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Was ist ein Ballonkredit und wie funktioniert er? ▷ Experten antworten [06.2024]

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Was ist ein Ballonkredit und wie funktioniert er?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Ein Ballonkredit ist ein Darlehen, bei dem während der Laufzeit nur geringe monatliche Raten (meist nur für Zinsen und einen kleinen Tilgungsanteil) gezahlt werden und eine große Schlussrate (der "Ballon") am Ende der Laufzeit fällig wird.
  • Vorteile: Niedrige monatliche Raten, flexible Laufzeiten. Nachteile: Hohe Schlussrate, Risiko der Anschlussfinanzierung.
  • Besonders geeignet für Käufer, die aktuell niedrige Raten bevorzugen, aber zum Laufzeitende höhere Liquidität erwarten, etwa durch Vermögensfreisetzung oder kalkulierte Einkünfte.
  • Erfahrungen zeigen: für eine umfassende Auswahl an Kreditangeboten, einschließlich Ballonkrediten, ist die Kreditsuche über Dienste wie SMAVA hilfreich. Hier kann man Angebote verschiedener Banken schnell vergleichen.

Frage beantwortet durch: 30 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 13.06.2024

Überprüft durch: Sebastian Wörner (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 13.06.2024

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    Was ist ein Ballonkredit und wie funktioniert er?

    Mein Partner und ich denken darüber nach, uns eine Immobilie zu kaufen und sind kürzlich auf den Begriff Ballonkredit gestoßen. Was genau ist ein Ballonkredit und wie funktioniert er?

    Wir haben schon etwas recherchiert, aber die Informationen sind ziemlich komplex, und ich hoffe hier auf einfache Erklärungen. Wer hat Erfahrungen mit einem Ballonkredit gemacht und kann uns Vorteile sowie Nachteile nennen?

    Zusätzlich würden wir gerne wissen, für wen sich ein solcher Kredit besonders eignet und ob es spezielle Bedingungen oder Risiken gibt, auf die man achten sollte.

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Ein Ballonkredit ist eine Form der Finanzierung, bei der während der Laufzeit nur die Zinsen gezahlt werden und am Ende der Laufzeit eine große Schlussrate, der sogenannte Ballon, fällig wird. Diese Art von Kredit kann attraktiv sein, wenn man eine niedrigere monatliche Belastung wünscht und davon ausgeht, am Ende der Laufzeit genügend Mittel zur Verfügung zu haben, um die Schlussrate zu begleichen.

    Ein wesentlicher Vorteil ist also die geringere monatliche Belastung. Allerdings birgt der Ballonkredit auch Risiken, insbesondere das Risiko, dass man am Ende der Laufzeit die Schlussrate nicht aufbringen kann.

    Daher eignet sich ein Ballonkredit vor allem für Kreditnehmer, die eine sichere Finanzierungsquelle für die Schlussrate haben, beispielsweise durch eine erwartete Erbschaft oder den Verkauf einer anderen Immobilie. Bei der Entscheidung für einen Ballonkredit sollte man die eigene finanzielle Zukunft sorgfältig planen und mögliche Risiken bedenken.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Wichtig ist auch der Zinssatz bei einem Ballonkredit. Dieser kann variabel oder fest sein.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Ich rate generell von Krediten ab, die eine hohe Schlussrate haben. Es ist besser, regelmäßig zu sparen und dann zu kaufen, was man sich leisten kann.

    Schulden sind immer ein Risiko, und ein Ballonkredit kann am Ende mehr Stress als Erleichterung bringen, besonders wenn man die Schlussrate nicht aufbringen kann.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Meine Erfahrung mit einem Ballonkredit war durchaus positiv, da ich genau wusste, dass ich am Ende der Laufzeit über die notwendigen Mittel verfügen würde, um die Schlussrate zu begleichen. Es ist wichtig, dass man sich seiner finanziellen Situation und der zukünftigen Entwicklung sehr sicher ist, bevor man sich für einen solchen Kredit entscheidet.

