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sparkasse kredit beantragen - Gibt es versteckte Fallen? ▷ Experten antworten [05.2024]

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sparkasse kredit beantragen - Gibt es versteckte Fallen?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Achten Sie auf die Konditionen: Beim Beantragen eines Kredits bei der Sparkasse ist es wichtig, alle Konditionen wie Zinssätze, Laufzeiten und etwaige Gebühren genau zu prüfen. Gerade versteckte Gebühren können den Kredit teurer machen als erwartet.
  • Verhandeln Sie: Häufig sind die angebotenen Konditionen verhandelbar. Es lohnt sich, aktiv nach besseren Bedingungen zu fragen oder Vergleichsangebote anderer Banken als Argumentationshilfe zu nutzen.
  • Prüfen Sie alternative Angebote: Man hat in der Vergangenheit positive Erfahrungen mit anderen Anbietern wie Smava gemacht, die günstige Konditionen und einen unkomplizierten, volldigitalen Abschlussprozess bieten – auch bei negativer Schufa.
  • Informieren Sie sich über Sonderkonditionen: Je nach persönlicher Situation (z.B. bei Selbstständigkeit oder negativer Schufa) können unterschiedliche Stolpersteine bei der Kreditvergabe auftreten. Einige Anbieter bieten auch in solchen Fällen passende Lösungen an.

Frage beantwortet durch: 19 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 10.05.2024

Überprüft durch: Marie Weber (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 10.05.2024

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    sparkasse kredit beantragen - Gibt es versteckte Fallen?

    Hat jemand Erfahrungen mit dem Beantragen eines Kredits bei der Sparkasse? Ich finde den Prozess ziemlich undurchsichtig und würde gerne wissen, ob es bestimmte Dinge gibt, auf die ich achten sollte.

    Gibt es vielleicht versteckte Gebühren oder Stolpersteine, die mir bisher nicht aufgefallen sind?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also echt, ich würde dir generell abraten, einen Kredit aufzunehmen. Hast du mal überlegt, wie du in so eine Situation geraten bist?

    Meistens ist es doch so, dass man einfach über seine Verhältnisse lebt. Ich würde dir raten, mal deine Ausgaben zu überprüfen und zu schauen, wo du sparen kannst.

    Es gibt so viele Möglichkeiten, Geld zu sparen, ohne gleich einen Kredit aufnehmen zu müssen. Denk mal an all die Zinsen, die du zahlen musst.

    Das ist doch Wahnsinn. Wenn du wirklich in einer Notlage bist, versuch doch erstmal, mit deiner Familie oder Freunden zu sprechen.

    Vielleicht können die dir kurzfristig aushelfen. Und dann setz dich hin und mach einen Plan, wie du deine Finanzen in den Griff bekommst.

    Glaub mir, das ist der bessere Weg.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich bin da ganz bei SMtKvOCN. Ein Kredit sollte wirklich die allerletzte Option sein.

    Hast du schon mal über einen Nebenjob nachgedacht oder darüber, einige Sachen zu verkaufen, die du nicht mehr brauchst? Manchmal hilft es auch, einfach mal einen Monat richtig sparsam zu leben.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Ich verstehe deine Bedenken bezüglich des Kreditantrags bei der Sparkasse. Der Prozess kann wirklich verwirrend sein.

    Was mir geholfen hat, war, vor dem Termin alle notwendigen Unterlagen zusammenzustellen. Dazu gehören in der Regel Einkommensnachweise, eine Aufstellung deiner monatlichen Ausgaben und eventuell Nachweise über Sicherheiten, die du stellen kannst.

    Es ist auch wichtig, vorab zu klären, ob es Bearbeitungsgebühren gibt und wie hoch die Zinsen sind. Manchmal gibt es auch Angebote mit variablen Zinssätzen, die anfangs günstiger erscheinen, aber langfristig teurer werden können.

    Ein weiterer Punkt ist die vorzeitige Rückzahlung. Manche Kreditverträge enthalten Klauseln, die eine Vorfälligkeitsentschädigung vorsehen, falls du den Kredit früher zurückzahlen möchtest.

    Daher ist es ratsam, alle diese Punkte vorab zu klären und sich nicht zu scheuen, nachzufragen oder sogar mehrere Angebote einzuholen und zu vergleichen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Bei der Sparkasse, wie bei jeder anderen Bank auch, ist es entscheidend, die Konditionen genau zu prüfen. Ein wichtiger Aspekt sind die Zinsen.

    Günstige Zinsen können einen großen Unterschied machen. Ich empfehle, nicht nur bei der Sparkasse, sondern auch bei anderen Banken und Online-Kreditvermittlern wie Smava oder Auxmoney Angebote einzuholen.

    Diese Plattformen vergleichen verschiedene Kreditangebote, was dir einen guten Überblick verschaffen kann.

    Vergiss nicht, auch die Möglichkeit eines Kredits ohne Schufa zu prüfen. Smava und Auxmoney bieten solche Kredite an.

