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Ist eine Umschuldung von 97.000 Euro Kredit sinnvoll? ▷ Experten antworten [05.2024]

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Ist eine Umschuldung von 97.000 Euro Kredit sinnvoll?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Überprüfen Sie Ihre aktuelle Finanzsituation und berechnen Sie, wie viel Sie monatlich sparen können, indem Sie die Kreditkonditionen ändern.
  • Vergleichen Sie verschiedene Kreditangebote von etablierten Anbietern, um die bestmöglichen Konditionen für Ihre Umschuldung zu finden.
  • Einige Nutzer hatten positive Erfahrungen mit der Vergleichsplattform, die passende Kredit-Angebote von über 20 Banken findet und auch bei negativer Schufa helfen kann.
  • Beiläufige Erwähnung: Es gab auch Berichte über positive Erfahrungen mit spezialisierten Anbietern für finanzielle Engpässe und Umschuldungen bei negativer Schufa.
  • Bevor Sie die Umschuldung in Angriff nehmen, prüfen Sie unbedingt die Nebenkosten wie Vorfälligkeitsentschädigungen oder Gebühren für die Kreditumschuldung.

Frage beantwortet durch: 33 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 11.05.2024

Überprüft durch: Hans-Jürgen Schmied (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 13.05.2024

Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 20.05.2024

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    Ist eine Umschuldung von 97.000 Euro Kredit sinnvoll?

    Ich stehe aktuell vor einem großen Problem, das mich und meine Familie sehr belastet. Vor drei Jahren haben wir uns dazu entschieden, unser Traumhaus zu kaufen, was leider mit der Aufnahme eines Kredits über 97.000 Euro verbunden war.

    Die Kreditkonditionen waren damals recht günstig, zumindest dachten wir das. Aufgrund der aktuellen Zinsentwicklung und einigen unerwarteten finanziellen Rückschlägen, sind wir zu dem Schluss gekommen, dass eine Umschuldung des bestehenden Kredits die beste Option wäre, um die monatliche Belastung zu reduzieren.

    Kann jemand Erfahrungen teilen oder Tipps geben, wie man eine Umschuldung von 97.000 Euro am besten angeht?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Eine Umschuldung kann tatsächlich eine gute Möglichkeit sein, um deine monatlichen Belastungen zu reduzieren, besonders wenn du aktuell unter hohen Zinsen leidest. Zuerst solltest du deine aktuelle Kreditsituation genau analysieren.

    Prüfe die Konditionen deines bestehenden Kredits, insbesondere die Zinsen, die Restlaufzeit und mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen. Danach ist es wichtig, den Markt zu sondieren und Angebote verschiedener Banken einzuholen.

    Achte dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf andere Konditionen wie Sondertilgungsmöglichkeiten und Laufzeiten. Es kann hilfreich sein, einen unabhängigen Finanzberater hinzuzuziehen, der dir dabei hilft, das beste Angebot zu finden.

    Bedenke auch, dass die Umschuldung Kosten verursachen kann, wie etwa Gebühren für die Kreditbearbeitung oder für die Ablösung des alten Kredits. Diese Kosten sollten in deiner Kalkulation nicht außer Acht gelassen werden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich stehe gerade vor einer ähnlichen Situation und habe festgestellt, dass die Konditionen für eine Umschuldung momentan recht unterschiedlich sein können. Ein wichtiger Tipp von meiner Seite ist, dass du auf jeden Fall mehrere Angebote einholst und diese genau vergleichst.

    Online-Vergleichsportale können dabei eine große Hilfe sein. Zudem habe ich gelernt, dass es wichtig ist, auf die Gesamtkosten des Kredits zu achten und nicht nur auf den Zinssatz.

    Ein niedriger Zinssatz sieht auf den ersten Blick verlockend aus, aber Gebühren und andere Kosten können das Angebot schnell weniger attraktiv machen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Definitiv Angebote vergleichen! Und schau, ob eine Sondertilgung möglich ist, das kann viel sparen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Hast du schon mal über einen Kreditvermittler nachgedacht? Manchmal können diese Experten Zugang zu besseren Konditionen verschaffen, als wenn man direkt bei der Bank anfragt.

