Was ist eine Ballonfinanzierung?

[Markus_1998]

Ich verstehe einfach nicht, was eine Ballonfinanzierung genau ist. Kann mir jemand erklären, wie das funktioniert und ob es wirklich eine gute Option für Autokäufe ist?

Ich habe von hohen Abschlussraten gehört und frage mich, ob es da versteckte Kosten gibt.

[schreibmaschine]

Hey, also soweit ich weiß, zahlst du bei einer Ballonfinanzierung erstmal niedrige Raten und am Ende ne richtig dicke Rate. Klingt tricky, oder?

[sjhl51]

Genau, die letzte Rate bei einer Ballonfinanzierung kann echt heftig sein. Manche nennen das auch Schlussrate.

Das kann ne echte Stolperfalle sein.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[MichaelP]

Ballonfinanzierung ist eine Form der Autofinanzierung, bei der während der Laufzeit relativ niedrige monatliche Raten gezahlt werden, aber am Ende der Laufzeit eine hohe Abschlussrate, die sogenannte Ballonrate, fällig wird. Diese Art der Finanzierung kann für Käufer attraktiv sein, die aktuell nicht die Mittel für hohe monatliche Raten haben, aber erwarten, am Ende der Laufzeit genug Geld zur Verfügung zu haben, um die Ballonrate zu begleichen.

Ein wesentlicher Nachteil ist jedoch, dass die Gesamtkosten des Kredits aufgrund der Struktur der Zahlungen oft höher sind als bei einem herkömmlichen Kredit. Es ist wichtig, dass man sich vorab genau überlegt, ob man in der Lage sein wird, die hohe Schlussrate zu zahlen.

Manche entscheiden sich dafür, das Auto am Ende der Laufzeit zu verkaufen, um die Schlussrate zu begleichen, aber das birgt das Risiko, dass der Verkaufserlös nicht ausreicht.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[HerzMarie]

Ich hab mal gehört, dass es bei einer Ballonfinanzierung auch die Möglichkeit gibt, die Schlussrate zu refinanzieren, falls man am Ende nicht genug Geld hat. Das bedeutet, man nimmt quasi einen neuen Kredit auf, um die Ballonrate zu bezahlen.

Klingt für mich aber nach einer Schuldenfalle, weil man dann noch länger Zinsen zahlt.

[travelbug77]

Vorsicht ist geboten! Die Ballonfinanzierung kann verlockend erscheinen, wegen der niedrigen monatlichen Raten.

Aber genau da liegt der Haken: Am Ende steht man vor einer riesigen Zahlung. Und wenn der Wagen am Ende weniger wert ist als gedacht, hat man ein Problem.

[IbariniP]

Eine Ballonfinanzierung kann für bestimmte Käufergruppen durchaus Sinn machen. Besonders für diejenigen, die ein gutes Angebot für ein Auto sehen, das sie sich normalerweise nicht leisten könnten, und die sicher sind, dass sie die Schlussrate entweder durch Ersparnisse oder den Verkauf des Fahrzeugs decken können.

Es ist eine Frage der persönlichen Finanzplanung und des Risikomanagements.

[lightning_bolt]

Ich würde sagen, es kommt wirklich darauf an, wie sicher deine finanzielle Zukunft ist. Wenn du ein stabiles Einkommen hast und weißt, dass du die Schlussrate bezahlen kannst, ohne dich zu übernehmen, kann eine Ballonfinanzierung eine Option sein.

Aber es ist definitiv nichts für Leute, die nicht gut mit Geld umgehen können oder deren finanzielle Situation unsicher ist. Man sollte auch bedenken, dass man am Ende mehr Zinsen zahlt, als wenn man einen normalen Kredit mit gleichmäßigen Raten genommen hätte.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[PixelLimbo]

Kurz gesagt, es ist ein bisschen wie eine Wette auf deine finanzielle Zukunft. Ziemlich riskant, wenn du mich fragst.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie bekomme ich sofort Geld bei finanziellen Notlagen?
• Wo kurzfristig Geld leihen ohne hohe Zinsen?
• Wie sicher ist ein Auszubildenden Kredit für Azubis?
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• Ist ein 150.000 Kredit für ein Haus realistisch?

