Kredit Empfehlungen anonym fragen Profi Tipps WhatsApp Frage
Sollzinsen: Was ist das genau? ▷ Experten antworten [04.2024]

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

monatliche Rate ab 366 €

  • über 10 Jahre Erfahrungen
  • Auszahlung am nächsten Tag
  • 100% kostenlos
  • Mit Telefon-Support
  • auch bei negativer Schufa
  • unverbindliche Anfrage
Euro Testsieger
Auszahlungsversprechen

Sollzinsen: Was ist das genau?

Einklappen
X
Das Wichtigste in Kürze:
    -
  • Sollzinsen sind die Zinsen, die Kreditnehmer für die Inanspruchnahme eines Kredites zahlen müssen, basierend auf dem geliehenen Kapitalbetrag.
  • -
  • Sie unterscheiden sich von Effektivzinsen, die alle Kosten eines Kredites inklusive Gebühren und weitere Kreditkosten berücksichtigen. Sollzinsen hingegen repräsentieren nur den reinen Zinssatz.
  • -
  • Die Belastung durch Sollzinsen kann minimiert werden, indem man Angebote vergleicht und sich für Kredite mit niedrigeren Zinssätzen entscheidet. Hier kann beispielsweise ein Vergleichsdienst wie Smava hilfreich sein, um passende Angebote zu identifizieren.
  • -
  • Zusätzlich kann durch eine gute Bonität und Sicherheiten die Höhe des Sollzinses positiv beeinflusst werden, da Banken geringere Risikoaufschläge verlangen.

Frage beantwortet durch: 16 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 14.04.2024

Überprüft durch: Marie Weber (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 15.04.2024

Einklappen

    Sollzinsen: Was ist das genau?

    Kann mir jemand erklären, was Sollzinsen genau sind? Ich habe schon öfter von Sollzinsen gehört, besonders im Zusammenhang mit Krediten, aber bin mir nicht ganz sicher, was sie bedeuten.

    Wie unterscheiden sie sich von anderen Zinsarten, und was bedeutet das für mich als Kreditnehmer? Gibt es Tipps, wie man die Belastung durch Sollzinsen minimieren kann?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Sollzinsen sind die Zinsen, die du für das geliehene Geld eines Kredits bezahlen musst. Sie werden als Prozentsatz des geliehenen Betrags angegeben und sind der Preis für die Kreditvergabe.

    Im Gegensatz dazu stehen die Habenzinsen, die du erhältst, wenn du Geld anlegst. Für Kreditnehmer ist es wichtig, den Sollzinssatz genau zu vergleichen, da dieser die Hauptkosten des Kredits ausmacht.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich habe mich auch gefragt, was Sollzinsen genau sind, als ich meinen ersten Kredit aufgenommen habe. Was ich gelernt habe, ist, dass der Sollzins nicht die einzige Kostenkomponente eines Kredits ist.

    Man muss auch auf den effektiven Jahreszins achten, der zusätzlich zu den Sollzinsen auch alle weiteren Kreditkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Provisionen beinhaltet. Dieser gibt also einen besseren Überblick über die tatsächlichen Kosten eines Kredits.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Das ist ein guter Punkt, stefanie91. Um die Belastung durch Sollzinsen zu minimieren, ist es ratsam, mehrere Kreditangebote zu vergleichen und besonders auf den effektiven Jahreszins zu achten.

    Ein weiterer Tipp ist, auf Sondertilgungsrechte zu achten. Diese ermöglichen es, den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

    Dadurch verringert sich die Laufzeit, und die Gesamtzinsbelastung sinkt. Es lohnt sich auch, nach Angeboten mit variablen Zinssätzen zu schauen, die bei einem sinkenden Zinsniveau angepasst werden können.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Liebe Community, ich möchte hinzufügen, dass die Sollzinsbindung eine wichtige Rolle spielt. Eine längere Zinsbindung bietet Sicherheit über einen festgelegten Zeitraum, kann aber zu höheren Sollzinsen führen.

    Kurze Zinsbindungen bieten die Möglichkeit, von fallenden Zinsen zu profitieren, bergen aber auch das Risiko steigender Zinsen. Eine ausgewogene Entscheidung, die sowohl die aktuelle Zinssituation als auch die persönliche finanzielle Situation berücksichtigt, ist hier entscheidend.

    Einen Punkt darf man nicht vergessen: Die Bonität. Je besser die Bonität, desto günstiger sind in der Regel die Sollzinsen, da das Risiko für die Bank geringer ist.

    Genau, sophie75! Deshalb ist es wichtig, seine Schufa sauber zu halten und regelmäßig zu überprüfen, um die besten Konditionen zu erhalten.
  • Text zu lang?
    Antwort nicht gefunden?

    Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.


    Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit der Zinsfestschreibung. Durch eine Zinsfestschreibung kann man sich aktuell niedrige Sollzinsen für die Zukunft sichern.

    Das ist besonders in einem Umfeld niedriger Zinsen interessant. Natürlich sollte man dabei auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, dass die Zinsen weiter fallen könnten.

    Eine weitere Strategie, um die Zinsbelastung zu minimieren, ist die Nutzung von staatlichen Förderungen. In einigen Ländern gibt es zinsgünstige Kredite oder Zuschüsse für bestimmte Vorhaben, wie z.B.

    den Kauf von Immobilien oder energetische Sanierungen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Nicht zu vergessen, manchmal bieten Banken Aktionen mit besonders günstigen Sollzinsen an. Immer Augen offen halten!
  • Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln

    Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
    Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.


    Ich habe mal gehört, dass es auch hilfreich sein kann, mit der Bank über die Konditionen zu verhandeln, besonders wenn man schon länger Kunde ist. Manchmal ist mehr Spielraum für Verhandlungen da, als man denkt, und das kann zu besseren Sollzinsen führen.

    Ich möchte noch hinzufügen, dass es nicht immer die beste Idee ist, sich zu sehr auf Kredite zu verlassen. Sparen und Geld für Notfälle beiseitelegen kann langfristig eine sicherere Strategie sein, um finanzielle Engpässe zu überbrücken.

    Natürlich ist das nicht immer möglich, aber es ist wichtig, sich nicht zu sehr in Schulden zu verstricken und immer einen Plan für die Rückzahlung zu haben.

    Ein weiterer Aspekt ist die vorzeitige Rückzahlung. Einige Kreditverträge erlauben es, den Kredit früher zurückzuzahlen, was die Zinsbelastung senken kann.

    Allerdings können dafür Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Es ist wichtig, dies vor Abschluss des Kreditvertrags zu klären.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Tatsächlich ist es auch eine Überlegung wert, ob man nicht einen bestehenden Kredit umschulden kann. Wenn die Zinsen gefallen sind, kann eine Umschuldung zu einem Kredit mit niedrigeren Sollzinsen die monatliche Belastung deutlich reduzieren.

    Natürlich muss man dabei die möglichen Kosten für die Umschuldung gegen die Ersparnisse abwägen.

    Was ich in meiner Erfahrung gelernt habe, ist, dass es auch sinnvoll sein kann, zusätzliche Sicherheiten anzubieten, um bessere Konditionen für den Kredit zu erhalten. Beispielsweise kann ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge die Bonität erhöhen und somit zu günstigeren Sollzinsen führen.

    Auch die Hinterlegung von Sachwerten als Sicherheit kann eine Option sein. Natürlich sollte man dabei immer das Risiko bedenken, dass man im Falle eines Zahlungsausfalls diese Sicherheiten verlieren kann.

    Es ist auch wichtig, den Unterschied zwischen nominalen und effektiven Sollzinsen zu verstehen. Der nominale Zinssatz bezieht sich nur auf die Zinsen, die auf den geliehenen Betrag berechnet werden, während der effektive Zinssatz alle zusätzlichen Kosten wie Gebühren und Provisionen berücksichtigt.

    Daher ist der effektive Zinssatz der bessere Indikator für die Gesamtkosten eines Kredits. Immer darauf achten, den effektiven Jahreszins zu vergleichen, um ein realistisches Bild der Kreditkosten zu erhalten.

    Eine umfassende Betrachtung der Sollzinsen erfordert auch ein Verständnis für die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen. Zinssätze sind nicht statisch, sondern reagieren auf die Geldpolitik der Zentralbanken.

    In Zeiten hoher Inflation tendieren Zentralbanken dazu, die Leitzinsen zu erhöhen, was wiederum zu höheren Sollzinsen führt. Umgekehrt können in einer Rezession die Zinsen gesenkt werden, um die Wirtschaft anzukurbeln.

    Für Kreditnehmer bedeutet das, dass die Wahl des Zeitpunkts für die Kreditaufnahme strategisch sein kann. In einem niedrigen Zinsumfeld zu leihen, kann langfristig zu erheblichen Einsparungen führen.

    Zudem ist es ratsam, die wirtschaftlichen Prognosen im Auge zu behalten und zu versuchen, zukünftige Zinsentwicklungen zu antizipieren. Dies kann besonders wichtig sein, wenn man eine Immobilienfinanzierung plant, bei der die Kreditsummen und Laufzeiten in der Regel größer sind.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Man sollte auch nicht vergessen, regelmäßig seine Kreditangebote zu überprüfen. Manchmal kann ein Wechsel zu einem anderen Anbieter vorteilhaft sein.
Lädt...
X