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Kann ich auf Erstattung der Restschuldversicherung hoffen? ▷ Experten antworten [06.2024]

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Kann ich auf Erstattung der Restschuldversicherung hoffen?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Bei einer vorzeitigen Kreditablösung hängt die Möglichkeit einer Erstattung der Restschuldversicherung von den individuellen Versicherungsbedingungen ab. Es gibt keine einheitliche Regelung.
  • Zur Klärung eines möglichen Anspruchs auf Erstattung sollte der Versicherungsvertrag genau geprüft und gegebenenfalls direkt mit dem Versicherer Kontakt aufgenommen werden.
  • Bei Unsicherheiten bezüglich der Kreditablösung und der damit verbundenen Versicherungsangelegenheiten kann eine professionelle Beratung sinnvoll sein. Unsere Redaktion hat mit Passenden Kredit-Angeboten aus über 20 Banken durch diesen Anbieter positive Erfahrungen gesammelt.
  • Wenn der Versicherungsvertrag eine Erstattung vorsieht, dürfte der erstattungsfähige Betrag anteilig zur Restlaufzeit des Kredits berechnet werden. Es empfiehlt sich, eine detaillierte Erstattungsberechnung anzufordern.

Frage beantwortet durch: 12 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 18.06.2024

Überprüft durch: Pascal Mayer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 18.06.2024

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    Kann ich auf Erstattung der Restschuldversicherung hoffen?

    Vor einigen Jahren habe ich zusammen mit meiner Frau ein Haus gekauft und dafür einen Kredit aufgenommen. Zusätzlich haben wir eine Restschuldversicherung abgeschlossen, um im Fall der Fälle abgesichert zu sein.

    Nun hat sich unsere finanzielle Situation glücklicherweise positiv entwickelt, sodass wir in Erwägung ziehen, den Kredit vorzeitig abzulösen. Aber hier kommt die Frage ins Spiel: Haben wir bei einer vorzeitigen Ablösung des Kredits einen Anspruch auf eine Erstattung der Restschuldversicherung?

    Ich habe versucht, im Internet Informationen dazu zu finden, aber die Sachlage scheint mir nicht ganz klar zu sein.

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    In Bezug auf deine Frage zur Restschuldversicherung bei vorzeitiger Kreditablösung ist es so, dass die Möglichkeit einer Erstattung stark vom Vertrag und den Bedingungen der Versicherung abhängt. Generell ist eine Restschuldversicherung dazu gedacht, den Kreditnehmer und die Bank für den Fall abzusichern, dass der Kreditnehmer aus bestimmten Gründen (z.B.

    Tod, Arbeitsunfähigkeit) nicht mehr in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Wenn du den Kredit vorzeitig ablöst, entfällt der Grund für die Versicherung, da ja keine Restschuld mehr besteht.

    Einige Versicherer sehen in ihren Bedingungen vor, dass in einem solchen Fall ein Teil der Prämien zurückerstattet wird, allerdings ist dies nicht immer der Fall. Es ist wichtig, dass du die spezifischen Bedingungen deiner Restschuldversicherung prüfst.

    In manchen Fällen kann es auch sinnvoll sein, direkt mit dem Versicherer in Kontakt zu treten und nach den Möglichkeiten einer teilweisen Rückerstattung zu fragen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich stimme happy_hippo zu. Es ist wirklich wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen.

    Bei meiner eigenen Erfahrung mit der vorzeitigen Kreditablösung hatte ich Glück, dass mein Versicherer eine anteilige Rückerstattung der Prämien vorgesehen hat. Allerdings musste ich aktiv nachfragen und die entsprechenden Unterlagen einreichen.

    Es war ein bisschen Papierkram, aber letztendlich hat es sich gelohnt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Sehr interessantes Thema. Ich stehe gerade vor der Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen und überlege, ob eine Restschuldversicherung sinnvoll für mich ist.

    Die Möglichkeit einer vorzeitigen Ablösung und die damit verbundenen Bedingungen für eine eventuelle Rückerstattung der Versicherungsprämien sind definitiv Faktoren, die ich in meine Überlegungen einbeziehen werde. Gibt es neben der anteiligen Rückerstattung noch andere Aspekte, die ich beachten sollte?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne
  • Die Redaktion
    Redaktion


    @fheliswab, abgesehen von der möglichen Rückerstattung solltest du auch die Kosten und den tatsächlichen Nutzen einer Restschuldversicherung genau abwägen. Diese Versicherungen können ziemlich teuer sein und in manchen Fällen die Kreditkosten erheblich erhöhen.

    Es ist wichtig, zu überlegen, ob das Risiko, das abgesichert wird, in deinem speziellen Fall relevant ist. Manchmal kann es günstiger sein, stattdessen eine separate Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, die nicht nur spezifisch für den Kredit gilt, sondern allgemeinen finanziellen Schutz bietet.

    Ich möchte einen wichtigen Punkt hinzufügen, der oft übersehen wird. Während die Diskussion um die Rückerstattung der Prämien bei vorzeitiger Kreditablösung wichtig ist, sollte der Hauptfokus darauf liegen, ob die Restschuldversicherung im Verhältnis zum Kredit und zu eurer persönlichen Situation überhaupt notwendig ist.

    In vielen Fällen wird eine Restschuldversicherung von den Kreditinstituten stark beworben, da sie für die Banken eine zusätzliche Einnahmequelle darstellt. Es ist entscheidend, dass ihr euch nicht von diesen Verkaufsstrategien beeinflussen lasst, sondern eine unabhängige Bewertung eurer finanziellen Absicherung vornimmt.