    Eine umfassende Finanzplanung und das Einplanen von unvorhergesehenen Ereignissen sind essenziell.

    Ballonkredite sind eine interessante Option für spezielle Investitionen, bei denen man im Voraus weiß, dass am Ende der Laufzeit eine größere Summe zur Verfügung stehen wird. Allerdings sollte man die Risiken nicht unterschätzen.

    Wenn man die Schlussrate nicht zahlen kann, besteht die Gefahr, dass man die finanzierte Immobilie verliert. Zudem sind die Zinsen bei einem Ballonkredit oft höher als bei einem herkömmlichen Annuitätendarlehen, was bedeutet, dass man am Ende mehr zahlt.

    Daher sollte man genau prüfen, ob die Vorteile die potenziellen Nachteile überwiegen.

    Ich stimme zu, dass Sparen eine sicherere Option ist. Aber für manche mag ein Ballonkredit die einzige Möglichkeit sein, eine Immobilie zu erwerben.

    Wichtig ist, dass man sich nicht blindlings in so eine Finanzierung stürzt. Eine detaillierte Planung und das Einholen von Beratung sind unerlässlich, um sicherzustellen, dass man am Ende nicht in eine finanzielle Falle tappt.
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    Es ist auch wichtig zu beachten, dass bei einem Ballonkredit die Möglichkeit besteht, die Schlussrate zu refinanzieren, falls man am Ende der Laufzeit nicht über die notwendigen Mittel verfügt. Diese Option sollte jedoch mit Vorsicht genossen werden, da sie letztendlich die Gesamtkosten des Kredits erhöhen kann.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Ich würde empfehlen, auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen. Manchmal gibt es bessere Optionen als einen Ballonkredit, die besser zu den persönlichen finanziellen Umständen passen.
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    Ein Ballonkredit kann eine gute Wahl sein, wenn man eine kurzfristige Finanzierungslücke überbrücken muss und sicher ist, dass man die Schlussrate problemlos zahlen kann. Allerdings sollte man sich der Risiken bewusst sein und einen Plan B haben, falls sich die finanzielle Situation ändert.

    Einer der Hauptvorteile eines Ballonkredits ist die Flexibilität. Für Menschen, die in bestimmten Branchen arbeiten, wo sie am Ende eines Projekts oder Vertrags mit einer größeren Summe rechnen können, kann diese Kreditform sehr attraktiv sein.

    Doch es ist essentiell, dass man sich nicht allein auf zukünftige Einnahmen verlässt, ohne einen soliden Plan und Rücklagen zu haben. Es ist immer ratsam, sich mit einem Finanzberater abzustimmen, um die beste Strategie für die eigene Situation zu entwickeln.

    Kennt jemand gute Alternativen zum Ballonkredit für die Immobilienfinanzierung?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Wie sieht es mit den steuerlichen Aspekten eines Ballonkredits aus? Hat da jemand Erfahrungen?

    Ich wünsche euch viel Erfolg bei der Entscheidung. Es ist wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen.

    Bei der Entscheidung für oder gegen einen Ballonkredit sollte man auch die aktuelle Zinssituation berücksichtigen. In einem niedrigen Zinsumfeld kann ein Ballonkredit durchaus Sinn machen, da die monatlichen Belastungen geringer sind.

    Allerdings muss man sich der Risiken bewusst sein und sicherstellen, dass man die Schlussrate auch wirklich zahlen kann.

    Hat jemand Erfahrung mit der Refinanzierung der Schlussrate bei einem Ballonkredit? Wie leicht ist es, eine Anschlussfinanzierung zu bekommen?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Bei der Refinanzierung der Schlussrate eines Ballonkredits ist es wichtig, frühzeitig mit der Bank zu sprechen und die Optionen zu prüfen. Die Banken sind oft bereit, eine Anschlussfinanzierung zu gewähren, besonders wenn man bisher alle Zahlungen pünktlich geleistet hat.

