Ist ein Umschuldungskredit mit negativer Schufa machbar?

[felix18]

In den letzten Jahren ist meine finanzielle Situation zunehmend schwieriger geworden, vor allem wegen einiger unerwarteter Ausgaben und dem Verlust meines Jobs, was dazu geführt hat, dass ich mehrere Kredite aufnehmen musste. Nun stehe ich vor der Herausforderung, dass mein Schufa-Eintrag negativ ist, und frage mich, ob es überhaupt möglich ist, einen Umschuldungskredit mit negativer Schufa zu bekommen.

Gibt es Kreditgeber, die solche Kredite anbieten, und unter welchen Voraussetzungen könnte ich einen solchen Kredit erhalten? Hat jemand Erfahrungen mit dieser Situation und kann mir Ratschläge geben?

[HappyDance]

Es gibt tatsächlich spezialisierte Kreditgeber, die auch bei negativer Schufa Kredite anbieten. Wichtig ist hierbei, dass du ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kannst, das ausreicht, um die monatlichen Raten zu bedienen.

Anbieter wie Smava oder Auxmoney sind darauf spezialisiert, Kredite auch an Personen mit schlechterer Bonität zu vermitteln. Sie arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen und können oft passende Angebote finden.

Allerdings solltest du darauf achten, dass die Zinsen bei solchen Krediten in der Regel höher sind. Es ist auch ratsam, Angebote genau zu vergleichen und auf versteckte Gebühren zu achten.

[sarebbeq]

Es ist in der Tat möglich, einen Umschuldungskredit auch mit negativer Schufa zu erhalten. Jedoch ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie über ein festes und ausreichendes Einkommen verfügen.

Kreditgeber, die solche Kredite anbieten, prüfen sehr genau, ob Sie in der Lage sind, die monatlichen Raten zu zahlen. Neben den bereits genannten Anbietern wie Smava und Auxmoney gibt es auch spezialisierte Vermittler, die sich auf Kredite trotz negativer Schufa konzentrieren.

Beachten Sie jedoch, dass die Zinsen höher sein können als bei herkömmlichen Krediten.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Einhornblume]

In deiner Situation ist es wichtig, genau zu überlegen, bevor du einen weiteren Kredit aufnimmst, insbesondere bei einem negativen Schufa-Eintrag. Es gibt zwar Möglichkeiten, auch mit einer negativen Schufa einen Umschuldungskredit zu erhalten, doch die Konditionen sind oft weniger vorteilhaft. Einige Anbieter, die solche Kredite vergeben, sind beispielsweise Bon Kredit oder Creditolo, die sich auf die Vermittlung von Krediten an Personen mit schlechter Bonität spezialisiert haben.

Bevor du dich jedoch für einen solchen Schritt entscheidest, solltest du eine genaue Haushaltsrechnung aufstellen und prüfen, ob du die zusätzlichen monatlichen Belastungen tragen kannst. Es könnte auch hilfreich sein, eine Schuldnerberatung aufzusuchen, um einen Überblick über deine finanzielle Situation zu bekommen und einen Plan zur Schuldenreduzierung zu entwickeln. Bedenke, dass die Zinsen bei Krediten ohne Schufa oft höher sind und die Gefahr besteht, noch tiefer in die Schuldenfalle zu geraten.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im September

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Daniel_60]

Hast du schon mal an eine Schuldnerberatung gedacht? Die können dir helfen, einen Überblick über deine Finanzen zu bekommen und vielleicht sogar bei der Verhandlung mit Gläubigern unterstützen.

[emily44]

Es ist absolut möglich, einen Umschuldungskredit auch mit negativer Schufa zu erhalten, aber es ist wichtig, dass du dir der Bedingungen und möglichen höheren Kosten bewusst bist. Kreditgeber, die Kredite an Personen mit negativer Schufa vergeben, tragen ein höheres Risiko und verlangen daher oft höhere Zinsen. Eine Option könnte sein, einen Bürgen zu finden, der bereit ist, für deinen Kredit zu bürgen. Dies könnte deine Chancen auf einen Kredit verbessern und möglicherweise zu besseren Konditionen führen.

Es ist auch wichtig, deine finanzielle Situation genau zu analysieren und sicherzustellen, dass du die monatlichen Raten des neuen Kredits tragen kannst. Eine professionelle Schuldnerberatung kann dir dabei helfen, einen realistischen Plan zu erstellen und zu bewerten, ob eine Umschuldung in deinem Fall sinnvoll ist.

[mauvecrocodile25]

Also, ich war mal in einer ähnlichen Situation und kann dir sagen, dass es nicht einfach ist, aber definitiv machbar. Was mir geholfen hat, war, mich wirklich intensiv mit meiner finanziellen Situation auseinanderzusetzen und alle Optionen zu prüfen. Ich habe dann über einen Kreditvermittler, der auf schwierige Fälle spezialisiert ist, einen Umschuldungskredit bekommen. Ja, die Zinsen waren höher, aber es hat mir geholfen, aus der Schuldenfalle rauszukommen.

