Kredit Empfehlungen Profi Tipps
Wie finde ich den besten Ratenkredite Vergleich? ▷ Experten antworten [06.2024]

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

monatliche Rate ab 366 €

  • über 10 Jahre Erfahrungen
  • Auszahlung am nächsten Tag
  • 100% kostenlos
  • Mit Telefon-Support
  • auch bei negativer Schufa
  • unverbindliche Anfrage
Euro Testsieger
Auszahlungsversprechen

Wie finde ich den besten Ratenkredite Vergleich?

Einklappen
X
Das Wichtigste in Kürze:
  • Vergleichen Sie Angebote verschiedener Online-Vergleichsportale und Banken, um die besten Konditionen zu finden. Achten Sie auf effektive Jahreszinsen, da diese alle Kreditkosten inkludieren.
  • Lesen Sie das Kleingedruckte in den Kreditverträgen genau durch, um versteckte Gebühren wie Kontoführungsgebühren oder Bearbeitungsgebühren zu vermeiden.
  • Manche Anbieter spezialisieren sich auf bestimmte Zielgruppen oder Kredittypen, auch bei niedriger Bonität oder negativen Schufa-Einträgen. Hier kann ein spezifischer Vergleich hilfreich sein.
  • Die Redaktion hat gute Erfahrungen mit einem bestimmten Anbieter gemacht, der passende Kredit-Angebote aus über 20 Banken herausfindet und auch bei negativer Schufa helfen kann.

Frage beantwortet durch: 29 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 04.06.2024

Überprüft durch: Karl-Heinz Braun (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 06.06.2024

Einklappen

    Wie finde ich den besten Ratenkredite Vergleich?

    Hat jemand Erfahrungen mit einem Ratenkredite Vergleich gemacht? Ich überlege, einen Kredit aufzunehmen und möchte mich vorher über die besten Angebote informieren.

    Wie finde ich die günstigsten Konditionen? Welche Fallen sollte ich beim Vergleichen beachten?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Beim Vergleich von Ratenkrediten gibt es einiges zu beachten. Zuerst solltest du deine eigene Bonität realistisch einschätzen. Die Zinsen, die du online siehst, sind oft die besten Zinsen, die nur Kunden mit sehr guter Bonität erhalten. Nutze Vergleichsportale, aber sei dir bewusst, dass nicht alle Kreditgeber dort gelistet sind. Ein persönlicher Vergleich bei deiner Hausbank kann auch sinnvoll sein.

    Ein wichtiger Punkt ist der effektive Jahreszins. Dieser beinhaltet neben dem Nominalzins auch alle weiteren Kreditkosten und gibt dir somit einen realistischen Vergleichswert. Achte auch auf Sondertilgungsrechte und vorzeitige Rückzahlungsmöglichkeiten ohne hohe Gebühren.

    Sei vorsichtig bei Angeboten ohne Schufa-Prüfung. Diese haben oft höhere Zinsen und können ein Zeichen für unseriöse Anbieter sein. Informiere dich gut über die Kreditbedingungen und lese das Kleingedruckte, um nicht in eine Schuldenfalle zu tappen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Eine gute Strategie ist es, Kreditangebote von verschiedenen Anbietern einzuholen und diese genau zu vergleichen. Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, da dieser die tatsächlichen Kosten des Kredits widerspiegelt. Vergiss nicht, auch auf Bearbeitungsgebühren und andere versteckte Kosten zu achten.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität des Kredits. Prüfe, ob du die Möglichkeit hast, Sondertilgungen zu leisten oder den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass hohe Gebühren anfallen.

    Und schließlich, sei vorsichtig mit Krediten ohne Schufa-Prüfung. Diese können zwar verlockend sein, wenn du eine schlechte Bonität hast, aber sie kommen oft mit sehr hohen Zinsen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Ich habe vor kurzem einen Ratenkredit aufgenommen und dabei ein paar Dinge gelernt. Zuerst einmal, die Angebote, die du online siehst, sind oft nicht die, die du am Ende bekommst. Deine persönliche Bonität spielt eine riesige Rolle.

