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Ist das Beamtendarlehen der Debeka wirklich gut? ▷ Experten antworten [10.2024]

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Ist das Beamtendarlehen der Debeka wirklich gut?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Beamtendarlehen der Debeka zeichnen sich oft durch besonders günstige Zinssätze und lange Laufzeiten aus, was sie für Beamte und Beamtenanwärter sehr attraktiv macht.
  • Im Vergleich zu regulären Kreditangeboten bieten Beamtendarlehen ein erhöhtes Maß an Sicherheit und Planbarkeit, bedingt durch die stabile Beschäftigungslage von Beamten.
  • Es empfiehlt sich, Angebote verschiedener Anbieter eingehend zu vergleichen. Neben der Debeka finden sich auch bei anderen Institutionen spezialisierte Kredite für Beamte.
  • Die Redaktion hat zudem gute Erfahrungen damit gemacht, den Vergleichsdienst der Kreditplattform (Smava erwähnt) zu nutzen, welcher eine breite Palette an Kreditangeboten bietet, darunter auch solche, die auf Beamte zugeschnitten sind.

Frage beantwortet durch: 31 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 23.07.2024

Überprüft durch: Sebastian Wörner (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 10.07.2024

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    Ist das Beamtendarlehen der Debeka wirklich gut?

    Ich überlege, ein Beamtenanstellungsverhältnis anzustreben und habe von der Möglichkeit gehört, spezielle Kredite wie das Beamtendarlehen von der Debeka in Anspruch zu nehmen. Laut einigen Kollegen bietet die Debeka attraktive Konditionen für solche Darlehen.

    Allerdings bin ich mir noch unsicher, wie die genau aussehen und ob es wirklich die beste Entscheidung für meine finanzielle Situation wäre. Welche Erfahrungen habt ihr mit dem Beamtendarlehen der Debeka gemacht, und wie bewertet ihr die Konditionen im Vergleich zu regulären Kreditangeboten?

    Gibt es eventuell bessere Alternativen, die ich in Erwägung ziehen sollte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Bevor du dich entscheidest, solltest du definitiv einen Vergleich zwischen verschiedenen Kreditangeboten machen. Nicht nur die Debeka, sondern auch andere Banken bieten spezielle Konditionen für Beamte an.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich habe mich vor einiger Zeit intensiv mit dem Thema Beamtendarlehen beschäftigt und kann dir sagen, dass die Debeka tatsächlich sehr attraktive Angebote hat. Allerdings sollte man nicht außer Acht lassen, dass es auch andere Anbieter gibt, die ähnlich gute oder sogar bessere Konditionen bieten können.

    Smava zum Beispiel ist ein Kreditvermittler, der mit verschiedenen Banken zusammenarbeitet und so individuell auf die Bedürfnisse des Kunden zugeschnittene Angebote machen kann. Es lohnt sich, dort mal einen Blick hineinzuwerfen und die Konditionen zu vergleichen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Ich habe selbst vor ein paar Jahren ein Beamtendarlehen bei der Debeka aufgenommen und war mit den Konditionen sehr zufrieden. Die Zinssätze waren niedriger als bei herkömmlichen Krediten, und durch die lange Laufzeit waren die monatlichen Raten sehr überschaubar.

    Was mir besonders gefallen hat, war die Möglichkeit, Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten vorzunehmen. Das hat mir ermöglicht, den Kredit schneller zurückzuzahlen, als ich ursprünglich geplant hatte.

    Trotz meiner positiven Erfahrung würde ich dir aber auch raten, Angebote anderer Anbieter zu prüfen. Die finanzielle Situation und die Bedürfnisse können sich stark unterscheiden, und was für mich das Beste war, muss nicht unbedingt für dich optimal sein.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Hat jemand Erfahrung mit Krediten von Smava? Sind die besser als Debeka?

    Also, ich habe meinen Kredit über Smava laufen und kann nur Positives berichten. Der Prozess war super einfach und schnell.

    Ich habe online meine Daten eingegeben, und innerhalb weniger Stunden hatte ich mehrere Angebote vorliegen. Was mir besonders gefallen hat, war die Transparenz.

    Ich konnte genau sehen, welche Bank welche Konditionen anbietet, und das hat mir geholfen, die beste Entscheidung zu treffen. Im Vergleich zu den Angeboten, die ich direkt von Banken bekommen habe, waren die Konditionen über Smava deutlich besser.

    Natürlich hängt das immer von der individuellen Bonität ab, aber meiner Meinung nach lohnt es sich definitiv, Smava in den Vergleich einzubeziehen.

    Ich bin auch der Meinung, dass man mehrere Angebote vergleichen sollte. Manchmal gibt es spezielle Aktionen oder Angebote, die man nur findet, wenn man sich umsieht.
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    Bei der Suche nach dem passenden Kredit sollte man auch die Möglichkeit eines Kredits ohne Schufa in Betracht ziehen. Gerade für Beamte mit einem sicheren Einkommen könnten solche Angebote interessant sein, da sie oft bessere Konditionen bieten als herkömmliche Kredite.

