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Kredit von Privatpersonen ohne Bank: Wo finde ich private Geldgeber?

Verfasst von · Veröffentlicht am 27.03.2024 · Aktualisiert am 21.10.2026 · Stand: 21.10.2026

Schnell zusammengefasst

Private Geldgeber finden Sie realistisch im eigenen Umfeld: Familie, Freunde, Arbeitgeber. Plattformen wie auxmoney vermitteln heute Bankkredite, keine Kredite von Privatpersonen. Ein Darlehen von Privat fällt nicht unter die Schutzvorschriften für Verbraucherkredite; Fremde, die vorab Gebühren verlangen, sind keine Geldgeber, sondern Betrüger.

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Vier Punkte, auf die Banken besonders achten:

Lastschriftrückgaben, viele laufende Kredite, negative Schufa-Einträge und ein laufendes Inkasso. Trifft keiner der Punkte zu, passt Smava gut. Trifft einer zu, kann Besserfinanz die Anfrage prüfen – diese Punkte zählen aber auch dort mit.

Soviel Kredit könnten Sie bekommen:
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Schritte, wie Sie jetzt vorgehen sollten:

Schritt 1: ausrechnen wie viel Kredit Sie sich leisten können.

Schritt 2: kommt ein Minus beim monatlichen Überschuss raus, ist ein Kredit nicht tragbar; prüfen Sie erst eine Umschuldung, etwa bei Besserfinanz.

Schritt 3: Kreditanfrage stellen bei einer unserer zwei Empfehlungen: (Smava bei guter Bonität, Besserfinanz bei schwieriger Bonität).

Schritt 4: Anbieter kontaktiert Sie (per e-Mail oder Telefon) oder Sie wählen online eine der Banken aus.

Schritt 5: PostIdent oder VideoIdent durchführen.

Schritt 6: Nach Zusage ist das Geld meist einige Tage später auf dem Konto.

Gut zu wissen:

Smava ist nur möglich, wenn Sie dort einen digitalen Zugang zu ihren Kontoumsätzen freigeben. Alternativ wählen Sie Besserfinanz.

Inhaltsverzeichnis

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Was bedeutet Geld leihen von privat ohne Bank?

Geld von privat zu leihen heißt, dass ein Privatmensch Ihnen ein Darlehen gibt, ohne dass ein Kreditinstitut beteiligt ist. Typisch sind Familie, Freunde, Bekannte oder der Arbeitgeber. Die Schutzvorschriften für Verbraucherdarlehen (§§ 491 ff. BGB) gelten nur für Darlehen eines Unternehmers an einen Verbraucher; ein Darlehen zwischen zwei Privatpersonen fällt nicht darunter.

Das hat zwei Folgen: Ihnen fehlen gesetzliche Schutzrechte wie das Widerrufsrecht, und Sie müssen alles Wichtige selbst regeln. Ob ein Darlehen vom Arbeitgeber infrage kommt, klärt Kredit vom Arbeitgeber.

Wie läuft ein privates Darlehen Schritt für Schritt ab?

Sie klären zuerst den Betrag und die Rückzahlung, dann den Vertrag, dann die Überweisung. Rechnen Sie vorab, welche Rate Ihr Einkommen dauerhaft trägt. Ein schriftlicher Vertrag ist bei Privatdarlehen gesetzlich nicht vorgeschrieben, zum Beweis aber empfehlenswert. Halten Sie schriftlich fest: Namen und Anschriften, Betrag, Auszahlungsdatum, Zins, Ratenhöhe und -termine, Laufzeit und was bei einer verpassten Rate passiert.

Lassen Sie sich das Geld überweisen, nicht bar auszahlen, damit Auszahlung und Rückzahlungen nachweisbar bleiben. Ist keine Rückzahlungszeit bestimmt, wird das Darlehen durch Kündigung fällig; die Kündigungsfrist beträgt drei Monate (§ 488 Abs. 3 BGB). Eine Absicherung durch Dritte oder Sachwerte ist möglich, braucht aber eine eigene Vereinbarung.

Welche Zinsen sind zwischen Privatpersonen erlaubt?

Eine Grenze zieht die Sittenwidrigkeit: Ein Geschäft ist nichtig, wenn jemand die Zwangslage, Unerfahrenheit oder mangelndes Urteilsvermögen eines anderen ausnutzt, um sich Vorteile versprechen zu lassen, die in einem auffälligen Missverhältnis zur Leistung stehen (§ 138 BGB). Bei Ratenkrediten gilt nach der Rechtsprechung ein effektiver Zins in der Regel als sittenwidrig, wenn er den marktüblichen Zins relativ um 100 % oder absolut um 12 Prozentpunkte übersteigt; entschieden wird aber immer nach einer Gesamtwürdigung (Stand: 21.10.2026, Quelle: OLG Brandenburg, Urteil vom 31.03.2021 – 4 U 218/20). Für Verbraucherkredite eines Unternehmers, die ab dem 20. November 2026 geschlossen werden, steht diese Grenze im Gesetz: Der Vertrag ist in der Regel nichtig, wenn der effektive Jahreszins den marktüblichen um 100 Prozent oder um zwölf Prozentpunkte überschreitet (§ 492 Abs. 9 BGB neu, BGBl. 2026 I Nr. 139). Für Darlehen zwischen Privatpersonen bleibt es bei § 138 BGB.

Die Sittenwidrigkeitsgrenze gilt auch, wenn beide Seiten Privatpersonen sind.