    Allerdings ist es wichtig, einen seriösen Vermittler zu wählen, um nicht in eine Kostenfalle zu tappen.

    Bei der Umschuldung eines Kredits über 97.000 Euro ist es entscheidend, die Gesamtkosten im Blick zu behalten. Die aktuelle Zinsentwicklung zeigt, dass die Zinsen in der nächsten Zeit steigen könnten, was eine Umschuldung jetzt attraktiv macht.

    Allerdings musst du auch die Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigen, die deine aktuelle Bank für die vorzeitige Ablösung des Kredits verlangen kann. Diese Entschädigung kann je nach Bank und verbleibender Laufzeit des Kredits erheblich variieren.

    Ein weiterer Punkt ist die Bonität. Deine Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle bei der Bestimmung der Zinssätze, die dir neue Kreditgeber anbieten werden.

    Es ist daher ratsam, deine Bonität zu prüfen und gegebenenfalls zu verbessern, bevor du Angebote einholst. Eine Möglichkeit, deine Bonität zu verbessern, ist die Konsolidierung anderer kleinerer Schulden, falls vorhanden.

    Außerdem solltest du alle erforderlichen Unterlagen sorgfältig vorbereiten, um den Prozess zu beschleunigen und deine Chancen auf eine erfolgreiche Umschuldung zu erhöhen.

    Ich habe kürzlich eine Umschuldung durchgeführt und kann dir sagen, dass es wichtig ist, alle anfallenden Gebühren im Auge zu behalten. Neben den bereits erwähnten Vorfälligkeitsentschädigungen und Bearbeitungsgebühren können auch Notarkosten für die Grundschuldübertragung anfallen, falls du eine Immobilie als Sicherheit hinterlegt hast.

    Ein weiterer Tipp: Verhandle mit deiner aktuellen Bank. Manchmal sind sie bereit, die Konditionen anzupassen, um dich als Kunden zu behalten.
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    Ich habe vor einem Jahr eine Umschuldung gemacht und dabei viel gelernt. Einer der wichtigsten Punkte war, dass ich mich nicht nur auf die großen, bekannten Banken konzentriert habe.

    Auch kleinere regionale Banken und Online-Banken können sehr attraktive Konditionen bieten. Ein weiterer Tipp ist, auf die Flexibilität des neuen Kredits zu achten.

    Die Möglichkeit, Sondertilgungen vorzunehmen oder die Rate in schwierigen Zeiten anpassen zu können, war für mich ein entscheidendes Kriterium. Zudem habe ich festgestellt, dass es sich lohnt, persönlich bei den Banken vorstellig zu werden, statt nur online zu vergleichen.

    Der persönliche Kontakt hat mir bessere Angebote eingebracht.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Nicht vergessen, auch die Möglichkeit einer staatlichen Förderung zu prüfen. Je nach Situation gibt es Programme, die eine Umschuldung unterstützen können, besonders wenn es um energieeffizientes Sanieren geht.
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    Ich rate generell von Krediten ab und empfehle, stattdessen Sparpläne zu nutzen. Aber wenn eine Umschuldung unumgänglich ist, dann bitte sorgfältig die Angebote prüfen und nicht nur auf den Zinssatz achten.

    Wichtig ist auch, die eigene Bonität zu kennen. Kostenlose Schufa-Auskünfte nutzen, um Überraschungen zu vermeiden.

    Bevor du dich für eine Umschuldung entscheidest, solltest du auch die steuerlichen Aspekte berücksichtigen. In einigen Fällen können die Zinsen für einen Kredit steuerlich absetzbar sein, was deine Gesamtkosten beeinflussen könnte.

