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Welche Erfahrungen habt ihr mit Kreditvergleichen gemacht? ▷ Experten antworten [06.2024]

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Welche Erfahrungen habt ihr mit Kreditvergleichen gemacht?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Vergleichsportale nutzen: Es gibt zahlreiche Vergleichsportale, die einen guten Überblick über verschiedene Kreditangebote bieten. Dabei helfen sie, Zinssätze, Laufzeiten und Konditionen zu vergleichen.
  • Effektiven Jahreszins beachten: Dieser Zinssatz gibt die tatsächlichen Kosten eines Kredits pro Jahr an und ist wichtiger als der nominale Zinssatz, da er alle anfallenden Gebühren und Kosten enthält.
  • Kundenbewertungen lesen: Erfahrungsberichte und Bewertungen anderer Nutzer können wichtige Hinweise auf die Seriosität und Nutzerfreundlichkeit der Anbieter liefern. Bei der Redaktion waren Smava-Nutzer häufig zufrieden.
  • Konditionen und Flexibilität: Achten auf Sondertilgungsmöglichkeiten, Ratenpausen und Anpassungsoptionen der monatlichen Raten, um sich für einen flexiblen Kredit zu entscheiden.

Frage beantwortet durch: 6 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 18.06.2024

Überprüft durch: Horst Lange (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 17.06.2024

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    Welche Erfahrungen habt ihr mit Kreditvergleichen gemacht?

    Hat jemand Erfahrungen mit einem Kreditvergleich gemacht? Ich überlege, für eine geplante Anschaffung einen Kredit aufzunehmen und möchte mich vorher gründlich informieren.

    Ein Kreditvergleich scheint eine sinnvolle Option zu sein, um die besten Konditionen zu finden. Hat jemand Tipps, worauf ich besonders achten sollte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Ich habe mal einen Kreditvergleich genutzt. Wichtig ist, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits.

    Manche Anbieter locken mit niedrigen Zinsen, aber dann kommen noch Bearbeitungsgebühren dazu.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ein Kreditvergleich ist in der Tat eine hervorragende Möglichkeit, um sich einen Überblick über die aktuellen Kreditangebote zu verschaffen. Dabei sollte man jedoch nicht nur die Zinssätze, sondern auch andere Faktoren wie Sondertilgungsmöglichkeiten, Laufzeiten und eventuelle Bearbeitungsgebühren berücksichtigen.

    Einige Plattformen bieten auch die Möglichkeit, Bewertungen anderer Nutzer einzusehen, was zusätzliche Einblicke in die Kundenzufriedenheit geben kann. Darüber hinaus ist es ratsam, einen Blick auf die Flexibilität der Rückzahlungsmodalitäten zu werfen.

    Einige Banken bieten zum Beispiel kostenfreie Ratenpausen an, was in bestimmten Lebenssituationen sehr nützlich sein kann. Letztlich sollte man auch den Kundenservice nicht außer Acht lassen, denn im Falle von Rückfragen oder Problemen ist eine gute Erreichbarkeit und Hilfsbereitschaft des Anbieters von unschätzbarem Wert.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Überlege dir gut, ob du wirklich einen Kredit aufnehmen musst. Oft ist es besser, zu sparen und dann zu kaufen.

    Schulden sollten immer die letzte Option sein.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Bei einem Kreditvergleich solltest du definitiv auf den effektiven Jahreszins achten, da dieser die tatsächlichen Kosten des Kredits inklusive aller Gebühren widerspiegelt. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität der Tilgung.

    Einige Kreditgeber bieten kostenlose Sondertilgungen an, was dir ermöglicht, den Kredit schneller zurückzuzahlen, falls du unerwartet zu Geld kommst. Auch die Möglichkeit einer Ratenpause kann in manchen Lebenssituationen sehr hilfreich sein.

    Es ist außerdem ratsam, Erfahrungsberichte anderer Kreditnehmer zu lesen und auf versteckte Gebühren zu achten. Nicht zuletzt solltest du auch die Laufzeit des Kredits bedenken.

    Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.

    Ich kann aus Erfahrung sprechen, dass es sehr wichtig ist, vor der Kreditaufnahme einen gründlichen Vergleich durchzuführen. Eine Freundin von mir hat sich vor Kurzem für einen Kredit entschieden und dabei besonders auf die Transparenz der Konditionen geachtet.

    Es ist essenziell, dass alle Kosten klar und verständlich aufgeführt sind, damit man nicht von versteckten Gebühren überrascht wird. Außerdem hat sie darauf geachtet, dass der Anbieter eine flexible Rückzahlung anbietet, sodass sie bei finanziellen Engpässen die Möglichkeit hat, die Raten anzupassen.

    Ein weiterer Punkt, der oft unterschätzt wird, ist der Kundenservice. Es ist beruhigend zu wissen, dass man bei Fragen oder Problemen einen kompetenten Ansprechpartner hat.

    Abschließend hat sie auch die Bewertungen anderer Kunden in ihre Entscheidung einfließen lassen, um sicherzustellen, dass der Anbieter vertrauenswürdig ist.

    Einen Kredit aufzunehmen kann eine große Verpflichtung sein. Hast du schon über alternative Finanzierungsmöglichkeiten nachgedacht?

    Manchmal gibt es Wege, um das benötigte Geld ohne Schulden zu beschaffen.
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