Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? Wissen Sie es?

[SwiftBlade]

Kann mir jemand erklären, wann die Sigma Kreditbank einen Kreditantrag ablehnt? Gibt es bestimmte Kriterien oder Richtlinien, die dafür sorgen, dass ein Antrag abgelehnt wird?

Kennt jemand die spezifischen Gründe, die zu einer Ablehnung führen können?

[jure]

Na, weisst du, das Problem sind nicht unbedingt die Banken, sondern eher die mentalen Blockaden, die uns davon abhalten, richtig mit Geld umzugehen. Es gibt immer Gründe für Banken einen Kreditantrag abzulehnen, oft hängt es von der Bonität ab, also deiner Fähigkeit, den Kredit zurückzahlen zu können.

Aber warum denkst du, dass du einen Kredit brauchst? Gibt es vielleicht andere Möglichkeiten, an das Geld zu kommen, das du benötigst? Hast du schon einmal über Alternativen nachgedacht? Vielleicht solltest du lieber anfangen, zu sparen oder einen Nebenjob suchen. Es gibt immer Möglichkeiten, Geld zu verdienen, ohne sich bei einer Bank verschulden zu müssen.

[Chillalder]

Als Kreditexperte kann ich dir sagen, dass die Ablehnung eines Kreditantrags bei der Sigma Kreditbank in der Regel auf mehrere Faktoren zurückzuführen ist. Es könnte sein, dass dein Einkommen nicht ausreichend ist, um die monatlichen Raten zu tragen, oder du hast negative Einträge in der Schufa, die ein Risiko für die Bank darstellen.

Prinzipiell sind die Kriterien der Kreditvergabe bei allen Banken ähnlich, und die wichtigsten sind in der Regel die Bonität des Antragstellers und die Sicherheit des Kredits. Aber denk daran, unabhängig davon solltest du immer verschiedene Kreditangebote vergleichen und dasjenige auswählen, das am besten zu deinen Bedürfnissen passt.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[arromeFoupeJ]

Du hör mal zu - die Sache ist folgende:

Eine Ablehnung kann mehrere Gründe haben. Als eine der wenigen Banken verzichtet die Sigma Kreditbank auf eine Schufa-Anfrage. Das bedeutet aber nicht, dass sie bei der Kreditvergabe weniger sorgfältig ist.

Es kann auch sein, dass dein Netto-Einkommen zu niedrig ist. Die Bank will sicherstellen, dass du in der Lage bist, das geliehene Geld zurückzuzahlen.

Und wenn du selbständig bist, kann das auch gegen dich arbeiten. Die Banken sehen Selbständige oft als Risikogruppe an, weil ihr Einkommen als weniger stabil angesehen wird. Also, wenn du einen Kredit brauchst, wünsche ich dir viel Glück und drücke dir die Daumen!

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[dehydracei]

Also, ich bin zwar kein Experte, aber ich habe mal gelesen, dass die Sigma Kreditbank ziemlich streng ist was ihre Bedingungen angeht. Angeblich lehnen die Leute manchmal ab, weil sie denken, dass die Person den Kredit nicht zurückzahlen kann.

Passiert übrigens auch oft bei Menschen, die gerade arbeitslos geworden sind oder deren Einkommen sehr niedrig ist. Oder wenn der Kredit für einen riskanten Zweck verwendet wird, zum Beispiel für Glücksspiel oder ähnliches.

Ich denke, es ist immer gut, sehr genau seine finanzielle Situation zu überdenken und zu versuchen, einen Weg zu finden die Bank davon zu überzeugen, dass man den Kredit zurückzahlen kann. Viel Erfolg!

[nome]

Und warum denkst du, du brauchst einen Kredit? Warum gibst du dein hart verdientes Geld an eine Bank ab? Du weißt doch, dass die dich nur ausnutzen wollen.

Stattdessen solltest du dir deine finanzielle Situation genau anschauen und nach Möglichkeiten suchen, mehr Geld zu verdienen oder weniger auszugeben. Es ist wichtig, dass du Kontrolle über deine Finanzen hast und dich nicht von einer Bank abhängig machst.

Versuche zu sparen und verzichte auf Dinge, die du nicht wirklich brauchst. Du wirst sehen, es ist gar nicht so schwer, wenn du es wirklich willst. Du musst nur den ersten Schritt machen!

[trey0399]

Jo, also, ich kann dir sagen, ein Kredit ist echt nicht immer die beste Lösung. Klar, manchmal braucht man schnell Geld und dann denkt man, das wäre die beste Möglichkeit. Aber am Ende zahlst du nur noch mehr zurück, als du eigentlich gebraucht hast. Und wenn du Pech hast und die Bank deinen Antrag ablehnt, stehst du am Ende ohne Geld da.

