Ist eine Umschuldung bei 56.000 Euro Kredit sinnvoll?

[Andreas Wolf]

Ich stecke in einer misslichen Lage und suche dringend Rat. Vor zwei Jahren habe ich einen Kredit in Höhe von 56.000 Euro aufgenommen, um eine Reihe unerwarteter Ausgaben zu decken, darunter Reparaturen an meinem Haus und die Hochzeit meiner Tochter.

Die monatlichen Raten haben sich als schwerer zu bewältigen erwiesen, als ich zunächst dachte, und jetzt spiele ich mit dem Gedanken, eine Umschuldung anzustreben, um die Zinsbelastung zu reduzieren. Hat jemand Erfahrung mit der Umschuldung eines 56.000 Euro Kredits und kann mir Tipps geben, wie ich dabei vorgehen sollte?

Gibt es bestimmte Banken, die für solche Umschuldungen bekannt sind?

[Henning Reh]

Bei der Umschuldung eines Kredits ist es wichtig, die Gesamtkosten im Blick zu haben. Oftmals bieten Banken niedrigere Zinssätze für Umschuldungskredite an, aber es können auch Gebühren für die vorzeitige Ablösung des alten Kredits und für die Bearbeitung des neuen Kredits anfallen.

Es ist ratsam, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und genau zu vergleichen. Einige Direktbanken bieten oft günstigere Konditionen als Filialbanken.

Es könnte auch hilfreich sein, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, der dir helfen kann, das beste Angebot zu finden. Denke daran, dass eine Umschuldung sinnvoll ist, wenn die Einsparungen durch den niedrigeren Zinssatz die Kosten für die Umschuldung übersteigen.

[lachenistgesund]

Umschuldungen können eine gute Möglichkeit sein, die finanzielle Belastung zu reduzieren, insbesondere wenn die Zinsen seit der Aufnahme des ursprünglichen Kredits gesunken sind. Smava ist eine Online-Plattform, die ich persönlich empfehlen würde.

Sie vergleichen Angebote von verschiedenen Banken und können oft Kredite mit günstigeren Zinsen finden. Wichtig ist, dass du deine aktuelle finanzielle Situation genau analysierst und alle Kosten einer Umschuldung berücksichtigst, einschließlich möglicher Vorfälligkeitsentschädigungen und Bearbeitungsgebühren.

Darüber hinaus solltest du deine Schufa-Auskunft prüfen, da ein guter Score dir bessere Konditionen sichern kann. Es ist auch eine gute Idee, die Laufzeit des neuen Kredits so zu wählen, dass die monatliche Belastung für dich tragbar ist, ohne dass die Gesamtkosten unnötig steigen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[peter_parker]

Ich habe mal von einem Freund gehört, der eine Umschuldung durchgeführt hat. Er meinte, dass es besonders wichtig ist, auf die Zinsen und die Laufzeit zu achten.

Manchmal kann eine längere Laufzeit mit niedrigeren Raten die bessere Wahl sein, auch wenn man insgesamt mehr zahlt. Es kommt wirklich darauf an, was monatlich für dich machbar ist.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Oktober

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Kedomulk]

Das klingt wirklich stressig! Ich hoffe, du findest eine Lösung, die dir hilft, die monatliche Belastung zu reduzieren.

Viel Erfolg!

[diensieV]

Umschuldungen sind eine feine Sache, wenn man sie richtig angeht. Ein Tipp von mir: Schau dir die Angebote von Online-Kreditvermittlern wie Smava oder Check24 an.

Diese Plattformen bieten einen guten Überblick über verschiedene Kreditangebote und helfen dir, das mit den besten Konditionen zu finden. Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, da dieser alle Kosten des Kredits beinhaltet.

Und vergiss nicht, die Kreditangebote direkt bei den Banken zu prüfen, manchmal gibt es dort spezielle Angebote, die nicht über Vermittler verfügbar sind.

[lari]

Eine Umschuldung kann tatsächlich eine gute Möglichkeit sein, die finanzielle Last zu verringern. Wichtig ist, dass du dir Angebote von verschiedenen Banken genau ansiehst und vergleichst.

