Wer bietet den besten Kredit zur freien Verfügung?

[thomas1995]

Ich überlege, einen Kredit zur freien Verfügung aufzunehmen und frage mich, ob jemand Erfahrungen damit hat. Welche Banken bieten die besten Konditionen und worauf sollte ich besonders achten?

Gibt es versteckte Kosten oder Fallen, die mir später Probleme bereiten könnten?

[FrarcadiaM]

Beim Vergleich von Kreditangeboten solltest du nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität der Rückzahlungsmodalitäten.

[georgyFor]

Wichtig ist auch, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten. Manche Banken haben niedrige Zinsen, aber hohe Gebühren.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[gamerboy34]

Also, ich habe vor ein paar Monaten einen Kredit aufgenommen, um mein Gaming-Setup zu erneuern. Ich kann dir sagen, es ist nicht nur der Zinssatz, der zählt.

Ich habe mich für eine Online-Bank entschieden, weil die Konditionen viel flexibler waren als bei meiner Hausbank. Was ich gelernt habe: Du solltest definitiv auf versteckte Gebühren achten, wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren, die können sich echt summieren.

Außerdem habe ich festgestellt, dass es super wichtig ist, Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden zu lesen. Manche Banken haben zwar super Konditionen, aber der Kundenservice ist ein Alptraum.

Letztendlich habe ich mich für eine Bank entschieden, die einen guten Mix aus niedrigen Zinsen, Flexibilität und positiven Bewertungen hatte. Und ein Tipp: Verhandeln kann sich lohnen, auch bei Online-Banken!

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[abenteurerin96]

Ich habe letztes Jahr einen Kredit für eine Weltreise aufgenommen. Meine Erfahrung war, dass lokale Banken und Sparkassen oft bessere Konditionen für langjährige Kunden bieten können.

Allerdings habe ich auch festgestellt, dass es sich lohnt, Angebote von Online-Banken zu prüfen. Ein wichtiger Punkt ist die vorzeitige Rückzahlung.

Einige Banken verlangen dafür hohe Gebühren, andere bieten dies kostenlos an. Außerdem sollte man auf die Laufzeit achten; längere Laufzeiten bedeuten zwar niedrigere monatliche Raten, aber insgesamt zahlt man mehr Zinsen.

Ich habe mich letztendlich für eine Bank mit einer flexiblen Rückzahlungsoption entschieden, sodass ich den Kredit ohne zusätzliche Kosten früher zurückzahlen konnte, als ich früher als geplant wieder Geld hatte.

[kandyh]

Ein oft übersehener Aspekt ist die Restschuldversicherung. Manche Banken versuchen, diese zusätzlich zu verkaufen, was den Kredit unnötig verteuern kann.

Prüfe genau, ob du diese wirklich brauchst. Viele Verbraucherzentralen raten davon ab, da sie oft teuer und unnötig sind.

Außerdem ist es wichtig, dass du deine monatlichen Raten realistisch kalkulierst. Es bringt nichts, wenn du dir zwar einen Kredit leisten kannst, aber dann kein Geld mehr für den Alltag hast.

Ich empfehle, einen detaillierten Haushaltsplan zu erstellen, bevor du dich für einen Kredit entscheidest.

[maxwell007]

Achte unbedingt auf die Schufa-Auskunft. Negative Einträge können die Kreditkonditionen verschlechtern oder sogar zu einer Ablehnung führen.

[Emma234]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass die Zinsen da viel höher sind, aber für manche Situationen scheint das die einzige Option zu sein.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[vaporosaD]

Kredite ohne Schufa sind in der Tat eine Option für Personen, die aufgrund ihrer Schufa-Bewertung keinen regulären Kredit erhalten. Jedoch ist Vorsicht geboten, da die Zinsen deutlich höher sind und es viele unseriöse Anbieter auf dem Markt gibt.

Es ist wichtig, Anbieter sorgfältig zu prüfen und nach versteckten Gebühren zu suchen. Die Sigma Kreditbank ist eine der wenigen Banken, die solche Kredite anbietet, und sie hat strenge Anforderungen.

Beispielsweise müssen Kreditnehmer in einem festen Arbeitsverhältnis stehen und ein ausreichend hohes Einkommen nachweisen. Auch wenn es verlockend sein mag, einen Kredit ohne Schufa-Prüfung aufzunehmen, sollte man immer auch die langfristigen finanziellen Auswirkungen bedenken.

Es kann sinnvoller sein, an der Verbesserung der eigenen Bonität zu arbeiten.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie wirkt sich eine Kündigung auf meinen Kreditvertrag aus?
• Ist Baufinanzierung trotz Privatkredit machbar?
• Wie lange dauert es bis ein Kredit genehmigt wird Sparkasse?
• Wie lange dauert die Bearbeitungszeit Targobank Online-Kredit?
• Ist Zahnersatz auf Raten trotz Schufa machbar?

[growdaweed]

Es ist auch wichtig, dass du dich nicht von niedrigen Zinssätzen blenden lässt. Manche Banken locken mit attraktiven Einstiegszinsen, die aber nach einer bestimmten Zeit stark ansteigen können.

