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Was sind Fallen bei einem 5000 Euro Kredit sofort? ▷ Experten antworten [06.2024]

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Was sind Fallen bei einem 5000 Euro Kredit sofort?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Zinssätze vergleichen: Achte auf den effektiven Jahreszins, um die tatsächlichen Kosten des Kredits zu kennen.
  • Konditionen prüfen: Stelle sicher, dass der Kredit flexible Rückzahlungsoptionen bietet.
  • Digitale Anbieter nutzen: Plattformen wie Smava bieten schnelle und einfache Vergleiche verschiedener Kreditangebote.
  • Persönliche Beratung: Einige Anbieter wie Besserfinanz bieten individuelle Beratungen, die bei speziellen finanziellen Situationen hilfreich sein können.
  • Schufa-Auskunft: Beachte, dass Kredite bei negativer Schufa oft teurer sind, und prüfe daher sorgfältig die Angebote.

Frage beantwortet durch: 24 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 06.06.2024

Überprüft durch: Pascal Mayer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 06.06.2024

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    Was sind Fallen bei einem 5000 Euro Kredit sofort?

    Ich überlege, einen 5000 Euro Kredit sofort aufzunehmen. Hat jemand von euch Erfahrungen mit solchen Krediten und kann mir vielleicht ein paar Tipps geben, worauf ich achten sollte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, wenn du einen Kredit in Höhe von 5000 Euro aufnehmen möchtest, gibt es einige Dinge, die du beachten solltest. Zuerst ist es wichtig, dass du deine eigene finanzielle Situation genau analysierst.

    Kannst du dir die monatlichen Raten leisten? Dann solltest du die verschiedenen Kreditangebote gründlich vergleichen.

    Achte nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf andere Gebühren, die anfallen könnten. Manche Banken bieten Kredite mit sehr niedrigen Zinsen an, verlangen aber hohe Bearbeitungsgebühren.

    Es ist auch ratsam, nach Angeboten Ausschau zu halten, die eine flexible Rückzahlung ermöglichen, falls du den Kredit früher zurückzahlen möchtest. Und nicht zuletzt, sei vorsichtig mit Krediten ohne Schufa-Prüfung.

    Sie können zwar verlockend sein, wenn deine Bonität nicht die beste ist, aber sie haben oft sehr hohe Zinsen und können dich letztendlich mehr kosten.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ganz wichtig: Vergleiche die effektiven Jahreszinsen! Manche Angebote sehen auf den ersten Blick günstig aus, aber versteckte Gebühren treiben den Preis hoch.

    Nutze Online-Vergleichsportale, um das beste Angebot zu finden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Ich habe mal einen Kredit aufgenommen und kann dir sagen, dass es super wichtig ist, auf die Laufzeit zu achten. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar kleinere Raten, aber du zahlst am Ende mehr Zinsen.

    Versuche also, eine Balance zu finden, die zu deinem monatlichen Budget passt. Und lies dir unbedingt das Kleingedruckte durch!

    Manchmal gibt es Klauseln, die dir später Kopfschmerzen bereiten können, wie Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn du den Kredit früher zurückzahlen möchtest.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Hey, check auch mal die Möglichkeit von Sondertilgungen. Manche Kredite erlauben es dir, mehr Geld zurückzuzahlen, wenn du mal etwas übrig hast.

    Das kann dir helfen, schneller schuldenfrei zu sein und Zinsen zu sparen.

    Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Bindung des Kreditzinses an die Bonität. Kreditinstitute werben häufig mit niedrigen Zinsen, die aber nur für Kunden mit bester Bonität gelten.

    Die meisten von uns bekommen dann einen höheren Zinssatz. Deshalb ist es entscheidend, vor der Antragstellung eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen, um deine Bonität zu kennen.

    Zudem würde ich empfehlen, Angebote von Direktbanken zu prüfen. Diese haben oft günstigere Konditionen als die Filialbanken, da sie weniger Overhead-Kosten haben.

    Aber Achtung: Nicht jeder fühlt sich wohl dabei, alles online abzuwickeln. Überlege also, was für dich wichtig ist.

    Was ich dir noch sagen wollte: Pass auf, dass du nicht in die Falle von zu vielen Kreditanfragen tappst. Jede Anfrage, die als Kreditanfrage und nicht als Konditionsanfrage bei der Schufa oder anderen Auskunfteien eingetragen wird, kann deine Bonität kurzfristig verschlechtern.

    Zu viele Anfragen in kurzer Zeit sehen für Banken so aus, als ob du verzweifelt nach Kredit suchst. Das kann dazu führen, dass du schlechtere Konditionen bekommst oder abgelehnt wirst.

    Mein Tipp: Nutze Vergleichsportale, die nur Konditionsanfragen stellen, oder sprich direkt mit den Banken und stelle sicher, dass sie nur eine Konditionsanfrage machen, bis du dich entschieden hast.
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    Ich möchte noch einen Punkt hinzufügen, der oft unterschätzt wird: die persönliche Lebenssituation. Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du nicht nur deine aktuelle finanzielle Lage betrachten, sondern auch zukünftige Veränderungen im Blick haben.

