Ist ein Kredit ohne Festvertrag nur ein Wunschdenken?

[timothy91]

Da ich seit einiger Zeit auf Projektbasis arbeite und keinen festen Vertrag habe, stellt sich mir die Frage, ob es möglich ist einen Kredit ohne Festvertrag zu bekommen. Ich habe regelmäßiges Einkommen von meinen Projekten, aber die meisten Banken scheinen einen Arbeitsvertrag zu verlangen.

Ist es überhaupt bei irgendeiner Bank möglich eine Finanzierung ohne dauerhaften Arbeitsvertrag zu bekommen?

[tierliebhaberin99]

Ja, es ist definitiv nicht einfach, einen Kredit ohne Festvertrag zu bekommen, da fest vereinbarte, regelmäßige Einkommen eine der Grundvoraussetzungen bei der Kreditvergabe sind. Allerdings bedeutet das nicht zwangsläufig, dass es unmöglich ist. Einige spezialisierte Kreditinstitute oder auch Online-Kreditanbieter sind bereit, auch Kredite an Freiberufler und Selbständige ohne festen Arbeitsvertrag zu gewähren. Voraussetzung ist allerdings in der Regel, dass du deine Einkommenssituation detailliert offenlegst und nachweisen kannst, dass du in der Lage bist, die monatlichen Raten zuverlässig zu zahlen.

Achte darauf, dass die Zinssätze bei solchen Anbietern häufig höher sind, da das Risiko höher ist. Vergleiche also unbedingt die Konditionen mehrerer Anbieter, bevor du einen Kreditvertrag abschließt.

[mNoEule]

Ach je, das ist sicher eine Zwickmühle für dich. Aber du hast recht, viele traditionelle Banken wollen oft feste Arbeitsverträge und regelmäßige Lohnabrechnungen sehen, bevor sie einen Kredit genehmigen.

Das ist schließlich auch ihr Weg, sicherzustellen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. In der Tat gibt es aber einige Banken und auch Online-Kreditgeber, die etwas flexibler mit ihren Anforderungen sind und Kredite an Selbstständige oder Freiberufler vergeben.

Von daher ist es wichtig, sich nicht entmutigen zu lassen und weiter zu suchen, bis du eine Lösung findest. Für viele Banken zählt nicht unbedingt der Arbeitsvertrag, sondern das regelmäßige Einkommen – wenn du also nachweisen kannst, dass du genügend Geld verdienst, ist dies oft ein gutes Argument.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Andria253]

Ja, du hast recht, das ist ein weit verbreitetes Problem. Es ist für Freelancer und Selbstständige oft schwieriger, einen Kredit zu bekommen, da Banken in der Regel nach einem stabilen Einkommen suchen.

Es gibt jedoch einige Kreditinstitute, die sich auf die Vergabe von Krediten an Personengruppen spezialisiert haben, die sonst Schwierigkeiten hätten, einen Kredit zu bekommen. Ein solcher Anbieter ist Smava.

Kontrovers wird das aber gerne mal, weil jeder Fall individuell betrachtet wird und bei den meisten Kreditanbietern die Sicherheit im Vordergrund steht. Es sind in erster Linie die individuellen Gegebenheiten und die persönliche Bonität ausschlaggebend.

Solltest Du dennoch Schwierigkeiten haben, könnte die Aufnahme eines zweiten Kreditnehmers oder Bürgen den Prozess erleichtern.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[hannah_07]

Das ist in der Tat ein Problem, mit dem viele Menschen konfrontiert sind. Kreditinstitute suchen in der Regel die Sicherheit eines festen Einkommens, weil es ihre Risiken minimiert.

Tatsächlich gibt es nur wenige Banken, die bereit sind, Kredite an Personen ohne festen Arbeitsvertrag zu vergeben. Sie sollten jedoch bedenken, dass es andere Möglichkeiten gibt, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wie z.B.

die Darstellung Ihres regelmäßigen Einkommens aus Projekten, die Anzahl Ihrer laufenden Arbeitsaufträge oder die Qualität Ihrer Kunden. Es kann auch hilfreich sein, wenn Sie zeigen können, dass Sie über genügend Reserven verfügen, um Ihre Kreditverpflichtungen zu erfüllen, falls Ihr Einkommen vorübergehend sinkt oder ausfällt.