Informiere dich über den effektiven Jahreszins, der alle Kosten des Kredits beinhaltet. So kannst du die Angebote verschiedener Banken besser vergleichen.

[marie27]

Hat jemand Tipps, wie man am besten mit Banken verhandelt? Ich bin da nicht so erfahren.

[h4ppyg0lucky]

Bei der Verhandlung mit Banken ist es wichtig, gut vorbereitet zu sein. Du solltest genau wissen, wie viel Geld du benötigst und zu welchen Konditionen du bereit bist, den Kredit aufzunehmen.

Es kann auch hilfreich sein, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und diese als Verhandlungsbasis zu nutzen. Zeige der Bank, dass du ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer bist, indem du beispielsweise einen detaillierten Finanzplan vorlegst.

Manchmal ist es auch möglich, bessere Konditionen zu erhalten, wenn man bereits Kunde der Bank ist oder wenn man bereit ist, zusätzliche Produkte der Bank zu nutzen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Boldoonet]

Ich habe selbst vor einigen Jahren einen Kredit aufgenommen und kann aus Erfahrung sagen, dass es entscheidend ist, sich nicht nur auf die eigenen Hausbank zu verlassen. Ich habe Angebote von mehreren Banken und Kreditvermittlern verglichen und letztendlich eine Online-Bank gewählt, die deutlich bessere Konditionen bot als meine Hausbank.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass man sich nicht unter Druck setzen lassen sollte. Nehmt euch die Zeit, die Angebote gründlich zu prüfen und lasst euch nicht von vermeintlich zeitlich begrenzten Angeboten zu einer vorschnellen Entscheidung drängen.

Zudem ist es ratsam, auf Angebote zu achten, die flexible Rückzahlungsmöglichkeiten bieten. So hatte ich die Möglichkeit, den Kredit schneller zurückzuzahlen, als ursprünglich geplant, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfielen.

[HannahHerrmann]

Ich frage mich, ob es sinnvoll ist, für einen Kredit eine Restschuldversicherung abzuschließen. Hat jemand damit Erfahrungen gemacht?

[Moonlight23]

Ich habe mal gelesen, dass Restschuldversicherungen oft überteuert sind und nur in seltenen Fällen wirklich nützlich.

[Mahilden72]

Viel Erfolg bei deiner Suche! Es ist wichtig, sich gut zu informieren und nichts zu überstürzen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[rexalian]

Bei der Restschuldversicherung kommt es wirklich auf den Einzelfall an. In manchen Situationen kann sie sinnvoll sein, zum Beispiel wenn du ein sehr hohes Kreditvolumen hast und deine Familie absichern möchtest.

Aber in vielen Fällen ist sie tatsächlich nicht notwendig und erhöht nur die Kosten des Kredits. Es lohnt sich, das Kleingedruckte genau zu lesen und zu prüfen, ob die Bedingungen für dich passend sind.

[paula_e]

Ich habe vor Kurzem einen Kredit aufgenommen und kann bestätigen, dass die Restschuldversicherung eine teure Angelegenheit ist. Ich habe mich dagegen entschieden, weil ich die zusätzlichen Kosten gespart habe und stattdessen in eine separate Risikolebensversicherung investiert habe, die im Falle meines Todes die Kreditsumme abdeckt.

Das war für mich die günstigere und flexiblere Lösung.

[Bergmann]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Kreditvergleich online durchzuführen. Es gibt viele unabhängige Websites, die es dir ermöglichen, die Konditionen verschiedener Kreditangebote zu vergleichen, ohne dass du dafür deine Schufa-Informationen preisgeben musst.

So kannst du einen guten Überblick über den Markt bekommen und das beste Angebot für deine Bedürfnisse finden.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[sebastian02]

Als jemand, der in der Finanzbranche arbeitet, möchte ich darauf hinweisen, dass es entscheidend ist, die eigenen Finanzen und die Notwendigkeit des Kredits gründlich zu prüfen. Ein Kredit sollte nicht leichtfertig aufgenommen werden, da er langfristige Verpflichtungen mit sich bringt.

Es ist wichtig, einen detaillierten Haushaltsplan zu erstellen und sicherzustellen, dass die monatlichen Raten problemlos bezahlt werden können. Zudem sollte man versuchen, die Laufzeit so kurz wie möglich zu halten, um die Zinskosten zu minimieren.

Ein weiterer Tipp ist, nach Sonderaktionen Ausschau zu halten, bei denen Banken Kredite mit besonders günstigen Konditionen anbieten.

[mysterio95]

Ich habe mal einen Kredit bei einer Online-Bank aufgenommen und war überrascht, wie unkompliziert der Prozess war. Die Zinsen waren niedriger als bei meiner Hausbank, und ich konnte alles bequem von zu Hause aus erledigen.

Wichtig ist, dass man alle Unterlagen bereithält und ehrlich bei den Angaben ist.

[werkspoorj]

Es ist auch eine gute Idee, vor der Kreditaufnahme eine Schufa-Selbstauskunft einzuholen. So kannst du eventuelle Fehler korrigieren lassen und deine Chancen auf bessere Konditionen verbessern.

