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Kredit aufnehmen ohne Schufa – Ist das überhaupt möglich? ▷ Experten antworten [05.2024]

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Kredit aufnehmen ohne Schufa – Ist das überhaupt möglich?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Kreditaufnahme ohne Schufa ist prinzipiell möglich, jedoch sollten Angebote sorgfältig geprüft werden, um seriöse von unseriösen Anbietern zu unterscheiden.
  • Einige spezialisierte Kreditvermittler wie Bon Kredit, Creditolo und Auxmoney bieten Kredite trotz negativer Schufa an, indem sie andere Faktoren in die Bonitätsprüfung einbeziehen.
  • Die Erfahrungen mit dem Online-Kreditvergleichsportal Smava sind positiv, da es auch Personen mit nicht optimaler Schufa dabei unterstützt, geeignete Kreditangebote zu finden.
  • Es gibt Hinweise auf positive Erfahrungen mit dem Anbieter Besserfinanz, speziell bei Bedarf an Kleinkrediten oder Überbrückungsfinanzierungen trotz niedriger Bonität.
  • Es ist empfehlenswert, zusätzlich auch staatliche Unterstützungsprogramme und Beratungsangebote in Betracht zu ziehen, die in finanziell schwierigen Situationen Hilfe bieten können.

Frage beantwortet durch: 19 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 09.05.2024

Überprüft durch: Peter Wagner (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 09.05.2024

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    Kredit aufnehmen ohne Schufa – Ist das überhaupt möglich?

    Ich stecke momentan in einer finanziell schwierigen Phase, da ich überraschend meinen Job verloren habe und mich nun mit hohen laufenden Kosten konfrontiert sehe, die ich nicht mehr decken kann. Ich bin auf der Suche nach Möglichkeiten, wie ich schnell finanzielle Unterstützung bekommen kann, aber meine Schufa ist nicht die beste, was die Situation erschwert.

    Deshalb habe ich mich gefragt, ob es möglich ist, einen Kredit aufzunehmen ohne Schufa? Gibt es seriöse Anbieter oder Möglichkeiten, die ihr empfehlen könnt oder sollte ich die Finger von solchen Angeboten lassen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Hey, das klingt echt hart. Zu deiner Frage: Ja, es gibt Anbieter, die Kredite ohne Schufa-Abfrage anbieten.

    Aber sei vorsichtig, viele davon sind nicht seriös. Ich würde empfehlen, dass du dich bei Verbraucherzentralen informierst oder auf Bewertungsportalen nach Erfahrungen anderer suchst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Guten Tag, es tut mir leid zu hören, dass Sie sich in einer solchen Situation befinden. In der Tat existieren Kreditangebote ohne Schufa-Prüfung, jedoch ist bei der Auswahl des Anbieters äußerste Vorsicht geboten.

    Seriöse Anbieter sind in der Regel schwer zu finden, und die Konditionen sind oft weniger vorteilhaft als bei herkömmlichen Krediten. Es könnte hilfreich sein, sich an spezialisierte Beratungsstellen zu wenden, die Unterstützung bei der Suche nach einem passenden Kreditangebot bieten können.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Hey, ich weiß, wie stressig das sein kann. Hab mal gehört, dass es spezielle Kreditvermittler gibt, die sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben.

    Aber Achtung, nicht alle sind vertrauenswürdig. Schau dir die Bewertungen genau an und vergleiche die Zinsen.

    Manchmal ist es besser, erstmal andere Wege zu finden, um finanziell über die Runden zu kommen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
  • Die Redaktion
    Redaktion


    In deiner Situation würde ich zunächst prüfen, ob es andere Möglichkeiten gibt, deine finanzielle Lage zu stabilisieren, bevor du dich auf die Suche nach einem Kredit ohne Schufa begibst. Solche Kredite können sehr teuer sein und deine Situation langfristig verschlimmern.

    Hast du schon überlegt, staatliche Unterstützung zu beantragen oder dich nach einer Schuldnerberatung umzusehen? Diese könnten dir helfen, einen Überblick über deine Finanzen zu bekommen und einen Plan zu entwickeln, wie du aus deiner aktuellen Lage herauskommst.

    Schau mal bei Smava oder Auxmoney, die bieten auch Kredite trotz Schufa an.

