Wie sicher sind Kredite von Privatpersonen?

[marcel87]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Privatpersonen? Ich überlege, für ein persönliches Projekt einen Kredit von einer Privatperson aufzunehmen, kenne mich aber in dem Bereich nicht gut aus.

Welche Fallen sollte man beachten und gibt es Tipps, wie man seriöse Angebote findet?

[candydanen]

Kredite von Privatpersonen können eine gute Alternative zu Bankkrediten sein, insbesondere wenn deine Kreditwürdigkeit bei traditionellen Banken ein Hindernis darstellt. Ein wesentlicher Vorteil ist die Flexibilität in den Kreditbedingungen, die oft individuell ausgehandelt werden können. Allerdings gibt es auch Risiken. Es ist wichtig, dass du einen schriftlichen Vertrag aufsetzt, in dem die Kreditbedingungen klar definiert sind, einschließlich Zinssatz, Rückzahlungsplan und möglichen Konsequenzen bei Zahlungsverzug.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Seriosität des Kreditgebers. Es gibt viele Plattformen, die Kredite von Privat an Privat vermitteln, und hier solltest du auf die Bewertungen und Erfahrungen anderer Nutzer achten. Vorsicht ist geboten bei Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein, oder bei denen im Voraus Gebühren verlangt werden, bevor überhaupt ein Kredit ausgezahlt wird. Solche Vorkosten sind oft ein Indiz für unseriöse Anbieter.

[sportfreak84]

Auf jeden Fall solltest du die Schufa-Auskunft im Auge behalten. Kredite von Privatpersonen werden oft nicht in der Schufa registriert, was sowohl Vor- als auch Nachteile haben kann.

Ein Vorteil ist, dass dein Schufa-Score nicht direkt beeinflusst wird. Allerdings kann das bei zukünftigen Kreditanfragen bei Banken zu Problemen führen, wenn diese sehen, dass du bereits Verbindlichkeiten hast, die nicht in der Schufa verzeichnet sind.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[schnuffimops]

Wenn du überlegst, einen Kredit von einer Privatperson aufzunehmen, ist es essenziell, dass du nicht nur auf die Konditionen achtest, sondern auch darauf, wie vertrauenswürdig und zuverlässig der Kreditgeber ist. Es gibt spezialisierte Plattformen, die als Vermittler zwischen privaten Kreditgebern und Kreditnehmern fungieren. Diese Plattformen führen oft eine Vorauswahl durch und stellen sicher, dass die Kreditgeber seriös sind.

Eine Sache, die du beachten solltest, ist, dass die Zinssätze bei Privatkrediten oft höher sind als bei Banken, da die Kreditgeber ein höheres Risiko eingehen. Daher ist es wichtig, die Konditionen genau zu vergleichen und auch die Rückzahlungsbedingungen genau zu prüfen.

Außerdem solltest du bedenken, dass bei Streitigkeiten mit dem Kreditgeber die rechtliche Durchsetzung deiner Ansprüche komplizierter sein kann als bei einem Bankkredit. Deshalb ist es ratsam, alle Vereinbarungen schriftlich festzuhalten und, wenn möglich, einen Anwalt oder einen Finanzberater zu konsultieren, bevor du einen Vertrag unterschreibst.

Letztendlich ist es wichtig, dass du dir über deine finanzielle Situation und Rückzahlungsfähigkeit im Klaren bist, bevor du dich für einen Kredit entscheidest.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[malibu99]

Eine wichtige Überlegung bei Krediten von Privatpersonen ist die rechtliche Seite. Du solltest unbedingt darauf achten, dass der Kreditvertrag alle wesentlichen Elemente enthält, um im Streitfall abgesichert zu sein. Dazu gehören die Identität der Vertragsparteien, der Kreditbetrag, der Zinssatz, die Laufzeit, die Rückzahlungsmodalitäten und eventuelle Sicherheiten.

Zudem ist es ratsam, die steuerlichen Aspekte eines solchen Kredits zu bedenken. Zinsen, die du zahlst, können für den Kreditgeber steuerpflichtige Einkünfte darstellen. Es ist also wichtig, dass auch der Kreditgeber seine steuerlichen Pflichten kennt und erfüllt, um spätere Probleme zu vermeiden.

Schließlich solltest du überlegen, ob du dir einen Kredit von einer Privatperson wirklich leisten kannst und ob dies die beste Option für deine finanzielle Situation ist. Manchmal kann es sinnvoller sein, Alternativen zu prüfen, wie z.B. einen Kredit trotz Schufa von spezialisierten Anbietern.