    Allerdings können die Konditionen variieren, und es ist möglich, dass die Zinsen für die Anschlussfinanzierung höher sind als die ursprünglichen Konditionen.

    Man sollte auch die Gesamtkosten des Kredits im Auge behalten. Die niedrigeren monatlichen Raten können verlockend sein, aber am Ende zahlt man möglicherweise mehr.

    Ein Ballonkredit ist eine interessante Option für bestimmte Käufer, aber es ist wichtig, die langfristigen Implikationen zu verstehen. Die niedrigeren monatlichen Zahlungen können dazu führen, dass man sich auf den ersten Blick mehr leisten kann, aber die große Schlussrate kann eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen.

    Es ist wichtig, einen Plan zu haben, wie man diese Schlussrate begleichen kann, sei es durch Ersparnisse, den Verkauf von Vermögenswerten oder eine Refinanzierung. Außerdem sollte man die Möglichkeit einer Wertsteigerung der Immobilie in Betracht ziehen, die helfen könnte, die Schlussrate zu decken.

    Allerdings ist dies kein garantiertes Ergebnis, und der Immobilienmarkt kann schwanken. Daher sollte man nicht ausschließlich auf die Wertsteigerung der Immobilie als Mittel zur Begleichung der Schlussrate setzen.

    Insgesamt kann ein Ballonkredit für den richtigen Käufer und unter den richtigen Umständen eine gute Wahl sein, aber es erfordert eine sorgfältige Planung und das Bewusstsein für die potenziellen Risiken.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Bei der Entscheidung für einen Ballonkredit sollte man auch die aktuellen Marktzinsen berücksichtigen. Ein niedriger Zinssatz kann die Gesamtkosten des Kredits erheblich reduzieren.

    Ein weiterer Aspekt, den man bei einem Ballonkredit berücksichtigen sollte, ist die Möglichkeit, dass sich die persönlichen finanziellen Umstände im Laufe der Zeit ändern können. Was passiert, wenn man seinen Job verliert oder unerwartete Ausgaben hat?

    Die Fähigkeit, die Schlussrate zu zahlen, könnte dadurch beeinträchtigt werden. Daher ist es wichtig, nicht nur einen Plan für die Zahlung der Schlussrate zu haben, sondern auch einen Notfallplan, falls die Dinge nicht wie geplant verlaufen.

    Darüber hinaus sollte man die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits ohne zusätzliche Kosten prüfen. Einige Kreditgeber erlauben es, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, was eine Option sein könnte, wenn man unerwartet zu Geld kommt.

    Dies könnte eine Möglichkeit sein, die Gesamtkosten des Kredits zu reduzieren und das Risiko zu verringern, die Schlussrate nicht zahlen zu können.

    Ich empfehle, Angebote verschiedener Banken zu vergleichen, bevor man sich entscheidet.

    Es ist auch eine gute Idee, einen Finanzberater zu konsultieren, bevor man sich für einen Ballonkredit entscheidet. Sie können helfen, die beste Option zu finden.

    Gibt es Erfahrungen mit Ballonkrediten bei der Renovierung?

    Ich denke, es kommt wirklich darauf an, wie sicher man sich mit der Schlusszahlung ist.

    Eines der größten Risiken eines Ballonkredits ist, dass man am Ende der Laufzeit die Immobilie verlieren könnte, wenn man die Schlussrate nicht zahlen kann. Das sollte man unbedingt bedenken.

    Ballonkredite können eine verlockende Option sein, insbesondere für diejenigen, die eine niedrigere monatliche Belastung wünschen. Jedoch ist es entscheidend, die langfristigen finanziellen Verpflichtungen zu berücksichtigen, die mit der großen Schlussrate einhergehen.

