Kann Umschuldung 84.000 Euro Kredit die Raten senken?

[mark2003]

Vor einigen Jahren haben meine Frau und ich uns entschieden, unser Traumhaus zu finanzieren, was uns in die Situation brachte, einen Kredit in Höhe von 84.000 Euro aufzunehmen. Wir haben stets darauf geachtet, unsere Raten pünktlich zu bezahlen, doch durch unerwartete Ausgaben und den Wegfall eines Einkommens ist unsere finanzielle Lage zunehmend angespannter geworden.

Nun überlegen wir, ob eine Umschuldung unseres 84.000 Euro Kredits eine sinnvolle Option wäre, um die monatlichen Belastungen zu verringern. Hat jemand Erfahrungen mit einer solchen Umschuldung?

Könnten wir dadurch tatsächlich unsere monatlichen Raten reduzieren und gibt es bestimmte Dinge, die wir bei einer Umschuldung beachten sollten?

[hitzewelle]

Eine Umschuldung kann in der Tat eine gute Möglichkeit sein, um die monatlichen Belastungen zu verringern, insbesondere wenn die Zinsen seit der Aufnahme des ursprünglichen Kredits gesunken sind. Es ist wichtig, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen, um die besten Konditionen zu finden.

Ich empfehle, auch Online-Vergleichsportale wie Smava zu nutzen, die einen guten Überblick über die aktuellen Kreditangebote geben können. Achte darauf, dass die Gesamtkosten des neuen Kredits nicht höher sind als die des aktuellen Kredits.

[nina321]

Umschuldungen können tatsächlich eine effektive Strategie sein, um die finanzielle Belastung zu verringern. Es gibt jedoch einige wichtige Punkte zu beachten.

Zuerst solltest du prüfen, ob dein aktueller Kreditvertrag Vorfälligkeitsentschädigungen vorsieht, die anfallen, wenn du den Kredit vorzeitig ablöst. Diese Kosten können die Ersparnisse durch einen günstigeren Zinssatz schnell zunichtemachen.

Zweitens ist es entscheidend, die Konditionen des neuen Kredits genau zu prüfen. Neben dem Zinssatz sind auch die Laufzeit und eventuelle zusätzliche Gebühren wichtig.

Ein längerer Kredit kann zwar die monatliche Rate senken, aber insgesamt zu höheren Zinskosten führen. Außerdem empfehle ich, deine Schufa-Auskunft zu prüfen, bevor du Anträge stellst, um sicherzustellen, dass deine Bonität die Konditionen nicht negativ beeinflusst.

Es könnte auch hilfreich sein, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, der deine spezifische Situation analysieren und dir maßgeschneiderte Empfehlungen geben kann.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[lachenistgesund]

Ganz richtig, eine Umschuldung kann eine kluge Entscheidung sein, um finanziellen Spielraum zurückzugewinnen. Wie bereits erwähnt, ist es wichtig, alle Kosten im Blick zu haben.

Ich möchte hinzufügen, dass es auch entscheidend ist, den richtigen Zeitpunkt für eine Umschuldung zu wählen. Die Zinslandschaft ändert sich ständig, und ein günstiger Moment heute könnte in ein paar Monaten schon vorbei sein.

Smava ist tatsächlich eine gute Anlaufstelle, um sich einen Überblick zu verschaffen. Darüber hinaus sollte man auch die Möglichkeit einer Sondertilgung im neuen Kreditvertrag nicht außer Acht lassen.

Diese Option kann dir zusätzliche Flexibilität bieten, sollte sich deine finanzielle Situation verbessern.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Januar

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[philipp64]

Ich hatte mal eine Umschuldung in Betracht gezogen und mich dann dagegen entschieden, weil die Vorfälligkeitsentschädigung zu hoch war. Es lohnt sich wirklich, das Kleingedruckte genau zu lesen und alles durchzurechnen.

Manchmal ist es günstiger, den alten Kredit beizubehalten.

