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Ist Peer-to-Peer Lending eine sichere Anlageoption? ▷ Experten antworten [06.2024]

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Ist Peer-to-Peer Lending eine sichere Anlageoption?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Risiko von Ausfällen bei Peer-to-Peer-Kreditplattformen variiert, jedoch bieten die meisten Plattformen Risikobewertungen für Kreditnehmer an, um Investoren bei der Entscheidungsfindung zu unterstützen.
  • Reale Renditechancen können attraktiv sein, hängen aber stark von der jeweiligen Plattform, der Auswahl der Kredite und der Diversifikation des Portfolios ab.
  • Plattformen wie Auxmoney, Lendico oder Mintos sind in der Branche bekannt und bieten verschiedene Investitionsmöglichkeiten in Peer-to-Peer-Kredite.
  • Redaktionelle Erfahrungen deuten darauf hin, dass auch SMAVA eine erwägenswerte Option sein könnte, da dieser Anbieter passende Kredit-Angebote aus über 20 Banken herausfiltert, auch für Investoren interessant sein kann.

Frage beantwortet durch: 28 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 12.06.2024

Überprüft durch: Michelle Koch (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 13.06.2024

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    Ist Peer-to-Peer Lending eine sichere Anlageoption?

    Hat jemand Erfahrung mit peer-to-peer lending gemacht? Ich überlege, einen Teil meines Ersparten dort zu investieren, da die traditionellen Sparmethoden kaum noch Rendite abwerfen.

    Es scheint eine gute Alternative zu sein, aber ich habe Bedenken hinsichtlich der Sicherheit und der tatsächlichen Renditechancen. Wie sieht es mit dem Risiko von Ausfällen aus?

    Welche Plattformen sind zu empfehlen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Peer-to-peer Lending kann eine interessante Anlageform sein, vor allem in Zeiten niedriger Zinsen. Allerdings ist das Risiko von Kreditausfällen nicht zu unterschätzen.

    Plattformen wie Auxmoney oder Lending Club bieten zwar die Möglichkeit, das Risiko durch Diversifikation zu streuen, indem man in viele kleine Kredite investiert, aber ein Restrisiko bleibt. Die Renditechancen sind verlockend, aber es ist wichtig, sich vorab gründlich über die Plattform und die angebotenen Kredite zu informieren.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ganz wichtig: Schau dir die Plattform genau an! Einige bieten Ausfallversicherungen oder Rückkaufgarantien für Kredite an.

    Das kann das Risiko mindern. Aber auch hier gilt: Es gibt keine Garantie.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Ich kann nur zustimmen. Diversifikation ist der Schlüssel.

    Nicht alles auf eine Karte setzen und immer das Kleingedruckte lesen!
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Hat jemand spezifische Erfahrungen mit der Ausfallrate gemacht? Ich finde, das ist ein entscheidender Punkt, der oft unterschätzt wird.

    Bei meiner Investition in P2P-Kredite habe ich mich auf Plattformen konzentriert, die eine Art Sicherheitsnetz bieten, wie z.B. einen Fonds für ausgefallene Kredite.

    Das hat mir geholfen, mein Risiko zu minimieren. Trotzdem sollte man sich bewusst sein, dass eine 100%ige Sicherheit nie gegeben ist.

    Ich möchte hinzufügen, dass die steuerliche Behandlung von P2P-Krediten auch ein wichtiger Aspekt ist. In einigen Ländern müssen die Zinserträge versteuert werden, was die Nettorendite reduzieren kann.

    Es lohnt sich, dies vorab zu prüfen.
  • Text zu lang?
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    Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Liquidität. Wenn du dein Geld in P2P-Kredite investierst, ist es meist für die Laufzeit des Kredits gebunden.

    Einige Plattformen bieten zwar Sekundärmärkte an, auf denen man seine Anteile verkaufen kann, aber es gibt keine Garantie, dass du einen Käufer findest. Daher sollte man nur Geld investieren, das man in absehbarer Zeit nicht benötigt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

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    Aus meiner Erfahrung kann ich Smava empfehlen. Sie haben eine breite Auswahl an Krediten und bieten eine gute Übersicht über die Risikoklassen.

    Allerdings sollte man sich im Klaren sein, dass höhere Renditen immer mit höherem Risiko einhergehen. Eine gründliche Recherche und Risikobewertung sind unerlässlich.

    Mein Cousin hat in P2P-Kredite investiert und hatte eine gute Rendite, aber er hat auch in die Risikobewertung viel Zeit investiert. Es ist definitiv nichts für jemanden, der eine Set-it-and-forget-it-Investition sucht.

    Hat jemand Erfahrungen mit Ausfällen? Wie oft kommt das vor?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    P2P-Lending ist eine interessante Anlageform, die in den letzten Jahren an Popularität gewonnen hat. Es ist wichtig, sich bewusst zu sein, dass es sich um eine risikoreichere Anlage handelt.

    Die Plattformen selbst bieten oft Statistiken zu Ausfallraten, die helfen können, das Risiko besser einzuschätzen. Persönlich habe ich eine durchschnittliche Rendite von etwa 5% erzielt, was deutlich über dem liegt, was traditionelle Sparmethoden derzeit bieten.

    Ein Freund von mir hat durch P2P-Kredite eine höhere Rendite erzielt, aber er hat auch Verluste durch Ausfälle erlitten. Er sagt, es ist wichtig, das Portfolio breit zu diversifizieren und nur einen kleinen Teil des Vermögens in P2P-Kredite zu investieren.