Nicht nur die Zinsen sind entscheidend, sondern auch die Möglichkeit, Sondertilgungen vorzunehmen, ohne dass Gebühren anfallen. Dies kann dir Flexibilität geben und die Gesamtkosten des Kredits senken.

Einige Direktbanken bieten sehr wettbewerbsfähige Konditionen, daher lohnt es sich, auch dort nachzuschauen. Es könnte auch sinnvoll sein, deine aktuelle Bank zu kontaktieren und nach besseren Konditionen zu fragen, bevor du dich für eine Umschuldung bei einer anderen Bank entscheidest.

[T4r4ntul4]

Ich habe selbst vor ein paar Jahren eine Umschuldung gemacht und es war die beste Entscheidung für mich. Ich konnte meine monatlichen Zahlungen deutlich reduzieren.

Mein Rat ist, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit. Manchmal kann ein leicht höherer Zinssatz immer noch günstiger sein, wenn die anderen Konditionen besser sind.

Und schau dir unbedingt auch die Angebote von Online-Banken an, die sind oft günstiger.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[max79]

Eine Umschuldung kann eine kluge Entscheidung sein, insbesondere in einem Marktumfeld, in dem die Zinsen niedriger sind als zum Zeitpunkt, als du deinen ursprünglichen Kredit aufgenommen hast. Der Schlüssel zu einer erfolgreichen Umschuldung liegt darin, die Gesamtkosten des Kredits zu minimieren.

Dazu gehört, die Zinsen, Gebühren für die Kreditablösung und mögliche Bearbeitungsgebühren zu berücksichtigen. Es ist auch wichtig, deine Schufa-Bewertung zu kennen, da dies deine Fähigkeit beeinflussen kann, günstige Konditionen zu erhalten.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Verhandlung mit der Bank. Manchmal sind Banken bereit, bessere Konditionen anzubieten, um einen Kunden zu halten.

Zudem solltest du überlegen, ob du zusätzliche Sicherheiten anbieten kannst, um bessere Konditionen zu erhalten. Schließlich ist es ratsam, einen detaillierten Finanzplan zu erstellen, um sicherzustellen, dass die Umschuldung deine finanzielle Situation langfristig verbessert.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Brauche dringend Geld – welche Möglichkeiten gibts?
• Kann ich auf Erstattung der Restschuldversicherung hoffen?
• Was ist der durchschnittliche Zinssatz für Kredite?
• Wer weiß Rat bei Umschuldung 46.000 Euro Kredit?
• Lohnt ein Kredit bei der Sparkasse trotz höherer Zinsen?

[tangoqueen]

Ich habe mich kürzlich mit dem Thema Umschuldung beschäftigt und festgestellt, dass es wichtig ist, genau zu wissen, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung für deinen aktuellen Kredit ist. Diese Gebühr kann manchmal so hoch sein, dass sie die Einsparungen durch einen niedrigeren Zinssatz zunichtemacht.

Es lohnt sich, das Kleingedruckte deines Kreditvertrags zu lesen oder deine Bank direkt zu fragen.

[KodiMichelle]

Bei der Umschuldung eines Kredits ist es entscheidend, einen umfassenden Marktüberblick zu haben. Smava ist eine gute Anlaufstelle, um verschiedene Kreditangebote zu vergleichen.

Sie bieten einen transparenten Vergleich von Konditionen verschiedener Banken, was dir helfen kann, den Kredit mit den niedrigsten Gesamtkosten zu finden. Denke daran, dass der effektive Jahreszins alle Kosten des Kredits beinhaltet und daher ein guter Vergleichswert ist.

[Frank64]

Umschuldungen können echt knifflig sein. Ich hab das mal gemacht und am Ende mehr gezahlt, als ich dachte.

Mein Tipp: Pass echt auf die versteckten Gebühren auf und lass dir alles genau erklären. Manchmal locken Banken mit niedrigen Zinsen, aber die Gebühren hauen dich um.