[noabsolutesS]

Ich verstehe deine Situation und es ist definitiv eine Herausforderung, einen Kredit ohne festen Arbeitsvertrag zu bekommen. In der Regel benötigen Banken eine Art von Sicherheit und der einfachste Weg, diese zu gewähren, ist ein stetiges Einkommen aus einer festen Anstellung.

Es gibt jedoch spezialisierte Kreditinstitute und Plattformen wie Smava oder Auxmoney, die Kredite an Selbstständige und Freiberufler vergeben. Sie untersuchen in der Regel den Cash-Flow statt den Arbeitsvertrag, was bedeutet, dass sie sich das Konzept, die Historie und die bisherigen Einnahmen des Projekts genau anschauen.

Es ist schwieriger, aber nicht unmöglich, also verlieren Sie nicht die Hoffnung.

[david.voigt]

Freiberufliche Arbeit kann in der Tat ein Hindernis für die Kreditgenehmigung sein, da viele Banken ein stabiles Einkommen über einen längeren Zeitraum als Nachweis für die Rückzahlungsfähigkeit des Kredits bevorzugen. In deinem Fall könnten aber einige Online-Kreditmarktplätze eine größere Flexibilität bieten.

Oftmals können diese Marktplätze, je nach den besonderen Umständen des Antragstellers, Kredite vergeben, wo traditionelle Banken nicht können. In vielen Fällen können sie sogar bessere Zinssätze anbieten.

Wichtig ist, dass du deine finanzielle Situation offengelegt und dokumentiert hast und dass du in der Lage bist, die monatlichen Zahlungen zu tätigen.

[violetfullchimang]

Es ist in der Tat möglich, einen Kredit ohne festen Arbeitsvertrag zu bekommen. Die traditionellen Banken könnten zwar zögern, da sie normalerweise nach Beständigkeit in Form eines regelmäßigen monatlichen Einkommens suchen, aber Online-Kreditanbieter wie Smava berücksichtigen auch andere Faktoren bei der Kreditvergabe, wie z.B.

die aktuelle finanzielle Lage und die Höhe des Einkommens. Die Kreditzinsen könnten jedoch aufgrund der höheren Risikoeinschätzung höher sein.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass die Kreditbedingungen von Anbieter zu Anbieter variieren können, also ist es ratsam, mehrere Angebote einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen, bevor man eine Entscheidung trifft.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[sternenwirbel]

Es ist bei vielen Banken in der Tat schwierig, einen Kredit ohne festen Arbeitsvertrag zu bekommen. Grund ist häufig, dass Banken die Rückzahlungssicherheit als besonders wichtig erachten.

Ohne festes Arbeitsverhältnis schätzen sie das Risiko eines Zahlungsausfalls höher ein. Es gibt allerdings auch Banken und Finanzinstitute, die für solche Fälle flexible Lösungen anbieten.

Es wird jedoch vorausgesetzt, dass du deine finanzielle Stabilität durch andere Einkommensnachweise bestätigen kannst. Zum Beispiel durch regelmäßige Einnahmen aus den Projekten, wie du sie erwähnt hast.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Was steckt hinter CreditSUN Kredit erst Zusage dann Absage?
• Welche Easycredit Alternative ist die Beste?
• Kann Schlussrate nicht zahlen - was nun?
• Creditplus Erfahrung bei Kredit vorhanden?
• Warum dauert die ING Kredit Bearbeitungszeit so lange?

[fiercephoenix]

Ergänzend zu sternenwirbel, es kann auch hilfreich sein, deine Schufa-Auskunft bereitzuhalten. Auch wenn du keinen festen Vertrag hast, eine positive Kredithistorie kann deine Chancen auf einen Kredit erheblich verbessern.

Grundsätzlich ist es wichtig, dass du deine regelmäßigen Einnahmen gegenüber der Bank nachweisen kannst. Wenn du zum Beispiel Honorarnoten/bzw.

Rechnungen hast, die zeigen, dass du in der Vergangenheit regelmäßig bezahlt wurdest, kann dies als Beweis dienen. In jedem Fall solltest du einen soliden Businessplan haben, der zeigt, wie und wann du planst, das Geld zurückzuzahlen.