    Allerdings sollte man hier besonders auf die Seriosität des Anbieters achten und sich im Vorfeld gut informieren.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit der Sondertilgung. Einige Kredite, wie das Beamtendarlehen der Debeka, erlauben es, zusätzliche Zahlungen ohne Strafgebühren zu leisten.

    Das kann langfristig eine Menge Geld sparen, da man so die Zinslast verringert. Ich würde empfehlen, bei der Auswahl des Kredits nicht nur auf die Zinssätze, sondern auch auf solche Flexibilitäten zu achten.
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    Hat eigentlich jemand Erfahrungen mit Krediten von der Sigma Kreditbank? Die bieten doch auch Kredite ohne Schufa an, oder?

    Ja, die Sigma Kreditbank ist bekannt für ihre Kredite ohne Schufa. Allerdings sind die Zinssätze dort in der Regel höher als bei Krediten mit Schufa-Prüfung.

    Das liegt daran, dass die Bank ein höheres Risiko eingeht, indem sie auf die Schufa-Prüfung verzichtet. Für Personen mit negativen Schufa-Einträgen kann das aber eine gute Option sein, um trotzdem einen Kredit zu erhalten.

    Wichtig ist, dass man die Konditionen genau prüft und sich bewusst ist, dass die höheren Zinsen die Kreditkosten insgesamt erhöhen. Persönlich würde ich empfehlen, Kredite ohne Schufa nur als letzte Option in Betracht zu ziehen.

    Ich hab mal gehört, dass man bei Krediten ohne Schufa echt aufpassen muss, weil da viele unseriöse Anbieter unterwegs sind. Die locken mit schnellen Krediten ohne Bonitätsprüfung, aber am Ende zahlt man drauf wegen versteckter Gebühren oder Wucherzinsen.

    Hat da jemand Erfahrung?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Genau, bei Krediten ohne Schufa ist Vorsicht geboten. Es gibt zwar seriöse Anbieter wie die Sigma Kreditbank, aber auch viele schwarze Schafe.

    Man sollte immer die Konditionen genau prüfen und auf versteckte Gebühren achten. Eine gute Regel ist, nie Vorkosten zu zahlen, bevor der Kredit ausgezahlt wird.

    Das ist oft ein Zeichen für Betrug.

    Ich habe gute Erfahrungen mit der Debeka gemacht, besonders wegen der Beratung. Die haben mir alles genau erklärt, auch die Risiken und was passiert, wenn ich mal eine Rate nicht zahlen kann.

    Das fand ich sehr hilfreich. Ich glaube, bei Online-Anbietern bekommt man diese persönliche Beratung nicht.

    Bei der Entscheidung für einen Kredit sollte man auch bedenken, dass die Zinssätze nicht das einzige sind, was zählt. Die Flexibilität bei der Rückzahlung, die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Beratung, wie lisa_lachen schon sagte, sind auch wichtig.

    Manchmal ist ein etwas höherer Zinssatz es wert, wenn dafür der Service besser ist oder man mehr Flexibilität hat. Ich würde immer empfehlen, persönliche Beratung in Anspruch zu nehmen, bevor man einen Kredit abschließt.

    Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Auswirkung eines Kredits auf die Schufa. Auch wenn Kredite ohne Schufa-Prüfung verlockend klingen, können sie langfristig negative Auswirkungen haben, wenn sie nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt werden.

    Zudem ist es wichtig, sich bewusst zu machen, dass Kredite ohne Schufa oft höhere Zinsen haben, was die Rückzahlung teurer macht. Persönlich würde ich immer versuchen, zuerst bei etablierten Banken mit gutem Ruf nach Kreditmöglichkeiten zu suchen, bevor ich zu solchen Alternativen greife.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Ich habe mal bei einem Kreditvermittler gearbeitet und kann bestätigen, dass die Konditionen für Beamtendarlehen oft besser sind als für normale Angestellte. Das liegt daran, dass Beamte als besonders sichere Kreditnehmer gelten.

    Aber auch hier gilt: Vergleichen lohnt sich! Nicht jede Bank bietet die gleichen Konditionen, und manchmal gibt es spezielle Angebote, die man nur findet, wenn man sich umschaut.

    Ich finde es auch wichtig, auf die Gesamtkosten des Kredits zu achten, nicht nur auf die monatliche Rate. Manchmal sieht eine niedrige Rate gut aus, aber wenn man die Laufzeit und die Zinsen zusammenrechnet, zahlt man am Ende viel mehr.

    Kann jemand erklären, was genau eine Schufa-Prüfung ist und warum sie so wichtig ist?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Die Schufa speichert Daten zu deinem Zahlungsverhalten. Banken nutzen das, um deine Kreditwürdigkeit zu prüfen.