[Tabeus]

Die Ballonfinanzierung bietet eine gewisse Flexibilität und kann in bestimmten Situationen attraktiv sein. Jedoch ist es unerlässlich, dass man die eigene finanzielle Lage realistisch einschätzt und sich nicht von den niedrigen monatlichen Raten blenden lässt.

Eine detaillierte Planung und das Einholen von Beratung sind entscheidend, um zu vermeiden, dass man am Ende der Laufzeit in finanzielle Schwierigkeiten gerät.

[luisa89]

Ich hab mal eine Ballonfinanzierung für mein erstes Auto genutzt, weil ich die niedrigen Raten echt verlockend fand. Aber ich muss sagen, das Ende war stressig.

Ich hatte nicht genug gespart und musste das Auto verkaufen, um die Schlussrate zu zahlen. War eine Lehre für mich.

Jetzt würde ich eher zu gleichmäßigen Raten raten, auch wenn es bedeutet, dass man sich vielleicht nicht sofort das Traumauto leisten kann.

[Schwimmende_Ente]

Klingt nach einer Zinsfalle. Würde ich persönlich meiden.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[kuribo]

Die Ballonfinanzierung ist eine interessante Option für Autokäufer, die sich niedrige monatliche Raten wünschen, aber sie birgt auch Risiken. Einer der größten Nachteile ist, dass die Käufer am Ende der Laufzeit mit einer hohen Schlussrate konfrontiert werden.

Diese kann oft mehrere tausend Euro betragen, abhängig vom ursprünglichen Kaufpreis des Fahrzeugs und den vereinbarten Konditionen. Eine Möglichkeit, dieses Risiko zu mindern, besteht darin, während der Laufzeit des Kredits Geld anzusparen, um die Schlussrate zu begleichen.

Alternativ können Käufer auch versuchen, das Fahrzeug zu einem Preis zu verkaufen, der hoch genug ist, um die Schlussrate und möglicherweise noch einen Restwert zu decken. Jedoch kann der tatsächliche Verkaufswert des Fahrzeugs aufgrund von Faktoren wie Marktnachfrage, Zustand des Fahrzeugs und Kilometerstand variieren.

Ein weiterer Punkt, der beachtet werden sollte, ist, dass einige Kreditgeber die Möglichkeit bieten, die Schlussrate zu refinanzieren, falls der Käufer am Ende der Laufzeit nicht in der Lage ist, sie vollständig zu begleichen. Dies kann jedoch dazu führen, dass der Käufer insgesamt mehr Zinsen zahlt.

Es ist daher wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen und zu bewerten, ob eine Ballonfinanzierung die beste Wahl für die persönliche finanzielle Situation ist.

[amalia21]

Meine Freundin hatte eine Ballonfinanzierung für ihr Auto und am Ende war es ein ziemlicher Stress für sie, die Schlussrate zu zahlen. Sie musste einen neuen Kredit aufnehmen, um die Ballonrate zu decken, und das hat ihre Finanzen ziemlich durcheinandergebracht.

Ich denke, es ist wichtig, sicherzustellen, dass man wirklich in der Lage ist, diese letzte große Zahlung zu leisten, bevor man sich darauf einlässt.

[philipp21]

Ich habe mal gelesen, dass einige Leute die Ballonfinanzierung nutzen, weil sie planen, das Auto vor Ablauf der Finanzierung zu verkaufen. Die Idee ist, dass der Verkaufserlös die Schlussrate deckt.

Aber das scheint mir ziemlich riskant, weil man nie genau weiß, wie viel das Auto am Ende wirklich wert ist. Es könnte leicht passieren, dass man am Ende draufzahlt.

