Sollzinsen: Was ist das genau?

[SimonRichter]

Kann mir jemand erklären, was Sollzinsen genau sind? Ich habe schon öfter von Sollzinsen gehört, besonders im Zusammenhang mit Krediten, aber bin mir nicht ganz sicher, was sie bedeuten.

Wie unterscheiden sie sich von anderen Zinsarten, und was bedeutet das für mich als Kreditnehmer? Gibt es Tipps, wie man die Belastung durch Sollzinsen minimieren kann?

[evapi]

Sollzinsen sind die Zinsen, die du für das geliehene Geld eines Kredits bezahlen musst. Sie werden als Prozentsatz des geliehenen Betrags angegeben und sind der Preis für die Kreditvergabe.

Im Gegensatz dazu stehen die Habenzinsen, die du erhältst, wenn du Geld anlegst. Für Kreditnehmer ist es wichtig, den Sollzinssatz genau zu vergleichen, da dieser die Hauptkosten des Kredits ausmacht.

[stefanie91]

Ich habe mich auch gefragt, was Sollzinsen genau sind, als ich meinen ersten Kredit aufgenommen habe. Was ich gelernt habe, ist, dass der Sollzins nicht die einzige Kostenkomponente eines Kredits ist.

Man muss auch auf den effektiven Jahreszins achten, der zusätzlich zu den Sollzinsen auch alle weiteren Kreditkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Provisionen beinhaltet. Dieser gibt also einen besseren Überblick über die tatsächlichen Kosten eines Kredits.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[herbstliebhaber]

Das ist ein guter Punkt, stefanie91. Um die Belastung durch Sollzinsen zu minimieren, ist es ratsam, mehrere Kreditangebote zu vergleichen und besonders auf den effektiven Jahreszins zu achten.

Ein weiterer Tipp ist, auf Sondertilgungsrechte zu achten. Diese ermöglichen es, den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

Dadurch verringert sich die Laufzeit, und die Gesamtzinsbelastung sinkt. Es lohnt sich auch, nach Angeboten mit variablen Zinssätzen zu schauen, die bei einem sinkenden Zinsniveau angepasst werden können.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[georgyFor]

Liebe Community, ich möchte hinzufügen, dass die Sollzinsbindung eine wichtige Rolle spielt. Eine längere Zinsbindung bietet Sicherheit über einen festgelegten Zeitraum, kann aber zu höheren Sollzinsen führen.

Kurze Zinsbindungen bieten die Möglichkeit, von fallenden Zinsen zu profitieren, bergen aber auch das Risiko steigender Zinsen. Eine ausgewogene Entscheidung, die sowohl die aktuelle Zinssituation als auch die persönliche finanzielle Situation berücksichtigt, ist hier entscheidend.

[sophie75]

Einen Punkt darf man nicht vergessen: Die Bonität. Je besser die Bonität, desto günstiger sind in der Regel die Sollzinsen, da das Risiko für die Bank geringer ist.

[Escuela Montalbn]

Genau, sophie75! Deshalb ist es wichtig, seine Schufa sauber zu halten und regelmäßig zu überprüfen, um die besten Konditionen zu erhalten.

[sarah_92]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit der Zinsfestschreibung. Durch eine Zinsfestschreibung kann man sich aktuell niedrige Sollzinsen für die Zukunft sichern.

Das ist besonders in einem Umfeld niedriger Zinsen interessant. Natürlich sollte man dabei auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, dass die Zinsen weiter fallen könnten.

Eine weitere Strategie, um die Zinsbelastung zu minimieren, ist die Nutzung von staatlichen Förderungen. In einigen Ländern gibt es zinsgünstige Kredite oder Zuschüsse für bestimmte Vorhaben, wie z.B. den Kauf von Immobilien oder energetische Sanierungen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[musikliebhaber44]

Nicht zu vergessen, manchmal bieten Banken Aktionen mit besonders günstigen Sollzinsen an. Immer Augen offen halten!

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Kann man einfach einen Kredit umschulden und aufstocken?
• Ich brauche Geld, was tun? Wer hat Tipps?
• Kann medipay die Lösung für meine Zahnarztkosten sein?
• Kann ich einen Kredit mit niedrigem Einkommen bekommen?
• creditplus wie lange dauert die Bearbeitung des Kredits?

[LenaWerner]

Ich habe mal gehört, dass es auch hilfreich sein kann, mit der Bank über die Konditionen zu verhandeln, besonders wenn man schon länger Kunde ist. Manchmal ist mehr Spielraum für Verhandlungen da, als man denkt, und das kann zu besseren Sollzinsen führen.

