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Kredit von Privatpersonen aus dem Ausland: Was sollten Sie wissen?

Verfasst von · Veröffentlicht am 27.03.2024 · Aktualisiert am 21.10.2026 · Stand: 21.10.2026

Schnell zusammengefasst

Ein Darlehen einer Privatperson aus dem Ausland fällt nicht unter die deutschen Schutzvorschriften für Verbraucherkredite. Sie tragen Vertragsrisiko und Durchsetzungsrisiko weitgehend selbst. Wer vor der Auszahlung Geld überweisen soll, ist an ein typisches Betrugsmuster geraten.

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Vier Punkte, auf die Banken besonders achten:

Lastschriftrückgaben, viele laufende Kredite, negative Schufa-Einträge und ein laufendes Inkasso. Trifft keiner der Punkte zu, passt Smava gut. Trifft einer zu, kann Besserfinanz die Anfrage prüfen – diese Punkte zählen aber auch dort mit.

Soviel Kredit könnten Sie bekommen:
Einnahmen des Haushalts

Ausgaben des Haushalts

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Schritte, wie Sie jetzt vorgehen sollten:

Schritt 1: ausrechnen wie viel Kredit Sie sich leisten können.

Schritt 2: kommt ein Minus beim monatlichen Überschuss raus, ist ein Kredit nicht tragbar; prüfen Sie erst eine Umschuldung, etwa bei Besserfinanz.

Schritt 3: Kreditanfrage stellen bei einer unserer zwei Empfehlungen: (Smava bei guter Bonität, Besserfinanz bei schwieriger Bonität).

Schritt 4: Anbieter kontaktiert Sie (per e-Mail oder Telefon) oder Sie wählen online eine der Banken aus.

Schritt 5: PostIdent oder VideoIdent durchführen.

Schritt 6: Nach Zusage ist das Geld meist einige Tage später auf dem Konto.

Gut zu wissen:

Smava ist nur möglich, wenn Sie dort einen digitalen Zugang zu ihren Kontoumsätzen freigeben. Alternativ wählen Sie Besserfinanz.

Inhaltsverzeichnis

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Was ist ein Kredit von Privatpersonen aus dem Ausland?

Ein Kredit von Privatpersonen aus dem Ausland ist ein Darlehen, das ein Privatmensch außerhalb Deutschlands Ihnen gewährt, ohne dass eine Bank beteiligt ist. Solche Angebote richten sich meist an Menschen, die bei Banken abgelehnt wurden.

Das ist ein Warnsignal. Ob ein Anbieter überhaupt existiert und leistungsfähig ist, können Sie aus Deutschland kaum prüfen. Einen sicheren Überblick über Auslandsangebote von Banken gibt Kredit aus dem Ausland.

Welche Rechtslage gilt?

Die Schutzvorschriften für Verbraucherdarlehen (§§ 491 ff. BGB) gelten nur für Darlehen eines Unternehmers an einen Verbraucher. Ein Darlehen zwischen zwei Privatpersonen fällt nicht darunter. Es gelten die allgemeinen Darlehensregeln, und welches Recht und welches Gericht für einen Auslandsfall zuständig sind, müssen Sie im Einzelfall klären lassen; dazu liegt uns keine belegte Aussage vor.

Eine Grenze zieht § 138 BGB: Ein Geschäft ist nichtig, wenn jemand Zwangslage oder Unerfahrenheit ausnutzt, um sich Vorteile versprechen zu lassen, die in einem auffälligen Missverhältnis zur Leistung stehen. Wie das für Ratenkredite bemessen wird, beschreibt der Beitrag Kredit von Privatpersonen ohne Bank.

Welche Risiken bringt ein Auslandsdarlehen von Privat?

Die größten Risiken sind Vorkosten-Betrug und fehlende Durchsetzbarkeit. Betrüger verlangen vor der angeblichen Auszahlung typischerweise 200 bis 300 Euro als Kaution, Vermittlungs-, Provisions- oder Bearbeitungsgebühr (vzbv, 20.03.2020). Laut Verbraucherzentralen ist es unzulässig, Entgelte vor der Leistung zu verlangen; geht das Geld auf ein ausländisches Konto, ist es kaum zurückzubekommen.