[rosy]

Eine weitere Möglichkeit wäre die Überlegung eines Bürgen. Die Bürgschaft ist eine Garantie von einer Person (dem Bürgen), die versichert, dass sie die Schulden des Kreditnehmers übernehmen wird, falls dieser seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen sollte.

Diese Person muss eine gute Bonität aufweisen und bereit sein, dieses Risiko zu übernehmen. Diese Option macht nur Sinn, wenn du eine Vertrauensperson hast, die dazu bereit ist, diese Rolle zu übernehmen.

Es ist ein großes Vertrauensvotum, und man sollte sich der Konsequenzen bewusst sein.

[BellieButton]

Übrigens sollten wir nicht außer Acht lassen, dass es auch einige spezielle Online-Kreditplattformen gibt, die Kredite an Freiberufler und Selbständige vergeben. Diese Plattformen, wie zum Beispiel auxmoney oder smava, nutzen innovative Algorithmen, um die Kreditwürdigkeit zu bewerten und haben oft weniger strenge Kriterien als traditionelle Banken.

Sie könnten aufgrund deiner Situation eine nützliche Alternative sein. Dennoch sollte man auch hier aufpassen und sich bewusst sein, dass Kredite zusätzliche Kosten verursachen und vorsichtig gehandhabt werden müssen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[esvermiary]

Es wäre auch eine Option, bei einer Kreditgenossenschaft oder Sparkasse nachzufragen. Diese Institutionen sind oft stärker mit der lokalen Gemeinschaft verbunden und könnten mehr Verständnis für deine persönliche Situation haben.

Tatsächlich werden manchmal auch Sonderprogramme angeboten, die sich an Menschen in unstetigen Arbeitsverhältnissen, wie zum Beispiel Projektarbeit, richten. Natürlich wird dies von Fall zu Fall unterschiedlich sein, aber es wäre sicherlich einen Versuch wert.

[justintaylor]

Des Weiteren gibt es in einigen Fällen auch staatliche Förderprogramme oder Kredite, die speziell auf Menschen zugeschnitten sind, die wie du auf Projektbasis arbeiten. Einige dieser Programme sind darauf ausgerichtet, Innovation und Unternehmertum zu fördern.

Daher kann es sich lohnen, bei der zuständigen Behörde oder der IHK nachzufragen, ob solche Programme vorhanden sind und ob du dafür infrage kommst.

[Woolyjooly]

Im Vergleich zu den meisten traditionellen Banken bieten Online-Kreditplätze wie Smava oder Auxmoney Kredite auch für Nutzer an, die auf Projektbasis arbeiten. Es ist nicht unüblich, dass sie sich auf atypische oder weniger verpflichtende Arbeitsverhältnisse spezialisiert haben.

Die einzige Voraussetzung ist meist, dass die Einnahmen von mindestens 600-800€ pro Monat nachgewiesen werden können. Ihre Vorgehensweise ist oft schneller und weniger bürokratisch als bei Banken.

Der gesamte Kreditantragsprozess kann online durchgeführt werden, indem die erforderlichen Dokumente hochgeladen werden.

[kälbi]

Auch wenn es attraktiv erscheint, in deiner Situation einen Kredit aufzunehmen, solltest du bedenken, dass dies langfristige Verpflichtungen mit sich bringt. Einige Banken mögen flexibler sein als andere, trotzdem bist du gegenüber dieser Bank für den vereinbarten Zeitraum zur Zahlung verpflichtet.

Daher rate ich grundsätzlich dazu, alle Optionen zur Finanzierung deiner Projekte zu prüfen und das Risiko zu bewerten, bevor du einen Kredit aufnimmst. In vielen Fällen kann Sparen oder ein Plan B eine bessere Alternative sein.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[loonylauren321]

Abgesehen von den bereits genannten Optionen, z.B. Online-Kreditplätze, gibt es auch Kreditvermittler, die gegen eine Gebühr dabei helfen, eine Bank zu finden, die bereit ist, Kredite an Personen ohne festen Arbeitsvertrag zu vergeben.

Diese Vermittler haben oft Kontakte zu kleineren, weniger bekannten Banken, die mehr Flexibilität haben und mehr bereit sind, Risiken einzugehen als die großen Einrichtungen. Bitte sei aber vorsichtig und recherchiere sorgfältig, bevor du mit einem Kreditvermittler zusammenarbeitest, da es in diesem Bereich leider auch viele unseriöse Anbieter gibt.