[DerSpetzI]

Ich möchte noch hinzufügen, dass es nicht immer die beste Idee ist, sich zu sehr auf Kredite zu verlassen. Sparen und Geld für Notfälle beiseitelegen kann langfristig eine sicherere Strategie sein, um finanzielle Engpässe zu überbrücken.

Natürlich ist das nicht immer möglich, aber es ist wichtig, sich nicht zu sehr in Schulden zu verstricken und immer einen Plan für die Rückzahlung zu haben.

[julia_82]

Ein weiterer Aspekt ist die vorzeitige Rückzahlung. Einige Kreditverträge erlauben es, den Kredit früher zurückzuzahlen, was die Zinsbelastung senken kann.

Allerdings können dafür Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Es ist wichtig, dies vor Abschluss des Kreditvertrags zu klären.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Winterstern]

Tatsächlich ist es auch eine Überlegung wert, ob man nicht einen bestehenden Kredit umschulden kann. Wenn die Zinsen gefallen sind, kann eine Umschuldung zu einem Kredit mit niedrigeren Sollzinsen die monatliche Belastung deutlich reduzieren.

Natürlich muss man dabei die möglichen Kosten für die Umschuldung gegen die Ersparnisse abwägen.

[lisa_musterfrau]

Was ich in meiner Erfahrung gelernt habe, ist, dass es auch sinnvoll sein kann, zusätzliche Sicherheiten anzubieten, um bessere Konditionen für den Kredit zu erhalten. Beispielsweise kann ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge die Bonität erhöhen und somit zu günstigeren Sollzinsen führen.

Auch die Hinterlegung von Sachwerten als Sicherheit kann eine Option sein. Natürlich sollte man dabei immer das Risiko bedenken, dass man im Falle eines Zahlungsausfalls diese Sicherheiten verlieren kann.

[Raymore]

Es ist auch wichtig, den Unterschied zwischen nominalen und effektiven Sollzinsen zu verstehen. Der nominale Zinssatz bezieht sich nur auf die Zinsen, die auf den geliehenen Betrag berechnet werden, während der effektive Zinssatz alle zusätzlichen Kosten wie Gebühren und Provisionen berücksichtigt.

Daher ist der effektive Zinssatz der bessere Indikator für die Gesamtkosten eines Kredits. Immer darauf achten, den effektiven Jahreszins zu vergleichen, um ein realistisches Bild der Kreditkosten zu erhalten.

[expozitivB]

Eine umfassende Betrachtung der Sollzinsen erfordert auch ein Verständnis für die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen. Zinssätze sind nicht statisch, sondern reagieren auf die Geldpolitik der Zentralbanken.

In Zeiten hoher Inflation tendieren Zentralbanken dazu, die Leitzinsen zu erhöhen, was wiederum zu höheren Sollzinsen führt. Umgekehrt können in einer Rezession die Zinsen gesenkt werden, um die Wirtschaft anzukurbeln.

Für Kreditnehmer bedeutet das, dass die Wahl des Zeitpunkts für die Kreditaufnahme strategisch sein kann. In einem niedrigen Zinsumfeld zu leihen, kann langfristig zu erheblichen Einsparungen führen.

Zudem ist es ratsam, die wirtschaftlichen Prognosen im Auge zu behalten und zu versuchen, zukünftige Zinsentwicklungen zu antizipieren. Dies kann besonders wichtig sein, wenn man eine Immobilienfinanzierung plant, bei der die Kreditsummen und Laufzeiten in der Regel größer sind.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[lucky_dragon]

Man sollte auch nicht vergessen, regelmäßig seine Kreditangebote zu überprüfen. Manchmal kann ein Wechsel zu einem anderen Anbieter vorteilhaft sein.

[nina1986]

Einen wichtigen Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit, einen festen Sollzinssatz zu wählen. Dies bietet Sicherheit über die gesamte Laufzeit des Kredits, da die Zinsen nicht mit den Marktschwankungen steigen werden.

Besonders in unsicheren wirtschaftlichen Zeiten kann dies eine beruhigende Option sein. Allerdings sollte man auch bedenken, dass feste Zinssätze in der Regel etwas höher sind als variable Zinssätze, da die Bank das Risiko der Zinsänderung übernimmt.

[tels2e]

Ein guter Tipp ist auch, immer einen Notgroschen beiseite zu legen, bevor man einen Kredit aufnimmt. Das gibt zusätzliche Sicherheit.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Vetrakor]

Um die Sollzinsbelastung zu minimieren, ist es essentiell, die eigenen Finanzen gründlich zu planen und zu verwalten. Eine solide Budgetplanung hilft, Übersicht über Einnahmen und Ausgaben zu behalten und zu erkennen, wo Einsparungen möglich sind.

