Was ist ein Ballonkredit und wie funktioniert er?

[nachteule98]

Mein Partner und ich denken darüber nach, uns eine Immobilie zu kaufen und sind kürzlich auf den Begriff Ballonkredit gestoßen. Was genau ist ein Ballonkredit und wie funktioniert er?

Wir haben schon etwas recherchiert, aber die Informationen sind ziemlich komplex, und ich hoffe hier auf einfache Erklärungen. Wer hat Erfahrungen mit einem Ballonkredit gemacht und kann uns Vorteile sowie Nachteile nennen?

Zusätzlich würden wir gerne wissen, für wen sich ein solcher Kredit besonders eignet und ob es spezielle Bedingungen oder Risiken gibt, auf die man achten sollte.

[ioschi]

Ein Ballonkredit ist eine Form der Finanzierung, bei der während der Laufzeit nur die Zinsen gezahlt werden und am Ende der Laufzeit eine große Schlussrate, der sogenannte Ballon, fällig wird. Diese Art von Kredit kann attraktiv sein, wenn man eine niedrigere monatliche Belastung wünscht und davon ausgeht, am Ende der Laufzeit genügend Mittel zur Verfügung zu haben, um die Schlussrate zu begleichen.

Ein wesentlicher Vorteil ist also die geringere monatliche Belastung. Allerdings birgt der Ballonkredit auch Risiken, insbesondere das Risiko, dass man am Ende der Laufzeit die Schlussrate nicht aufbringen kann.

Daher eignet sich ein Ballonkredit vor allem für Kreditnehmer, die eine sichere Finanzierungsquelle für die Schlussrate haben, beispielsweise durch eine erwartete Erbschaft oder den Verkauf einer anderen Immobilie. Bei der Entscheidung für einen Ballonkredit sollte man die eigene finanzielle Zukunft sorgfältig planen und mögliche Risiken bedenken.

[waimeaW]

Wichtig ist auch der Zinssatz bei einem Ballonkredit. Dieser kann variabel oder fest sein.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[FF]

Ich rate generell von Krediten ab, die eine hohe Schlussrate haben. Es ist besser, regelmäßig zu sparen und dann zu kaufen, was man sich leisten kann.

Schulden sind immer ein Risiko, und ein Ballonkredit kann am Ende mehr Stress als Erleichterung bringen, besonders wenn man die Schlussrate nicht aufbringen kann.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Dezember

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[canadreamer-40]

Meine Erfahrung mit einem Ballonkredit war durchaus positiv, da ich genau wusste, dass ich am Ende der Laufzeit über die notwendigen Mittel verfügen würde, um die Schlussrate zu begleichen. Es ist wichtig, dass man sich seiner finanziellen Situation und der zukünftigen Entwicklung sehr sicher ist, bevor man sich für einen solchen Kredit entscheidet.

Eine umfassende Finanzplanung und das Einplanen von unvorhergesehenen Ereignissen sind essenziell.

[jennifer13]

Ballonkredite sind eine interessante Option für spezielle Investitionen, bei denen man im Voraus weiß, dass am Ende der Laufzeit eine größere Summe zur Verfügung stehen wird. Allerdings sollte man die Risiken nicht unterschätzen.

Wenn man die Schlussrate nicht zahlen kann, besteht die Gefahr, dass man die finanzierte Immobilie verliert. Zudem sind die Zinsen bei einem Ballonkredit oft höher als bei einem herkömmlichen Annuitätendarlehen, was bedeutet, dass man am Ende mehr zahlt.

Daher sollte man genau prüfen, ob die Vorteile die potenziellen Nachteile überwiegen.

[chrisdunaway]

Ich stimme zu, dass Sparen eine sicherere Option ist. Aber für manche mag ein Ballonkredit die einzige Möglichkeit sein, eine Immobilie zu erwerben.

Wichtig ist, dass man sich nicht blindlings in so eine Finanzierung stürzt. Eine detaillierte Planung und das Einholen von Beratung sind unerlässlich, um sicherzustellen, dass man am Ende nicht in eine finanzielle Falle tappt.

[federleichte_fliege]

Es ist auch wichtig zu beachten, dass bei einem Ballonkredit die Möglichkeit besteht, die Schlussrate zu refinanzieren, falls man am Ende der Laufzeit nicht über die notwendigen Mittel verfügt. Diese Option sollte jedoch mit Vorsicht genossen werden, da sie letztendlich die Gesamtkosten des Kredits erhöhen kann.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[kRuby]

Ich würde empfehlen, auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen. Manchmal gibt es bessere Optionen als einen Ballonkredit, die besser zu den persönlichen finanziellen Umständen passen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Was ist ein guter durchschnittlicher Schufa Score?
• ING Kreditentscheidung Dauer: Was sagt eure Erfahrung?
• Erfahrungen mit auxmoney Kredit trotz Schufa: Eure Meinung?
• Kann man seine Kreditwürdigkeit prüfen kostenlos?
• Welche Vorteile bietet ein öffentlicher dienst kredit?