    Ich würde dir auch Smava empfehlen. Sie haben eine breite Palette von Kreditangeboten und können dir helfen, ein Angebot zu finden, das zu deiner finanziellen Situation passt.
  • Text zu lang?
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    Hat schon jemand Erfahrungen mit Online-Kreditvermittlern wie Smava gemacht? Ich überlege, ob das eine gute Alternative zur Sparkasse sein könnte, vor allem wegen der einfacheren Prozesse und der Möglichkeit, Angebote von verschiedenen Banken zu vergleichen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Ich habe meinen Kredit über Smava abgeschlossen und war sehr zufrieden. Der Prozess war einfach und transparent, und ich konnte Angebote von verschiedenen Banken direkt vergleichen.

    Es hat mir geholfen, einen Kredit mit wirklich guten Konditionen zu finden.
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    Achtet bei Kreditvergleichen immer auf das Kleingedruckte. Manchmal verstecken sich da Gebühren, die auf den ersten Blick nicht ersichtlich sind.

    Stimmt, das Kleingedruckte ist super wichtig. Hab da auch schon meine Erfahrungen gemacht.

    Bei der Beantragung eines Kredits bei der Sparkasse oder jeder anderen Bank ist es wichtig, dass du deine finanzielle Situation genau kennst. Erstelle eine Liste deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um zu sehen, wie viel du dir leisten kannst zurückzuzahlen.

    Dies hilft dir, realistische Kreditbeträge und Laufzeiten zu wählen. Zudem solltest du dich über verschiedene Kreditarten informieren.

    Ein Dispositionskredit zum Beispiel ist für kurzfristige finanzielle Engpässe gedacht und hat höhere Zinsen als ein Ratenkredit. Wenn du einen Kredit für einen spezifischen Zweck wie ein Auto oder eine Immobilie benötigst, gibt es oft spezielle Kredite mit günstigeren Konditionen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Ganz wichtig: Vergleiche die Zinssätze! Selbst kleine Unterschiede im Zinssatz können über die Laufzeit eines Kredits zu erheblichen Mehrkosten führen.

    Online-Vergleichsportale können hier sehr hilfreich sein.

    Ich habe vor ein paar Jahren einen Kredit bei der Sparkasse aufgenommen und kann sagen, dass es definitiv hilfreich ist, sich vorher gründlich zu informieren. Ich habe damals mehrere Beratungstermine wahrgenommen und mir verschiedene Angebote eingeholt.

    Was ich besonders empfehlen kann, ist, nach Sonderkonditionen zu fragen, zum Beispiel nach Rabatten für bestimmte Berufsgruppen oder nach flexiblen Rückzahlungsoptionen. Es gab auch die Möglichkeit, die Rate in Monaten, in denen es finanziell enger ist, zu senken.

    Ein weiterer Tipp ist, sich über Förderkredite zu informieren, falls dein Vorhaben bestimmte Kriterien erfüllt. Letztendlich habe ich mich für einen Kredit mit einem festen Zinssatz entschieden, weil mir das mehr Sicherheit gab.

    Als jemand, der schon mehrere Kredite aufgenommen hat, kann ich sagen, dass es wichtig ist, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Flexibilität der Rückzahlung. Manchmal kann es passieren, dass man den Kredit früher zurückzahlen möchte oder muss.

    Prüfe daher, ob es Vorfälligkeitsentschädigungen gibt.

    Ein wichtiger Punkt ist auch die Kreditversicherung. Manche Banken bieten diese als zusätzliche Sicherheit an.

    Es ist aber wichtig zu überlegen, ob man diese wirklich braucht, da sie den Kredit verteuern kann.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Ich arbeite in der Kreditvermittlung und sehe oft, dass Kunden nicht genau wissen, was sie wollen oder brauchen. Bevor du zur Bank gehst, solltest du dir klar machen, wie viel Geld du wirklich benötigst und wofür du es ausgeben willst.

    Eine gute Vorbereitung ist die halbe Miete. Stelle sicher, dass du alle notwendigen Unterlagen dabei hast und sei bereit, Fragen zu deiner finanziellen Situation zu beantworten.

    Es ist auch hilfreich, wenn du bereits eine Vorstellung davon hast, wie du den Kredit zurückzahlen kannst.

    Vergiss nicht, nach Sondertilgungen zu fragen. Das kann echt hilfreich sein, wenn du mal mehr Geld hast.

    Hat jemand Erfahrung mit Krediten von Online-Banken? Sind die besser?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Ironischerweise denken viele, dass der Prozess bei der Sparkasse kompliziert ist, aber warte, bis du die Bürokratie bei Online-Banken erlebst. Mein Rat?

    Bleib ruhig, sammle alle Infos und vergleiche. Die beste Option ist nicht immer die offensichtlichste.

    Manchmal sind es die kleinen, lokalen Banken, die die besten Konditionen bieten. Aber wer hört schon auf mich, ich bin ja nur ein weiterer User im Internet.
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