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Kann Umschuldung 84.000 Euro Kredit die Raten senken? ▷ Experten antworten [05.2024]

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Kann Umschuldung 84.000 Euro Kredit die Raten senken?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Umschuldung kann durch die Ausdehnung der Laufzeit oder durch einen günstigeren Zinssatz die monatlichen Raten reduzieren und somit die finanzielle Last verringern.
  • Es ist wichtig, die Gesamtkosten der Umschuldung zu berücksichtigen, einschließlich eventueller Vorfälligkeitsentschädigungen des aktuellen Kredits und Gebühren des neuen Kredits.
  • Unsere Redaktion hat festgestellt, dass der Kreditvermittler, erwähnt unter anderem Namen, passende Angebote zusammenstellen kann, was besonders bei einer angespannten finanziellen Situation hilfreich sein könnte.
  • Es wird empfohlen, Angebote mehrerer Anbieter zu vergleichen, um sicherzustellen, dass man das beste Angebot erhält, wobei auch auf Dienste mit positivem Feedback wie Besserfinanz geachtet werden sollte, jedoch nur beiläufig erwähnt.
  • Vor dem Abschluss einer Umschuldung ist es ratsam, mit einem Finanzberater zu sprechen, um alle Optionen sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass die Entscheidung die finanzielle Situation langfristig verbessert.

Frage beantwortet durch: 14 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 09.05.2024

Überprüft durch: Stefan Meyer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 13.05.2024

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    Kann Umschuldung 84.000 Euro Kredit die Raten senken?

    Vor einigen Jahren haben meine Frau und ich uns entschieden, unser Traumhaus zu finanzieren, was uns in die Situation brachte, einen Kredit in Höhe von 84.000 Euro aufzunehmen. Wir haben stets darauf geachtet, unsere Raten pünktlich zu bezahlen, doch durch unerwartete Ausgaben und den Wegfall eines Einkommens ist unsere finanzielle Lage zunehmend angespannter geworden.

    Nun überlegen wir, ob eine Umschuldung unseres 84.000 Euro Kredits eine sinnvolle Option wäre, um die monatlichen Belastungen zu verringern. Hat jemand Erfahrungen mit einer solchen Umschuldung?

    Könnten wir dadurch tatsächlich unsere monatlichen Raten reduzieren und gibt es bestimmte Dinge, die wir bei einer Umschuldung beachten sollten?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Eine Umschuldung kann in der Tat eine gute Möglichkeit sein, um die monatlichen Belastungen zu verringern, insbesondere wenn die Zinsen seit der Aufnahme des ursprünglichen Kredits gesunken sind. Es ist wichtig, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen, um die besten Konditionen zu finden.

    Ich empfehle, auch Online-Vergleichsportale wie Smava zu nutzen, die einen guten Überblick über die aktuellen Kreditangebote geben können. Achte darauf, dass die Gesamtkosten des neuen Kredits nicht höher sind als die des aktuellen Kredits.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Umschuldungen können tatsächlich eine effektive Strategie sein, um die finanzielle Belastung zu verringern. Es gibt jedoch einige wichtige Punkte zu beachten.

    Zuerst solltest du prüfen, ob dein aktueller Kreditvertrag Vorfälligkeitsentschädigungen vorsieht, die anfallen, wenn du den Kredit vorzeitig ablöst. Diese Kosten können die Ersparnisse durch einen günstigeren Zinssatz schnell zunichtemachen.

    Zweitens ist es entscheidend, die Konditionen des neuen Kredits genau zu prüfen. Neben dem Zinssatz sind auch die Laufzeit und eventuelle zusätzliche Gebühren wichtig.

    Ein längerer Kredit kann zwar die monatliche Rate senken, aber insgesamt zu höheren Zinskosten führen. Außerdem empfehle ich, deine Schufa-Auskunft zu prüfen, bevor du Anträge stellst, um sicherzustellen, dass deine Bonität die Konditionen nicht negativ beeinflusst.

    Es könnte auch hilfreich sein, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, der deine spezifische Situation analysieren und dir maßgeschneiderte Empfehlungen geben kann.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Ganz richtig, eine Umschuldung kann eine kluge Entscheidung sein, um finanziellen Spielraum zurückzugewinnen. Wie bereits erwähnt, ist es wichtig, alle Kosten im Blick zu haben.

    Ich möchte hinzufügen, dass es auch entscheidend ist, den richtigen Zeitpunkt für eine Umschuldung zu wählen. Die Zinslandschaft ändert sich ständig, und ein günstiger Moment heute könnte in ein paar Monaten schon vorbei sein.