    Ich habe auch festgestellt, dass es wirklich hilft, sich vorher zu überlegen, wie viel man sich leisten kann und will. Nicht nur die monatliche Rate ist wichtig, sondern auch die Laufzeit des Kredits. Eine längere Laufzeit bedeutet oft niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.

    Und etwas, das oft übersehen wird, ist die Möglichkeit einer Restschuldversicherung. Sie kann nützlich sein, aber sie erhöht auch die Kosten des Kredits. Es lohnt sich, genau zu überlegen, ob du sie wirklich brauchst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ich stimme den anderen zu und möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, die Angebote genau zu lesen. Manchmal gibt es Angebote mit variablen Zinsen, die anfangs günstiger erscheinen, aber im Laufe der Zeit steigen können.

    Ein weiterer Punkt ist, dass manche Banken eine Bearbeitungsgebühr verlangen, die den Kredit verteuern kann. Diese Gebühren sind oft verhandelbar, also scheue dich nicht, nachzufragen oder zu verhandeln.

    Zuletzt, wenn du die Möglichkeit hast, sprich mit einem unabhängigen Finanzberater. Sie können dir helfen, das beste Angebot zu finden und Fallen zu vermeiden.

    Vergiss nicht, Online-Rechner zu nutzen. Diese können dir einen schnellen Überblick über die möglichen Konditionen geben, basierend auf deinen Eingaben.

    Aber wie schon erwähnt, deine persönliche Bonität entscheidet letztendlich über die Konditionen, die du bekommst.

    Als jemand, der sich mit günstigen Zinsen auskennt, kann ich dir sagen, dass der Markt ständig in Bewegung ist. Die Zinsen ändern sich, und was heute das beste Angebot ist, kann morgen schon überholt sein.

    Mein Tipp: Schau nicht nur auf den Zinssatz. Einige Kredite bieten tolle Zusatzleistungen, wie kostenlose Sondertilgungen oder Ratenpausen, die im Notfall sehr nützlich sein können.

    Und ein letzter Rat: Sei skeptisch gegenüber Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Oft sind sie es auch nicht.
  • Text zu lang?
    Antwort nicht gefunden?

    Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.


    Ich habe einmal den Fehler gemacht, mich nur auf die monatliche Rate zu konzentrieren und nicht auf die Gesamtkosten des Kredits. Das war ein teurer Fehler. Jetzt weiß ich, dass es wichtig ist, nicht nur die monatliche Belastung, sondern auch die Gesamtzinsen und die Laufzeit zu betrachten.

    Ein weiterer Punkt, den ich gelernt habe, ist, dass manche Banken eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits nicht gerne sehen und dafür Gebühren erheben. Also, wenn du denkst, dass du den Kredit früher zurückzahlen kannst, prüfe, ob das ohne Zusatzkosten möglich ist.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Etwas, das oft übersehen wird, ist die Notwendigkeit, die eigene finanzielle Situation zu überprüfen, bevor man einen Kredit aufnimmt. Stelle sicher, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst, ohne dass dein Lebensstandard darunter leidet.

    Und denke daran, dass es immer eine gute Idee ist, Angebote von verschiedenen Anbietern zu vergleichen. Manchmal kann deine Hausbank ein besseres Angebot machen, als du online findest.
  • Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln

    Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
    Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.


    Ich habe vor Kurzem einen Kredit aufgenommen und kann dir sagen, dass die Recherche der Schlüssel ist. Ich habe Tage damit verbracht, Angebote zu vergleichen, und es hat sich gelohnt. Ich habe ein Angebot gefunden, das weit unter dem Durchschnitt lag.

    Mein Rat: Nutze nicht nur Vergleichsportale, sondern gehe auch direkt auf die Websites der Banken. Manchmal gibt es dort Angebote, die nicht auf den Portalen gelistet sind.