Und schau dir die Angebote von Online-Banken an, die sind oft transparenter und günstiger.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[jessica17]

Hast du schon mal bei deiner Hausbank nachgefragt? Manchmal bieten die auch gute Konditionen für Bestandskunden.

[happyfeet123]

Oh ja, Smava ist wirklich gut. Ich kenne jemanden, der dort einen super Deal gefunden hat.

[sternschnuppe87]

Achte auch darauf, ob du eine Restschuldversicherung brauchst. Die kann manchmal sinnvoll sein, treibt aber die Kosten.

[buntekatze]

Wichtig ist auch, dass du dir überlegst, wie lange du den neuen Kredit laufen lassen willst. Kürzer ist nicht immer besser.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[RainbowFor]

Bei einer Umschuldung ist es auch wichtig, die Flexibilität des neuen Kreditvertrags zu berücksichtigen. Einige Banken bieten Kredite mit der Möglichkeit an, Sondertilgungen zu leisten oder die Raten anzupassen, was besonders nützlich sein kann, wenn sich deine finanzielle Situation verbessert.

Zudem ist es ratsam, die Angebote von Kreditvermittlern wie Smava zu prüfen, da sie oft Zugang zu exklusiven Kreditangeboten haben, die du direkt bei den Banken nicht findest. Ein weiterer Punkt ist die Geschwindigkeit der Bearbeitung; einige Online-Banken und Kreditvermittler können eine Umschuldung schneller abwickeln als traditionelle Banken.

Letztlich ist es wichtig, dass du dich nicht nur auf die Zinssätze konzentrierst, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die Laufzeit achtest.

[marco79]

Ich habe kürzlich eine Umschuldung durchgeführt und dabei festgestellt, dass es enorm hilft, alle Unterlagen und Informationen über deine aktuelle finanzielle Situation griffbereit zu haben. Banken und Kreditvermittler wie Smava benötigen oft detaillierte Angaben zu deinem Einkommen, deinen bestehenden Schulden und deinen monatlichen Ausgaben, um dir ein passendes Angebot machen zu können.

Ein weiterer Tipp ist, die Umschuldung nicht zu überstürzen. Nimm dir Zeit, die Angebote zu vergleichen und sicherzustellen, dass die Umschuldung wirklich zu einer finanziellen Verbesserung führt.

[sportskanone22]

Umschuldungen sind so eine Sache, weißt du? Man denkt, man macht einen guten Deal, aber am Ende zahlt man vielleicht sogar mehr.

Was ich dir sagen will: Schau nicht nur auf die Zinsen, sondern rechne alles durch. Was sind die Gebühren, was kostet dich die Ablösung deines alten Kredits?

Und dann, Bruder, vergiss nicht die Schufa. Wenn du schon einen Kredit umschulden willst, dann schau, dass dein Schufa-Score nicht in den Keller rauscht.

Und dann, ganz wichtig, mach dir klar, was du monatlich wirklich zahlen kannst. Nicht, dass du am Ende mit den Raten nicht klar kommst.

Hab auch gehört, dass manche Leute mit Online-Banken wie Smava oder Check24 gute Erfahrungen gemacht haben, weil die einem echt helfen, den Überblick zu behalten und das Beste rauszuholen. Aber pass auf, dass du nicht auf irgendwelche Lockangebote reinfällst, die am Ende teurer sind, als sie aussehen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[michi91]

Also, ich hab mich auch mal mit dem Thema Umschuldung beschäftigt, weil ich dachte, ich könnte meine monatlichen Ausgaben reduzieren. Was ich gelernt habe, ist, dass du wirklich aufpassen musst, was für Kosten auf dich zukommen.

Nicht nur die Zinsen, sondern auch die Gebühren für die Kreditablösung und so weiter. Ich hab dann mit einem Finanzberater gesprochen, der mir geraten hat, erst mal alle meine Ausgaben und Einnahmen genau unter die Lupe zu nehmen und zu schauen, wo ich vielleicht auch ohne Umschuldung sparen kann.

