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Schweizer Kredit Erfahrungen: Wer hat schlechte Erfahrungen? ▷ Experten antworten [12.2024]

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Schweizer Kredit Erfahrungen: Wer hat schlechte Erfahrungen?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Ein bekannter Anbieter für sogenannte "Schweizer Kredite" ist die Sigma Bank aus Liechtenstein. Das sicherste ist, direkt bei der Bank einen Kreditantrag zu stellen, um mögliche Vermittlergebühren zu umgehen.
  • Dieser Kredit ist sehr restriktiv und hat strenge Anforderungen, darunter unbefristetes Arbeitsverhältnis, keine Selbstständigkeit und oft höhere Einkommensanforderungen als bei deutschen Banken. Es gibt auch feste Beträge und Laufzeiten bei diesen Krediten.
  • Wenn die Schufa negativ ist, besteht dennoch die Möglichkeit einen Kredit in Deutschland zu bekommen. Einige Plattformen wie z.B. Smava arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen und haben oft attraktive Angebote, auch für Personen mit negativen Schufa-Einträgen.
  • Passen Sie immer auf unseriöse Anbieter auf, die Vorabgebühren verlangen, andere Verträge verkaufen möchten oder nachträglich Gebühren berechnen. Dies sind Anzeichen für eine mögliche Kreditfalle.

Frage beantwortet durch: 18 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 09.11.2023

Überprüft durch: Pascal Mayer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 11.07.2024

Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 16.10.2023

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    Schweizer Kredit Erfahrungen: Wer hat schlechte Erfahrungen?

    Hat schon jemand von euch schlechte Erfahrungen mit dem Schweizer Kredit gemacht? Ich will den Schritt wagen und einen Schweizer Kredit aufnehmen, aber ich habe immer wieder von negativen Erfahrungen gehört.

    Habt ihr Ratschläge oder Tipps, um nicht in eine Falle zu tappen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Bei einem Schweizer Kredit handelt es sich im Grunde genommen um eine Art Minikredit, der nicht von einer deutschen Bank, sondern von einem ausländischen Kreditinstitut gewährt wird. Die Schweizer Banken sind dafür bekannt, dass sie auch dann einen Kredit vergeben, wenn der Antragsteller bei deutschen Banken bereits abgelehnt wurde. Hier kann das Einkommen als ausreichende Sicherheit genutzt werden.

    Demgegenüber steht jedoch, dass die Zinssätze für diesen Kredit oft sehr hoch sind und die Laufzeiten in der Regel sehr kurz sind. Außerdem ist es wichtig zu wissen, dass diese Kredite trotz ihrer Werbeversprechen nicht ohne Prüfung des Einkommens vergeben werden. Daher besteht auch hier das Risiko einer Ablehnung.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Schweizer Kredite haben ihren Namen von der Tatsache, dass sie ursprünglich von Schweizer Banken angeboten wurden. Heutzutage werden sie jedoch hauptsächlich von Liechtensteiner Banken vergeben. Diese Kredite sind bei Menschen mit schlechter Schufa-Auskunft beliebt, da diese Institute die Schufa-Daten deutscher Kreditnehmer nicht einsehen können und daher diese Kredite auch an Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit vergeben.

    Allerdings weist auch ein Schweizer Kredit Nachteile auf. Einer davon ist der sehr hohe Zinssatz, der oft weit über dem von deutschen Banken liegt. Zudem sind diese Kredite meist auf sehr geringe Summen begrenzt und die Bedingungen für einen Krediterhalt können streng sein. Wichtig ist daher, sich eingehend zu informieren und bei Bedarf professionellen Rat einzuholen, bevor man einen solchen Kredit aufnimmt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Würde die Redaktion diese Anbieter ihren Müttern empfehlen?

    KreditanbieterPositionEmpfehlung Mutter
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Ja
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Ja
    Kredit2Day12Ja
    Bank of Scotland13Ja
    Bon Kredit14Nein
    Ofina16Ja
    Oyak Anker Bank17Ja
    Couchkredit18Ja
    SWK Bank19Ja
    1822direkt Bank20Ja
    Giromatch21Nein
    HypoVereinsbank22Ja
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Ja
    Commerzbank25Ja
    ING26Ja
    Creditplus Bank27Ja
    Boncred28Nein
    Kredite24 Sofort29Ja
    Kredite24 Fix30Ja
    Sparkasse31Ja
    Credimaxx32Nein
    Barclaycard33Ja
    Degussa Bank34Ja
    Deutsche Bank35Ja
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Ja
    Allgemeine Beamten Bank38Ja
    Consors Finanz39Ja
    N2640Ja
    Dr. Klein41Ja
    Credicom42Nein
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Moni36544Nein
    Kredit1a45Nein
    Bavaria Finanz45Nein
    Rocket Money46Nein
    NetKredit2447Nein
    Qlick48Nein
    Intervida49Nein
    My Best Finance50Nein
    Die Kredit Experten51Nein
    Noricus Finanz52Nein
    Cembax53Nein
    Max Direkt54Nein
    123 Kredite55Nein
    Only Finance56Nein
    Swiss Direkt57Nein