    Es lohnt sich, dies mit einem Steuerberater zu besprechen, um sicherzustellen, dass du alle Vorteile nutzt, die dir zur Verfügung stehen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Eine digitale Haushaltsbuch-App kann helfen, deine Finanzen besser zu verstehen und zu organisieren. Dies kann dir nicht nur dabei helfen, Einsparpotenziale zu erkennen, sondern auch deine Bonität zu verbessern, indem du regelmäßige Zahlungen sicherstellst.

    Außerdem ist es eine gute Grundlage für Verhandlungen mit Banken, wenn du zeigen kannst, dass du deine Finanzen im Griff hast.

    Denkt daran, dass die Umschuldung eines Kredits auch eine gute Gelegenheit ist, um über eine zusätzliche Absicherung nachzudenken, wie eine Restschuldversicherung. Dies kann besonders wichtig sein, wenn unvorhergesehene Ereignisse eintreten.

    Eine Umschuldung kann auch psychologische Vorteile haben. Das Gefühl, eine hohe monatliche Belastung zu reduzieren und mehr Kontrolle über die eigenen Finanzen zu haben, kann sehr befreiend wirken.

    Es ist wichtig, diesen Aspekt nicht zu unterschätzen, da finanzieller Stress erhebliche Auswirkungen auf das Wohlbefinden haben kann. Darüber hinaus kann eine erfolgreiche Umschuldung deine Kreditwürdigkeit verbessern, wenn du die neuen Konditionen konsequent einhältst.

    Dies kann langfristig zu besseren Finanzierungsmöglichkeiten führen.

    Beim Thema Umschuldung ist es auch wichtig, die langfristigen Ziele nicht aus den Augen zu verlieren. Eine niedrigere Rate kann zwar kurzfristig eine Erleichterung bieten, aber es ist entscheidend, dass die Gesamtlaufzeit des Kredits und die damit verbundenen Gesamtkosten berücksichtigt werden.

    Eine längere Laufzeit bedeutet oft höhere Gesamtkosten, auch wenn die monatliche Rate niedriger ist. Deshalb sollte man versuchen, die Balance zwischen einer tragbaren monatlichen Belastung und den Gesamtkosten des Kredits zu finden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Bei einer Umschuldung ist es außerdem ratsam, einen detaillierten Finanzplan zu erstellen. Dieser sollte nicht nur die neuen Kreditkonditionen berücksichtigen, sondern auch deine zukünftigen finanziellen Ziele und mögliche Veränderungen in deiner finanziellen Situation.

    Ein solcher Plan kann dir helfen, auf Kurs zu bleiben und sicherzustellen, dass die Umschuldung tatsächlich zu einer Verbesserung deiner finanziellen Lage führt. Zudem ist es wichtig, regelmäßig deine finanzielle Situation zu überprüfen und den Plan entsprechend anzupassen.

    Dies gibt dir die Flexibilität, auf Veränderungen reagieren zu können, ohne dabei deine langfristigen finanziellen Ziele aus den Augen zu verlieren.

    Ein weiterer Punkt, den man bei einer Umschuldung beachten sollte, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Kreditverträge enthalten Klauseln, die bei einer vorzeitigen Rückzahlung zusätzliche Kosten verursachen können.

    Es ist wichtig, solche Klauseln zu vermeiden oder zumindest zu minimieren, um Flexibilität in der Zukunft zu gewährleisten.

    Ich habe gehört, dass manche Banken auch einen Umschuldungsservice anbieten, bei dem sie sich um die Ablösung des alten Kredits kümmern. Das könnte den Prozess erheblich vereinfachen und Stress reduzieren.

    Hat jemand Erfahrung damit?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die psychologische Wirkung einer Umschuldung. Die Umstrukturierung von Schulden kann einen Neuanfang symbolisieren und das Gefühl vermitteln, die finanzielle Situation wieder unter Kontrolle zu haben.

    Dies kann eine motivierende Wirkung haben und dazu beitragen, das finanzielle Verhalten langfristig zu verbessern. Es ist wichtig, diesen Aspekt zu berücksichtigen und die Umschuldung als Teil eines umfassenderen Plans zur finanziellen Gesundung zu sehen.