    Es ist eine schwierige Lage, in der Sie sich befinden, und die Entscheidung, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen, sollte nicht leichtfertig getroffen werden. Es gibt zwar Anbieter wie die Sigma Kreditbank, die solche Kredite speziell für Personen in Ihrer Situation anbieten, jedoch sind die Zinsen in der Regel höher als bei herkömmlichen Krediten.

    Zudem sind die Voraussetzungen streng: Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis ist oft eine Grundbedingung. Bevor Sie sich für einen Kredit ohne Schufa entscheiden, sollten Sie alternative Lösungen in Betracht ziehen.

    Dazu gehören zum Beispiel der Verkauf nicht benötigter Gegenstände, die Suche nach einem Nebenjob oder die Inanspruchnahme von Beratungsangeboten zur Schuldenregulierung. Sollten Sie sich dennoch für einen Kredit entscheiden, ist es wichtig, die Angebote sorgfältig zu vergleichen und auf versteckte Gebühren zu achten.

    Es gibt auch Plattformen wie Auxmoney, die Kredite von privat an privat vermitteln. Hier könnte Ihre Chance auf einen Kredit höher sein, auch wenn Ihre Schufa-Bewertung nicht optimal ist.

    Dennoch, Vorsicht ist geboten: Lesen Sie alle Vertragsbedingungen genau durch und seien Sie sich der Risiken bewusst.
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    Das klingt wirklich nach einer Zwickmühle. Hast du schon mal überlegt, bei einer Verbraucherzentrale nachzufragen?

    Die bieten oft kostenlose Beratung an und können dir vielleicht Wege aufzeigen, wie du ohne einen Kredit ohne Schufa aus deiner finanziellen Notlage herauskommst. Manchmal gibt es auch lokale Hilfsangebote oder Stiftungen, die in solchen Fällen unterstützen können.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Sei vorsichtig mit Krediten ohne Schufa, die Zinsen sind oft sehr hoch!
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    Ich kann verstehen, wie stressig und beängstigend deine Situation sein muss. Eine Freundin von mir war in einer ähnlichen Lage und hat sich letztendlich gegen einen Kredit ohne Schufa entschieden, da die Konditionen nicht vorteilhaft waren.

    Stattdessen hat sie sich an eine Schuldnerberatungsstelle gewandt, die ihr geholfen hat, ihre Finanzen zu ordnen und einen realistischen Tilgungsplan aufzustellen. Vielleicht wäre das auch eine Option für dich?

    Es gibt immer einen Weg, auch wenn es im Moment nicht so scheint.

    Ich habe selbst einmal einen Kredit ohne Schufa aufgenommen, als ich in einer ähnlichen Situation war. Es war bei der Sigma Kreditbank, und obwohl die Zinsen höher waren als bei einem normalen Kredit, war es meine einzige Option zu dem Zeitpunkt.

    Der Prozess war recht einfach, aber ich musste nachweisen, dass ich ein regelmäßiges Einkommen habe. Es ist wichtig, dass du dir im Klaren darüber bist, dass solche Kredite teurer sind und du am Ende mehr zurückzahlen musst.

    Ich würde dir empfehlen, wirklich alle anderen Optionen auszuschöpfen, bevor du diesen Weg gehst. Vielleicht gibt es in deiner Stadt auch eine Beratungsstelle, die dir helfen kann, einen besseren Überblick über deine Finanzen zu bekommen und vielleicht sogar eine bessere Lösung zu finden.

    Die Entscheidung, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen, sollte nicht überstürzt getroffen werden. Es ist wichtig zu verstehen, dass die Zinsen für solche Kredite in der Regel höher sind als bei herkömmlichen Krediten.

    Die Sigma Kreditbank ist einer der wenigen Anbieter, die solche Kredite anbieten, aber die Voraussetzungen sind streng und die Kosten hoch. Ein regelmäßiges Einkommen und eine feste Anstellung sind Grundvoraussetzungen.

    Bevor Sie sich für einen solchen Schritt entscheiden, sollten Sie alle anderen Möglichkeiten in Betracht ziehen, einschließlich der Inanspruchnahme von Beratungsangeboten, die Ihnen helfen können, Ihre finanzielle Situation zu stabilisieren und einen Weg aus der Verschuldung zu finden. Es ist auch ratsam, die Angebote sorgfältig zu vergleichen und sich über mögliche versteckte Kosten und Gebühren im Klaren zu sein.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Ich würde auch empfehlen, erst mal andere Wege zu versuchen, bevor du dich auf einen Kredit ohne Schufa einlässt. Die Zinsen sind echt hoch und es kann schnell zu einer Schuldenfalle werden.