    Außerdem sollte man regelmäßig die Performance überprüfen und gegebenenfalls Anpassungen vornehmen. Es ist definitiv eine aktivere Form der Geldanlage.

    Ich finde, man sollte auch die soziale Komponente von P2P-Lending nicht unterschätzen. Man hilft oft direkt anderen Menschen oder kleinen Unternehmen, die von traditionellen Banken keinen Kredit bekommen würden.

    Das gibt einem zusätzlich ein gutes Gefühl.

    Als jemand, der sich beruflich mit Finanzen beschäftigt, rate ich zur Vorsicht bei P2P-Krediten. Die Renditen können attraktiv sein, aber das Risiko ist nicht zu unterschätzen.

    Besonders in wirtschaftlich unsicheren Zeiten können Ausfallraten steigen. Eine sorgfältige Auswahl der Plattform und der Kredite, in die man investiert, ist entscheidend.

    Außerdem sollte man sich über die rechtlichen Rahmenbedingungen im Klaren sein.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Wie sieht es mit der steuerlichen Behandlung aus? Muss man die Zinsen versteuern?

    Ja, die Zinserträge aus P2P-Krediten müssen in der Regel versteuert werden. Die genauen Regelungen können jedoch von Land zu Land variieren.

    Es ist ratsam, sich diesbezüglich bei einem Steuerberater zu informieren.

    Ich habe auch schon in P2P-Kredite investiert und finde die Möglichkeit, direkt in Menschen oder Projekte zu investieren, sehr spannend. Allerdings sollte man sich bewusst sein, dass es keine Einlagensicherung gibt wie bei einem Bankkonto.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Peer-to-peer Lending bietet eine interessante Alternative zu traditionellen Anlageformen, vor allem in einem Niedrigzinsumfeld. Es ist jedoch wichtig, sich über die Risiken im Klaren zu sein.

    Die Ausfallrate kann je nach Plattform und Kreditnehmer stark variieren. Einige Plattformen bieten detaillierte Statistiken und Risikobewertungen an, die bei der Entscheidungsfindung helfen können.

    Ich persönlich habe in verschiedene Kredite investiert und dabei sowohl positive als auch negative Erfahrungen gemacht. Wichtig ist, dass man nur Geld investiert, dessen Verlust man im schlimmsten Fall verkraften kann.

    Außerdem sollte man regelmäßig die Performance überprüfen und gegebenenfalls das Portfolio anpassen.

    Ich finde die Idee hinter P2P-Lending super, weil man damit auch kleineren Projekten oder Personen helfen kann, die von Banken abgelehnt wurden. Aber man muss wirklich vorsichtig sein und sich gut informieren.

    Ich rate generell von P2P-Krediten ab. Das Risiko ist einfach zu hoch, und es gibt sicherere Anlageformen.

    Außerdem sollte man nicht unterschätzen, wie schnell man sein Geld verlieren kann, wenn der Kreditnehmer ausfällt.

    Peer-to-peer Lending ist eine faszinierende Möglichkeit, direkt in die Finanzierung von Einzelpersonen oder kleinen Unternehmen zu investieren. Es bietet Anlegern die Chance auf höhere Renditen im Vergleich zu traditionellen Sparprodukten.

    Allerdings ist es unerlässlich, sich intensiv mit den Risiken auseinanderzusetzen. Die Ausfallrate von Krediten kann je nach Plattform und gewähltem Risikoprofil stark variieren.

    Einige Plattformen bieten Tools zur Risikobewertung und zur Diversifikation des Portfolios an, was helfen kann, das Risiko zu streuen. Darüber hinaus ist es wichtig, die steuerliche Behandlung der Zinserträge zu verstehen, da diese je nach Land unterschiedlich sein kann.

    Eine sorgfältige Auswahl der Kredite, in die man investiert, und eine regelmäßige Überwachung des Portfolios sind entscheidend für den Erfolg. Trotz der potenziellen Renditen sollte man nur Geld investieren, dessen Verlust man sich leisten kann.

    Sind die Plattformen reguliert? Wie sicher ist mein Geld dort?

    Ja, viele P2P-Plattformen sind reguliert, aber das bedeutet nicht, dass dein Geld sicher ist. Das Risiko bleibt.

    Ich denke, es ist wichtig, die Plattformen sorgfältig auszuwählen. Einige sind besser reguliert und transparenter als andere.

    Das kann ein guter Indikator für die Seriosität sein.

    Bei der Investition in P2P-Kredite sollte man sich bewusst sein, dass es sich um eine risikoreiche Anlage handelt. Das Hauptaugenmerk sollte auf der Diversifikation des Portfolios liegen, um das Risiko zu minimieren.

    Es ist auch ratsam, nur einen kleinen Teil des Vermögens in P2P-Kredite zu investieren und den Rest in sicherere Anlageformen zu stecken.

    Persönlich finde ich P2P-Lending spannend, aber man muss wirklich aufpassen. Es gibt Geschichten von Leuten, die gute Renditen erzielt haben, aber auch von solchen, die Geld verloren haben.

    Wichtig ist, sich vorher gut zu informieren und nicht blindlings zu investieren.

    Smava ist eine der Plattformen, die ich empfehlen würde. Sie bieten eine gute Übersicht und helfen bei der Auswahl der Kredite.

    Aber wie bei jeder Investition gilt: Es gibt keine Garantie für Gewinne, und man sollte sich des Risikos bewusst sein.
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