[Emma234]

Hat jemand Erfahrung mit Umschuldung bei negativer Schufa? Ich frage für einen Freund, der in einer ähnlichen Situation ist.

[InsanityQueen]

Bei einer negativen Schufa wird es definitiv schwieriger, aber nicht unmöglich. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler und Banken, die auch in solchen Fällen helfen können.

Wichtig ist, transparent zu sein und alle Einkünfte und Ausgaben genau darzulegen.

[happysun]

Genau, Transparenz ist der Schlüssel. Und es ist wichtig, nicht auf Angebote einzugehen, die Vorkosten verlangen.

Das ist oft ein Zeichen für unseriöse Anbieter. Eine gründliche Recherche und das Lesen von Erfahrungsberichten anderer Kunden kann hier sehr hilfreich sein.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[mistermeow]

Ich möchte hinzufügen, dass es auch wichtig ist, über den Tellerrand zu blicken und nicht nur die monatliche Rate zu betrachten. Eine Umschuldung kann auch eine Gelegenheit sein, die Schuldenstruktur zu optimieren und z.B. variable Zinsen in feste umzuwandeln, um zukünftige Zinserhöhungen zu vermeiden.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Kann man einen 180.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital bekommen?
• Wo finde ich den besten günstiger sofortkredit?
• Umschuldung 144.000 Euro Kredit – Wer kennt sich aus?
• Wie bekomme ich einen Kredit mit negativen Schufa Eintrag?
• Wo bekommt man schnell einen 100 Euro Kredit?

[DarioDawes]

Vorsicht vor Lockangeboten! Immer das Kleingedruckte lesen.

[bunte_Feder]

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, durch eine Umschuldung die Laufzeit des Kredits zu verkürzen. Wenn man es sich leisten kann, die monatliche Rate etwas zu erhöhen, kann man dadurch die Gesamtzinskosten erheblich reduzieren und schneller schuldenfrei sein.

[beachbum96]

Es ist eine komplexe Entscheidung, die viele Faktoren berücksichtigen muss. Neben den bereits genannten Punkten wie Vorfälligkeitsentschädigung, Zinssätze und mögliche Gebühren, sollte man auch seine eigene finanzielle Zukunft im Auge behalten.

Kann man erwarten, dass das Einkommen steigt oder dass man in absehbarer Zeit größere Ausgaben hat? Eine Umschuldung sollte nicht nur kurzfristige Erleichterung bringen, sondern auch langfristig sinnvoll sein.

Deshalb ist es so wichtig, nicht nur auf die monatliche Rate zu schauen, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit. Manchmal kann es sogar sinnvoll sein, einen höheren Zinssatz in Kauf zu nehmen, wenn dadurch die Laufzeit deutlich verkürzt wird und die Gesamtkosten sinken.

Ein unabhängiger Finanzberater kann hier wertvolle Unterstützung bieten, um alle Optionen gründlich zu prüfen und die beste Entscheidung für die eigene Situation zu treffen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[fabian_kohl]

Wie sieht es mit der Schufa aus? Wird die durch eine Umschuldung negativ beeinflusst?

[unicorngirl]

Eine Umschuldung an sich hat keinen direkten negativen Einfluss auf die Schufa. Wichtig ist jedoch, dass alle Zahlungen pünktlich erfolgen und der alte Kredit ordnungsgemäß abgelöst wird.

Ein neuer Kredit wird wie jeder andere Kredit auch bei der Schufa eingetragen, aber das ist an sich nichts Negatives. Tatsächlich kann eine erfolgreiche Umschuldung, bei der man alle Raten pünktlich zahlt, sogar dazu beitragen, die eigene Bonität langfristig zu verbessern, da sie zeigt, dass man seine finanziellen Verpflichtungen ernst nimmt und zuverlässig erfüllt.