Dies kann dazu beitragen, die Kreditsumme zu reduzieren oder die Laufzeit zu verkürzen, was wiederum die Zinsbelastung senkt. Des Weiteren ist es ratsam, alle verfügbaren Kreditoptionen zu prüfen, einschließlich staatlicher Förderkredite, die oft zu günstigeren Konditionen angeboten werden.

Auch die Inanspruchnahme von Beratungsangeboten kann hilfreich sein, um die beste Finanzierungsstrategie zu entwickeln. Darüber hinaus sollte man die Möglichkeit von Zinscaps oder Zinsobergrenzen in Betracht ziehen, die das Risiko steigender Zinsen begrenzen können.

Letztlich ist es wichtig, regelmäßig die Kreditkonditionen zu überprüfen und gegebenenfalls eine Umschuldung oder Anpassung der Kreditbedingungen zu erwägen, um von günstigeren Zinsen oder besseren Konditionen zu profitieren.

[tangoqueen]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Bedeutung der Kreditlaufzeit. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch eine höhere Gesamtzinsbelastung.

Eine kürzere Laufzeit erhöht die monatliche Belastung, kann aber die Gesamtkosten des Kredits erheblich reduzieren. Es ist wichtig, eine Balance zu finden, die sowohl die monatliche Belastung tragbar macht als auch die Gesamtzinskosten minimiert.

Darüber hinaus kann es sinnvoll sein, in Zeiten niedriger Zinsen einen Kredit mit fester Laufzeit zu wählen, um von den niedrigen Zinsen über die gesamte Laufzeit zu profitieren.

[triplettrouble1]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Marie Weber (Redaktion) am 22.04.2024 gelöscht.

[SimonHoffmann]

Ich habe gute Erfahrungen damit gemacht, Kreditangebote online zu vergleichen. Es gibt viele Vergleichsportale, die einen schnellen Überblick über die aktuellen Konditionen verschiedener Banken bieten.

Dies hat mir geholfen, ein gutes Angebot mit niedrigen Sollzinsen zu finden. Es ist auch hilfreich, Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Kreditnehmer zu lesen, um ein Gefühl für die Seriosität und den Service der Bank zu bekommen.

[ndy2tN]

Ein kleiner Tipp: Manchmal bieten kleinere Banken bessere Zinsen als die großen. Einfach mal nachschauen!

[timon99]

Vergesst nicht, auch mal bei eurer Hausbank nachzufragen. Manchmal gibt es dort spezielle Angebote für Bestandskunden.

[rockstar56]

Abschließend möchte ich betonen, dass die Wahl des richtigen Kredits eine sehr individuelle Entscheidung ist, die von vielen Faktoren abhängt, darunter die finanzielle Situation, die Höhe des benötigten Betrags, die Laufzeit des Kredits und die persönlichen Präferenzen hinsichtlich der Flexibilität der Rückzahlung. Es ist wichtig, sich nicht nur von den Sollzinsen leiten zu lassen, sondern auch andere Faktoren wie die Möglichkeit zur Sondertilgung, die Höhe der Tilgungsraten und eventuelle Gebühren für die Kreditvergabe zu berücksichtigen.

Eine gründliche Recherche und das Einholen von Angeboten von mehreren Kreditgebern können dabei helfen, das beste Angebot zu finden. Zudem kann die Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater wertvoll sein, um eine auf die persönlichen Bedürfnisse zugeschnittene Finanzierungslösung zu finden.

[OceanBreeze69]

Ein weiterer Punkt, der nicht vergessen werden sollte, ist die Möglichkeit, Förderkredite oder staatliche Unterstützungsprogramme in Anspruch zu nehmen. In vielen Ländern gibt es spezielle Kreditprogramme für bestimmte Gruppen wie Ersthauskäufer, kleine und mittelständische Unternehmen oder für energetische Sanierungen.

Diese Kredite bieten oft günstigere Konditionen als herkömmliche Bankkredite und können eine gute Möglichkeit sein, die Kosten zu senken.

[Mahilden72]

Es ist immer gut, auch das Kleingedruckte im Kreditvertrag zu lesen. Manchmal verstecken sich dort zusätzliche Gebühren oder Bedingungen, die die Kosten erhöhen können.

[jeanmi64skii]

Nicht zu unterschätzen ist auch der persönliche Kontakt zur Bank. Ein Beratungsgespräch kann oft Klarheit schaffen und spezielle Fragen klären, die online nicht beantwortet werden.

Zudem kann man im Gespräch oft besser verhandeln und vielleicht sogar bessere Konditionen erreichen.