Viele wissen nicht, dass sie einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Auskunft beantragen können.

[GamingAddict]

Ich stimme zu, dass Online-Banken oft bessere Konditionen bieten. Aber es ist auch wichtig, auf die Sicherheit der Website und des Anbieters zu achten.

Ich habe immer darauf geachtet, dass die Bank eine sichere Verbindung verwendet und gute Bewertungen hat. So kann man Betrug vermeiden.

[Nebelwald830]

Eines der größten Probleme, auf die ich gestoßen bin, waren die versteckten Kosten. Viele Banken werben mit niedrigen Zinssätzen, aber dann kommen Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und andere Kosten dazu.

Mein Rat ist, immer nach dem effektiven Jahreszins zu fragen, der alle Kosten beinhaltet. Außerdem habe ich festgestellt, dass es hilfreich ist, persönlich mit einem Berater zu sprechen, anstatt nur online zu agieren.

So kann man direkt Fragen stellen und Missverständnisse vermeiden.

[gualainni]

Ich habe gute Erfahrungen mit der Sigma Kreditbank gemacht. Sie bieten Kredite ohne Schufa an, was in meinem Fall sehr hilfreich war.

[vampirehunter]

Als jemand, der sich intensiv mit dem Thema Kredite beschäftigt hat, möchte ich hinzufügen, dass es wichtig ist, sich nicht von der ersten besten Option verleiten zu lassen. Ich habe Angebote von über zehn verschiedenen Banken eingeholt und verglichen.

Dabei habe ich nicht nur auf den Zinssatz geachtet, sondern auch auf die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen, die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten und die Bewertungen anderer Kunden. Eine weitere Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit zusammen mit einem Mitkreditnehmer aufzunehmen.

Das kann die Zinsen erheblich senken, besonders wenn der Mitkreditnehmer eine gute Bonität hat. Abschließend möchte ich sagen, dass es wichtig ist, realistisch zu bleiben und sich nicht mehr Geld zu leihen, als man wirklich benötigt oder zurückzahlen kann.

[julia1987]

Ich habe vor kurzem einen Kredit aufgenommen, um mein Studium zu finanzieren. Dabei habe ich festgestellt, dass einige Banken spezielle Kredite für Studenten anbieten, die sehr günstige Konditionen haben.

Es lohnt sich also, nach solchen speziellen Angeboten Ausschau zu halten. Außerdem habe ich mich für eine Bank entschieden, die flexible Rückzahlungsmöglichkeiten bietet, sodass ich während meines Studiums niedrigere Raten zahlen und danach die Zahlungen erhöhen kann.

[FXQ29]

Ich bin der Meinung, dass man, bevor man einen Kredit aufnimmt, auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen sollte. Zum Beispiel kann manchmal ein zinsfreies Darlehen von Familienmitgliedern oder Freunden eine Option sein.

Natürlich ist das nicht immer möglich oder wünschenswert, aber es kann eine gute Lösung sein, um hohe Zinskosten zu vermeiden. Ein weiterer Punkt ist, dass man, wenn man bereits Schulden hat, prüfen sollte, ob eine Umschuldung sinnvoll ist.

Dabei wird ein neuer Kredit aufgenommen, um bestehende Kredite abzulösen, was zu besseren Konditionen führen kann.

[Kudi]

Als Kreditexperte möchte ich darauf hinweisen, dass Smava ein sehr guter Anbieter für Kredite ist, besonders wenn man auf der Suche nach einem Kredit trotz negativer Schufa ist. Sie arbeiten mit einer Vielzahl von Banken zusammen und können oft Kredite vermitteln, die man bei einer direkten Anfrage bei der Bank nicht bekommen würde.

Ein weiterer Vorteil von Smava ist, dass sie einen sehr transparenten Vergleich von verschiedenen Kreditangeboten bieten, was es einfacher macht, das beste Angebot zu finden. Außerdem bieten sie eine persönliche Beratung an, was bei der Entscheidungsfindung sehr hilfreich sein kann.

Es ist auch wichtig, die Laufzeit des Kredits sorgfältig zu wählen. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.

[FJhqzmDS]

Bei der Aufnahme eines Kredits ist es von entscheidender Bedeutung, die eigenen finanziellen Möglichkeiten realistisch einzuschätzen. Eine gründliche Analyse der eigenen Einnahmen und Ausgaben kann dabei helfen, die monatliche Rate so zu wählen, dass sie nicht zur finanziellen Belastung wird.

Es ist ratsam, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen. Zudem sollte man sich nicht scheuen, auch die Angebote von kleineren Banken und Kreditinstituten zu prüfen, da diese oft individuellere und flexiblere Lösungen anbieten können.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Transparenz des Kreditvertrags. Alle Bedingungen, Gebühren und die Möglichkeit von Sondertilgungen sollten klar und verständlich dargelegt sein.

Abschließend ist es wichtig, sich nicht durch Werbeversprechen oder scheinbar niedrige Zinsen zu vorschnellen Entscheidungen verleiten zu lassen. Eine gründliche Recherche und der Vergleich mehrerer Angebote sind unerlässlich.