[katja_84]

Es ist auch wichtig, sich nicht von der ersten Zusage einer Bank blenden zu lassen. Man sollte immer Angebote von mehreren Banken einholen und diese sorgfältig vergleichen.

Manchmal bieten kleinere oder weniger bekannte Institute bessere Konditionen als die großen, etablierten Banken. Außerdem sollte man überprüfen, ob es staatliche Förderungen oder Unterstützungen gibt, die für die eigene Situation relevant sein könnten.

In einigen Fällen kann es auch sinnvoll sein, über alternative Finanzierungsformen wie Peer-to-Peer-Kredite nachzudenken, die oft flexibler sind und individuellere Konditionen bieten können.

[teresascheuerman28]

Ich habe gute Erfahrungen mit der Umschuldung eines Kredits gemacht, der ursprünglich zu sehr hohen Zinsen abgeschlossen wurde. Durch die Umschuldung konnte ich den Zinssatz halbieren und die monatliche Belastung deutlich reduzieren.

Wichtig war dabei, dass ich mir im Vorfeld mehrere Angebote eingeholt und diese genau miteinander verglichen habe. Auch habe ich mich von einem unabhängigen Finanzberater beraten lassen, der mir geholfen hat, die Angebote richtig zu bewerten und die beste Option für meine Situation zu wählen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[happygirl23]

Ich finde, man sollte auch das persönliche Wohlbefinden nicht außer Acht lassen. Eine hohe monatliche Belastung kann sehr stressig sein und sich negativ auf die Lebensqualität auswirken.

Wenn eine Umschuldung dazu beitragen kann, diesen Stress zu verringern, ist das allein schon ein großer Gewinn. Natürlich sollte man trotzdem darauf achten, dass man sich finanziell nicht schlechter stellt.

[benjamin80]

Kann man eine Umschuldung auch online durchführen oder muss man dazu in eine Bankfiliale?

[marvin82]

Viele Banken und Kreditvermittler bieten mittlerweile die Möglichkeit an, den gesamten Umschuldungsprozess online durchzuführen. Von der ersten Anfrage über den Vergleich von Angeboten bis hin zur Unterzeichnung des Kreditvertrags kann alles digital abgewickelt werden.

Das macht den Prozess nicht nur schneller, sondern oft auch einfacher, da man alle Informationen direkt zur Hand hat und nicht auf Öffnungszeiten oder Termine angewiesen ist. Allerdings sollte man auch hier vorsichtig sein und sicherstellen, dass man es mit einem seriösen Anbieter zu tun hat.

Es ist ratsam, Bewertungen und Erfahrungsberichte zu lesen und auf eventuelle Warnsignale wie die Forderung nach Vorkosten zu achten.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[harmony_haze]

Ein wichtiger Punkt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, durch eine Umschuldung auch die Art des Zinses zu ändern. Wenn man ursprünglich einen Kredit mit variablem Zinssatz gewählt hat, kann es sinnvoll sein, bei der Umschuldung einen Festzins zu wählen, um sich gegen zukünftige Zinserhöhungen abzusichern.

Dies kann besonders in Zeiten niedriger Zinsen eine gute Strategie sein, um die Kreditkosten langfristig planbar zu machen. Natürlich sollte man dabei die aktuellen Zinsentwicklungen im Auge behalten und abwägen, ob dies die beste Option für die eigene Situation ist.

[H9T2FO]

Es ist auch ratsam, sich mit den steuerlichen Aspekten einer Umschuldung auseinanderzusetzen. In einigen Fällen können die Zinsen für einen Kredit steuerlich absetzbar sein, insbesondere wenn es sich um einen Immobilienkredit handelt.

Eine Umschuldung kann diese Situation verändern, und es ist wichtig, dies im Vorfeld zu klären, um unerwartete steuerliche Nachteile zu vermeiden.

[Kedomulk]

Ich wünsche euch viel Erfolg bei der Umschuldung! Es klingt nach einer Menge Arbeit, aber es scheint, als könnte es sich lohnen, wenn man dadurch finanziell besser dasteht.