Also, meine Empfehlung ist immer: Versucht zuerst zu sparen oder schau, ob du vielleicht was verkaufen kannst, was du nicht mehr brauchst. Damit kommst du oft schon echt weit und musst dich nicht verschulden. Denn Schulden haben ist echt kein Spaß, das kann ich dir sagen.

[Heenscher]

Deine Frage lässt mich denken, dass du noch nicht genau weisst, wie der Kreditprozess abläuft, und das ist völlig in Ordnung. Die Sigma Kreditbank ist bekannt für ihre strengen Kreditvergabekriterien.

Diese dienen dazu, sowohl den Kreditnehmer als auch die Bank vor finanziellen Verlusten zu schützen. Einige der typischen Kriterien sind: das Einkommen des Antragstellers, die Rückzahlungsfähigkeit, die Kreditwürdigkeit und das Verhältnis von Einkommen zu Schulden.

Wenn du diesen Prozess besser verstehst, wirst du effektiver Kredite beantragen können und besser darauf vorbereitet sein, die bestmöglichen Bedingungen zu erzielen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[bastian]

Ich arbeite zwar nicht bei der Sigma Kreditbank, trotzdem kann ich dir ein bisschen weiterhelfen. Grundsätzlich ist es wie bei jeder Bank auch hier: Ein Kredit wird abgelehnt, wenn die Bank nicht sicher ist, dass der Kreditnehmer das geliehene Geld wieder zurückzahlen kann. Das kann verschiedene Gründe haben, zum Beispiel:

Ein zu niedriges oder unregelmäßiges Einkommen, eine schlechte Bonität, also eine schlechte Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, zu viele bereits bestehende Kredite oder ein negativer Schufa-Eintrag.

Es gibt jedoch auch von Bank zu Bank unterschiedliche Kriterien und daher kann es durchaus passieren, dass ein und derselbe Kreditantrag bei verschiedenen Banken unterschiedlich bewertet wird.

[Redaktion]

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[SRschmetterling]

Als Kreditvermittler sehe ich oft Kunden, die von der Sigma Kreditbank abgelehnt werden, und ich kann sagen, dass es viele Gründe dafür gibt. Aber eine der häufigsten Ursachen ist das Fehlen eines geregelten Einkommens.

Es ist ganz einfach - die Bank will sicher sein, dass du dein Darlehen pünktlich zurückzahlen kannst, und dazu braucht sie einen Nachweis darüber, dass du ein geregeltes Einkommen hast. Ohne dieses Vertrauen wird kein Kredit gewährt.

Ein weiterer Grund für die Ablehnung könnte ein hoher Schuldenstand oder schlechter Schufa-Score sein. Es ist wichtig, sich vor dem Kreditantrag über seine Finanzen im Klaren zu sein.

[alexander24]

Ich arbeite zwar nicht bei der Sigma Kreditbank, aber ich kann dir sagen, dass es einige übliche Gründe für eine Ablehnung gibt.

Wenn dein Einkommen zu niedrig ist oder du bereits zu viele Schulden hast, kann das zu einer Ablehnung führen. Auch negative Schufa-Einträge können ein Grund sein.

Wichtig ist, dass du deine finanzielle Situation genau kennst und realistisch einschätzt. Es kann auch hilfreich sein, sich an einen unabhängigen Finanzberater zu wenden, der dir bei der Auswahl der besten Kreditoptionen helfen kann.

[mutigerDrache]

Du hast eine interessante Frage gestellt! Es gibt tatsächlich einige Kriterien, aufgrund derer die Sigma Kreditbank Kreditanträge ablehnen kann.

Zu diesen Kriterien gehören neben der Bonität der Kunden auch die Art und Höhe der Sicherheiten, die der Kunde anbieten kann. Bei nicht ausreichenden Sicherheiten oder einer schlechten Bonität des Kunden kann die Bank den Kreditantrag abschlagen.

Zum Beispiel, wenn der Kunde einen Schufa-Eintrag hat, kann das ebenfalls zu einer Ablehnung führen. Zu guter Letzt kann die Höhe des Einkommens auch entscheidend sein.

Wenn das Einkommen unter der Pfändungsfreigrenze liegt, wird die Bank den Antrag ablehnen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Boro RD]

Ich muss dem Post von mutigerDrache zustimmen. Zusätzlich möchte ich erwähnen, dass auch das bestehende Restrisiko Einfluss auf die Kreditentscheidung hat.

Bietet der Kreditnehmer kein regelmäßiges Einkommen oder hat bereits mehrere Kredite laufen, dann steigt das Risiko und der Kredit kann abgelehnt werden. Des Weiteren spielen auch das Alter oder der Berufsstatus eine Rolle.

Rentner und Freiberufler haben es oft schwerer, einen Kredit zu bekommen.

