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Kann man eine Ratenzahlung ohne Schufa vertrauen? ▷ Experten antworten [06.2024]

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Kann man eine Ratenzahlung ohne Schufa vertrauen?

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Das Wichtigste in Kürze:

    Erfahrungen mit Ratenzahlung ohne Schufa gesucht? Hier sind einige Punkte zu berücksichtigen:

  • Es gibt etablierte Anbieter wie Auxmoney und Bon-Kredit, die Kredite auch bei negativer Schufa anbieten.
  • Besserfinanz hat sich bei Kleinkrediten und Zwischenfinanzierungen als hilfreich erwiesen, insbesondere bei finanziellen Engpässen.
  • Aus unserer Sicht bietet auch Smava Kredite an, die trotz negativer Schufa vergeben werden.
  • Achte immer auf die Zinsen, Gebühren und die Vertragsbedingungen, um versteckte Kosten zu vermeiden.
  • Überprüfe immer die Seriosität des Anbieters durch Erfahrungsberichte und Bewertungen.

Frage beantwortet durch: 13 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 18.06.2024

Überprüft durch: Stefan Meyer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 18.06.2024

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    Kann man eine Ratenzahlung ohne Schufa vertrauen?

    Hat jemand Erfahrungen mit Ratenzahlung ohne Schufa? Ich suche nach Möglichkeiten, etwas in Raten zu kaufen, würde aber gerne die Schufa umgehen.

    Welche Anbieter sind seriös und welche Erfahrungen habt ihr gemacht? Gibt es besondere Dinge, auf die ich achten sollte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Überlege dir gut, ob du wirklich einen Kredit aufnehmen möchtest. Es ist oft besser, zu sparen und dann zu kaufen.

    Schulden sollten vermieden werden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Es gibt Anbieter wie Smava, die Kredite trotz Schufa anbieten. Die sind seriös und haben gute Konditionen.

    Achte auf die Zinsen und versteckte Gebühren. Es ist wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu lesen und zu verstehen, bevor du etwas unterschreibst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Kann mich nur anschließen. Sparen ist immer die sicherste Methode.

    Aber wenn du wirklich einen Kredit brauchst, schau bei Smava.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ratenzahlung ohne Schufa ist ein heikles Thema. Es gibt zwar Anbieter, die das ermöglichen, aber die Konditionen sind oft nicht die besten.

    Die Zinsen können sehr hoch sein, und es gibt oft zusätzliche Gebühren. Außerdem ist es wichtig, dass du deine finanzielle Situation genau prüfst, bevor du dich für einen solchen Kredit entscheidest.

    Ein negativer Schufa-Eintrag kann ein Hinweis darauf sein, dass du bereits finanzielle Schwierigkeiten hattest. Deshalb solltest du überlegen, ob ein weiterer Kredit die richtige Lösung für deine Probleme ist.

    Oft ist es besser, an deiner finanziellen Situation zu arbeiten, Schulden abzubauen und deine Schufa zu verbessern, bevor du neue Verpflichtungen eingehst.

    Ich habe vor kurzem etwas über die Sigma Kreditbank gelesen, die Kredite ohne Schufa anbietet. Allerdings sind die Zinsen dort ziemlich hoch, und es gibt strikte Bedingungen, wer einen solchen Kredit erhalten kann.

    Du musst in einem festen Arbeitsverhältnis stehen und ein ausreichend hohes Einkommen nachweisen können. Außerdem ist die Kreditsumme auf maximal 7.500 Euro begrenzt.

    Meine Erfahrung zeigt, dass es besser ist, direkt bei Banken anzufragen, die Kredite trotz Schufa anbieten, anstatt über einen Vermittler zu gehen. So kannst du Vermittlungsgebühren sparen.

    Wichtig ist, dass du einen festen Arbeitsplatz hast und dein Einkommen ausreichend hoch ist. Es gibt durchaus seriöse Anbieter, aber man muss genau hinschauen und die Konditionen vergleichen.
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    Achtung bei Anbietern, die Vorkosten verlangen! Das ist meistens ein Zeichen für unseriöse Geschäftspraktiken.

    Seriöse Kreditgeber verlangen keine Gebühren, bevor der Kredit ausgezahlt wird.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Ich habe mal einen Kredit ohne Schufa bei der Sigma Kreditbank beantragt. Der Prozess war ziemlich unkompliziert, aber wie schon erwähnt, sind die Zinsen höher als bei normalen Krediten.

    Man muss auch beachten, dass es feste Kreditsummen gibt und die Laufzeit immer 40 Monate beträgt. Für mich war es eine gute Lösung, da ich dringend Geld benötigte und meine Schufa nicht die beste ist.
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    Hat jemand Erfahrung mit Kreditvermittlern wie Maxda oder Bon-Kredit? Ich habe gelesen, dass sie auch Kredite ohne Schufa anbieten und frage mich, ob das eine bessere Option sein könnte.

    Sie scheinen auch höhere Kreditsummen zu vermitteln, was für mich interessant wäre.

    Beim Thema Kredit ohne Schufa ist Vorsicht geboten. Viele Anbieter locken mit schnellen und unkomplizierten Lösungen, aber die Konditionen sind oft alles andere als vorteilhaft.

    Wichtig ist, dass du dir die Zeit nimmst, verschiedene Angebote zu vergleichen und genau auf die Zinsen und Gebühren achtest. Einige Kreditvermittler können durchaus seriös sein und dir helfen, einen passenden Kredit zu finden, aber es gibt auch viele schwarze Schafe in der Branche.

    Informiere dich gut und sei skeptisch gegenüber Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein.

    Ich habe mich auch mal umgeschaut und festgestellt, dass es neben den Krediten ohne Schufa auch die Möglichkeit gibt, einen Kredit trotz Schufa zu bekommen. Das bedeutet, dass die Banken eine Schufa-Abfrage machen, aber auch bei negativen Einträgen Kredite vergeben können, wenn die sonstige Bonität stimmt.

    Das scheint mir eine bessere Option zu sein, da die Zinsen niedriger sind als bei den schufafreien Krediten.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Kann jemand etwas zu den Erfahrungen mit Auxmoney sagen? Ich habe gehört, dass sie Kredite von privat an privat vermitteln und dabei weniger streng bei der Bonitätsprüfung sind.

    Könnte das eine Alternative sein, wenn man einen Kredit ohne Schufa sucht?

    Als jemand, der sich beruflich mit Krediten beschäftigt, möchte ich betonen, dass Kredite ohne Schufa oder trotz Schufa eine ernsthafte finanzielle Verpflichtung darstellen und nicht leichtfertig aufgenommen werden sollten. Kredite ohne Schufa werden oft von spezialisierten Banken wie der Sigma Kreditbank angeboten, die ihre eigenen Kriterien für die Kreditvergabe haben.

    Diese Kredite haben in der Regel höhere Zinsen und strengere Rückzahlungsbedingungen. Ein wichtiger Punkt ist, dass Kredite ohne Schufa in Deutschland rechtlich zulässig sind, aber sie sind nicht für jeden geeignet.

    Bevor man einen solchen Kredit in Betracht zieht, sollte man seine finanzielle Situation gründlich analysieren und andere Optionen wie Kredite trotz Schufa bei etablierten Banken oder Kreditplattformen wie Smava in Betracht ziehen, die oft bessere Konditionen bieten. Es ist auch wichtig, vorab zu prüfen, ob es versteckte Gebühren gibt und ob der Anbieter seriös ist.

    Informiere dich gründlich, bevor du eine Entscheidung triffst, und ziehe gegebenenfalls die Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater in Betracht.
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