Ein wichtiger Tipp: Pass auf, dass du nicht auf irgendwelche dubiosen Angebote reinfällst, die dir schnelles Geld ohne jegliche Prüfung versprechen. Das kann am Ende mehr schaden als helfen. Und schau, dass du einen festen Plan hast, wie du deine Schulden abbezahlen kannst. Vielleicht ist auch eine Schuldnerberatung eine gute Idee, um dir dabei zu helfen, deine Finanzen zu ordnen.

[einhornpups]

Vorsicht vor Anbietern, die Vorkosten verlangen! Das ist oft ein Zeichen für unseriöse Geschäftspraktiken.

Such lieber nach etablierten Kreditvermittlern, die transparent arbeiten.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Robin98]

Ey, ich weiß, das klingt jetzt vielleicht komisch, aber hast du schon mal überlegt, deine Ausgaben radikal zu kürzen? Manchmal hilft es, erstmal alles auf Null zu setzen und von da aus neu zu starten.

Klar, ein Kredit kann eine Lösung sein, aber langfristig musst du schauen, dass du deine Finanzen im Griff hast.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für einen Kredit?
• Wer hat Erfahrungen mit Maxda Krediten gemacht?
• Ist jeder online Kreditrechner vertrauenswürdig?
• Wie sicher ist das Thema Kreditaufnehmen wirklich?
• Wie lange wartet man auf eine Kreditgenehmigung bei ING?

[simon85]

Ein Umschuldungskredit kann tatsächlich eine gute Möglichkeit sein, um deine finanzielle Situation zu verbessern, insbesondere wenn du dadurch niedrigere Zinsen erreichst und deine monatliche Belastung reduzieren kannst. Wichtig ist, dass du einen Anbieter wählst, der transparent ist und faire Konditionen bietet.

Vergleiche immer mehrere Angebote, um sicherzustellen, dass du das beste für deine Situation findest.

[BenjaminHorn]

Es ist eine schwierige Lage, in der du dich befindest, aber es ist wichtig, dass du handelst und nicht in Passivität verfällst. Ein Umschuldungskredit kann eine Option sein, um deine monatlichen Zahlungen zu reduzieren und etwas Luft zu bekommen.

Aber wie die anderen schon sagten, musst du vorsichtig sein. Es gibt seriöse Anbieter, aber auch viele, die aus der Not der Menschen Profit schlagen wollen.

Informiere dich gut, lese das Kleingedruckte und lasse dich nicht unter Druck setzen. Vielleicht ist es auch eine Option, kleinere Schulden mit höheren Zinsen zuerst abzuzahlen, um die Gesamtbelastung zu reduzieren.

[Lena Becker]

Ich habe einen Freund, der in einer ähnlichen Situation war und er hat sich an eine Schuldnerberatungsstelle gewandt. Die haben ihm geholfen, einen realistischen Plan zu erstellen und sogar mit den Gläubigern zu verhandeln.

Manchmal gibt es Wege, die man alleine nicht sieht. Vielleicht ist das auch eine Möglichkeit für dich, bevor du einen neuen Kredit aufnimmst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Radomiak]

Gibts bei dir keine Familie oder Freunde, die bürgen könnten? Manchmal ist das der einfachste Weg.

[markus789]

Du solltest auch bedenken, dass ein Umschuldungskredit zwar kurzfristig Erleichterung bringen kann, aber langfristig nur dann sinnvoll ist, wenn du deine Ausgaben wirklich im Griff hast. Es ist wichtig, einen detaillierten Finanzplan zu erstellen und sich daran zu halten.

Nur so kannst du vermeiden, wieder in dieselbe Situation zu geraten.

[Indianfashion]

Schau dir mal Smava an, die haben oft gute Angebote, auch für Leute mit negativer Schufa.

[lwagner02]

Es ist definitiv möglich, einen Umschuldungskredit auch mit negativer Schufa zu bekommen, aber du musst wirklich vorsichtig sein und die Angebote genau prüfen. Einige Anbieter nutzen die Notlage der Menschen aus und bieten Kredite zu sehr hohen Zinsen an.

Es könnte hilfreich sein, sich an eine Verbraucherzentrale zu wenden oder online nach Erfahrungsberichten zu suchen, bevor du dich entscheidest. Außerdem, versuche einen Plan zu erstellen, wie du deine Schulden langfristig reduzieren kannst, anstatt nur die Symptome zu behandeln.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[bastian_88]

Es gibt definitiv Möglichkeiten, einen Umschuldungskredit zu erhalten, selbst mit negativer Schufa. Wichtig ist hierbei, dass du dir im Klaren darüber bist, dass die Konditionen wahrscheinlich nicht so günstig sein werden wie bei einem Kredit mit positiver Schufa.

