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Welche Fallen lauern bei Online-Kreditanfragen? ▷ Experten antworten [07.2024]

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Welche Fallen lauern bei Online-Kreditanfragen?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Online-Kreditanfragen sind grundsätzlich sicher, wenn seriöse Anbieter genutzt werden. Überprüfe Bewertungen und Zertifizierungen.
  • Achte darauf, dass die Webseite des Anbieters eine verschlüsselte Verbindung (HTTPS) verwendet und seriös wirkt.
  • Ein positiver Erfahrungsbericht: Ein Anbieter, der oft gute Bewertungen erhält, ist beispielsweise Smava. Diese Plattform hat sich durch kurze Bearbeitungszeiten und günstige Zinsen einen Namen gemacht.
  • Vergleiche immer mehrere Anbieter, um die besten Konditionen und Zinsen zu erhalten.

Frage beantwortet durch: 30 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 09.06.2024

Überprüft durch: Horst Lange (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 10.06.2024

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    Welche Fallen lauern bei Online-Kreditanfragen?

    Hat jemand Erfahrungen mit einer online Kreditanfrage? Ich überlege, für einen anstehenden größeren Kauf einen Kredit aufzunehmen und denke darüber nach, dies online zu tun.

    Ist das sicher und gibt es etwas Besonderes, was man beachten sollte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Hey, hab das mal gemacht. War eigentlich ganz easy.

    Wichtig ist, dass du auf seriöse Anbieter achtest und die Konditionen genau checkst. Nicht dass du am Ende mehr zahlst als nötig.

    Und schau, dass keine versteckten Gebühren dabei sind.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Also, ich habe vor ein paar Monaten online einen Kredit beantragt. Mein Tipp: Vergleiche unbedingt die Zinsen und achte auf die Laufzeit.

    Es gibt viele Vergleichsportale, die dir dabei helfen können. Und lies dir immer das Kleingedruckte durch, da stehen oft wichtige Infos drin.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Online-Kredite können eine praktische Option sein, besonders wenn du schnell Zugang zu Geld brauchst. Allerdings gibt es ein paar Dinge, die du beachten solltest.

    Erstens, überprüfe die Legitimität des Kreditgebers. Es gibt viele Betrüger da draußen, also recherchiere gründlich.

    Zweitens, sei dir bewusst, dass die Zinssätze variieren können, und manchmal können Online-Kredite höhere Zinsen haben als traditionelle Bankkredite. Drittens, achte auf zusätzliche Gebühren, die anfallen können, wie Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.

    Viertens, überprüfe, ob es möglich ist, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, und ob dabei Kosten entstehen. Fünftens, stelle sicher, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

    Und zuletzt, prüfe, ob der Kreditgeber eine Schufa-Abfrage macht und wie sich das auf deinen Score auswirken könnte.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ich möchte hinzufügen, dass es wichtig ist, deine finanzielle Situation realistisch zu bewerten, bevor du einen Online-Kredit beantragst. Überlege dir, ob du die monatlichen Raten wirklich tragen kannst.

    Es ist leicht, sich online für einen Kredit zu bewerben, aber die Rückzahlung kann eine Herausforderung sein, wenn du nicht sorgfältig planst.

    Kurz gesagt, ja, es ist sicher, aber nur bei seriösen Anbietern. Immer die Bedingungen checken!

    Ich habs online versucht und war überrascht, wie schnell alles ging. Wichtig ist, dass du alle Unterlagen bereithältst.

    Manche Anbieter wollen Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge sehen. Und ja, wie schon gesagt, vergleiche die Angebote!
  • Text zu lang?
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    Als Kreditexperte rate ich dir, besonders auf die Effektivzinsen zu achten. Diese geben dir einen realistischen Überblick über die Gesamtkosten des Kredits.

    Außerdem solltest du prüfen, ob der Kredit flexible Rückzahlungsoptionen bietet, falls du früher als geplant zurückzahlen möchtest.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    In meiner Erfahrung als Finanzberater habe ich festgestellt, dass viele Menschen die Bedeutung einer guten Kreditwürdigkeit unterschätzen. Bevor du einen Online-Kredit beantragst, solltest du sicherstellen, dass deine Kreditwürdigkeit in einem guten Zustand ist.

    Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann zu höheren Zinsen führen oder sogar dazu, dass der Kredit abgelehnt wird. Nutze kostenlose Dienste, um deine Kreditwürdigkeit zu überprüfen und zu verbessern, bevor du den Antrag stellst.
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    Tipp von mir: Achte auf Angebote ohne Vorkosten. Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren für die Kreditanfrage oder -bearbeitung.

    Wenn du nach Vorkosten gefragt wirst, ist das ein rotes Flaggenzeichen.

    Ich habe kürzlich einen Online-Kredit für eine größere Anschaffung genutzt und kann sagen, dass die Erfahrung überwiegend positiv war. Was ich dir raten würde, ist, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten.

    Das kann sehr nützlich sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit schneller abbezahlen möchtest. Außerdem solltest du darauf achten, ob der Kreditgeber eine Restschuldversicherung vorschlägt oder verlangt.

    Diese ist oft nicht notwendig und kann den Kredit unnötig verteuern.

    Wenn du einen Online-Kredit in Betracht ziehst, empfehle ich dir, einen Blick auf Smava zu werfen. Sie sind ein Kreditvergleichsportal, das Angebote von verschiedenen Banken und Kreditgebern zusammenstellt.

    So kannst du leicht die Konditionen vergleichen und das für dich passende Angebot finden. Ein weiterer Vorteil ist, dass Smava auch Kredite trotz Schufa vermittelt, was besonders nützlich sein kann, wenn deine Kreditwürdigkeit nicht optimal ist.

    Dennoch ist es wichtig, die Angebote sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass du die monatlichen Raten problemlos tragen kannst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Online-Kredite haben definitiv ihre Vorteile, wie die Bequemlichkeit, von zu Hause aus alles abwickeln zu können, und oft auch schnellere Bearbeitungszeiten als bei traditionellen Banken. Aber es gibt auch Nachteile, wie bereits erwähnt, das Risiko von Betrügern und möglicherweise höhere Zinsen.

    Eine Sache, die ich noch hinzufügen möchte, ist die Bedeutung der Datenschutzpraktiken des Kreditgebers. Da du online sensible finanzielle Informationen teilst, solltest du sicherstellen, dass die Website des Kreditgebers sicher ist (suche nach HTTPS in der URL) und dass sie eine klare Datenschutzrichtlinie haben, die erklärt, wie deine Daten verwendet und geschützt werden.

    Als jemand, der in der Kreditbranche arbeitet, kann ich dir sagen, dass es wichtig ist, vor der Antragstellung deine Schufa-Auskunft zu überprüfen. Viele Online-Kreditanbieter führen eine Bonitätsprüfung durch, und negative Einträge können die Konditionen beeinflussen oder sogar zu einer Ablehnung führen.

    Du kannst einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft anfordern. So kannst du eventuelle Fehler korrigieren lassen, bevor du den Kredit beantragst.

    Schau auch nach Erfahrungsberichten anderer Nutzer mit dem Kreditgeber. Manchmal sind persönliche Erfahrungen goldwert und können dir eine andere Perspektive geben.

    Ich würde dir empfehlen, zuerst alle anderen Optionen zu prüfen, bevor du dich für einen Kredit entscheidest. Oft ist es besser, zu sparen oder nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten zu suchen.

    Schulden sollten immer die letzte Option sein, nicht die erste. Überlege gut, ob der Kauf wirklich notwendig ist oder ob es vielleicht eine günstigere Alternative gibt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Es ist auch eine gute Idee, die Zinsen für Kredite ohne Schufa zu vergleichen. Diese Kredite sind oft teurer, aber für Personen mit negativen Schufa-Einträgen manchmal die einzige Möglichkeit.

    Vergiss nicht, dass die Sigma Kreditbank der einzige Anbieter für solche Kredite ist, und alle Vermittler letztendlich auf deren Angebot zurückgreifen. Sei vorsichtig bei Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein, und vermeide Kreditvermittler, die Vorkosten verlangen.

    Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von der Sigma Kreditbank? Ich habe gehört, dass sie Kredite ohne Schufa anbieten, aber die Zinsen sollen ziemlich hoch sein.