    Ich stimme den vorherigen Beiträgen zu und möchte noch hinzufügen, dass du immer vorsichtig sein solltest, wenn es um Kreditangebote aus dem Ausland geht. Es gibt viele seriöse Anbieter, aber leider auch einige schwarze Schafe, die versuchen, aus der Not der Menschen Kapital zu schlagen.

    Bevor du einen solchen Kredit aufnimmst, solltest du dich also gründlich informieren und vor allem auf die Konditionen und den effektiven Jahreszins achten. Viele Anbieter locken mit niedrigen Zinssätzen, die jedoch in der Praxis oft deutlich höher ausfallen, wenn man alle Gebühren und Kosten berücksichtigt. Daher ist es wichtig, dass du dir ein vollständiges Bild von den tatsächlichen Kosten des Kredits machst, bevor du dich dazu entscheidest.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ich bin kein Schweizer-Kredit-Experte, aber ich kann dir versichern, dass mir keine negativen Erfahrungen aus meinem Umfeld bekannt sind. Allerdings gibt es sicherlich einige Aspekte, die du beachten solltest.

    Z.B. lassen sich nicht nur positive, sondern sicherlich auch negative Erfahrungen finden.

    Ein bekannter von mir hat vor einigen Jahren einen Schweizer Kredit aufgenommen und war letztendlich recht zufrieden- natürlich immer vorausgesetzt, man hält die Zahlungen im Rahmen des Möglichen. Was ich dir nur raten kann, ist, dir verschiedene Anbieter genau anzuschauen und unbedingt die Konditionen zu prüfen.

    Lass dich am besten von einem Fachmann beraten, bevor du eine Entscheidung triffst. Bei richtiger Handhabung kann ein solcher Kredit durchaus eine gute Option darstellen.

    Als jemand, der im Finanzsektor tätig ist, kann ich dir versichern, dass der Schweizer Kredit nichts Mysteriöses oder Gefährliches ist. Es gibt zwar negative Erfahrungen, einige Leute haben sich jedoch ohne genaue Prüfung der Konditionen verpflichtet.

    Im Schweizer Kredit sind die Zinsen in der Regel niedriger, aber der Hauptunterschied ist, dass er traditionellerweise auf einem Fixzinssatz basiert. Es ist also entscheidend, dass du dich an einen vertrauenswürdigen Berater wendest und das Kleingedruckte genau liest.

    Es ist verständlich, dass du dich unsicher fühlen könntest. In jedem Bereich gibt es Leute, die schlechte Erfahrungen gemacht haben.

    Aber das Wichtigste ist, dich gut zu informieren und bei seriösen Anbietern zu bleiben. Ich kenne einige Leute, die positive Erfahrungen mit Schweizer Krediten gemacht haben.

    Es bietet gewisse Vorteile wie festen Zinssatz und weniger Bürokratie. Aber vergesse bitte nicht, dass du immer ein gewisses Risiko eingehen musst, wenn du einen Kredit aufnimmst.
  • Text zu lang?
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    Ich kann nur gut verstehen, dass du dir Sorgen wegen einem Schweizer Kredit machst. Es gibt auch viele Fallstricke, und es ist wichtig, sich gut zu informieren.

    Ganz grundlegend ist ein Schweizer Kredit ein Darlehen, das von Banken in der Schweiz vergeben wird und dabei keine Schufa-Auskunft eingeholt wird. Das kann für viele Menschen attraktiv sein, die aufgrund ihrer Schufa-Historie in Deutschland keinen Kredit mehr bekommen.

    Aber Vorsicht, denn gerade aufgrund der Tatsache, dass die Schufa außen vor bleibt, sind die Zinsen oft höher als bei herkömmlichen Krediten. Daher gilt es abzuwägen, ob die höheren Zinsen die Chance auf einen Kredit wirklich wert sind.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung beim Kredit ohne Schufa

    KreditanbieterPositionvonbisDurchschnitt
    Sigma Kreditbank25 Tage11 Tage7 Tage

    Ein wichtiger Punkt den man beim Schweizer Kredit beachten muss, ist dass es sehr stark auf das individuelle Angebot ankommt. Es gibt sicherlich schwarze Schafe unter den Kreditgebern, doch auch seriöse Banken bieten diese Art von Krediten an.

