevor ihr einen Kredit beantragt.

[Jessica Stein]

Ein weiterer Punkt ist die Überlegung, ob ein fester oder variabler Zinssatz besser zu eurer finanziellen Situation passt. Ein fester Zinssatz bietet Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während ein variabler Zinssatz anfangs niedriger sein kann, aber das Risiko birgt, dass er steigt.

[tangoqueen]

Nicht vergessen, die Kreditbedingungen genau zu lesen. Manchmal enthalten sie Klauseln, die bei einer Veränderung der finanziellen Situation, wie z.B. bei Arbeitslosigkeit, eine Anpassung der Kreditkonditionen erlauben.

[ironman87]

Es ist auch hilfreich, sich mit den Themen Kreditablehnung und die Gründe dafür auseinanderzusetzen. Wenn ihr in der Vergangenheit abgelehnt wurdet, versucht herauszufinden warum, und arbeitet an diesen Punkten, bevor ihr einen neuen Kreditantrag stellt.

Oft sind es kleine Veränderungen, die eure Chancen verbessern können.

[kutalove]

Vergleicht immer mehrere Angebote, bevor ihr euch entscheidet. Das hilft, das beste Angebot zu finden.

[blumenfenchel]

Schließlich möchte ich hinzufügen, dass die emotionale Komponente bei der Kreditaufnahme nicht unterschätzt werden sollte. Schulden können eine erhebliche psychische Belastung darstellen.

Es ist wichtig, realistisch zu bewerten, ob ihr bereit seid, diese Belastung auf euch zu nehmen. Überlegt euch, ob es Alternativen gibt, wie z.B. das Sparen für euer Vorhaben oder das Anpassen eurer Pläne, um sie finanzierbar zu machen. Manchmal ist es besser, auf einen Kredit zu verzichten und andere Wege zu finden, um eure Ziele zu erreichen.

[Pepsimama]

Abschließend möchte ich sagen, dass die Kreditaufnahme eine wichtige finanzielle Entscheidung ist, die gut überlegt sein sollte. Es ist entscheidend, alle Aspekte zu berücksichtigen, von den Zinssätzen über die Laufzeit bis hin zu den möglichen Risiken.

Informiert euch gründlich, holt euch Rat bei Experten und trefft eine Entscheidung, die zu eurer finanziellen Situation und euren Zielen passt. Denkt daran, dass ein Kredit eine Verpflichtung ist, die ihr über Jahre hinweg erfüllen müsst.