[Extramental]

Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, rate ich zur Vorsicht bei Ballonfinanzierungen. Die Anziehungskraft niedriger monatlicher Raten kann verführerisch sein, aber die hohe Schlussrate stellt ein erhebliches Risiko dar.

Es ist wichtig, eine realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Zukunft vorzunehmen und Alternativen in Betracht zu ziehen, die möglicherweise besser zu den eigenen finanziellen Zielen und Möglichkeiten passen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[HerzMarie]

Ich denke, eine wichtige Überlegung ist auch, wie sehr man das Auto wirklich braucht. Wenn es nur um den Wunsch nach einem neueren Modell geht, könnte es klüger sein, zu sparen und später zu kaufen, anstatt sich mit einer Ballonfinanzierung möglicherweise in Schwierigkeiten zu bringen.

[travelbug77]

Ganz ehrlich, ich würde lieber ein älteres Modell bar bezahlen, als mich mit einer Ballonfinanzierung in Unsicherheit zu begeben. Am Ende zahlt man so oder so, aber zumindest ohne den Stress einer riesigen Schlussrate.

[IbariniP]

Es gibt definitiv Situationen, in denen eine Ballonfinanzierung sinnvoll sein kann, aber es ist entscheidend, dass man einen soliden Plan hat, wie man die Schlussrate begleichen wird. Ohne einen solchen Plan kann es leicht zu finanziellen Problemen kommen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[lightning_bolt]

Ein weiterer Punkt, den man bedenken sollte, ist die Versuchung, über die eigenen Verhältnisse zu leben. Eine Ballonfinanzierung kann es leicht machen, sich ein Auto zu leisten, das eigentlich außerhalb des Budgets liegt.

Das kann kurzfristig gut funktionieren, aber langfristig zu finanziellen Schwierigkeiten führen, insbesondere wenn unvorhergesehene Ausgaben auftreten.

[PixelLimbo]

Also, ich würde sagen, es ist besser, auf Nummer sicher zu gehen und traditionelle Finanzierungsmethoden zu wählen.

[Tabeus]

Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist der Zinssatz. Während die monatlichen Raten bei einer Ballonfinanzierung niedriger sein können, kann der effektive Jahreszins höher sein als bei einem herkömmlichen Kredit.

Das bedeutet, dass man am Ende mehr für das Auto zahlt. Es ist also wichtig, nicht nur die monatlichen Raten, sondern auch den Gesamtkreditbetrag und den Zinssatz zu betrachten.

[luisa89]

Was ich aus meiner Erfahrung gelernt habe, ist, dass man wirklich alle Optionen sorgfältig prüfen sollte, bevor man sich für eine Ballonfinanzierung entscheidet. Es gibt oft andere Finanzierungsmöglichkeiten, die besser zu den eigenen finanziellen Zielen passen könnten.

Es lohnt sich, Zeit in die Recherche zu investieren und eventuell auch mit einem Finanzberater zu sprechen.

[Schwimmende_Ente]

Ballonfinanzierung? Nein danke, ich bleibe bei meinem alten Auto.

[kuribo]

Die Ballonfinanzierung kann eine gute Wahl sein, wenn man das Auto nur für einen bestimmten Zeitraum nutzen möchte und plant, es vor der Fälligkeit der Schlussrate zu verkaufen. Dies kann insbesondere für Geschäftsleute oder Freiberufler interessant sein, die ein repräsentatives Fahrzeug für ihre Tätigkeit benötigen, aber nicht langfristig in ein Fahrzeug investieren möchten.

Allerdings ist es wichtig, den Markt und den erwarteten Restwert des Autos am Ende der Finanzierungsperiode genau zu kennen. Ein weiterer Aspekt, der berücksichtigt werden sollte, ist die Möglichkeit, die Schlussrate durch eine Anschlussfinanzierung zu decken.

