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Gibt es Kredite trotz negativer Schufa? ▷ Experten antworten [05.2024]

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Gibt es Kredite trotz negativer Schufa?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Erkunden Sie Kreditvermittler, die sich auf Fälle mit negativer Schufa spezialisiert haben, wie Maxda oder Auxmoney, um Zugang zu Kreditangeboten trotz Schufa-Eintrag zu erhalten.
  • Überlegen Sie die Möglichkeit der Aufnahme eines Kredites von privaten Investoren, bei Plattformen wie Auxmoney, da diese oft flexibler als traditionelle Banken sind und geringeren Wert auf die Schufa legen.
  • Bedenken Sie, dass einige Online-Kreditvermittler wie Smava auch mit negativer Schufa helfen können, indem sie passende Angebote von einer Vielzahl von Banken einholen, was selten aber möglich ist.
  • Untersuchen Sie alternative Finanzierungsquellen wie Kreditgenossenschaften oder Kredit von Familie oder Freunden, die eventuell mehr Verständnis für Ihre Situation aufbringen und weniger strikte Kreditbedingungen haben könnten.
  • Recherche im Detail: Eine behutsame und umfassende Recherche kann helfen, seriöse Anbieter zu identifizieren, die unterstützende Finanzierungslösungen auch bei schwierigen Kreditgeschichten anbieten, und dabei BESSERFINANZ gegebenenfalls als eine Option in Betracht ziehen.

Frage beantwortet durch: 10 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 09.05.2024

Überprüft durch: Marie Weber (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 13.05.2024

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    Gibt es Kredite trotz negativer Schufa?

    Ich stecke in einer etwas misslichen Lage. Vor einigen Jahren habe ich aufgrund eines Jobverlustes und ein paar unglücklicher Umstände mehrere Kredite nicht zurückzahlen können, was zu negativen Einträgen in meiner Schufa geführt hat.

    Jetzt habe ich zwar wieder eine feste Arbeit, aber meine schlechte Schufa macht es mir unmöglich, einen normalen Kredit zu bekommen. Ich brauche aber dringend Geld, um mein Auto zu reparieren, weil ich es für die Arbeit benötige.

    Gibt es seriöse Wege, wie ich trotz negativer Schufa an einen Kredit kommen kann?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Das klingt wirklich nach einer schwierigen Situation, in der du steckst. Ein Bekannter von mir war in einer ähnlichen Lage und hat es geschafft, trotz seiner negativen Schufa einen Kredit zu bekommen.

    Er hat sich an einen Kreditvermittler gewandt, der auf solche Fälle spezialisiert ist. Es gibt tatsächlich einige seriöse Anbieter, die Kredite ohne Schufa-Abfrage anbieten.

    Wichtig ist hierbei, dass du dich gründlich informierst und die Konditionen genau prüfst. Achte insbesondere auf die Zinsen und eventuelle Zusatzkosten.

    Mein Bekannter hat letztendlich einen Kredit bei einem Anbieter gefunden, der ihm ein faires Angebot gemacht hat. Vielleicht wäre das auch eine Möglichkeit für dich.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich habe mich kürzlich in einer ähnlichen Situation befunden und kann bestätigen, dass es durchaus seriöse Wege gibt, um trotz negativer Schufa an Geld zu kommen. Eine Option, die für mich funktioniert hat, war die Beantragung eines Kredits bei einem Online-Anbieter, der sich auf solche Fälle spezialisiert hat.

    Diese Anbieter haben oft weniger strenge Anforderungen als traditionelle Banken und können flexibler sein, wenn es um die Kreditvergabe geht. Allerdings sollte man die Angebote genau vergleichen und auf versteckte Gebühren achten.

    Ein weiterer Tipp ist, kleinere regionale Banken oder Kreditgenossenschaften anzusprechen, da diese manchmal bereit sind, individuelle Lösungen zu finden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Es tut mir leid zu hören, dass du dich in einer solchen misslichen Lage befindest. Eine Möglichkeit, trotz negativer Schufa an einen Kredit zu kommen, könnte die Inanspruchnahme eines Kredits ohne Schufa-Abfrage sein.

    Solche Kredite werden in der Regel von spezialisierten Kreditvermittlern angeboten. Es ist jedoch äußerst wichtig, dass du dich vorab gründlich informierst und die Seriosität des Anbieters überprüfst.

    Achte besonders darauf, keine Angebote anzunehmen, die Vorkosten verlangen, da dies ein häufiges Merkmal unseriöser Anbieter ist. Ein weiterer Weg könnte sein, eine Person deines Vertrauens zu bitten, den Kredit für dich aufzunehmen oder als Bürgen zu fungieren.