    Es ist wichtig, eine realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Zukunft vorzunehmen und sicherzustellen, dass man in der Lage sein wird, die Schlussrate zu begleichen, ohne sich in finanzielle Schwierigkeiten zu bringen. Darüber hinaus sollte man alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen, die möglicherweise besser zu den eigenen finanziellen Zielen und Umständen passen.

    Es ist auch ratsam, die Meinungen und Erfahrungen anderer Kreditnehmer zu recherchieren und sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten zu lassen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

    Ich finde, man sollte immer einen Plan B haben, falls man die Schlussrate nicht zahlen kann. Sicher ist sicher.

    Ein Ballonkredit kann für einige Käufer eine attraktive Option sein, aber es ist wichtig, die langfristigen finanziellen Verpflichtungen zu verstehen, die damit verbunden sind. Die niedrigeren monatlichen Zahlungen können dazu führen, dass man sich auf den ersten Blick mehr leisten kann, aber die große Schlussrate kann eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen.

    Es ist wichtig, einen Plan zu haben, wie man diese Schlussrate begleichen kann, sei es durch Ersparnisse, den Verkauf von Vermögenswerten oder eine Refinanzierung. Darüber hinaus sollte man die Möglichkeit einer Wertsteigerung der Immobilie in Betracht ziehen, die helfen könnte, die Schlussrate zu decken.

    Allerdings ist dies kein garantiertes Ergebnis, und der Immobilienmarkt kann schwanken. Daher sollte man nicht ausschließlich auf die Wertsteigerung der Immobilie als Mittel zur Begleichung der Schlussrate setzen.

    Insgesamt kann ein Ballonkredit für den richtigen Käufer und unter den richtigen Umständen eine gute Wahl sein, aber es erfordert eine sorgfältige Planung und das Bewusstsein für die potenziellen Risiken.

    Beim Nachdenken über einen Ballonkredit ist es auch wichtig, die eigenen finanziellen Ziele und Pläne zu berücksichtigen. Wenn man plant, die Immobilie vor Ablauf der Kreditlaufzeit zu verkaufen, könnte ein Ballonkredit sinnvoll sein, da die niedrigeren monatlichen Zahlungen die Liquidität erhöhen können.

    Allerdings sollte man sich auch bewusst sein, dass der Verkauf der Immobilie genug einbringen muss, um die Schlussrate abzudecken. Es ist eine Wette auf die Zukunft des Immobilienmarktes, und wie bei jeder Investition gibt es ein Risiko.

    Daher ist es wichtig, alle Szenarien durchzuspielen und sicherzustellen, dass man für jede Möglichkeit vorbereitet ist.

    Ein Ballonkredit kann eine attraktive Option für bestimmte Käufer sein, insbesondere für diejenigen, die eine niedrigere monatliche Belastung wünschen. Es ist jedoch wichtig, die langfristigen finanziellen Verpflichtungen zu verstehen, die mit der großen Schlussrate einhergehen.

    Es ist entscheidend, eine realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Zukunft vorzunehmen und sicherzustellen, dass man in der Lage sein wird, die Schlussrate zu begleichen, ohne sich in finanzielle Schwierigkeiten zu bringen. Darüber hinaus sollte man alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen, die möglicherweise besser zu den eigenen finanziellen Zielen und Umständen passen.

    Es ist auch ratsam, die Meinungen und Erfahrungen anderer Kreditnehmer zu recherchieren und sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten zu lassen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können. Darüber hinaus sollte man sich bewusst sein, dass der Immobilienmarkt schwanken kann und dass die Möglichkeit besteht, dass die Immobilie nicht genug Wertsteigerung erfährt, um die Schlussrate vollständig zu decken.

    Daher ist es wichtig, nicht ausschließlich auf die Wertsteigerung der Immobilie als Mittel zur Begleichung der Schlussrate zu setzen. Insgesamt kann ein Ballonkredit für den richtigen Käufer und unter den richtigen Umständen eine gute Wahl sein, aber es erfordert eine sorgfältige Planung und das Bewusstsein für die potenziellen Risiken.
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