    Und sei vorsichtig mit Lockangeboten. Einige Kredite haben niedrige Zinsen für die ersten Monate und dann steigen sie stark an. Achte auf den effektiven Jahreszins, der alle Kosten berücksichtigt.

    Zuletzt, prüfe, ob du für den Kredit eine Restschuldversicherung abschließen musst. Diese kann nützlich sein, aber sie erhöht auch die Kosten erheblich.

    Eine Sache, die ich gelernt habe, ist, dass man immer nach versteckten Gebühren Ausschau halten sollte. Manche Kredite wirken auf den ersten Blick günstig, aber dann kommen Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder andere Kosten dazu.

    Tipp: Schau dir immer das Kleingedruckte an!
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Es ist auch wichtig, die eigene Schufa-Auskunft zu überprüfen, bevor man einen Kreditantrag stellt. Manchmal sind dort Fehler enthalten, die deine Bonität negativ beeinflussen können.

    Eine Korrektur dieser Fehler kann deine Chancen auf einen günstigeren Kredit verbessern.

    Vergleiche auch die Konditionen für Sondertilgungen. Manche Kredite erlauben es dir, schneller zurückzuzahlen, ohne Zusatzkosten.

    Ein weiterer Punkt ist, dass du dir überlegen solltest, ob du wirklich den gesamten Betrag benötigst, den du anfragst. Manchmal kann es günstiger sein, einen kleineren Betrag aufzunehmen und den Rest selbst zu finanzieren.

    Bei der Aufnahme eines Kredits ist es unerlässlich, die eigenen Finanzen gründlich zu prüfen und sicherzustellen, dass die monatlichen Raten tragbar sind. Ein Haushaltsbuch kann dabei helfen, einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben zu behalten.

    Es ist auch ratsam, sich nicht nur auf die Zinssätze zu konzentrieren, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit. Manchmal kann ein Kredit mit einem leicht höheren Zinssatz aufgrund geringerer Gebühren oder besserer Konditionen insgesamt günstiger sein.

    Vergiss auch nicht, nach Sonderaktionen Ausschau zu halten. Einige Banken bieten zeitweise Kredite mit besonders günstigen Konditionen an, um neue Kunden zu gewinnen.

    Und schließlich, wenn du bereits Kunde bei einer Bank bist, frage dort nach einem Kreditangebot. Als Bestandskunde hast du möglicherweise Anspruch auf bessere Konditionen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Achtung bei Online-Krediten: Nicht alle sind seriös. Recherchiere gründlich!

    Man sollte auch überlegen, ob eine feste oder variable Verzinsung besser passt. Bei einer festen Verzinsung bleibt der Zinssatz über die Laufzeit gleich, während er bei einer variablen Verzinsung schwanken kann.

    Ein oft übersehener Aspekt bei der Kreditaufnahme ist die persönliche Lebenssituation. Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du überlegen, ob in naher Zukunft Veränderungen anstehen, wie zum Beispiel ein Jobwechsel, Umzug oder Familienzuwachs. Solche Ereignisse können deine finanzielle Situation beeinflussen und somit auch deine Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen.

    Es ist auch wichtig, einen Notfallfonds zu haben, bevor man einen Kredit aufnimmt. Das Leben ist unvorhersehbar, und unerwartete Ausgaben können jederzeit auftreten. Ein Notfallfonds gibt dir finanzielle Sicherheit und kann verhindern, dass du in finanzielle Schwierigkeiten gerätst, falls du plötzlich nicht in der Lage bist, deine Kreditraten zu zahlen.

    Und schließlich, nutze Kreditrechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen. Sie können dir helfen, die langfristigen Auswirkungen deiner Kreditentscheidung besser zu verstehen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Es ist auch eine gute Idee, die eigenen Kreditbedürfnisse zu überdenken. Brauchst du wirklich den vollen Betrag, den du zu leihen planst? Oft kann man durch Einsparungen oder das Verschieben von Ausgaben den benötigten Kreditbetrag reduzieren, was letztendlich weniger Zinsen bedeutet.