[ikol]

Ein Ballonkredit kann eine gute Wahl sein, wenn man eine kurzfristige Finanzierungslücke überbrücken muss und sicher ist, dass man die Schlussrate problemlos zahlen kann. Allerdings sollte man sich der Risiken bewusst sein und einen Plan B haben, falls sich die finanzielle Situation ändert.

[philipp1987]

Einer der Hauptvorteile eines Ballonkredits ist die Flexibilität. Für Menschen, die in bestimmten Branchen arbeiten, wo sie am Ende eines Projekts oder Vertrags mit einer größeren Summe rechnen können, kann diese Kreditform sehr attraktiv sein.

Doch es ist essentiell, dass man sich nicht allein auf zukünftige Einnahmen verlässt, ohne einen soliden Plan und Rücklagen zu haben. Es ist immer ratsam, sich mit einem Finanzberater abzustimmen, um die beste Strategie für die eigene Situation zu entwickeln.

[mondstrahlen]

Kennt jemand gute Alternativen zum Ballonkredit für die Immobilienfinanzierung?

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[misteruwe]

Wie sieht es mit den steuerlichen Aspekten eines Ballonkredits aus? Hat da jemand Erfahrungen?

[dawunnonlyt]

Ich wünsche euch viel Erfolg bei der Entscheidung. Es ist wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen.

[marco79]

Bei der Entscheidung für oder gegen einen Ballonkredit sollte man auch die aktuelle Zinssituation berücksichtigen. In einem niedrigen Zinsumfeld kann ein Ballonkredit durchaus Sinn machen, da die monatlichen Belastungen geringer sind.

Allerdings muss man sich der Risiken bewusst sein und sicherstellen, dass man die Schlussrate auch wirklich zahlen kann.

[Andreas1980]

Hat jemand Erfahrung mit der Refinanzierung der Schlussrate bei einem Ballonkredit? Wie leicht ist es, eine Anschlussfinanzierung zu bekommen?

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[violetfullchimang]

Bei der Refinanzierung der Schlussrate eines Ballonkredits ist es wichtig, frühzeitig mit der Bank zu sprechen und die Optionen zu prüfen. Die Banken sind oft bereit, eine Anschlussfinanzierung zu gewähren, besonders wenn man bisher alle Zahlungen pünktlich geleistet hat.

Allerdings können die Konditionen variieren, und es ist möglich, dass die Zinsen für die Anschlussfinanzierung höher sind als die ursprünglichen Konditionen.

[bianca93]

Man sollte auch die Gesamtkosten des Kredits im Auge behalten. Die niedrigeren monatlichen Raten können verlockend sein, aber am Ende zahlt man möglicherweise mehr.

[lukegreen]

Ein Ballonkredit ist eine interessante Option für bestimmte Käufer, aber es ist wichtig, die langfristigen Implikationen zu verstehen. Die niedrigeren monatlichen Zahlungen können dazu führen, dass man sich auf den ersten Blick mehr leisten kann, aber die große Schlussrate kann eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen.

Es ist wichtig, einen Plan zu haben, wie man diese Schlussrate begleichen kann, sei es durch Ersparnisse, den Verkauf von Vermögenswerten oder eine Refinanzierung. Außerdem sollte man die Möglichkeit einer Wertsteigerung der Immobilie in Betracht ziehen, die helfen könnte, die Schlussrate zu decken.

Allerdings ist dies kein garantiertes Ergebnis, und der Immobilienmarkt kann schwanken. Daher sollte man nicht ausschließlich auf die Wertsteigerung der Immobilie als Mittel zur Begleichung der Schlussrate setzen.

Insgesamt kann ein Ballonkredit für den richtigen Käufer und unter den richtigen Umständen eine gute Wahl sein, aber es erfordert eine sorgfältige Planung und das Bewusstsein für die potenziellen Risiken.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[aheng]

Bei der Entscheidung für einen Ballonkredit sollte man auch die aktuellen Marktzinsen berücksichtigen. Ein niedriger Zinssatz kann die Gesamtkosten des Kredits erheblich reduzieren.

[werkspoorj]

Ein weiterer Aspekt, den man bei einem Ballonkredit berücksichtigen sollte, ist die Möglichkeit, dass sich die persönlichen finanziellen Umstände im Laufe der Zeit ändern können. Was passiert, wenn man seinen Job verliert oder unerwartete Ausgaben hat?

Die Fähigkeit, die Schlussrate zu zahlen, könnte dadurch beeinträchtigt werden. Daher ist es wichtig, nicht nur einen Plan für die Zahlung der Schlussrate zu haben, sondern auch einen Notfallplan, falls die Dinge nicht wie geplant verlaufen.

Darüber hinaus sollte man die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits ohne zusätzliche Kosten prüfen. Einige Kreditgeber erlauben es, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, was eine Option sein könnte, wenn man unerwartet zu Geld kommt.

Dies könnte eine Möglichkeit sein, die Gesamtkosten des Kredits zu reduzieren und das Risiko zu verringern, die Schlussrate nicht zahlen zu können.

[HerrDerRinge]

Ich empfehle, Angebote verschiedener Banken zu vergleichen, bevor man sich entscheidet.