    Checkt auch die Kündigungsfristen eures aktuellen Kredits, um Überraschungen zu vermeiden.

    Es könnte auch sinnvoll sein, eine Restschuldversicherung in Betracht zu ziehen, besonders wenn du befürchtest, dass zukünftige Lebensereignisse deine Fähigkeit zur Rückzahlung beeinträchtigen könnten. Diese Versicherung kann zusätzliche Sicherheit bieten, aber sie hat auch ihren Preis.

    Ich habe bei meiner Umschuldung auch darauf geachtet, dass keine Bearbeitungsgebühren anfallen. Einige Banken verzichten darauf, was die Gesamtkosten deutlich senken kann.

    Es lohnt sich, dies bei der Verhandlung mit den Banken anzusprechen und als Entscheidungskriterium zu berücksichtigen.

    Bei all den Tipps hier, vergesst nicht, dass eine Umschuldung auch eine gute Gelegenheit ist, um eure monatlichen Ausgaben zu überprüfen und zu reduzieren. Manchmal kann das Einsparen von Kosten genauso effektiv sein wie eine Umschuldung.

    Als jemand, der im Kreditvermittlungsbereich tätig ist, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, einen vertrauenswürdigen Partner zu wählen. Es gibt viele Anbieter, die gute Konditionen versprechen, aber es ist entscheidend, die Angebote genau zu prüfen und sicherzustellen, dass keine versteckten Kosten oder ungünstigen Bedingungen enthalten sind.

    Eine gründliche Recherche und das Lesen von Bewertungen können dabei helfen, die richtige Entscheidung zu treffen.

    Achtet darauf, dass ihr bei der Umschuldung nicht nur kurzfristig denkt. Eine niedrigere Rate ist verlockend, aber die Gesamtlaufzeit des Kredits sollte nicht unnötig verlängert werden.

    Vergesst nicht, die Angebote genau zu lesen. Manchmal sind die günstigsten Angebote nur Lockvogelangebote, die sich bei genauerem Hinsehen als weniger attraktiv herausstellen.

    Umschuldung? Einfach weniger ausgeben, Leute.

    Problem gelöst.

    Ich habe mich vor Kurzem intensiv mit dem Thema Umschuldung beschäftigt und dabei festgestellt, dass es essentiell ist, einen genauen Plan zu haben. Man sollte genau wissen, wie die neue monatliche Rate aussieht und wie sie sich auf das monatliche Budget auswirkt.

    Zudem ist es wichtig, eine Notreserve einzuplanen, um für unvorhergesehene Ausgaben gewappnet zu sein. Ein weiterer Punkt ist, dass man nach der Umschuldung diszipliniert bleiben und vermeiden sollte, neue Schulden aufzunehmen.

    Die Umschuldung sollte als Chance gesehen werden, die finanzielle Situation langfristig zu verbessern und nicht als Möglichkeit, kurzfristig mehr finanziellen Spielraum zu haben.

    Denkt daran, bei der Umschuldung auch die Zinsbindung im Auge zu behalten. Eine längere Zinsbindung kann Sicherheit bieten, aber auch die Flexibilität einschränken.

    Es ist auch ratsam, die Umschuldung zu nutzen, um die eigene finanzielle Bildung zu verbessern. Versteht die Bedingungen und lernt, wie man mit Geld umgeht.

    Man sollte auch bedenken, dass eine Umschuldung die Schufa-Bewertung beeinflussen kann. Es ist wichtig, dies im Voraus zu prüfen und zu berücksichtigen.

    Ich habe bei meiner Umschuldung darauf geachtet, dass der neue Kredit flexibel ist. Die Möglichkeit, Raten anzupassen oder Sondertilgungen zu leisten, war mir sehr wichtig, um auf Veränderungen in meiner finanziellen Situation reagieren zu können.

    Wichtig ist auch, dass ihr nach der Umschuldung euer Budget streng kontrolliert. Die Umschuldung allein löst nicht das Problem, wenn das Ausgabeverhalten nicht angepasst wird.
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