    Und ein letzter Tipp: Halte Ausschau nach saisonalen Angeboten oder Sonderaktionen. Manchmal bieten Banken zu bestimmten Zeiten des Jahres bessere Konditionen.

    Ein wichtiger Aspekt ist auch die Überlegung, ob ein Kredit mit fester oder variabler Verzinsung für dich besser geeignet ist. Feste Zinsen bieten Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während variable Zinsen die Möglichkeit bieten, von sinkenden Marktzinsen zu profitieren, aber auch das Risiko bergen, dass die Zinsen steigen.

    Check auch mal lokale Banken und Kreditgenossenschaften. Die haben manchmal bessere Deals als die großen Banken, besonders wenn du schon Kunde bist oder in einer bestimmten Branche arbeitest.

    Ich habe gute Erfahrungen damit gemacht, Freunde oder Familie zu fragen, die kürzlich einen Kredit aufgenommen haben. Persönliche Empfehlungen können sehr hilfreich sein, um seriöse Anbieter zu finden.

    Es ist auch ratsam, vor der Kreditaufnahme eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen. So kannst du deine Bonität überprüfen und sicherstellen, dass keine falschen oder veralteten Einträge vorliegen, die deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen könnten.

    Und denke daran, dass es wichtig ist, realistisch zu bleiben. Nimm nur so viel Geld auf, wie du tatsächlich brauchst und sicher zurückzahlen kannst.

    Ein weiterer Tipp ist, nach Krediten zu suchen, die speziell auf deine Bedürfnisse zugeschnitten sind. Zum Beispiel bieten manche Banken spezielle Kredite für Renovierungen, Autos oder Bildung an.

    Diese können oft bessere Konditionen haben als allgemeine Ratenkredite.

    Überprüfe immer die Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden mit dem Kreditanbieter online.

    Achte auf die Gesamtkosten des Kredits, nicht nur auf die monatliche Rate. Die Gesamtkosten beinhalten Zinsen, Gebühren und alle anderen Kosten, die über die Laufzeit anfallen.

    Ich rate generell davon ab, einen Kredit aufzunehmen, wenn es nicht absolut notwendig ist. Sparen ist oft die bessere Option.

    Wenn du jedoch einen Kredit benötigst, stelle sicher, dass du die Bedingungen vollständig verstehst und dass du dir die Rückzahlung leisten kannst, ohne dich finanziell zu überdehnen.

    Also, ich hab mal nen Kredit aufgenommen, ohne groß zu vergleichen, und das war ein Fehler. Die Zinsen waren höher, als ich dachte, und dann gabs noch ne Bearbeitungsgebühr obendrauf. Mein Tipp: Nimm dir die Zeit, alles genau zu vergleichen. Und pass auf mit diesen Online-Kreditrechnern; die zeigen dir oft nicht die ganze Wahrheit.

    Und noch was: Wenns um Kredite geht, frag immer nach nem Festzinsangebot. Bei variablen Zinsen kannst du schnell in die Falle tappen, wenn die Zinsen plötzlich steigen.

    Letztendlich, wenn du kannst, versuch, nen Teil des Geldes selbst aufzubringen. Je weniger du leihen musst, desto besser. Und überleg dir gut, ob du wirklich alles, wofür du den Kredit aufnimmst, jetzt sofort brauchst. Manchmal ist Warten die bessere Wahl.

    Was ich bei meinem letzten Kredit gelernt habe, ist, dass es super wichtig ist, frühzeitig mit der Recherche zu beginnen. Ich habe mir mehrere Angebote eingeholt und diese dann detailliert verglichen. Dabei habe ich nicht nur auf den Zinssatz geachtet, sondern auch auf die Flexibilität bei der Rückzahlung und mögliche Gebühren für Sondertilgungen.

    Ein weiterer Tipp von mir: Verhandeln kann sich lohnen. Auch wenn es erstmal nicht so scheint, viele Kreditbedingungen sind verhandelbar. Vor allem, wenn du eine gute Bonität hast, kannst du oft bessere Konditionen aushandeln.
Lädt...
X