[hannah7]

Es ist auch eine gute Idee, einen Finanzberater zu konsultieren, bevor man sich für einen Ballonkredit entscheidet. Sie können helfen, die beste Option zu finden.

[Tanzende Flammen]

Gibt es Erfahrungen mit Ballonkrediten bei der Renovierung?

[Mara]

Ich denke, es kommt wirklich darauf an, wie sicher man sich mit der Schlusszahlung ist.

[Rivera]

Eines der größten Risiken eines Ballonkredits ist, dass man am Ende der Laufzeit die Immobilie verlieren könnte, wenn man die Schlussrate nicht zahlen kann. Das sollte man unbedingt bedenken.

[Vellana89]

Ballonkredite können eine verlockende Option sein, insbesondere für diejenigen, die eine niedrigere monatliche Belastung wünschen. Jedoch ist es entscheidend, die langfristigen finanziellen Verpflichtungen zu berücksichtigen, die mit der großen Schlussrate einhergehen.

Es ist wichtig, eine realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Zukunft vorzunehmen und sicherzustellen, dass man in der Lage sein wird, die Schlussrate zu begleichen, ohne sich in finanzielle Schwierigkeiten zu bringen. Darüber hinaus sollte man alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen, die möglicherweise besser zu den eigenen finanziellen Zielen und Umständen passen.

Es ist auch ratsam, die Meinungen und Erfahrungen anderer Kreditnehmer zu recherchieren und sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten zu lassen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

[schnitzelkind23]

Ich finde, man sollte immer einen Plan B haben, falls man die Schlussrate nicht zahlen kann. Sicher ist sicher.

[Maurice]

Ein Ballonkredit kann für einige Käufer eine attraktive Option sein, aber es ist wichtig, die langfristigen finanziellen Verpflichtungen zu verstehen, die damit verbunden sind. Die niedrigeren monatlichen Zahlungen können dazu führen, dass man sich auf den ersten Blick mehr leisten kann, aber die große Schlussrate kann eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen.

Es ist wichtig, einen Plan zu haben, wie man diese Schlussrate begleichen kann, sei es durch Ersparnisse, den Verkauf von Vermögenswerten oder eine Refinanzierung. Darüber hinaus sollte man die Möglichkeit einer Wertsteigerung der Immobilie in Betracht ziehen, die helfen könnte, die Schlussrate zu decken.

Allerdings ist dies kein garantiertes Ergebnis, und der Immobilienmarkt kann schwanken. Daher sollte man nicht ausschließlich auf die Wertsteigerung der Immobilie als Mittel zur Begleichung der Schlussrate setzen.

Insgesamt kann ein Ballonkredit für den richtigen Käufer und unter den richtigen Umständen eine gute Wahl sein, aber es erfordert eine sorgfältige Planung und das Bewusstsein für die potenziellen Risiken.

[actionman]

Beim Nachdenken über einen Ballonkredit ist es auch wichtig, die eigenen finanziellen Ziele und Pläne zu berücksichtigen. Wenn man plant, die Immobilie vor Ablauf der Kreditlaufzeit zu verkaufen, könnte ein Ballonkredit sinnvoll sein, da die niedrigeren monatlichen Zahlungen die Liquidität erhöhen können.

Allerdings sollte man sich auch bewusst sein, dass der Verkauf der Immobilie genug einbringen muss, um die Schlussrate abzudecken. Es ist eine Wette auf die Zukunft des Immobilienmarktes, und wie bei jeder Investition gibt es ein Risiko.

Daher ist es wichtig, alle Szenarien durchzuspielen und sicherzustellen, dass man für jede Möglichkeit vorbereitet ist.

[neidwaann]

Ein Ballonkredit kann eine attraktive Option für bestimmte Käufer sein, insbesondere für diejenigen, die eine niedrigere monatliche Belastung wünschen. Es ist jedoch wichtig, die langfristigen finanziellen Verpflichtungen zu verstehen, die mit der großen Schlussrate einhergehen.

Es ist entscheidend, eine realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Zukunft vorzunehmen und sicherzustellen, dass man in der Lage sein wird, die Schlussrate zu begleichen, ohne sich in finanzielle Schwierigkeiten zu bringen. Darüber hinaus sollte man alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen, die möglicherweise besser zu den eigenen finanziellen Zielen und Umständen passen.

Es ist auch ratsam, die Meinungen und Erfahrungen anderer Kreditnehmer zu recherchieren und sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten zu lassen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können. Darüber hinaus sollte man sich bewusst sein, dass der Immobilienmarkt schwanken kann und dass die Möglichkeit besteht, dass die Immobilie nicht genug Wertsteigerung erfährt, um die Schlussrate vollständig zu decken.

Daher ist es wichtig, nicht ausschließlich auf die Wertsteigerung der Immobilie als Mittel zur Begleichung der Schlussrate zu setzen. Insgesamt kann ein Ballonkredit für den richtigen Käufer und unter den richtigen Umständen eine gute Wahl sein, aber es erfordert eine sorgfältige Planung und das Bewusstsein für die potenziellen Risiken.