Dazu kommen Kostenfallen: Die Verbraucherzentrale warnt vor Seiten, die mit „Kredit trotz negativer Schufa“ werben und statt eines Kredits eine Rechnung über Aufnahmegebühr und Abo von bis zu 700 Euro schicken (Stand 13.01.2026). Die BaFin warnt 2026 laufend vor Kreditangeboten ohne Erlaubnis, zuletzt etwa vor WhatsApp-Gruppen, in denen Kreditsuchende Zahlungen Dritter über ihr eigenes Konto weiterleiten sollen. Aktuelle Warnungen veröffentlicht die BaFin, zum Beispiel die Meldung vom 18.09.2026 zu WhatsApp-Gruppen.

Was tun, wenn ich schon gezahlt habe?

Erstatten Sie Strafanzeige bei der Polizei oder über die Internetwache Ihres Bundeslandes und bewahren Sie alle Nachrichten, Dokumente und Überweisungsbelege auf. Informieren Sie umgehend Ihre Bank, denn manchmal lässt sich eine Überweisung noch stoppen, und zahlen Sie kein weiteres Geld, auch wenn neue Begründungen kommen (Verbraucherzentrale, Stand 15.01.2026). Die Polizei weist darauf hin, dass sich überwiesenes Geld nur „extrem schwierig und nur selten erfolgreich“ zurückholen lässt. Kreditvermittler stehen unter Gewerbeaufsicht der Länder; auch Verbraucherzentrale und Gewerbeaufsicht sind Ansprechpartner.

Spielt die Schufa eine Rolle?

Private Gläubiger wie Verwandte oder Vermieter können nichts an die SCHUFA melden. Das bedeutet aber nicht, dass Raten entfallen: Die Forderung bleibt bestehen. Zur Schufa selbst siehe Was ist die Schufa?.

Was können Sie stattdessen tun?

Verbraucherzentrale und vzbv raten bei Geldproblemen zuerst zu einer Schuldnerberatung statt zu einem weiteren Kredit. Seriöse Banken und Vermittler verlangen vor der Auszahlung nichts; ein Vermittler darf eine Vergütung erst nach der Auszahlung fordern (§ 655c BGB). Wege ohne Bank im Inland beschreibt Wie komme ich schnell an Geld, auch ohne Kredit?. Erfahrungen anderer Leser: Erfahrung mit privaten Geldverleihern gesucht.

Wie stelle ich eine Kreditanfrage?

Über die Kreditanfrage geben Sie Ihren Wunsch an Partner weiter; ob ein Angebot zustande kommt, entscheidet der Kreditgeber nach Prüfung. Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld. Prüfen Sie vorher, ob die Rate dauerhaft tragbar ist.

Häufige Fragen

Gelten bei einem Privatkredit aus dem Ausland die deutschen Verbraucherschutzregeln?

Die Schutzvorschriften der §§ 491 ff. BGB gelten nur für Darlehen eines Unternehmers an einen Verbraucher. Ein Darlehen zwischen zwei Privatpersonen fällt nicht darunter.

Wie erkenne ich einen Betrug?

Typisch ist die Forderung nach 200 bis 300 Euro als Kaution, Vermittlungs- oder Bearbeitungsgebühr vor der Auszahlung. Geht das Geld ins Ausland, ist es kaum zurückzubekommen.

Meldet ein privater Geldgeber an die Schufa?

Nein, private Gläubiger können keine Daten an die SCHUFA melden; nur Vertragspartner der SCHUFA wie Banken melden. Raten bleiben trotzdem geschuldet.

Ist ein hoher Zins erlaubt?

Nein, wenn er sittenwidrig ist (§ 138 BGB). Die Einzelheiten stehen im Abschnitt zu den Risiken.

Quellen