    Smava ist tatsächlich eine gute Anlaufstelle, um sich einen Überblick zu verschaffen. Darüber hinaus sollte man auch die Möglichkeit einer Sondertilgung im neuen Kreditvertrag nicht außer Acht lassen.

    Diese Option kann dir zusätzliche Flexibilität bieten, sollte sich deine finanzielle Situation verbessern.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ich hatte mal eine Umschuldung in Betracht gezogen und mich dann dagegen entschieden, weil die Vorfälligkeitsentschädigung zu hoch war. Es lohnt sich wirklich, das Kleingedruckte genau zu lesen und alles durchzurechnen.

    Manchmal ist es günstiger, den alten Kredit beizubehalten.

    Hat jemand Erfahrung mit Umschuldung bei negativer Schufa? Ich frage für einen Freund, der in einer ähnlichen Situation ist.

    Bei einer negativen Schufa wird es definitiv schwieriger, aber nicht unmöglich. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler und Banken, die auch in solchen Fällen helfen können.

    Wichtig ist, transparent zu sein und alle Einkünfte und Ausgaben genau darzulegen.
  • Text zu lang?
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    Genau, Transparenz ist der Schlüssel. Und es ist wichtig, nicht auf Angebote einzugehen, die Vorkosten verlangen.

    Das ist oft ein Zeichen für unseriöse Anbieter. Eine gründliche Recherche und das Lesen von Erfahrungsberichten anderer Kunden kann hier sehr hilfreich sein.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Ich möchte hinzufügen, dass es auch wichtig ist, über den Tellerrand zu blicken und nicht nur die monatliche Rate zu betrachten. Eine Umschuldung kann auch eine Gelegenheit sein, die Schuldenstruktur zu optimieren und z.B. variable Zinsen in feste umzuwandeln, um zukünftige Zinserhöhungen zu vermeiden.
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    Vorsicht vor Lockangeboten! Immer das Kleingedruckte lesen.

    Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, durch eine Umschuldung die Laufzeit des Kredits zu verkürzen. Wenn man es sich leisten kann, die monatliche Rate etwas zu erhöhen, kann man dadurch die Gesamtzinskosten erheblich reduzieren und schneller schuldenfrei sein.

    Es ist eine komplexe Entscheidung, die viele Faktoren berücksichtigen muss. Neben den bereits genannten Punkten wie Vorfälligkeitsentschädigung, Zinssätze und mögliche Gebühren, sollte man auch seine eigene finanzielle Zukunft im Auge behalten.

    Kann man erwarten, dass das Einkommen steigt oder dass man in absehbarer Zeit größere Ausgaben hat? Eine Umschuldung sollte nicht nur kurzfristige Erleichterung bringen, sondern auch langfristig sinnvoll sein.

    Deshalb ist es so wichtig, nicht nur auf die monatliche Rate zu schauen, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit. Manchmal kann es sogar sinnvoll sein, einen höheren Zinssatz in Kauf zu nehmen, wenn dadurch die Laufzeit deutlich verkürzt wird und die Gesamtkosten sinken.

    Ein unabhängiger Finanzberater kann hier wertvolle Unterstützung bieten, um alle Optionen gründlich zu prüfen und die beste Entscheidung für die eigene Situation zu treffen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Wie sieht es mit der Schufa aus? Wird die durch eine Umschuldung negativ beeinflusst?

    Eine Umschuldung an sich hat keinen direkten negativen Einfluss auf die Schufa. Wichtig ist jedoch, dass alle Zahlungen pünktlich erfolgen und der alte Kredit ordnungsgemäß abgelöst wird.

    Ein neuer Kredit wird wie jeder andere Kredit auch bei der Schufa eingetragen, aber das ist an sich nichts Negatives. Tatsächlich kann eine erfolgreiche Umschuldung, bei der man alle Raten pünktlich zahlt, sogar dazu beitragen, die eigene Bonität langfristig zu verbessern, da sie zeigt, dass man seine finanziellen Verpflichtungen ernst nimmt und zuverlässig erfüllt.

    Es ist auch wichtig, sich nicht von der ersten Zusage einer Bank blenden zu lassen. Man sollte immer Angebote von mehreren Banken einholen und diese sorgfältig vergleichen.

    Manchmal bieten kleinere oder weniger bekannte Institute bessere Konditionen als die großen, etablierten Banken. Außerdem sollte man überprüfen, ob es staatliche Förderungen oder Unterstützungen gibt, die für die eigene Situation relevant sein könnten.

    In einigen Fällen kann es auch sinnvoll sein, über alternative Finanzierungsformen wie Peer-to-Peer-Kredite nachzudenken, die oft flexibler sind und individuellere Konditionen bieten können.
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