    Steht ein Jobwechsel an? Planst du, in den nächsten Jahren eine Familie zu gründen oder ein Haus zu kaufen?

    All diese Faktoren können deine Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen, beeinflussen. Überlege dir auch, ob du eine Restschuldversicherung abschließen möchtest.

    Diese kann nützlich sein, falls du unerwartet arbeitslos wirst oder aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst, macht den Kredit aber teurer. Es ist eine persönliche Entscheidung, die gut überlegt sein will.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Eine Sache, die noch nicht erwähnt wurde, ist die Möglichkeit eines Kreditvergleichs durch einen unabhängigen Finanzberater. Diese Experten können dir helfen, das beste Angebot zu finden, das zu deiner finanziellen Situation passt.

    Sie haben oft Zugang zu Kreditangeboten, die du als normaler Verbraucher nicht findest. Natürlich nehmen sie für ihre Dienste eine Gebühr, aber diese Investition kann sich lohnen, wenn du dadurch einen günstigeren Kredit bekommst.
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    Vergiss nicht, auch die Möglichkeit von staatlichen Förderkrediten zu prüfen. Je nachdem, wofür du den Kredit benötigst, gibt es vielleicht Förderprogramme, die günstigere Konditionen bieten als ein herkömmlicher Kredit.

    Diese sind oft an bestimmte Bedingungen geknüpft, aber es lohnt sich, diese Option zu erkunden.

    Ironischerweise sind es oft die kleinen Dinge, die übersehen werden. Zum Beispiel die Kontoführungsgebühren, die einige Banken für das Kreditkonto verlangen.

    Oder die Tatsache, dass manche Banken eine Bearbeitungsgebühr erheben, auch wenn der Kredit letztendlich nicht genehmigt wird. Mein Rat: Stelle viele Fragen und lasse dir alles schriftlich geben.

    Es ist besser, von Anfang an alles zu wissen, als später von versteckten Kosten überrascht zu werden. Und ein letzter Tipp: Lass dich nicht unter Druck setzen.

    Nimm dir die Zeit, die du brauchst, um das richtige Angebot zu finden. Es ist dein Geld und deine Zukunft, die auf dem Spiel stehen.

    Ich habe vor kurzem einen Kredit aufgenommen und kann aus Erfahrung sagen, dass es hilfreich ist, vorab eine Liste mit allen Fragen und Bedenken zu erstellen, die du während des Beratungsgesprächs mit der Bank klären möchtest. So vergisst du nichts Wichtiges und kannst sicherstellen, dass du alle Informationen erhältst, die du für eine fundierte Entscheidung benötigst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Was ich noch hinzufügen möchte, ist die Bedeutung einer guten Vorbereitung auf das Gespräch mit der Bank. Sammle alle notwendigen Unterlagen, wie Gehaltsabrechnungen, eine Aufstellung deiner monatlichen Ausgaben und eventuell andere Einkommensnachweise.

    Je mehr Informationen du liefern kannst, desto besser kann die Bank deine finanzielle Situation einschätzen und ein passendes Angebot machen. Außerdem zeigt es der Bank, dass du verantwortungsbewusst mit deinen Finanzen umgehst.

    Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Ein niedriger Zinssatz ist verlockend, aber wenn der Kredit mit hohen Gebühren für Kontoführung, Bearbeitung oder vorzeitige Rückzahlung verbunden ist, kann er letztendlich teurer werden als ein Kredit mit einem höheren Zinssatz, aber niedrigeren Gebühren.

    Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität des Kredits. Einige Kreditverträge erlauben es nicht, zusätzliche Zahlungen zu leisten, um den Kredit schneller zurückzuzahlen.

    Wenn du also die Möglichkeit hast, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, solltest du einen Kreditvertrag wählen, der dies zulässt, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Schließlich solltest du überlegen, ob du eine feste oder variable Verzinsung möchtest.

    Bei einer festen Verzinsung bleibt dein Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich, was dir finanzielle Sicherheit gibt. Eine variable Verzinsung kann zu Beginn niedriger sein, birgt aber das Risiko, dass die Zinsen steigen.

    Überlege dir gut, was für dich am besten ist, und lass dich nicht von kurzfristigen Angeboten blenden, die langfristig nicht in deinem besten Interesse sind.

    Ein Freund von mir hat einen Kredit aufgenommen und war überrascht, wie stark die Konditionen von Bank zu Bank variieren können. Er hat sich die Zeit genommen, persönlich mit mehreren Banken zu sprechen und ihre Angebote zu vergleichen.

    Am Ende hat er ein Angebot gefunden, das deutlich günstiger war als das, was er ursprünglich in Betracht gezogen hatte. Also mein Tipp: Verlass dich nicht nur auf Online-Vergleiche, sondern sprich auch direkt mit den Banken.

    Aus meiner Erfahrung als Kreditvermittler kann ich sagen, dass viele Menschen die Bedeutung einer guten Schufa-Bewertung unterschätzen. Bevor du einen Kredit beantragst, solltest du unbedingt deine Schufa-Auskunft prüfen und etwaige Fehler korrigieren lassen.

