Kann Umschuldung 84.000 Euro Kredit die Raten senken?

[mark2003]

Vor einigen Jahren haben meine Frau und ich uns entschieden, unser Traumhaus zu finanzieren, was uns in die Situation brachte, einen Kredit in Höhe von 84.000 Euro aufzunehmen. Wir haben stets darauf geachtet, unsere Raten pünktlich zu bezahlen, doch durch unerwartete Ausgaben und den Wegfall eines Einkommens ist unsere finanzielle Lage zunehmend angespannter geworden.

Nun überlegen wir, ob eine Umschuldung unseres 84.000 Euro Kredits eine sinnvolle Option wäre, um die monatlichen Belastungen zu verringern. Hat jemand Erfahrungen mit einer solchen Umschuldung?

Könnten wir dadurch tatsächlich unsere monatlichen Raten reduzieren und gibt es bestimmte Dinge, die wir bei einer Umschuldung beachten sollten?

[hitzewelle]

Eine Umschuldung kann in der Tat eine gute Möglichkeit sein, um die monatlichen Belastungen zu verringern, insbesondere wenn die Zinsen seit der Aufnahme des ursprünglichen Kredits gesunken sind. Es ist wichtig, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen, um die besten Konditionen zu finden.

Ich empfehle, auch Online-Vergleichsportale wie Smava zu nutzen, die einen guten Überblick über die aktuellen Kreditangebote geben können. Achte darauf, dass die Gesamtkosten des neuen Kredits nicht höher sind als die des aktuellen Kredits.

[nina321]

Umschuldungen können tatsächlich eine effektive Strategie sein, um die finanzielle Belastung zu verringern. Es gibt jedoch einige wichtige Punkte zu beachten.

Zuerst solltest du prüfen, ob dein aktueller Kreditvertrag Vorfälligkeitsentschädigungen vorsieht, die anfallen, wenn du den Kredit vorzeitig ablöst. Diese Kosten können die Ersparnisse durch einen günstigeren Zinssatz schnell zunichtemachen.

Zweitens ist es entscheidend, die Konditionen des neuen Kredits genau zu prüfen. Neben dem Zinssatz sind auch die Laufzeit und eventuelle zusätzliche Gebühren wichtig.

Ein längerer Kredit kann zwar die monatliche Rate senken, aber insgesamt zu höheren Zinskosten führen. Außerdem empfehle ich, deine Schufa-Auskunft zu prüfen, bevor du Anträge stellst, um sicherzustellen, dass deine Bonität die Konditionen nicht negativ beeinflusst.

Es könnte auch hilfreich sein, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, der deine spezifische Situation analysieren und dir maßgeschneiderte Empfehlungen geben kann.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[lachenistgesund]

Ganz richtig, eine Umschuldung kann eine kluge Entscheidung sein, um finanziellen Spielraum zurückzugewinnen. Wie bereits erwähnt, ist es wichtig, alle Kosten im Blick zu haben.

Ich möchte hinzufügen, dass es auch entscheidend ist, den richtigen Zeitpunkt für eine Umschuldung zu wählen. Die Zinslandschaft ändert sich ständig, und ein günstiger Moment heute könnte in ein paar Monaten schon vorbei sein.

Smava ist tatsächlich eine gute Anlaufstelle, um sich einen Überblick zu verschaffen. Darüber hinaus sollte man auch die Möglichkeit einer Sondertilgung im neuen Kreditvertrag nicht außer Acht lassen.

Diese Option kann dir zusätzliche Flexibilität bieten, sollte sich deine finanzielle Situation verbessern.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[philipp64]

Ich hatte mal eine Umschuldung in Betracht gezogen und mich dann dagegen entschieden, weil die Vorfälligkeitsentschädigung zu hoch war. Es lohnt sich wirklich, das Kleingedruckte genau zu lesen und alles durchzurechnen.

Manchmal ist es günstiger, den alten Kredit beizubehalten.

[Emma234]

Hat jemand Erfahrung mit Umschuldung bei negativer Schufa? Ich frage für einen Freund, der in einer ähnlichen Situation ist.

[InsanityQueen]

Bei einer negativen Schufa wird es definitiv schwieriger, aber nicht unmöglich. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler und Banken, die auch in solchen Fällen helfen können.

Wichtig ist, transparent zu sein und alle Einkünfte und Ausgaben genau darzulegen.

[happysun]

Genau, Transparenz ist der Schlüssel. Und es ist wichtig, nicht auf Angebote einzugehen, die Vorkosten verlangen.

Das ist oft ein Zeichen für unseriöse Anbieter. Eine gründliche Recherche und das Lesen von Erfahrungsberichten anderer Kunden kann hier sehr hilfreich sein.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[mistermeow]

Ich möchte hinzufügen, dass es auch wichtig ist, über den Tellerrand zu blicken und nicht nur die monatliche Rate zu betrachten. Eine Umschuldung kann auch eine Gelegenheit sein, die Schuldenstruktur zu optimieren und z.B.

variable Zinsen in feste umzuwandeln, um zukünftige Zinserhöhungen zu vermeiden.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

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• Wo finde ich den besten günstiger sofortkredit?
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• Wo bekommt man schnell einen 100 Euro Kredit?

[DarioDawes]

Vorsicht vor Lockangeboten! Immer das Kleingedruckte lesen.

[bunte_Feder]

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, durch eine Umschuldung die Laufzeit des Kredits zu verkürzen. Wenn man es sich leisten kann, die monatliche Rate etwas zu erhöhen, kann man dadurch die Gesamtzinskosten erheblich reduzieren und schneller schuldenfrei sein.