    Interessant, wie viele hier sofort Nein schreien, ohne die Umstände zu kennen. Ja, Kredite ohne Schufa haben ihre Tücken, aber manchmal sind sie die einzige Option.

    Wichtig ist, dass man nicht blindlings irgendeinem Anbieter vertraut. Einige Anbieter wie Auxmoney oder Smava bieten transparente Bedingungen und könnten eine Option sein.

    Aber ja, Vorsicht ist besser als Nachsicht.

    In meiner Familie gab es mal einen Fall, wo ein Kredit ohne Schufa die letzte Rettung war. Es war ein steiniger Weg, aber letztendlich hat es geholfen, die finanzielle Notlage zu überwinden.

    Wichtig dabei war, dass wir uns im Vorfeld umfassend informiert und Angebote sorgfältig verglichen haben. Es gibt durchaus seriöse Anbieter, aber es ist essenziell, die Konditionen genau zu prüfen und sich bewusst zu sein, dass die Kosten höher sind als bei einem normalen Kredit.

    Eine Beratung bei einer Schuldnerberatungsstelle hat uns auch geholfen, einen klaren Überblick über die finanzielle Situation zu bekommen und den besten Weg aus der Schuldenfalle zu finden.

    Ich möchte hinzufügen, dass es essenziell ist, die Konditionen eines Kredits ohne Schufa genau zu prüfen. Oft sind die Zinsen deutlich höher, und es können zusätzliche Gebühren anfallen.

    Es ist wichtig, alle Optionen zu prüfen und die Entscheidung nicht zu überstürzen. Eine Beratung bei einer Verbraucherzentrale oder einer Schuldnerberatungsstelle kann sehr hilfreich sein, um einen Überblick über die finanzielle Situation zu erhalten und den besten Weg aus der finanziellen Notlage zu finden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, als ich vor ein paar Jahren in einer ähnlichen Situation war. Ich habe mich gegen einen Kredit ohne Schufa entschieden, weil die Zinsen und Gebühren einfach zu hoch waren.

    Stattdessen habe ich mich an eine Schuldnerberatungsstelle gewandt, die mir geholfen hat, meine Finanzen zu ordnen und einen Plan zu entwickeln, um meine Schulden zu reduzieren. Es war ein langer Weg, aber es hat sich gelohnt.

    Ich würde dir dringend raten, alle anderen Möglichkeiten auszuschöpfen, bevor du dich für einen solchen Kredit entscheidest. Es gibt oft Hilfsangebote, die man nicht auf dem Schirm hat, und Beratungsstellen können dabei helfen, diese zu finden.

    Es ist verständlich, dass du in deiner aktuellen Situation nach schnellen Lösungen suchst. Ein Kredit ohne Schufa mag verlockend erscheinen, aber es ist wichtig, die langfristigen Folgen zu bedenken.

    Die hohen Zinsen und möglichen Gebühren können deine finanzielle Lage noch weiter verschlechtern. Bevor du dich für einen solchen Schritt entscheidest, solltest du alle anderen Optionen in Betracht ziehen.

    Vielleicht gibt es staatliche Unterstützungsprogramme oder lokale Hilfsangebote, die dir in deiner Situation helfen können.

    Ich habe auch mal in so einer Situation gesteckt. Hab dann aber mit Freunden und Familie gesprochen und konnte so die schlimmste Zeit überbrücken.

    Vielleicht gibt es ja auch in deinem Umfeld jemanden, der dir kurzfristig aushelfen kann?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Es ist wirklich eine schwierige Situation, in der du dich befindest. Ein Kredit ohne Schufa kann zwar eine kurzfristige Lösung sein, aber die langfristigen Konsequenzen sind oft nicht zu unterschätzen.

    Die Zinsen sind in der Regel sehr hoch, und es kann schwierig sein, aus der Schuldenfalle herauszukommen. Es gibt jedoch Alternativen, wie zum Beispiel die Inanspruchnahme von Beratungsangeboten, die dir helfen können, einen Weg aus deiner finanziellen Notlage zu finden.

    Auch staatliche Unterstützungsprogramme könnten eine Option sein. Bevor du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, solltest du alle anderen Möglichkeiten gründlich prüfen.
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