    Ein weiterer Tipp: Überlege dir, ob du einen Kredit mit oder ohne Restschuldversicherung abschließen möchtest. Eine Restschuldversicherung kann in bestimmten Situationen sinnvoll sein, erhöht aber die Gesamtkosten des Kredits.

    Informiere dich gut über die Bedingungen und Kosten einer solchen Versicherung, bevor du dich entscheidest.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Ich rate generell davon ab, Kredite aufzunehmen, es sei denn, es ist absolut notwendig. Die Zinsen und Gebühren, die du zusätzlich zum geliehenen Betrag zurückzahlen musst, können deine finanzielle Situation langfristig belasten.

    Stattdessen würde ich empfehlen, einen Sparplan zu erstellen und Geld für größere Anschaffungen beiseite zu legen. Wenn du jedoch keine andere Wahl hast und einen Kredit aufnehmen musst, stelle sicher, dass du Angebote von verschiedenen Anbietern vergleichst und die Bedingungen genau verstehst.

    Achte besonders auf die Zinssätze, Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen. Es ist auch wichtig, einen realistischen Rückzahlungsplan zu haben und sicherzustellen, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst, ohne andere wichtige Ausgaben zu vernachlässigen.

    Ich habe vor ein paar Jahren einen Kredit aufgenommen und im Nachhinein festgestellt, dass ich hätte besser verhandeln können. Viele Banken sind bereit, bei den Konditionen entgegenzukommen, wenn man hartnäckig verhandelt.

    Mein Rat ist also, nicht das erste Angebot anzunehmen, sondern zu versuchen, bessere Bedingungen auszuhandeln, sei es beim Zinssatz oder bei den Gebühren. Es lohnt sich, selbstbewusst aufzutreten und nachzufragen!

    Ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, sich nicht von niedrigen Zinssätzen blenden zu lassen. Manchmal bieten Banken niedrige Zinsen an, aber der Teufel steckt im Detail – zum Beispiel in hohen Bearbeitungsgebühren oder in der Bindung an teure Zusatzprodukte wie Versicherungen.

    Stelle sicher, dass du alle Kostenpunkte verstehst und vergleichst, nicht nur den Zinssatz. Ein weiterer Punkt ist, dass du überlegen solltest, ob du einen festen oder variablen Zinssatz wählst.

    Bei einem festen Zinssatz weißt du genau, was auf dich zukommt, während ein variabler Zinssatz zwar zunächst niedriger sein kann, aber auch das Risiko birgt, dass er steigt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Prüfe auch, ob du Anspruch auf einen Förderkredit hast. Diese sind oft günstiger als normale Kredite und können für bestimmte Vorhaben wie Renovierungen oder Weiterbildungen vergeben werden.

    Ich habe die Erfahrung gemacht, dass es hilfreich ist, sich vor der Kreditaufnahme über die eigene Kreditwürdigkeit zu informieren. Eine gute Bonität kann die Tür zu besseren Konditionen öffnen.

    Nutze kostenlose Tools im Internet, um deine Schufa-Score zu prüfen und arbeite daran, ihn zu verbessern, falls nötig.

    Achtet beim Vergleich der Kreditangebote nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen. Diese Option kann sehr wertvoll sein, wenn ihr unerwartet zu Geld kommt und den Kredit schneller zurückzahlen wollt, ohne Strafgebühren zu zahlen.

    Ein weiterer Punkt, den man nicht unterschätzen sollte, ist die Möglichkeit, den Kreditvertrag vor Unterzeichnung von einem unabhängigen Finanzberater prüfen zu lassen. Diese kleine Investition kann dir langfristig viel Geld sparen, indem du auf mögliche Fallstricke oder unvorteilhafte Bedingungen hingewiesen wirst.

    Es ist immer besser, im Voraus genau zu wissen, worauf man sich einlässt.

    Checkt mal die Konditionen für vorzeitige Kreditablösungen. Manchmal fallen da echt hohe Gebühren an, die man leicht übersehen kann.

    Ein Aspekt, der meiner Meinung nach oft übersehen wird, ist die psychologische Belastung, die ein Kredit mit sich bringen kann. Die Verpflichtung, monatlich eine bestimmte Summe zurückzuzahlen, kann einen erheblichen Druck erzeugen, besonders wenn unvorhergesehene Ausgaben auftreten.

    Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du daher nicht nur deine finanzielle Situation, sondern auch deine psychische Belastbarkeit berücksichtigen. Frage dich, ob du bereit bist, diesen Druck über die gesamte Laufzeit des Kredits zu tragen.

    Es ist auch wichtig, einen Notfallfonds einzuplanen, um in schwierigen Zeiten die Kreditraten weiterhin bezahlen zu können. Darüber hinaus solltest du bedenken, dass ein Kredit deine finanzielle Flexibilität einschränken kann.

    Überlege dir daher genau, ob der Grund für den Kredit wirklich notwendig ist oder ob es alternative Möglichkeiten gibt, dein Ziel zu erreichen, ohne dich in Schulden zu stürzen.
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