    Dies kann deine Chancen auf einen Kredit erheblich verbessern, da die Bank dann eine zusätzliche Sicherheit hat. Zudem solltest du überlegen, ob es alternative Finanzierungsquellen gibt, wie z.B. ein zinsgünstiges Darlehen von Familienmitgliedern oder Freunden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ich verstehe, wie belastend deine Situation sein muss. Eine Option, die du vielleicht noch nicht in Betracht gezogen hast, ist die Suche nach einem Kreditgeber, der Kredite speziell für Personen mit negativer Schufa anbietet.

    Diese Kreditgeber sind oft bereit, über die Schufa-Einträge hinwegzusehen, wenn du nachweisen kannst, dass du das Darlehen zurückzahlen kannst, zum Beispiel durch einen festen Arbeitsplatz. Ein weiterer Ansatz könnte sein, nach Peer-to-Peer-Kreditplattformen zu suchen.

    Auf diesen Plattformen verleihen Privatpersonen Geld an andere Privatpersonen, und die Kriterien können weniger streng sein als bei traditionellen Banken.

    Ich verstehe, dass du in einer schwierigen Lage bist, aber ich möchte dir dringend davon abraten, einen weiteren Kredit aufzunehmen, besonders wenn du bereits eine negative Schufa hast. Es ist wichtig, zuerst deine finanzielle Situation zu stabilisieren.

    Anstatt nach einem Kredit zu suchen, könntest du überlegen, wie du deine Ausgaben reduzieren und vielleicht sogar zusätzliches Einkommen generieren kannst. Hast du schon überlegt, dein Auto zu verkaufen und vorübergehend auf öffentliche Verkehrsmittel umzusteigen?

    Oder gibt es Gegenstände, die du verkaufen könntest, um etwas Geld zu bekommen? Langfristig ist es besser, Schulden abzubauen und ein Notfallsparen aufzubauen, anstatt neue Schulden zu machen.

    Ich weiß, das klingt vielleicht nicht nach der Lösung, die du dir wünschst, aber es könnte der sicherste Weg sein, um finanzielle Stabilität zu erreichen.

    Hast du schon mal an einen Pfandkredit gedacht? Das könnte eine schnelle Lösung sein, um an Geld zu kommen, ohne deine Schufa zu belasten.

    Natürlich ist das nur eine kurzfristige Lösung, aber es könnte dir helfen, dein Auto zu reparieren und zur Arbeit zu kommen.
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    Es gibt tatsächlich seriöse Wege, um trotz negativer Schufa an einen Kredit zu kommen. Eine Möglichkeit ist, einen Bürgen zu finden, der für deinen Kredit bürgt.

    Dies könnte ein Familienmitglied oder ein enger Freund sein. Ein Bürge mit guter Bonität kann deine Chancen auf einen Kredit erheblich verbessern.

    Es ist jedoch wichtig, dass du und dein Bürge sich der Verantwortung voll bewusst sind, die eine Bürgschaft mit sich bringt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Als Kreditexperte möchte ich darauf hinweisen, dass es zwar Möglichkeiten gibt, trotz negativer Schufa an einen Kredit zu kommen, diese aber oft mit höheren Zinsen und strengeren Rückzahlungsbedingungen verbunden sind. Bevor du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, solltest du alle anderen Optionen in Betracht ziehen, wie zum Beispiel die Verhandlung mit deinen aktuellen Gläubigern über eine Umschuldung oder die Anpassung deiner Zahlungspläne.

    Wenn ein Kredit ohne Schufa die einzige Option ist, vergleiche die Angebote sorgfältig. Einige spezialisierte Kreditvermittler arbeiten mit Banken zusammen, die Kredite an Personen mit schlechter Bonität vergeben.

    Achte darauf, einen seriösen Anbieter zu wählen, der transparente Bedingungen bietet und keine Vorkosten verlangt. Es ist auch ratsam, die Rückzahlungsbedingungen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass du die monatlichen Raten tragen kannst, um nicht in eine noch tiefere Schuldenfalle zu geraten.
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    Als Kreditexpertin rate ich dir, sehr vorsichtig zu sein, wenn du einen Kredit ohne Schufa in Betracht ziehst. Es gibt zwar seriöse Anbieter, aber leider auch viele, die die Notlage von Menschen ausnutzen.

    Ein guter Ansatz könnte sein, sich an Verbraucherzentralen zu wenden, um eine Beratung zu erhalten. Sie können dir helfen, seriöse Anbieter zu identifizieren und dich über deine Rechte aufzuklären.
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