[Marcel55]

Was ich dir noch ans Herz legen möchte: Vergiss nicht, alles schriftlich festzuhalten. Mündliche Abmachungen sind nett, aber im Streitfall steht Aussage gegen Aussage.

Ein klar formulierter Vertrag mit allen Konditionen ist Gold wert. Und noch ein Tipp: Lass den Vertrag von jemandem prüfen, der sich damit auskennt, bevor du unterschreibst.

Sicher ist sicher!

[wokutjelax]

Kredite von Privatpersonen können eine interessante Option sein, aber es ist entscheidend, dass du deine Hausaufgaben machst, bevor du dich darauf einlässt. Eine gründliche Recherche im Vorfeld kann dich vor vielen Problemen bewahren. Es gibt Foren und Bewertungsportale, wo du Erfahrungen anderer Nutzer mit bestimmten Kreditgebern finden kannst.

Ein weiterer Punkt, den du nicht außer Acht lassen solltest, ist die Verhandlung der Konditionen. Im Gegensatz zu Banken, wo die Konditionen oft feststehen, hast du bei Privatkrediten die Möglichkeit, über Zinsen, Laufzeiten und Rückzahlungsbedingungen zu verhandeln. Nutze diese Chance, um die für dich bestmöglichen Bedingungen herauszuholen.

Abschließend möchte ich noch auf die Bedeutung einer realistischen Einschätzung deiner finanziellen Lage hinweisen. Es ist wichtig, dass du dir sicher bist, den Kredit unter den vereinbarten Bedingungen zurückzahlen zu können. Überlege dir, ob du eventuell zusätzliche Sicherheiten anbieten kannst, um das Vertrauen des Kreditgebers zu stärken und vielleicht bessere Konditionen zu erhalten.

[Guergen]

Beim Thema Kredite von Privatpersonen ist auch die Frage der Sicherheiten nicht zu unterschätzen. Während Banken in der Regel auf umfangreiche Sicherheiten bestehen, kann es bei Privatkrediten flexibler zugehen. Das bedeutet jedoch nicht, dass keine Sicherheiten gefordert werden. Es kann durchaus sein, dass auch private Kreditgeber bestimmte Sicherheiten verlangen, um ihr Risiko zu minimieren.

Eine weitere Überlegung ist die Liquidität des Kreditgebers. Stelle sicher, dass die Person, von der du den Kredit erhältst, über ausreichende finanzielle Mittel verfügt, um den Kredit auch tatsächlich zur Verfügung stellen zu können. Es gibt Fälle, in denen Kreditgeber ihre Zusagen nicht einhalten konnten, was für den Kreditnehmer zu erheblichen Problemen führte.

Schließlich solltest du dir über die möglichen Konsequenzen im Klaren sein, falls du den Kredit nicht zurückzahlen kannst. Im Gegensatz zu Banken, die in solchen Fällen oft standardisierte Verfahren haben, kann die Situation bei Privatkrediten unübersichtlicher und emotional aufgeladener sein.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[boekvormL]

Eines der größten Risiken bei Krediten von Privatpersonen ist die fehlende rechtliche Absicherung. Während Banken strengen Regulierungen unterliegen, ist der Markt für private Kredite weit weniger reguliert.

Das bedeutet, dass du im Falle von Missverständnissen oder Streitigkeiten möglicherweise weniger Schutz genießt. Deshalb ist es unerlässlich, einen detaillierten und rechtlich bindenden Vertrag zu haben.

Ein weiterer Punkt ist die Frage der Vertrauenswürdigkeit. Es gibt viele seriöse Plattformen und Kreditgeber, aber auch schwarze Schafe.

Recherchiere gründlich und verlasse dich auf dein Bauchgefühl.

[Redaktion]

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[RHgmbh]

Ich möchte noch einen Aspekt hinzufügen, der oft übersehen wird: die emotionale Komponente. Ein Kredit von einer Privatperson, insbesondere von einem Familienmitglied oder einem Freund, kann die Beziehung erheblich belasten. Geldsorgen sind eine häufige Ursache für Konflikte. Daher ist es wichtig, dass beide Parteien klare Vereinbarungen treffen und realistische Erwartungen haben.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Transparenz. Beide Seiten sollten offen über ihre finanzielle Situation sprechen und alle Bedingungen des Kredits offenlegen. Das hilft, Missverständnisse zu vermeiden und schafft eine Basis für Vertrauen.