Diese Option kann Flexibilität bieten, wenn man das Fahrzeug behalten möchte, aber die Schlussrate nicht auf einmal zahlen kann. Es ist jedoch zu beachten, dass dies zu zusätzlichen Kosten führen kann.

Letztendlich hängt die Entscheidung für oder gegen eine Ballonfinanzierung von den individuellen Bedürfnissen, der finanziellen Situation und den Zielen des Käufers ab. Eine sorgfältige Planung und Beratung durch einen Finanzexperten können dabei helfen, die beste Entscheidung zu treffen.

[amalia21]

Nachdem ich die verschiedenen Meinungen hier gelesen habe, denke ich, dass es am wichtigsten ist, realistisch zu sein. Eine Ballonfinanzierung kann verlockend klingen, aber man muss wirklich sicher sein, dass man die Schlussrate bezahlen kann.

Es scheint, als ob es besser ist, vorsichtig zu sein und vielleicht länger zu sparen, anstatt sich in eine finanziell unsichere Situation zu begeben.

[philipp21]

Es ist auch eine Überlegung wert, ob man das Auto wirklich braucht oder ob es Alternativen gibt. Vielleicht ist Carsharing oder Leasing eine bessere Option, je nachdem, wie oft man das Auto tatsächlich nutzt.

Diese Optionen können langfristig finanziell sinnvoller sein und vermeiden das Risiko einer hohen Schlussrate.

[Extramental]

Abschließend würde ich sagen, dass eine Ballonfinanzierung eine spezifische Finanzierungsoption ist, die für einige Situationen geeignet sein kann, aber definitiv nicht für jeden. Es ist entscheidend, alle Aspekte zu berücksichtigen, einschließlich der eigenen finanziellen Stabilität und der Fähigkeit, die Schlussrate zu zahlen.

Eine gründliche Planung und Beratung sind unerlässlich, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

[HerzMarie]

Danke für all die Einsichten, Leute. Es ist klar, dass man wirklich vorsichtig sein muss und alle Optionen sorgfältig abwägen sollte, bevor man sich für eine Ballonfinanzierung entscheidet.

Es klingt, als ob es besser ist, auf Nummer sicher zu gehen.

[travelbug77]

Ich stimme zu. Man sollte immer versuchen, innerhalb seiner Mittel zu leben und sicherstellen, dass man sich nicht finanziell übernimmt.

Ballonfinanzierung scheint mehr Risiken als Vorteile zu haben.

[IbariniP]

Letztendlich ist es eine persönliche Entscheidung, aber ich denke, es ist wichtig, sich nicht von den niedrigen monatlichen Raten verführen zu lassen. Man muss das große Bild betrachten und sicherstellen, dass man am Ende nicht in Schwierigkeiten gerät.

[lightning_bolt]

Es scheint, dass die allgemeine Meinung hier ist, dass Ballonfinanzierungen mit Vorsicht zu genießen sind. Ich denke, das Wichtigste ist, sich seiner eigenen finanziellen Situation bewusst zu sein und sich nicht von kurzfristigen Vorteilen in eine langfristig nachteilige Position bringen zu lassen.

[PixelLimbo]

Absolut, es ist immer besser, sicher als sorry zu sein, besonders wenn es um Finanzen geht.

[Tabeus]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Uwe Hoffmann (Redaktion) am 27.03.2024 gelöscht.

[luisa89]

Ich denke, das Wichtigste, was ich aus dieser Diskussion mitnehme, ist, dass man wirklich alle Aspekte einer Ballonfinanzierung verstehen muss, bevor man sich darauf einlässt. Es gibt keine Einheitslösung für jeden, und es ist wichtig, die beste Entscheidung für die eigene Situation zu treffen.

[Schwimmende_Ente]

Danke für die ganzen Infos, Leute. Ich glaube, ich bleibe bei meinem Sparplan.