    Lohnt sich das wirklich, oder gibt es bessere Alternativen?

    Vorsicht bei Krediten ohne Schufa. Die Zinsen sind oft wesentlich höher.

    Immer genau rechnen!
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Es ist essenziell, bei Online-Kreditanfragen auf die Sicherheit der Website zu achten. Eine verschlüsselte Verbindung (HTTPS) ist ein Muss, um deine persönlichen und finanziellen Daten zu schützen.

    Zudem sollte der Anbieter transparente Informationen zu Zinsen, Gebühren und Rückzahlungsbedingungen bereitstellen.

    Eines der wichtigsten Dinge, die ich gelernt habe, als ich nach einem Online-Kredit gesucht habe, ist, dass man sich nicht von niedrigen Zinsen blenden lassen sollte. Oft sind es die versteckten Gebühren, die einen Kredit teuer machen.

    Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität der Rückzahlung.

    Einige Kreditgeber bieten kostenlose Sondertilgungen an, was sehr nützlich sein kann, wenn du den Kredit früher zurückzahlen möchtest. Außerdem ist es wichtig, Erfahrungsberichte und Bewertungen des Kreditgebers zu lesen.

    Diese können Aufschluss darüber geben, wie zuverlässig und kundenfreundlich der Anbieter ist. Letztendlich habe ich mich für einen Kredit mit einem etwas höheren Zinssatz entschieden, aber ohne versteckte Gebühren und mit der Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung.

    Ich habe vor Kurzem einen Online-Kredit aufgenommen und kann bestätigen, dass der Prozess sehr schnell und unkompliziert war. Allerdings stimme ich den anderen zu, dass man sehr vorsichtig sein muss.

    Neben den bereits genannten Punkten ist es auch wichtig, auf die Länge der Kreditlaufzeit zu achten. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten für den Kredit.

    Außerdem solltest du überlegen, ob du eine Restschuldversicherung abschließen möchtest. Diese kann nützlich sein, falls du arbeitslos wirst oder aus anderen Gründen nicht in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

    Allerdings macht sie den Kredit auch teurer.

    Gibt es eigentlich Kredite, die speziell für Studenten oder Auszubildende angeboten werden? Die haben ja oft kein hohes Einkommen.

    Ja, einige Banken bieten spezielle Konditionen für Studenten und Azubis an.

    Ich hab mal einen Kredit speziell für junge Leute gesehen, aber die Zinsen waren nicht wirklich niedriger. Man muss echt aufpassen und vergleichen.

    Manchmal sind solche Angebote nicht besser als normale Kredite.

    Genau, und manchmal gibt es auch Förderkredite vom Staat für bestimmte Situationen oder Berufsgruppen. Die haben oft bessere Konditionen.

    Es lohnt sich, da mal nachzuforschen, bevor man sich für einen normalen Kredit entscheidet.

    Hat jemand schon mal einen Kredit bei Auxmoney beantragt? Die sollen ja auch mit schlechterer Bonität Kredite vergeben.

    Wie sind da die Erfahrungen?

    Auxmoney ist okay, aber die Zinsen können ziemlich hoch sein. Lohnt sich vor allem bei kleineren Beträgen.

    Ich habe Auxmoney genutzt, als ich in einer finanziellen Notlage war. Der Prozess war einfach, und ich konnte trotz meiner nicht so tollen Schufa einen Kredit bekommen.

    Allerdings muss ich zustimmen, dass die Zinsen höher sind als bei einer Bank. Es war für mich eine gute kurzfristige Lösung, aber ich würde es nicht für langfristige Finanzierungen empfehlen.

    Wichtig ist auch, dass man sich nicht zu schnell für das erste Angebot entscheidet. Ich habe mir Zeit genommen, Angebote zu vergleichen, und am Ende ein viel besseres gefunden als das, was ich ursprünglich im Blick hatte.

    Smava ist eine gute Adresse für Kreditvergleiche. Sie bieten eine breite Palette von Krediten an, auch für Leute mit nicht so guter Bonität.

    Außerdem ist der Service kostenlos, was ein großer Vorteil ist.
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