    Nicht jeder Kredit, der als Schweizer Kredit bezeichnet wird, ist auch wirklich einer. Einige Anbieter nutzen diese Bezeichnung schlicht und einfach, um einen negativ behafteten Begriff positiv zu besetzen.

    Daher sollte man immer genau hinschauen, wen man sich als Kreditgeber aussucht. Es ist wichtig sich im Klaren zu sein, dass man im Endeffekt immer einen Vertrag eingeht, an den beide Seiten gebunden sind.

    Daher sollte man sich vor Unterzeichnung eines Kreditvertrags immer ausführlich informieren und bei Fragen oder Unklarheiten einen unabhängigen Experten hinzuziehen.
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    Es ist auch wichtig zu bedenken, dass Schweizer Kredite nicht immer die beste Option sind. Sie sind ideal für Menschen, die in ihrer aktuellen finanziellen Situation keine andere Möglichkeit sehen, einen Kredit zu bekommen.

    Aber sie sind nicht unbedingt ideal für Menschen, die nur auf der Suche nach einem günstigen Kredit sind. Es gibt viele verschiedene Faktoren, die die Kosten eines Kredits beeinflussen können, einschließlich des Zinssatzes, der Gebühren und anderer Kosten.

    Deshalb ist es wichtig, alle Optionen gründlich zu prüfen, bevor man sich entscheidet.

    Ja, es ist immer ratsam, zuerst alle Optionen zu prüfen, bevor man sich für einen Kredit entscheidet. Man sollte nicht vergessen, dass ein Schweizer Kredit nur eine Option von vielen ist.

    Es gibt auch Kreditinstitute in Deutschland, die trotz negativer Schufa-Auskunft Kredite vergeben. Ich rate dir, dich auch hier einmal umzuschauen und umfangreich zu recherchieren.

    Stolpert man online über ein Angebot, ist es immer wichtig, darauf zu achten, wer der Kreditgeber ist und welche Erfahrungen andere Kunden mit diesem gemacht haben. Schaut man in entsprechenden Foren nach, kann man so schnell herausfinden, ob ein Anbieter seriös ist oder nicht.

    Ja, es gibt durchaus Kreditinstitute in Deutschland, die trotz negativer Schufa-Einträge Kredite vergeben. Bevor man sich aber für einen sogenannten Schweizer Kredit entscheidet, sollte man sich fragen, ob es wirklich notwendig ist, einen Kredit aufzunehmen.

    Gibt es vielleicht andere Möglichkeiten, an Geld zu kommen? Kann man vielleicht Geld sparen, indem man seine Ausgaben reduziert?

    Muss man wirklich einen Kredit aufnehmen, um seine Schulden zu begleichen? Man sollte diese Fragen ehrlich beantworten und dann seine Entscheidung treffen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Sigma Kreditbank: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte
    • Trotz negativer Schufa möglich 
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis seit mindestens 1 Jahr für 3.500 Euro Kredit
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis seit mindestens 3 Jahre für 5.000 Euro Kredit
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis seit mindestens 4 Jahre für 7.500 Euro Kredit
    • Weniger als 10 Krankheitstage in der aktuellen Verdienstabrechnung
    • Nicht während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 65 Jahre bei Angestellten
    • Alter: zwischen 55 und 70 Jahren bei Rentnern und Pensionären
    • Nettogehalt mindestens 1.700 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit
    • Letzten zwei Verdienstabrechnungen im Original mit den dazu passenden Kontoauszügen im Original
    • Kopie Lohnsteuerbescheinigung oder Kopie der Dezember Gehaltsabrechnung
    • Kopie Ausweis (Vorderseite und Rückseite)
    • Kopie der EC Karte
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 30 min
    • Antrag am Handy möglich: nein
    • telefonischen Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 9 bis 11.30 und 13 bis 16 Uhr

    Nun, Hansi, du hast eine ganz wesentliche Frage gestellt. Versteh mich nicht falsch, es ist nicht so, dass Schweizer Kredite per se schlecht sind oder dass alle Banken, die diese Kredite anbieten, unzuverlässig oder unseriös sind.

    Allerdings gibt es einige Dinge zu beachten. Zum einen ist es so, dass Schweizer Kredite in der Regel ohne Schufa-Prüfung vergeben werden, was zur Folge hat, dass die Zinssätze deutlich höher sind als bei Krediten von deutschen Banken, die eine Schufa-Auskunft einholen.

    Zum anderen sollte man sich gründlich informieren und die Konditionen genau vergleichen.

    Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Michelle Koch (Redaktion) am 20.03.2024 gelöscht.

    Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Horst Lange (Redaktion) am 03.04.2024 gelöscht.

    Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Michelle Koch (Redaktion) am 11.04.2024 gelöscht.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Würde die Redaktion diese Anbieter für einen Kredit ohne Schufa ihren Müttern empfehlen?

    KreditanbieterPositionEmpfehlung Mutter
    Smava1Ja
    Sigma Kreditbank2Ja
    Creditolo3Ja
    Maxda4Nein
    Bon Kredit5Nein

    Ich stimme joshua zu. Nur weil ein Kredit als Schweizer Kredit beworben wird, heißt das nicht, dass der Kredit tatsächlich aus der Schweiz stammt und auf Schweizer Rechtsgrundlagen basiert.

    Es gibt viele Kreditgeber, die Schweizer Kredite anbieten, aber in ganz anderen Ländern ansässig sind. Von daher würde ich dir raten, unbedingt die Herkunft des Angebots zu prüfen und dich nicht allein von der Bezeichnung Schweizer Kredit verführen zu lassen.

    Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Karl-Heinz Braun (Redaktion) am 04.04.2024 gelöscht.

    Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Kim Braun (Redaktion) am 04.04.2024 gelöscht.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie sind die Kundenbewertungen des Anbieters bei Trustpilot?

    KreditanbieterPosition5 Sterne4 Sterne3 Sterne2 Sterne1 SterneGesamtbewertung (5 Sterne ist beste Note)
    Smava165 %4 %1 %2 %28 %4.0 Sterne
    Targobank221 %4 %3 %5 %67 %1.9 Sterne
    Verivox381 %14 %1 %1 %3 %4.8 Sterne
    Finanzcheck475 %6 %1 %1 %17 %3.4 Sterne
    Auxmoney673 %8 %3 %3 %13 %4.4 Sterne
    Creditolo784 %6 %1 %1 %8 %4.3 Sterne
    Postbank83 %1 %1 %2 %94 %1.2 Sterne
    Norisbank912 %4 %4 %7 %73 %1.5 Sterne
    Maxda1080 %12 %2 %1 %5 %4.7 Sterne
    Santander116 %2 %1 %6 %85 %1.5 Sterne
    Bank of Scotland1379 %11 %2 %2 %6 %4.5 Sterne
    Bon Kredit1492 %6 %1 %1 %1 %4.9 Sterne
    Younited1582 %14 %2 %1 %2 %4.8 Sterne
    Ofina1684 %8 %0 %8 %0 %4.4 Sterne
    SWK Bank1916 %3 %0 %13 %68 %2.0 Sterne
    1822direkt Bank207 %2 %3 %6 %82 %1.4 Sterne
    HypoVereinsbank2233 %5 %1 %3 %58 %3.5 Sterne
    SKG Bank2387 %4 %1 %1 %7 %4.4 Sterne
    Ikano Bank246 %1 %1 %7 %85 %1.5 Sterne
    Commerzbank255 %2 %1 %4 %88 %1.3 Sterne
    ING2671 %7 %3 %3 %16 %4.1 Sterne
    Creditplus Bank2715 %2 %2 %4 %77 %1.6 Sterne
    Boncred2850 %0 %0 %0 %50 %3.3 Sterne
    Kredite24 Sofort2911 %0 %0 %11 %78 %2.0 Sterne
    Kredite24 Fix3011 %0 %0 %11 %78 %2.0 Sterne
    Sparkasse3111 %3 %2 %5 %79 %1.6 Sterne
    Credimaxx3224 %8 %0 %4 %64 %2.2 Sterne
    Barclaycard337 %2 %2 %3 %86 %1.3 Sterne
    Degussa Bank3441 %11 %7 %6 %35 %3.7 Sterne
    Deutsche Bank3519 %3 %0 %10 %68 %2.3 Sterne
    Duratio3617 %11 %6 %0 %66 %2.5 Sterne
    DKB Bank3731 %5 %4 %8 %52 %2.0 Sterne
    Allgemeine Beamten Bank3825 %0 %0 %0 %75 %3.0 Sterne
    Consors Finanz3974 %10 %2 %2 %12 %4.2 Sterne
    N264056 %10 %2 %3 %29 %3.3 Sterne
    Dr. Klein4131 %0 %0 %0 %69 %3.3 Sterne
    Credicom4287 %8 %4 %1 %1 %4.8 Sterne
    DSL Bank438 %1 %1 %2 %88 %1.4 Sterne
    Moni365440 %0 %0 %33 %67 %3.0 Sterne
    Bavaria Finanz450 %0 %0 %0 %100 %2.9 Sterne
    Qlick480 %0 %0 %0 %100 %1.5 Sterne
    Noricus Finanz522 %0 %0 %2 %96 %1.4 Sterne
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