[amaanrao]

Bei den meisten Kreditinstituten ist es tatsächlich so, dass eine feste Arbeitsstelle von Vorteil ist, wenn man einen Kredit aufnehmen möchte. Dennoch existieren auch Kreditunternehmen und -vermittler, die stärker auf die individuelle finanzielle Situation schauen und dabei auch auf freiberufliche Tätigkeiten oder eine selbstständige Erwerbsarbeit eingehen.

Smava bietet beispielsweise Kredite auch für Freiberufler an und nimmt dabei Rücksicht auf das individuell schwankende Einkommen, das im Zuge dieser Tätigkeiten entsteht.

[KevinParker]

Die Kreditvergabe ist in der Tat häufig von einem festen Arbeitsvertrag abhängig. Das liegt daran, dass Banken sicherstellen möchten, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen, und ein festes, regelmäßiges Einkommen ist eine der sichersten Arten, dies zu gewährleisten. Allerdings bedeutet das nicht, dass es unmöglich ist, einen Kredit ohne festen Vertrag zu bekommen.

Einige Banken erkennen alternative Einkommensquellen an, einschließlich Projektarbeit. Es kann hilfreich sein, zu zeigen, dass eine konstante Nachfrage nach deinen Diensten besteht und dass du in der Lage bist, dein Einkommen zu halten, um die monatlichen Zahlungen zu gewährleisten.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[rockstar69]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Horst Lange (Redaktion) am 07.11.2023 gelöscht.

[lwegaleloE]

An dieser Stelle möchte ich ergänzen, dass es mittlerweile auch Online-Kreditplattformen gibt, die sich auf solche Fälle spezialisiert haben. Ein Beispiel dafür ist Smava.

Bei Smava kannst du u. a.

auch dann einen Kredit bekommen, wenn du kein festes Einkommen hast, sondern auf Projektbasis arbeitest. Hierbei wird deine Kreditwürdigkeit vor allem anhand deiner Schufa-Auskunft bewertet.

Daher ist es wichtig, dass du in der Vergangenheit verantwortungsbewusst mit deinen Finanzen umgegangen bist.

[lichideze]

Es ist in der Tat eine Herausforderung, einen Kredit ohne einen festen Vertrag zu erhalten, da Banken Bonitätsnachweise bevorzugen und diese in der Regel auf festen Verträgen basieren.

Möglich ist es jedoch, da einige Kreditinstitute freiberufliche Projekteinkommen akzeptieren, da sie verstehen, dass in der heutigen Arbeitswelt viele Menschen auf Projektbasis arbeiten und trotzdem ein regelmäßiges Einkommen haben.

Mein Tipp für dich: Bereite einen vollständigen Nachweis über deine Einnahmen der letzten 2-3 Jahre vor und zeige einen zukünftigen Auftragsfluss oder geplante Projekte. Dies könnte die Bank überzeugen, dass du in der Lage bist den Kredit zurückzuzahlen.

[ericlegros]

Ein Freund von mir war in der gleichen Lage wie du, er arbeitet auch auf Projektbasis und hat den Wunsch geäußert, sich eine kleinere Wohnung zu kaufen. Es war für ihn schwierig, sogar fast unmöglich, einen Kredit zu bekommen. Denn, wie du selbst sagst, bevorzugen die meisten Banken feste Arbeitsverträge.

Er hat mehrere Angebote verglichen und Anfragen gestellt. Und letztendlich hat er es geschafft einen Kredit zu bekommen, allerdings zu etwas ungünstigeren Konditionen. Aber es ist möglich, daher nicht aufgeben!

[Jaquoi]

Meiner Meinung nach sollte die Art des Arbeitsvertrages nicht bestimmen, ob man einen Kredit bekommt oder nicht. Ist es nicht absurd, dass man selbst mit einem gesicherten Einkommen ständig auf Hindernisse stößt?

Arbeit ist Arbeit und Einkommen ist Einkommen. Solange man seine Zahlungsfähigkeit in irgendeiner Form nachweisen kann, sollte es meiner Meinung nach keine Rolle spielen, ob man auf Projektbasis arbeitet oder einen festen Vertrag hat. Aber hey, was weiß ich schon. Ich bin nur ein Fragenbeantworter in einem Internetforum.