[heugdent]

An dieser Stelle möchte ich hinzufügen, dass auch die persönlichen Verhältnisse des Antragstellers eine Rolle spielen können. Eine unbeständige Wohnsituation, häufiger Wohnortwechsel, geringe Berufs- und Arbeitsmarktperspektiven sowie eine schlechte Haushaltsführung können ebenfalls dazu führen, dass der Kreditantrag abgelehnt wird.

Die Bank möchte sichergehen, dass der Kunde in der Lage ist, die monatlichen Raten zu zahlen, sodass solche Faktoren durchaus berücksichtigt werden.

[kochexperte99]

Um noch einen weiteren Punkt zu erwähnen: Negative Erfahrungen aus früheren Geschäftsbeziehungen können auch zu einer Ablehnung führen. Hat der Antragsteller in der Vergangenheit beispielsweise Raten nicht pünktlich oder nur unvollständig gezahlt, kann dies die Bank dazu veranlassen, den Antrag abzulehnen.

Es gilt immer das Prinzip, dass die Bank das Risiko eines Kreditausfalls so gering wie möglich halten möchte.

[sueno9]

Deine Frage beinhaltet mehrere Faktoren, die bei einer Kreditantragstellung bei der Sigma Kreditbank berücksichtigt werden müssen. Zunächst einmal kann die Sigma Kreditbank einen Kreditantrag ablehnen, wenn fehlender Nachweis über regelmäßiges Einkommen besteht.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Bonitätsprüfung. Die Bonität des Antragstellers wird grundsätzlich immer geprüft, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu bewerten.

Diese Prüfung kann beinhalten, ob der Antragsteller frühere Kredite ordnungsgemäß zurückgezahlt hat, ob er momentan andere Kredite hat und ob er einen festen Arbeitsplatz hat. Aus diesem Grund können auch fehlende Sicherheiten, wie zum Beispiel ein Bürgschaft oder eine Immobilie, den Antrag negativ beeinflussen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[mariaseFor]

Ergänzend zu sueno9s Ausführungen möchte ich hinzufügen, dass auch die persönlichen Verhältnisse des Antragstellers eine Rolle spielen können. Hierzu zählt zum Beispiel die aktuelle familiäre Situation, aber auch die Anzahl der Kinder oder die Wohnsituation können Berücksichtigung finden.

Zudem kann es sein, dass ein zu junges oder zu hohes Alter als Ablehnungsgrund in Betracht gezogen wird. Ein weiterer Grund kann eine schlechte Schufa-Auskunft sein, da die Bank auf Basis dieser Auskünfte beurteilt, wie hoch das Ausfallrisiko bei einer Kreditvergabe wäre.

[Jörg D2]

Um weitere Details hinzuzufügen, manchmal kann der Ablehnungsgrund auch in der Art des Arbeitsvertrages liegen. Ein fester, unbefristeter Arbeitsvertrag wird sicherlich bevorzugt gegenüber einem befristeten oder gar einem freiberuflichen Arbeitsverhältnis.

Die Bank besteht auf eine gewisse Sicherheit, vor allem in Bezug auf die Fähigkeit des Kreditnehmers, den Kredit zurückzahlen zu können. In diesem Sinne kann sogar der Beruf des Antragstellers eine Rolle spielen, wenn der Bank bekannt ist, dass bestimmte Berufszweige mit einem höheren Risiko verbunden sind.

Es ist wichtig zu verstehen, dass eine Bank versucht, das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren.

[tiger2019]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Madlein Schneider (Redaktion) am 02.04.2024 gelöscht.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[lukas92]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Pascal Mayer (Redaktion) am 14.12.2023 gelöscht.

[BellieButton]

Jeder Kreditantrag bei der Sigma Kreditbank unterliegt einem speziellen Prüfverfahren. Auch wenn die Bank in Liechtenstein ansässig ist und somit nicht die gleichen Anforderungen an die Schufa hat, wie das bei deutschen Banken der Fall ist, wird dennoch die Bonität des Antragstellers geprüft.

Neben dem Fehlen von festem Einkommen oder Beschäftigung können auch andere Aspekte, wie beispielsweise eine Verschuldung über dem Durchschnitt, zum Ablehnen des Kreditantrags führen.

[Bobbele10]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Uwe Hoffmann (Redaktion) am 26.04.2024 gelöscht.

[Caro]

Die Sigma Kreditbank prüft jeden Kreditantrag individuell, hat aber allgemein geltende Kriterien, die erfüllt werden müssen. Dazu gehören etwa die Volljährigkeit des Antragstellers, eine feste und ungekündigte Beschäftigung, die seit mindestens einem Jahr besteht, ein regelmäßiges Einkommen und ein Wohnsitz in Deutschland.

Auch wenn eine negative Schufa-Auskunft nicht zwingend zu einer Ablehnung führt, ist die Gesamtbewertung der finanziellen Situation entscheidend. Zudem darf der Antragsteller keine laufenden Pfändungen haben und muss in der Lage sein, die monatlichen Zahlungen zu leisten.