Ich würde dir empfehlen, dich gründlich zu informieren und Angebote sorgfältig zu vergleichen. Vielleicht ist es auch eine gute Idee, eine unabhängige Beratung in Anspruch zu nehmen, um sicherzustellen, dass du die beste Entscheidung für deine Situation triffst.

[linnea]

Hey, ich fühle mit dir. Es ist echt hart, wenn man in so einer Lage steckt.

Aber gib nicht auf! Es gibt Wege aus der Schuldenfalle.

Neben den schon genannten Möglichkeiten wie Smava oder Auxmoney, könntest du auch überlegen, deine Schulden mit einer Schuldnerberatung zusammen anzugehen. Die können dir helfen, einen Plan zu erstellen und vielleicht sogar bessere Konditionen mit deinen Gläubigern auszuhandeln.

[fabian_kohl]

Ich habe gelesen, dass die Sigma Kreditbank Kredite ohne Schufa anbietet. Die haben feste Konditionen und bieten Kredite bis zu 7500 Euro an.

Vielleicht ist das eine Option für dich. Aber sei vorsichtig und prüfe alles genau.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[simone25]

Es ist wichtig, dass du dich nicht von der Dringlichkeit deiner Situation zu voreiligen Entscheidungen verleiten lässt. Kredite ohne Schufa können eine Lösung sein, aber sie kommen oft mit hohen Zinsen und strengen Rückzahlungsbedingungen.

Eine andere Möglichkeit könnte sein, deine Gläubiger direkt zu kontaktieren und um eine Neustrukturierung deiner Schulden zu bitten. Manchmal sind sie bereit, die Bedingungen anzupassen, wenn sie sehen, dass du ernsthaft versuchst, deine Situation zu verbessern.

[Nebelwandler45]

Hast du schon mal an P2P-Kredite gedacht? Da leihen Privatpersonen Geld untereinander.

[fheliswab]

Es ist unerlässlich, dass Sie eine gründliche Recherche durchführen, bevor Sie sich für einen Kredit ohne Schufa entscheiden. Es gibt seriöse Anbieter, aber auch viele, die die Notlage der Menschen ausnutzen.

Eine detaillierte Haushaltsplanung und die Beratung durch eine Schuldnerberatungsstelle können ebenfalls sehr hilfreich sein, um Ihre finanzielle Situation zu stabilisieren und den besten Weg aus der Schuldenfalle zu finden.

["regenbogenfisch"]

Manchmal ist es auch eine gute Idee, klein anzufangen und zuerst kleinere Schulden abzuzahlen, um den Schneeballeffekt zu nutzen. So verbesserst du nach und nach deine finanzielle Situation und kannst vielleicht sogar deine Schufa-Bewertung verbessern.

Überlege dir, welche Ausgaben du reduzieren kannst, um mehr Geld für die Tilgung deiner Schulden zur Verfügung zu haben.

[gualainni]

Auf jeden Fall solltest du Angebote genau vergleichen und nicht das erstbeste annehmen. Manchmal gibt es kleinere, lokale Banken oder Kreditgenossenschaften, die bereit sind, mit dir zusammenzuarbeiten, auch wenn größere Banken ablehnen.

[marcel90]

Check auch mal die Konditionen für einen Kredit ohne Schufa bei der Sigma Kreditbank. Die sind spezialisiert darauf.

[amazingtiger19]

Ein Umschuldungskredit mit negativer Schufa ist eine Herausforderung, aber nicht unmöglich. Neben den bereits genannten Anbietern wie Smava und Auxmoney gibt es auch spezialisierte Kreditvermittler, die sich auf solche Fälle konzentrieren.

Wichtig ist, dass du alle Angebote sorgfältig prüfst und die Bedingungen genau verstehst. Es könnte auch hilfreich sein, deine monatlichen Ausgaben zu überprüfen und zu sehen, wo du eventuell Einsparungen vornehmen kannst, um deine finanzielle Situation zu verbessern.

[musiclover34]

Definitiv eine Schuldnerberatung aufsuchen. Die können dir helfen, einen Plan zu machen und vielleicht sogar bessere Konditionen auszuhandeln.

[carlover]

Ich kann aus eigener Erfahrung sagen, dass es wichtig ist, nicht den Kopf in den Sand zu stecken. Ein Umschuldungskredit kann eine gute Möglichkeit sein, um deine Schulden unter Kontrolle zu bekommen, aber es ist entscheidend, dass du einen soliden Plan hast, wie du deine Finanzen langfristig stabilisieren kannst.

Neben den genannten Kreditgebern ist es auch eine Überlegung wert, sich an eine Schuldnerberatungsstelle zu wenden. Sie können dir helfen, einen realistischen Plan zu erstellen und unterstützen dich bei der Kommunikation mit deinen Gläubigern.