    In einigen Fällen könnte eine Restschuldversicherung eine sinnvolle Ergänzung sein, in anderen Fällen jedoch eine unnötige Belastung. Des Weiteren ist es ratsam, Angebote verschiedener Versicherer zu vergleichen und nicht automatisch das Angebot der kreditgebenden Bank anzunehmen.

    Oft gibt es am Markt günstigere Alternativen, die denselben oder sogar einen besseren Schutz bieten.

    Um noch tiefer in die Materie einzutauchen, ist es auch von Bedeutung, die Konditionen für die vorzeitige Kreditablösung selbst zu verstehen. Viele Banken erheben eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn ein Kredit vor dem vereinbarten Ende zurückgezahlt wird.

    Diese Gebühr kann einen erheblichen Teil der durch die vorzeitige Rückzahlung eingesparten Zinsen ausmachen. Bevor man also eine Entscheidung trifft, sollte man genau berechnen, ob die vorzeitige Ablösung des Kredits unter Einbeziehung aller Kosten – einschließlich der Möglichkeit einer teilweisen Rückerstattung der Restschuldversicherung und der Vorfälligkeitsentschädigung – tatsächlich zu einer finanziellen Ersparnis führt.

    Es ist auch empfehlenswert, mit der Bank über die Möglichkeit einer Reduzierung oder des Verzichts auf die Vorfälligkeitsentschädigung zu verhandeln, besonders wenn man als Kunde eine gute Bonität vorweisen kann.
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    @appDARK, das ist ein ausgezeichneter Punkt. Die Vorfälligkeitsentschädigung kann tatsächlich den finanziellen Vorteil einer vorzeitigen Kreditablösung erheblich mindern.

    Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass einige Banken unterschiedliche Methoden zur Berechnung dieser Gebühr anwenden, was die Vergleichbarkeit erschwert. Ich würde empfehlen, vor der Entscheidung zur vorzeitigen Ablösung des Kredits ein detailliertes Gespräch mit der Bank zu führen und sich die Berechnungsmethode der Vorfälligkeitsentschädigung genau erklären zu lassen.

    So kann man unliebsame Überraschungen vermeiden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Ich finde es bewundernswert, wie ihr alle versucht, dem Fragesteller mit eurem Wissen und euren Erfahrungen zu helfen. Es zeigt, wie wichtig es ist, sich vor der Aufnahme eines Kredits oder dem Abschluss einer Restschuldversicherung umfassend zu informieren und alle Aspekte zu berücksichtigen.

    Persönlich habe ich die Erfahrung gemacht, dass viele Menschen sich nicht ausreichend mit den Bedingungen ihrer Kredite oder Versicherungen auseinandersetzen und dann überrascht sind, wenn es zu Unstimmigkeiten kommt. Die vorzeitige Ablösung eines Kredits und die damit verbundenen Fragen zur Restschuldversicherung sind ein perfektes Beispiel dafür, wie komplex finanzielle Entscheidungen sein können.

    Es ist immer eine gute Idee, sich Rat von Experten zu holen oder in Foren wie diesem nach Erfahrungen anderer zu fragen.
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    Genau, ArtisticSoul96! Foren wie dieses sind Gold wert, wenn es darum geht, unabhängige Meinungen und Erfahrungen auszutauschen.

    Ich habe hier schon so viele nützliche Tipps bekommen, die mir geholfen haben, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Besonders bei so wichtigen Themen wie Krediten und Versicherungen ist es unerlässlich, gut informiert zu sein.

    Kann jemand vielleicht konkretisieren, wie man am besten mit der Bank verhandelt, um die Vorfälligkeitsentschädigung zu reduzieren? Gibt es da spezielle Strategien?

    @Saphirstern, eine effektive Strategie ist, deine gute Bonität und deine bisherige Zuverlässigkeit als Kreditnehmer hervorzuheben. Zeige der Bank auf, dass du ein wertvoller Kunde bist und dass sie ein Interesse daran haben sollte, dich zu halten.

    Manchmal kann auch der Hinweis auf ein konkretes Angebot einer anderen Bank hilfreich sein, um die Verhandlungsposition zu stärken.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Zusätzlich zu dem, was eisbaer_83 gesagt hat, würde ich empfehlen, sich vor den Verhandlungen gründlich über die gesetzlichen Regelungen zur Vorfälligkeitsentschädigung zu informieren. In einigen Fällen gibt es gesetzliche Obergrenzen für die Höhe dieser Gebühren.

    Außerdem kann es hilfreich sein, die Bank um eine detaillierte Aufschlüsselung der Berechnung zu bitten. Oftmals sind Banken bereit, auf einen Teil der Gebühren zu verzichten, wenn sie merken, dass der Kunde gut informiert ist und bereit, seine Rechte einzufordern.

    Eine weitere Strategie kann sein, anzudeuten, dass du bereit bist, deine gesamten Bankgeschäfte zu einer anderen Bank zu verlagern, falls keine Einigung erzielt werden kann.

    Während es wichtig ist, über Vorfälligkeitsentschädigungen und Restschuldversicherungen zu sprechen, möchte ich einen Schritt zurückgehen und fragen: Ist es nicht besser, von Anfang an zu versuchen, ohne Kredit auszukommen? Sparen und Investieren könnten langfristig sicherere Wege sein, um finanzielle Ziele zu erreichen, ohne sich in Schulden zu verstricken.
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