    Eine Schufa-Prüfung ist im Grunde eine Bonitätsprüfung. Banken und Kreditinstitute schauen sich deine Schufa-Auskunft an, um zu sehen, wie zuverlässig du in der Vergangenheit deine Rechnungen bezahlt hast.

    Das hilft ihnen, das Risiko einzuschätzen, das sie eingehen, wenn sie dir einen Kredit geben.

    Ich rate generell davon ab, Kredite aufzunehmen, es sei denn, es ist absolut notwendig. Sparen und vorausschauendes Haushalten sind oft die besseren Alternativen.

    Kredite können schnell zu einer Schuldenfalle werden, besonders wenn man die Zinsen und möglichen Gebühren nicht richtig einschätzt. Besser ist es, einen Notgroschen anzulegen, um unvorhergesehene Ausgaben decken zu können.

    Ich stimme LeahR95 zu, dass Sparen wichtig ist, aber manchmal ist ein Kredit unvermeidlich. Zum Beispiel, wenn man ein Haus kaufen möchte oder eine größere Investition tätigen muss, die man nicht sofort bezahlen kann.

    In solchen Fällen ist es wichtig, einen Kredit mit den besten Konditionen zu finden und sicherzustellen, dass man die monatlichen Raten problemlos zahlen kann.

    Als jemand, der im Kreditvermittlungsbereich arbeitet, kann ich sagen, dass es definitiv Möglichkeiten gibt, auch mit negativer Schufa einen Kredit zu bekommen. Wichtig ist, transparent zu sein und alle notwendigen Unterlagen bereitzustellen.

    Kreditvermittler können oft helfen, die passende Bank zu finden, die bereit ist, unter bestimmten Bedingungen einen Kredit zu gewähren.

    In meiner Erfahrung als Kreditberater habe ich festgestellt, dass die Kommunikation zwischen Kreditnehmer und Bank entscheidend ist. Ein offener Dialog über die finanzielle Situation und die Ziele kann helfen, Missverständnisse zu vermeiden und die besten Konditionen auszuhandeln.

    Es ist auch wichtig, realistisch zu sein und nicht mehr Geld zu leihen, als man zurückzahlen kann.

    Was viele nicht wissen: Auch die Art, wie man einen Kredit zurückzahlt, kann Auswirkungen auf die Schufa haben. Regelmäßige Zahlungen verbessern die Bonität, während verspätete oder ausbleibende Zahlungen sie verschlechtern können.

    Deshalb ist es wichtig, sich vor der Kreditaufnahme genau zu überlegen, ob man die finanzielle Belastung tragen kann.

    Ein Tipp von mir: Man sollte immer versuchen, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, wenn es die finanzielle Situation erlaubt. Viele Kredite erlauben Sondertilgungen, und das kann eine Menge Geld sparen, da man weniger Zinsen zahlt.

    Ich habe in den letzten Jahren mehrere Kredite aufgenommen und zurückgezahlt und dabei viel gelernt. Erstens: Vergleichen, vergleichen, vergleichen.

    Es gibt so viele Anbieter und Konditionen, dass man leicht den Überblick verlieren kann. Zweitens: Nicht von niedrigen Monatsraten blenden lassen.

    Wichtig ist der effektive Jahreszins, der alle Kosten des Kredits berücksichtigt. Drittens: Auf versteckte Gebühren achten.

    Manche Anbieter locken mit niedrigen Zinsen, aber dann kommen noch Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren dazu. Viertens: Überlegen, ob man wirklich den vollen Betrag braucht, den man leihen kann.

    Oft reicht weniger, und man spart Zinsen. Fünftens: Die Schufa im Auge behalten.

    Ein guter Schufa-Score kann die Zinsen deutlich senken.

    Als Kreditexperte möchte ich hinzufügen, dass es wichtig ist, alle Optionen zu prüfen, bevor man sich für einen Kredit entscheidet. Manchmal kann eine Umschuldung oder ein Kredit mit variabler Verzinsung langfristig günstiger sein als ein Festzinskredit.

    Es lohnt sich auch, nach speziellen Krediten für bestimmte Berufsgruppen oder Lebenssituationen zu suchen, da diese oft bessere Konditionen bieten.

    Kann jemand erklären, was der Unterschied zwischen einem Festzinskredit und einem Kredit mit variabler Verzinsung ist?

    Bei einem Festzinskredit bleibt der Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich. Bei variabler Verzinsung kann er sich ändern.

    Genau, und das bedeutet, dass bei einem Kredit mit variabler Verzinsung die monatlichen Raten steigen oder fallen können, je nachdem, wie sich der Zinssatz ändert. Das kann günstiger sein, wenn die Zinsen fallen, aber es birgt auch das Risiko, dass die Raten steigen, wenn die Zinsen steigen.
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