Muss der Geldgeber die Zinsen versteuern?

Zinsen aus einem Privatdarlehen sind Einkünfte aus Kapitalvermögen (§ 20 Abs. 1 Nr. 7 EStG). Im Regelfall gilt ein gesonderter Steuersatz von 25 % (§ 32d EStG); Kapitalerträge, von denen kein Steuerabzug erfolgt ist, muss der Darlehensgeber in seiner Einkommensteuererklärung angeben. Für nahestehende Personen gelten Ausnahmen. Das ist keine Steuerberatung; lassen Sie sich im Einzelfall steuerlich beraten.

Welche Rolle spielt die Schufa bei einem privaten Darlehen?

Private Gläubiger wie Verwandte oder Vermieter können nichts an die SCHUFA melden; nur Vertragspartner der SCHUFA, zum Beispiel Banken, melden. Ein privates Darlehen taucht deshalb dort in der Regel nicht auf. Das ist kein Freifahrtschein: Bleiben Raten aus, bleibt die Forderung bestehen und kann durchgesetzt werden.

Sind P2P-Plattformen und Vermittler eine Alternative?

Plattformen, die Privatkredite vermitteln, sind nicht automatisch Kredite von Privat. Der Vermittler auxmoney finanziert nach eigener Darstellung seit Mai 2022 ausschließlich über institutionelle Investoren; der Kreditvertrag kommt mit einem BaFin-beaufsichtigten Kreditinstitut zustande, auxmoney erhält eine Vermittlungsprovision nur bei Auszahlung. Wie P2P-Angebote aufgebaut sind, zeigt P2P-Kredit: Welche Anbieter gibt es?.

Sind Anzeigen „Privatkredit zu vergeben“ seriös?

Seien Sie skeptisch: Für Anzeigen dieser Art liegt uns keine eigene Warnung von Verbraucherzentrale oder Polizei vor, die Masche ist aber aus verwandten Fällen bekannt. Die BaFin warnt 2026 laufend vor Kreditangeboten ohne Erlaubnis, zuletzt am 18.09.2026 vor WhatsApp-Gruppen, in denen Kreditsuchende vorab Zahlungen Dritter über ihr eigenes Konto weiterleiten sollen. Die Verbraucherzentrale warnt vor Seiten, die mit „Kredit trotz negativer Schufa“ werben und statt eines Kredits eine Rechnung über Aufnahmegebühr und Abo von bis zu 700 Euro schicken (Stand 13.01.2026).

Woran erkenne ich Betrug bei privaten Geldgebern?

Unseriös ist, wer vor der Auszahlung Geld verlangt. Typisch sind 200 bis 300 Euro als Kaution, Vermittlungs-, Provisions- oder Bearbeitungsgebühr (vzbv, 20.03.2020). Laut Verbraucherzentralen ist es unzulässig, Entgelte vor der Leistung zu verlangen; geht das Geld auf ein ausländisches Konto, ist es kaum zurückzubekommen. Ein Vermittler darf nach § 655c BGB eine Vergütung erst nach erfolgreicher Auszahlung verlangen.

Die BaFin warnt außerdem vor amtlich wirkenden Briefköpfen und Vertragsunterlagen per Nachnahme. Mehr unter Kredit ohne Vorkosten. Erfahrungen anderer Leser finden Sie im Forum, etwa Privatier vergibt Kredit: Wie sicher ist das?. Kommt ein Geldgeber aus dem Ausland, lesen Sie Kredit von Privatpersonen aus dem Ausland.

Wie stelle ich eine Kreditanfrage?

Kommt kein privater Geldgeber infrage, können Sie über die Kreditanfrage Ihren Wunsch an Partner weitergeben; ob ein Angebot zustande kommt, entscheidet der Kreditgeber nach Prüfung. Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld. Beträge und Anbieter vergleichen Sie unter Wie vergleiche ich Kredite richtig?.

Häufige Fragen

Darf ich Geld von einer Privatperson leihen?

Ja. Ein Darlehen zwischen zwei Privatpersonen ist erlaubt; es gelten die allgemeinen Darlehensregeln (§ 488 BGB), nicht die Verbraucherkredit-Schutzvorschriften der §§ 491 ff. BGB.

Wo finde ich private Geldgeber?

Am sichersten im eigenen Umfeld. Unbekannte Anbieter im Netz, die vorab Gebühren verlangen, sind ein typisches Betrugsmuster.

Gibt es eine Grenze für private Zinsen?

Ja, die Sittenwidrigkeit nach § 138 BGB. Wie die Rechtsprechung sie bei Ratenkrediten bemisst, steht im Abschnitt zu den Zinsen.

Brauche ich einen schriftlichen Vertrag?

Gesetzlich vorgeschrieben ist er bei einem Privatdarlehen nicht, zum Beweis aber empfehlenswert. Halten Sie Betrag, Zins, Rate, Laufzeit und Beteiligte schriftlich fest.

Muss ich Zinsen versteuern, die ich als Geldgeber erhalte?

Zinsen aus einem Privatdarlehen sind in der Regel Einkünfte aus Kapitalvermögen; die Details klärt ein Steuerberater.

Ist auxmoney ein Kredit von Privat?

Nein, nicht mehr. Nach Angabe des Vermittlers werden die Kredite seit Mai 2022 ausschließlich über institutionelle Investoren finanziert; der Vertrag kommt mit einem BaFin-beaufsichtigten Kreditinstitut zustande.

Quellen