Am Ende hab ich ein paar Ausgaben gekürzt und bin bei meinem alten Kredit geblieben. Aber ich hab auch von Leuten gehört, die mit Smava gute Erfahrungen gemacht haben, weil die einem helfen, das Beste rauszusuchen.

[freidenker]

Umschuldungen können in der Tat eine gute Möglichkeit sein, um finanzielle Lasten zu reduzieren, insbesondere wenn man sich in einer Phase niedriger Zinsen befindet. Jedoch ist es essentiell, dass man sich umfassend informiert und beraten lässt.

Nicht nur die Zinsen, sondern auch die Laufzeit, mögliche Sondertilgungen und die Gesamtkosten des Kredits sind entscheidende Faktoren. Des Weiteren sollte man die Angebote sorgfältig vergleichen und nicht vorschnell handeln.

Online-Plattformen wie Smava können dabei helfen, einen Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten zu bekommen. Es ist auch ratsam, direkt mit den Banken zu sprechen und nach speziellen Angeboten für Umschuldungen zu fragen.

[partyguru]

Bei einer Umschuldung ist es wichtig, nicht nur auf die kurzfristige Entlastung zu achten, sondern auch langfristig zu denken. Man sollte sich fragen, ob die neue monatliche Rate wirklich im Budget liegt und ob man sich nicht vielleicht zu sehr streckt.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, sich nicht von scheinbar niedrigen Zinsen blenden zu lassen, sondern genau zu prüfen, welche Kosten insgesamt anfallen. Oft sind es die versteckten Gebühren, die einen Kredit teuer machen.

Es ist auch eine gute Idee, sich unabhängig beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass man die beste Entscheidung trifft. Plattformen wie Smava können nützlich sein, um einen Überblick zu bekommen, aber letztendlich sollte man immer mehrere Optionen prüfen und vergleichen.

[skatergirl88]

Hast du schon mal überlegt, einen Finanzberater hinzuzuziehen? Manchmal können die einem echt gute Tipps geben, die man alleine nicht bedacht hätte.

Und sie kennen oft Banken und Angebote, die online nicht so leicht zu finden sind.

[ockomotiv]

Eine Umschuldung kann eine gute Option sein, um deine monatlichen Zahlungen zu senken, aber es ist wichtig, dass du alle deine Optionen sorgfältig prüfst. Es könnte hilfreich sein, mit einem Finanzberater zu sprechen, der dir helfen kann, die Vor- und Nachteile abzuwägen.

Vergiss nicht, die Gesamtkosten des Kredits zu berücksichtigen, nicht nur die monatliche Rate. Und prüfe, ob es irgendwelche Strafen für die vorzeitige Rückzahlung deines aktuellen Kredits gibt.

[Klaus B.]

Umschuldung ist ein Thema, das mit großer Sorgfalt angegangen werden sollte. Der erste Schritt ist, eine detaillierte Analyse deiner aktuellen finanziellen Situation vorzunehmen.

Dies beinhaltet eine genaue Prüfung deiner Einnahmen, Ausgaben und bestehenden Schulden. Danach solltest du dich umfassend über die verfügbaren Umschuldungsoptionen informieren.

Es ist wichtig, Angebote von verschiedenen Banken und Kreditinstituten einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen. Achte dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf eventuelle Gebühren, die Laufzeit des Kredits und die Möglichkeit von Sondertilgungen.

Online-Plattformen wie Smava können dabei helfen, einen Überblick über die verschiedenen Angebote zu bekommen. Jedoch ist es ebenso wichtig, direkten Kontakt mit den Banken aufzunehmen, um möglicherweise bessere Konditionen auszuhandeln.

Eine Umschuldung kann eine gute Möglichkeit sein, die finanzielle Belastung zu reduzieren, aber sie sollte gut durchdacht und geplant sein.

["regenbogenfisch"]

Ich würde auch empfehlen, genau zu überlegen, ob eine Umschuldung wirklich notwendig ist. Manchmal kann es besser sein, einfach den Gürtel enger zu schnallen und den bestehenden Kredit schneller abzuzahlen, statt sich auf eine neue langfristige Verpflichtung einzulassen.