Es ist toll zu sehen, wie hilfreich und unterstützend die Community hier ist.

[Schokoladensucht27]

Nicht zu vergessen, dass eine Umschuldung auch eine gute Gelegenheit ist, um alle Finanzen noch einmal genau unter die Lupe zu nehmen und eventuell weitere Sparpotenziale zu entdecken. Manchmal findet man dabei Ausgaben, die man reduzieren oder sogar ganz streichen kann, was zusätzlich zur finanziellen Entlastung beiträgt.

[funkelsternchen]

Es ist wirklich ermutigend zu sehen, wie viele unterschiedliche Perspektiven und Erfahrungen hier geteilt werden. Umschuldung ist ein komplexes Thema, und es gibt keine Einheitslösung, die für jeden passt.

Die Entscheidung hängt von so vielen individuellen Faktoren ab – von der aktuellen finanziellen Situation über die Ziele, die man verfolgt, bis hin zu den Konditionen, die man aushandeln kann. Es ist wichtig, sich umfassend zu informieren, alle Optionen sorgfältig abzuwägen und dabei sowohl kurz- als auch langfristige Auswirkungen zu berücksichtigen.

Manchmal kann es auch sinnvoll sein, kleinere Anpassungen am aktuellen Kredit vorzunehmen, statt eine vollständige Umschuldung durchzuführen. Letztendlich geht es darum, eine Lösung zu finden, die einem hilft, finanziell stabiler und sicherer zu werden.

Vielen Dank an alle, die ihre Gedanken und Ratschläge geteilt haben. Diese Diskussion zeigt, wie wertvoll ein Austausch sein kann.

[eagleeye74]

Ich habe kürzlich eine Umschuldung durchgeführt und dabei festgestellt, dass die Kommunikation mit der Bank entscheidend ist. Es ist wichtig, offen und ehrlich über die eigene finanzielle Situation zu sprechen und genau zu erklären, warum eine Umschuldung notwendig ist.

Viele Banken sind bereit, mit ihren Kunden zusammenzuarbeiten, um eine Lösung zu finden, die für beide Seiten funktioniert. Das kann von einer Senkung der Zinsen bis hin zu einer Anpassung der Laufzeit reichen.

Der Schlüssel ist, proaktiv zu sein und das Gespräch zu suchen.

[Dzirdi]

Als jemand, der selbst durch den Prozess der Umschuldung gegangen ist, kann ich sagen, dass es eine der besten Entscheidungen war, die ich in Bezug auf meine Finanzen getroffen habe. Es war nicht einfach, alle notwendigen Informationen zu sammeln und die besten Konditionen auszuhandeln, aber die Mühe hat sich gelohnt.

Meine monatlichen Zahlungen sind jetzt viel überschaubarer, und ich habe das Gefühl, dass ich einen klaren Weg vor mir habe, um meine Schulden vollständig abzubezahlen. Ich möchte allen, die eine Umschuldung in Betracht ziehen, Mut machen.

Es kann ein entscheidender Schritt auf dem Weg zur finanziellen Freiheit sein.

[silberfuchs654]

Eine Sache, die noch nicht erwähnt wurde, ist die Bedeutung der eigenen Disziplin nach der Umschuldung. Es ist verlockend, das durch die niedrigeren Raten freigewordene Geld für andere Dinge auszugeben, aber es ist wichtig, stattdessen einen Teil davon zu sparen oder zur weiteren Tilgung der Schulden zu verwenden.

Eine Umschuldung bietet die Chance, finanziell wieder auf die Beine zu kommen, aber nur, wenn man auch sein Ausgabeverhalten entsprechend anpasst.

[felix_fischer]

Hat jemand Tipps, wie man die besten Konditionen für eine Umschuldung aushandeln kann? Gibt es bestimmte Strategien oder Dinge, die man sagen sollte, um bessere Angebote zu bekommen?