Abschließend möchte ich betonen, dass du auch Alternativen in Betracht ziehen solltest. Manchmal kann ein Kredit trotz Schufa oder ein spezieller Kredit für Selbstständige eine bessere Option sein. Vergleiche die Konditionen und prüfe, ob nicht doch eine Bank oder ein spezialisierter Kreditgeber eine passende Lösung bieten kann.

["earlybird"]

Kurz gesagt, bei Krediten von Privatpersonen ist Vorsicht geboten. Es gibt durchaus seriöse Angebote, aber es ist wichtig, alle Details genau zu prüfen und sich nicht von vermeintlich einfachen Lösungen verleiten zu lassen.

Ein schriftlicher Vertrag ist ein Muss, und wenn möglich, solltest du eine unabhängige Beratung in Anspruch nehmen.

[Herbststurm25]

Ganz wichtig: Lass dich nicht unter Druck setzen. Gute Angebote verschwinden nicht über Nacht.

Nimm dir die Zeit, die du brauchst, um alles gründlich zu prüfen und die richtige Entscheidung zu treffen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Patrick96]

Stimmt, und vergiss nicht, auch die Rückzahlungsbedingungen genau zu prüfen. Die müssen fair und realistisch sein.

[philipp97]

Genau, und schau auch, ob es versteckte Gebühren gibt. Manche Kreditgeber versuchen, zusätzliche Kosten einzubauen, die nicht sofort offensichtlich sind.

[marcel93]

Ich habe mal von einem Fall gehört, wo jemand einen Kredit von einer Privatperson aufgenommen hat und dann die Zinsen viel höher waren als vereinbart. Das zeigt, wie wichtig es ist, alles schriftlich festzuhalten und sich nicht nur auf mündliche Zusagen zu verlassen. Es ist auch eine gute Idee, den Vertrag von einem Anwalt prüfen zu lassen, bevor man ihn unterschreibt. So kannst du sicherstellen, dass alles rechtens ist und du nicht übervorteilt wirst.

Außerdem würde ich empfehlen, Zahlungen immer über das Bankkonto abzuwickeln und nicht in bar. Das sorgt für eine klare Nachvollziehbarkeit und kann dir im Streitfall helfen.

[lucky92]

Ein weiterer Punkt, der nicht unterschätzt werden sollte, ist die steuerliche Behandlung von Krediten von Privatpersonen. In einigen Fällen können die Zinsen, die du zahlst, steuerlich absetzbar sein, aber das hängt von deiner spezifischen Situation ab. Es ist wichtig, dass du dich hierzu beraten lässt, um keine steuerlichen Vorteile zu verpassen oder gegen Steuergesetze zu verstoßen.

Darüber hinaus solltest du auch die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits in Betracht ziehen. Manche Kreditgeber verlangen für die vorzeitige Rückzahlung eine Gebühr, während andere dies als positiven Aspekt sehen und keine zusätzlichen Kosten erheben. Das solltest du im Voraus klären, um später nicht überrascht zu werden.

Schließlich ist es wichtig, dass du dir über die möglichen Konsequenzen im Klaren bist, falls du den Kredit nicht zurückzahlen kannst. Bei Krediten von Privatpersonen kann das Vorgehen im Falle eines Zahlungsausfalls stark variieren und sollte daher im Vorfeld besprochen werden.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[christoph96]

Es ist auch eine gute Idee, sich nach Erfahrungsberichten anderer Kreditnehmer umzusehen, die bereits mit dem potenziellen Kreditgeber zusammengearbeitet haben. Manchmal kann man so wertvolle Einblicke gewinnen, die nicht offensichtlich sind, bis man selbst in der Situation ist.

Und denke daran, dass es immer eine Option ist, nein zu sagen. Wenn dir etwas an dem Angebot nicht passt oder du dich unwohl fühlst, ist es besser, weiterzusuchen. Es gibt viele Möglichkeiten, und es ist wichtig, die zu finden, die am besten zu deiner finanziellen Situation passt.

Zuletzt, sei dir bewusst, dass die Beziehung zum Kreditgeber eine Rolle spielt. Bei Krediten von Privatpersonen ist es oft so, dass man den Kreditgeber persönlich kennt, was Vor- und Nachteile haben kann. Es ist wichtig, professionell zu bleiben und die finanzielle Vereinbarung nicht die persönliche Beziehung beeinflussen zu lassen.